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所謂人身意外保險，就是指在日常的工作、學(xué)習(xí)、生活中發(fā)生意外情況，不僅可以幫助我們脫離困境，還能得到相應(yīng)的賠償，不至于人身財產(chǎn)都蒙受巨大的損失。人身意外險按照保障責(zé)任來看，主要分為意外傷害保險、健康保險、人壽保險和年金保險。保險產(chǎn)品的主要功用有風(fēng)險保障、長期儲蓄、投資理財、財務(wù)規(guī)劃等。通常，意外傷害保險、健康保險、定期壽險等,保障成分相對較高；終身壽險、兩全保險和年金保險等,儲蓄的成分相對較高。人身意外險哪個好？這是很多初買人身意外險的人常問到的問題。針對該問題，本文將為您介紹選擇人身意外險的一些注意問題。

購買人身意外險的必要性

有人認(rèn)為已經(jīng)有社保可以對意外醫(yī)療費用進(jìn)行報銷，意外醫(yī)療沒有投保的必要。不過意外醫(yī)療的免賠額和賠付比例都比較有優(yōu)勢，更能起到彌補(bǔ)費用支出的作用。并且社保和商業(yè)意外險可以在不超過費用支出的前提下依次報銷醫(yī)療費用，起到提高保額的作用。住院津貼保險則可以作為住院期間的誤工補(bǔ)貼。緊急救援對常出差到陌生環(huán)境特別是偏遠(yuǎn)地區(qū)的人群有較大的實用性。保險公司還有針對特定交通工具和活動的險種，和一些短期保險。我們可以在投保一年期綜合意外險的前提下對某些項目或時間段加強(qiáng)保障。

保險需求一般分為家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任、緊急預(yù)備金、子女教育規(guī)劃以及養(yǎng)老規(guī)劃。家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任指的是在投保人發(fā)生不幸時，為了使其家庭成員生活不受太大影響所需要的金額，例如家庭日常開支、貸款余額、父母贍養(yǎng)費用等；緊急預(yù)備金，主要針對疾病和意外，包括住院費用、重大疾病、意外事故等；子女教育規(guī)劃，主要是孩子需要使用教育金的時間和數(shù)額；養(yǎng)老規(guī)劃，主要是退休后日常生活費用的期望。

一年期以上的人身意外險保費繳納方式分一次性和分期，選擇前者，通常繳納費用較高，投保前需明確這部分資金屬閑置資金；如選擇分期，需充分考慮是否有持續(xù)穩(wěn)定的財力。否則，投保人可能會喪失保險保障并承擔(dān)退保損失或者喪失部分保險合同利益。

通常來說，家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任和緊急預(yù)備金可以通過購買保障型產(chǎn)品來轉(zhuǎn)移突發(fā)風(fēng)險，典型產(chǎn)品包括意外險、健康險和定期壽險等；子女教育和養(yǎng)老可以通過購買人壽保險或年金保險進(jìn)行儲蓄準(zhǔn)備，比如分紅兩全保險、萬能保險和年金等產(chǎn)品有確定的利益保證，且長期來看回報穩(wěn)定。投資連結(jié)保險適合風(fēng)險偏好較高者長期儲蓄所用，但不宜作為短期交易的投資品。

人身意外險哪個好？因人而異

意外是無處不在不可預(yù)見的，人人都需要意外險，在投保了綜合意外險之后，個人還應(yīng)結(jié)合自身工作、出行特點購買相應(yīng)具體的意外險。

1、經(jīng)常駕車出行的人，一定要為自己投保充足的人身意外傷害保險。

2、經(jīng)常出差的人士，還應(yīng)該投保一份交通工具綜合意外險，能夠額外增加乘坐飛機(jī)、火車、輪船、公共汽車及出租車的保障。

3、經(jīng)常外出旅游人要特別關(guān)注旅游險。

此外，家庭可以選擇意外險還有針對老年人的《老年人出行平安保險》、針對家庭財產(chǎn)《安居綜合保險》、針對民用燃?xì)馕ｋU的《民用燃?xì)庥脩魝€人人身意外傷害保險》等。

人身意外險哪個好？購買注意

1.買人身意外保險最好搭配意外醫(yī)療險

在購買人身意外保險時，可附加意外傷害住院醫(yī)療補(bǔ)貼，它與上述兩個保險不沖突。至于意外險的保額多少合適?由于未成年人不具有勞動能力且沒有收入，因此多數(shù)地區(qū)的少兒身故保額不超過5萬元。因此，家長在為孩子選擇意外險時，應(yīng)當(dāng)注意身故保額的限制，超出部分是無效的。

2.買人身意外保險不能光圖便宜

專家指出，意外險身故部分的保障是可以多重賠償?shù)模梢钥紤]購買多份意外險。按照目前的市場行情，年繳1500元~2000元購買意外險就可以達(dá)到100萬元的保額。需要指出的是，不少人以為買人身意外保險的價格越低越好，這種看法并不可取。

隨著近年來電子商務(wù)技術(shù)的發(fā)展，網(wǎng)上也可以及時購買意外保險產(chǎn)品，并且投保費用可以享受打折的優(yōu)惠，也是一種不錯的選擇。

3.買人身意外保險可“量身定做”

目前各家保險公司根據(jù)市場需求已逐步開發(fā)出了人身意外傷害綜合保險、學(xué)生、幼兒平安保險、航空人身意外傷害保險等幾十個意外險品種。這些保險產(chǎn)品是針對不同的保障對象、保障范圍而專門設(shè)計的。怎樣購買人身意外保險合適，還是要根據(jù)自己的實際情況而定。根據(jù)時間、地點及交通工具的不同，意外保險有一般意外險、旅游意外險、交通意外險和航意險等，它們的保障范圍依次遞減。

因此，要問人身意外險哪個好？要根據(jù)個人情況，工作性質(zhì)和意愿投保的保險種類而定，一般不同的保險產(chǎn)品會有著不同的投保金額與投保內(nèi)容，依據(jù)具體情況而定。借用保險業(yè)內(nèi)一句名言，那就是“合適的，就是最好的！”