社保和養老保險雙軌齊抓,六十歲后無后顧之憂

發布者:謝飛燕|發布時間:2013-10-09 17:36:13

社會保險包括養老保險嗎?養老保險又是不是僅僅屬于社會保險?是不是公司繳納了五險一金你就可以安心到老呢?隨著現代人的大局觀念、理財觀念的增強,購買保險已經不僅僅出于安身立命的考慮,更多的是一種理財或者說是人生規劃。既然是我們個人整個人生的規劃,那么,我們是否弄清楚了人生規劃的基本概念呢?比如我們最最常聽說的社保與養老保險,你又真的值多少?

養老保險,有社會保險(社保)和商業保險(商保)兩種。我們常說的社保,包含有養老、醫療、失業、工傷、生育,共五個險種,只是社保剛開始時只有一個險種-養老,所以人們以為“社保”就只是養老。

社會保險是國家保險,是為了勞動者退休后的生活保障。參保者交的錢(包括單位交的)由國家來統一安排(養老統籌、醫療統籌等等),這其中國家是不賺錢的(非盈利性質)。

商業保險則是保險公司的,它不是統籌的,而是純商業性質的,因此,理所當然地要賺參保者的錢(盈利性質)。

簡單說,社保中有養老保險,養老保險除商業保險外就是社保,社保的養老險是統籌的。社保和商業養老保險區別具體表現在:

保險的目的和性質不同

社會保險是國家強制性的社會保障,是一種社會政策。國家通過法律手段來強制推行。無論企業或個人愿不愿意,只要是在法律規定的范圍內,必須參加社會保險。社會保險費或稅的征收、給付待遇的規定都是強制性的。而商業保險是建立在雙方平等互利、自愿簽約的基礎之上,保人可根據自身面臨的風險自愿選擇投保險種,協議保險金額,決定保障的標準和檔次,保險公司無權強制人們投保。

保險對象和作用不同

社會保險的對象是社會勞動者,目的在于保障他們的老弱病殘和失業時的基本生活,也就是能滿足最低生活保障。商業保險是以獲得一定的經濟補償為目的。它可以使人們在退休時,能夠獲得和以前一樣的生活品質。

權利與義務的對待關系不同

社會保險強調勞動者必須履行社會保險的義務,繳納社會保險費,之后才能獲得享受社會保險金的待遇和權利,強調國家和勞動者雙方的權利與義務。商業保險體現的是合同雙方的責任、權利與義務的關系。商業保險的保險金額以投保額決定償還額。

待遇水平不同

社會保險個人負擔多少費用跟其享受的待遇沒有直接的關系。社會保險的實施有利于低收入者,有明顯的社會扶助性質。而商業保險則不同。被保險人繳得保費越多,所享受的保險金額也就越多,享有的保障程度也就越高。

自主性、靈活性不同

社會保險因工作發生變動,在交費、給付上受到影響及限制。商業保險不因工作或其它變動在繳費或給付上受到影響。

商業養老保險可以為人們提供更高的生活保障,對于不享受社會基本養老保險的人們可以購買商業養老保險。消費者可以根據自己的需要來選擇年老時需要領取的養老金。相比較基本養老保險來說,商業養老保險不會給國家添加負擔,相反可以為國家緩解社會養老壓力;而且商業養老保險面向的對象更加廣泛,包括所有參加社保和沒有參加社保的人。

有了社保為何還需要商業養老?

社會養老保險是否意味著就可以完全保障退休生活?答案是否定的。那怎樣才能進一步地保障退休生活呢?商業養老保險可以說是它的一種彌補手段。

截至今年11月,全國有54家保險公司 開展了商業養老保險業務。靈活的養老金 領取時間和看似全面的養老計劃,讓想“早退”的你,又多了點希望。不僅如此,你還要有B計劃、C計劃。商業養老保險是一份保險產品。保險人和保險公司簽訂合同,保險人一次性或者按月、年等方式,定期向商業保險公司繳納保險費,這個時期一般在十年以上。到了約定年齡、期限時,保險公司再定期或者一次性支付保險金給保險人。簡單來說,你先向保險公司的賬戶存錢,期滿后,保險公司再按約定數額,將錢返還給你。

我們究竟需不需要商業養老保險?

社會養老保險金 分為基礎養老金(社會統籌)及個人賬戶兩部分,基礎養老金部分主要由單位繳納,繳費比例是全部被保險人繳費基數之和的20%;個人賬戶部分主要由個人繳納,繳費比例為本人上年度月平均工資的8%。

如果簡單來計算,可以這么算一筆賬。假如一個職員,25歲開始參加社保,60歲退休,共交35年。假設月均繳費工資為1500元,退休后社會年度平均工資3000元,則其領取的社會基本養老保險金額度為:基礎養老金600元(3000元×20%)+個人賬戶養老金420元[個人賬戶金額(1500元×8%×12個月×35年)除以120

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