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什么是意外保險？意外保險指在保險期內因發生意外事故致使被保險人死亡或傷殘，保險人按合同規定給付保險金的一種保險。這里意外事故的構成必須具備以下條件：(1)意外發生的，即被保險人未預料到的和非故意的事故；(2)外來原因造成的，即被保險人身體外部原因造成的事故；(3)突然發生的，即事故的原因與傷害的結果之間具有直接的關系，并在瞬間造成傷害，來不及預防。每款意外險產品都會涵蓋意外傷害保障責任，還有很多意外險會含有意外醫療保障責任及住院保障責任。為了讓大家理解什么是意外保險，本文將為大家介紹意外保險的特點、保障項目及分類。

意外保險的特點

1)、短期性：意外傷害保險是短期險；通常以一年期為多，也有幾個月或更短的。如各種旅客意外傷害保險，保險期限為一次旅程；出差人員的平安保險，保險期限為一個周期；游泳者平安保險期限更短，其保險期限只有一個場次。

2)、靈活性：人身意外傷害保險中，很多是經當事人雙方簽訂協議書，保險金額亦是經雙方協商議定的(不超過最高限額)，保險責任范圍也相對靈活。投保手續也十分簡便，當場付費簽名即生效，無需被保險人參加體檢，只要有付費能力，一般的人均可參加。

3)、保費低廉：一般不具備儲蓄功能，在保險期終止后，即使沒有發生保險事故，保險公司也不退還保險費。所以一般保費較低，保障較高。

意外保險的保障項目

人生意外保險對于四種類型的出險情況具有保障功能：

一、死亡給付：被保險人遭受意外傷害造成死亡時，保險人給付死亡保險金。死亡給付是全部給付。

二、殘廢給付：人身意外保險被保險人因遭受意外傷害造成殘廢時，保險人按殘疾程度大小分級給付殘廢保險金。殘疾給付是部分給付，最高以死亡給付為限。

三、醫療給付：被保險人因遭受意外傷害支出醫療費時，保險人根據實際情況酌情給付。醫療給付規定有最高限額，且意外傷害醫療保險一般不單獨承保，而是作為意外傷害死亡殘廢的附加險承保。

四、住院津貼給付：被保險人因遭受意外傷害暫時喪失勞動能力，不能工作時，保險人給付停工保險金。

傷害必須是人體的傷害，人工裝置以代替人體功能的假肢、假眼、假牙等，不是人身天然軀體的組成部分，不能作為保險對象。

意外保險分類

根據保險給付條件的不同，意外保險可以分為意外傷害保險和意外傷害醫療保險。目前市場上已有很多綜合意外保險計劃，對意外傷害和意外醫療進行綜合保障。消費者在投保時最好購買綜合性的意外保險，這樣可以獲得更為全面的保障。如某保險公司的綜合個人意外傷害保險20萬套餐，除包含20萬意外身故、燒傷及殘疾保險金外，還包括4萬意外醫藥保險金、1萬元住院費用補償金、1萬元手術費用補償金、100元/天的住院津貼。

意外傷害保險：意外傷害保險以意外事故對被保險人身體造成的損傷為給付條件，通常是在符合保險合同定義的意外事故發生后，被保險人受傷、殘疾、消失等時，保險公司一次性按照保險合同約定的條件給付保險賠償。

意外傷害醫療保險：意外傷害醫療保險，是因保險合同約定的意外事故對被保險人造成傷害后住院，或因意外事故引發的疾病而住院產生費用后，由保險公司來給予賠付的保險合同。