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社會保險包括養老保險嗎？養老保險又是不是僅僅屬于社會保險？是不是公司繳納了五險一金你就可以安心到老呢？隨著現代人的大局觀念、理財觀念的增強，購買保險已經不僅僅出于安身立命的考慮，更多的是一種理財或者說是人生規劃。既然是我們個人整個人生的規劃，那么，我們是否弄清楚了人生規劃的基本概念呢？比如我們最最常聽說的社保與養老保險，你又真的值多少？

養老保險，有社會保險（社保）和商業保險（商保）兩種。我們常說的社保，包含有養老、醫療、失業、工傷、生育，共五個險種，只是社保剛開始時只有一個險種-養老，所以人們以為“社保”就只是養老。

社會保險是國家保險，是為了勞動者退休后的生活保障。參保者交的錢（包括單位交的）由國家來統一安排（養老統籌、醫療統籌等等），這其中國家是不賺錢的（非盈利性質）。

商業保險則是保險公司的，它不是統籌的，而是純商業性質的，因此，理所當然地要賺參保者的錢（盈利性質）。

簡單說，社保中有養老保險，養老保險除商業保險外就是社保，社保的養老險是統籌的。社保和商業養老保險區別具體表現在：

保險的目的和性質不同

社會保險是國家強制性的社會保障，是一種社會政策。國家通過法律手段來強制推行。無論企業或個人愿不愿意，只要是在法律規定的范圍內，必須參加社會保險。社會保險費或稅的征收、給付待遇的規定都是強制性的。而商業保險是建立在雙方平等互利、自愿簽約的基礎之上，保人可根據自身面臨的風險自愿選擇投保險種，協議保險金額，決定保障的標準和檔次，保險公司無權強制人們投保。

保險對象和作用不同

社會保險的對象是社會勞動者，目的在于保障他們的老弱病殘和失業時的基本生活，也就是能滿足最低生活保障。商業保險是以獲得一定的經濟補償為目的。它可以使人們在退休時，能夠獲得和以前一樣的生活品質。

權利與義務的對待關系不同

社會保險強調勞動者必須履行社會保險的義務，繳納社會保險費，之后才能獲得享受社會保險金的待遇和權利，強調國家和勞動者雙方的權利與義務。商業保險體現的是合同雙方的責任、權利與義務的關系。商業保險的保險金額以投保額決定償還額。

待遇水平不同

社會保險個人負擔多少費用跟其享受的待遇沒有直接的關系。社會保險的實施有利于低收入者，有明顯的社會扶助性質。而商業保險則不同。被保險人繳得保費越多，所享受的保險金額也就越多，享有的保障程度也就越高。

自主性、靈活性不同

社會保險因工作發生變動，在交費、給付上受到影響及限制。商業保險不因工作或其它變動在繳費或給付上受到影響。

商業養老保險可以為人們提供更高的生活保障，對于不享受社會基本養老保險的人們可以購買商業養老保險。消費者可以根據自己的需要來選擇年老時需要領取的養老金。相比較基本養老保險來說，商業養老保險不會給國家添加負擔，相反可以為國家緩解社會養老壓力；而且商業養老保險面向的對象更加廣泛，包括所有參加社保和沒有參加社保的人。

有了社保為何還需要商業養老？

社會養老保險是否意味著就可以完全保障退休生活？答案是否定的。那怎樣才能進一步地保障退休生活呢？商業養老保險可以說是它的一種彌補手段。

截至今年11月，全國有54家保險公司 開展了商業養老保險業務。靈活的養老金 領取時間和看似全面的養老計劃，讓想“早退”的你，又多了點希望。不僅如此，你還要有B計劃、C計劃。商業養老保險是一份保險產品。保險人和保險公司簽訂合同，保險人一次性或者按月、年等方式，定期向商業保險公司繳納保險費，這個時期一般在十年以上。到了約定年齡、期限時，保險公司再定期或者一次性支付保險金給保險人。簡單來說，你先向保險公司的賬戶存錢，期滿后，保險公司再按約定數額，將錢返還給你。

我們究竟需不需要商業養老保險？

社會養老保險金 分為基礎養老金(社會統籌)及個人賬戶兩部分，基礎養老金部分主要由單位繳納，繳費比例是全部被保險人繳費基數之和的20%；個人賬戶部分主要由個人繳納，繳費比例為本人上年度月平均工資的8%。

如果簡單來計算，可以這么算一筆賬。假如一個職員，25歲開始參加社保，60歲退休，共交35年。假設月均繳費工資為1500元，退休后社會年度平均工資3000元，則其領取的社會基本養老保險金額度為：基礎養老金600元（3000元×20%）+個人賬戶養老金420元[個人賬戶金額（1500元×8%×12個月×35年）除以120