開心保保險(xiǎn)網(wǎng)

分紅險(xiǎn)兼具保障和收益受到很多消費(fèi)者青睞，選擇哪種分紅險(xiǎn)，中郵富富余1號兩全保險(xiǎn)（分紅型）怎么樣？

首先分紅險(xiǎn)指保險(xiǎn)公司在每個會計(jì)年度結(jié)束后，將上一會計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。分紅險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)用比較高，具有確定的利益保證和獲取紅利的機(jī)會。

中郵富富余1號兩全保險(xiǎn)（分紅型）介紹

一、產(chǎn)品特色

中郵富富余1號兩全保險(xiǎn)（分紅型），是為了滿足您對人身保障和資金保值增值的雙重需求而推出的五年分紅型兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品。

有保障，更安心

為了滿足您對人身保障的需求，產(chǎn)品提供實(shí)用的人身保障服務(wù)，特別是被保險(xiǎn)人意外身故或全殘將最高得到2倍基本保險(xiǎn)金額賠付。

抗風(fēng)險(xiǎn)，更放心

為了有效的抵御風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)期屆滿時，您將會足額得到豐厚的滿期保險(xiǎn)金，使您的資產(chǎn)保值增值。

收益多，更劃算

除了可以得到全面的人身保障與豐厚的滿期保險(xiǎn)金之外，將更有機(jī)會享受保險(xiǎn)期間內(nèi)公司經(jīng)營運(yùn)作產(chǎn)生的紅利。

投保示例

張先生，30歲，購買了10份中郵富富余1號產(chǎn)品，一次性交納保險(xiǎn)費(fèi)10000元。張先生可以獲得該產(chǎn)品承諾的身故、全殘保障。5年期滿后，張先生可以獲得滿期保險(xiǎn)金10670元，同時也有機(jī)會享受保險(xiǎn)期間內(nèi)公司經(jīng)營運(yùn)作產(chǎn)生的累積紅利737.7元（此分紅為《中郵富富余1號兩全保險(xiǎn)（分紅型）保險(xiǎn)利益測算表》的中檔累積紅利）。

中郵富富余1號為何引熱銷

“中郵富富余1號兩全保險(xiǎn)（分紅型）”產(chǎn)品，被保險(xiǎn)人一旦出險(xiǎn)，意外身故與意外全殘的情況下，保險(xiǎn)公司給付的保險(xiǎn)金額是所繳保費(fèi)的兩倍，保障性在業(yè)內(nèi)處于低水平；另一方面，按演示利益的中等水平計(jì)算，該產(chǎn)品的累計(jì)紅利，加上滿期給付金額共為11407.7元，遠(yuǎn)低于目前5年期定存收益（本金+利息）。

除此以外，“中郵富富余1號兩全保險(xiǎn)（分紅型）”的現(xiàn)金價值也明顯低于市場同類產(chǎn)品。記者通過對比發(fā)現(xiàn)，無論比較保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期間現(xiàn)金價值、保險(xiǎn)利益，中郵富富余1號均遜于同類產(chǎn)品。

某險(xiǎn)企高管分析，從中郵人壽自身來說，有動力也有優(yōu)勢來主打生死兩全保險(xiǎn)。一方面，此種“類儲蓄性”的保險(xiǎn)產(chǎn)品，不占用公司的死差，投資壓力減少，對公司經(jīng)營能力及風(fēng)控能力的要求也會相對降低；另一方面，可以借助郵儲銀行的渠道優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)猛增。

對于這類在銀保渠道銷售的類儲蓄性產(chǎn)品，產(chǎn)品的核心并不在保障，保險(xiǎn)的特性非常小，保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)保障承擔(dān)的成本也很小。他舉例，即便是A產(chǎn)品，四倍意外險(xiǎn)保額4.2萬，去掉客戶賬戶現(xiàn)金價值約1萬，實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)保障3.2萬，每年保險(xiǎn)公司的成本也就約8-10元。

據(jù)記者觀察，在代理人渠道銷售的分紅型兩全保險(xiǎn)與銀保渠道有明顯區(qū)別。一是前者保險(xiǎn)期間相對較長，在代理人渠道的產(chǎn)品保險(xiǎn)期間一般為20年，而銀保渠道產(chǎn)品普遍為5-6年；二是代理人渠道意外身故所得賠償較高，一般情況下是所交保費(fèi)的10倍以上。

另外，分析郵儲銀行縣域分支機(jī)構(gòu)的用戶年齡結(jié)構(gòu)，從郵政的用戶群里來判斷，中老年客戶占比較多，對金融產(chǎn)品的認(rèn)知度有限。因此，消費(fèi)者與保險(xiǎn)銷售人員之前要做到信息對稱是非常不易的。所以，上述業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這并非健康的發(fā)展模式。

另外一位業(yè)內(nèi)人士也發(fā)表了不同觀點(diǎn)，他認(rèn)為“由于近年來中央加大了對醫(yī)療衛(wèi)生的投入，隨著居民醫(yī)療保障逐漸提高，商業(yè)保險(xiǎn)對醫(yī)保的補(bǔ)充空間會日漸縮小，因此，在這種形勢下，保險(xiǎn)業(yè)一味追求轉(zhuǎn)型、發(fā)展保障型產(chǎn)品，會對整個行業(yè)形成制約，發(fā)展速度必然緩慢。所以，盡管銀保渠道銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品相對保障性較低，但保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)必須要爭奪這份金融資源。”

他進(jìn)一步分析，“相比其他銷售渠道，銀保渠道的特性決定了其產(chǎn)品形態(tài)需要越簡單越好，越通俗易懂越好。在費(fèi)率未實(shí)現(xiàn)市場化的情況下，很多保險(xiǎn)公司正通過分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等附加收益的理財(cái)功能來吸引客戶，這與銀行以高收益理財(cái)產(chǎn)品搶奪存款資源，是同樣的道理。”