購買保險原則是以社保為基礎(chǔ),再加之適當(dāng)?shù)?a href='http://m.2747888.com/chexian/shangyechexian.shtml' target='_blank' title='商業(yè)險' >商業(yè)險作為補(bǔ)充比較好一點(diǎn)。
其保險費(fèi)用的支出一般為年收入的10---20%左右,最好別超過20%,即用10%的資金保全自己100%的資產(chǎn)。
對于我們每個人,應(yīng)該重考慮醫(yī)療健康方面的保險。直接的講,隨著人的年齡增大,身體抵抗力是成反比的,抵制相關(guān)風(fēng)險的能力就相對很弱。
所以,你首先必須考慮醫(yī)療保險,不管是商保和社保的均可以,然后才考慮其它的保險產(chǎn)品,這樣才有意義。如果健康沒有保證,有再多的養(yǎng)老保險金,也是不切實(shí)際的。
建議你先購買國家推出的社保(最好有單位出面購買的情況)包括合作醫(yī)療保險,然后再考慮商業(yè)保險作為補(bǔ)充。
在這里,我知道在這個行業(yè),大家有公認(rèn)的三句話是這么說的“品牌在人壽”“平安的人才”“新華的產(chǎn)品”
(一)買保險先買醫(yī)療健康,有健康就能保證客戶擁有一切
(二)買保險輕言語重合同,人壽保險一般都是終生合同,買好了就能成為終生幸福,否則影響很大。
(三)保險產(chǎn)品需要具備保值增值的功能,現(xiàn)在的生活水平日增月高,必須能夠抑制通貨膨脹。
(四)買保險先大人后小孩,如果說大人都沒有保障,小孩擁有再多的保險,都是沒有任何意義的,畢竟是大人在為小孩支付相關(guān)費(fèi)用。
我們在選擇保險保障金額時,主要根據(jù)自身對保險保障的需求大小以及自身對保費(fèi)的負(fù)擔(dān)能力大小這兩個因素來決定。
在考慮保險保障的需求大小時,您首先應(yīng)明確自己的"角色"--您在家庭中的地位、責(zé)任、作用以及經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)如何?然后估算出您所面臨的各種風(fēng)險可能產(chǎn)生的最大費(fèi)用需求,例如醫(yī)療費(fèi)用、養(yǎng)老費(fèi)用、遺屬生活費(fèi)用、子女教育費(fèi)用等等,再減去目前的社會保險可以提供的額度(例如單位提供的保險)以及自己可能承擔(dān)的額度(如儲蓄、投資所得、親友捐助等),即得出應(yīng)該由商業(yè)保險來補(bǔ)充的額度。
一般地說,這樣估算出來的保額數(shù)字是比較大的,以此來投保會獲得比較充足的保障,與此同時,相應(yīng)的保險費(fèi)也可能比較高。如果對您來說這一負(fù)擔(dān)并不很重,不妨以此保額投保;如果您感覺保費(fèi)支出壓力過大,則可以適當(dāng)降低保額或者選擇交費(fèi)期限更長的交費(fèi)方式(同一險種、同一保額,交費(fèi)期間越長,則每期保險費(fèi)越便宜)。
風(fēng)險導(dǎo)致的費(fèi)用需求-社會保險金=商業(yè)保險需求
上述方法對有些人來說,可能顯得比較繁瑣。這里還有一個簡便方法可供參考:有的專家建議,從收入水平來考慮,保險金額可以考慮為被保險人自身年收入的5-10倍;保險費(fèi)可以考慮為投保人年收入的10%-20%。
1萬能壽險(解決保障和養(yǎng)老)+2重大疾病保險(解決重病的醫(yī)療費(fèi)用)+3綜合醫(yī)療意外險(解決意外事故的門急診、手術(shù)住院費(fèi)用和意外醫(yī)療費(fèi)用;重病的手術(shù)、住院費(fèi)用)
1、根據(jù)前面的原則理念來估算(一般是40萬以上,當(dāng)然,偏重養(yǎng)老功能的話可以低一些)
2、在社保醫(yī)保的基礎(chǔ)上根據(jù)個人對醫(yī)療條件的高低要求5~50萬的保額
3、這個側(cè)重上述的費(fèi)用報銷,按上海的醫(yī)療價格水平,需要5000以上,保額建議10~50萬
如果單位福利好,2、3項(xiàng)可以根據(jù)情況調(diào)整
各個保險公司的同類產(chǎn)品之間沒什么差別的,關(guān)鍵是看您的個人情況和家庭情況,選擇合適的險種。
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