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據(jù)新華視點(diǎn)官方微博消息，9月30日至10月7日雙節(jié)期間，全國(guó)共發(fā)生道路交通事故68422起，涉及人員傷亡的道路交通事故2164起，造成794人死亡、2473人受傷，直接財(cái)產(chǎn)損失1325萬元。沒有人會(huì)知道下一秒發(fā)生的事情，意外隨時(shí)都有可能發(fā)生。生命可貴，在遭受意外帶來的傷害時(shí)候。人身意外險(xiǎn)不可忽視的作用再次被人們提起。

　　意外險(xiǎn)按需而定

　　有些人會(huì)問，我這么年輕，需要買保險(xiǎn)嗎？我有錢，還需要買保險(xiǎn)嗎？事實(shí)上，任何人在任何年齡階段發(fā)生意外事故、疾病后，都可能導(dǎo)致家庭財(cái)務(wù)發(fā)生額外的支出。盡管有些家庭會(huì)有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)保障，但這些保障可能來自家庭收入，也可能來自社會(huì)保障，很多時(shí)候都不足以抵御風(fēng)險(xiǎn)，這就需要商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。

　　有市民提出疑惑：“我一年到頭都很少出門旅游，是不是就不需要意外險(xiǎn)了？”專家指出，意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品是針對(duì)不同人群、不同保障范圍而專門設(shè)計(jì)的，怎樣購買合適，還要結(jié)合自己的實(shí)際需求而定。

比如說，“朝九晚五”上班的工薪族，每年只是偶爾出門一次，建議選擇一份綜合性意外保險(xiǎn)即可，保費(fèi)一般在百元左右。而對(duì)于經(jīng)常乘飛機(jī)出行的商務(wù)人士，可以選擇購買一年期航空意外傷害保險(xiǎn)，獲得較高額度的保險(xiǎn)保障。喜歡自駕出行的，可以為自己投保旅游人身意外傷害保險(xiǎn)。若是出門上班或旅行中因發(fā)生意外事故產(chǎn)生治療費(fèi)用，如果購買了意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，則可在保險(xiǎn)范圍內(nèi)獲得賠償。此外，很多保險(xiǎn)公司還單獨(dú)推出境外旅游意外險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任除境外旅游身故及殘疾外，還包括境外救援、境外就醫(yī)等。

　　職業(yè)決定意外險(xiǎn)費(fèi)率

同樣一份意外險(xiǎn)，如果投保人職業(yè)不同，費(fèi)率也會(huì)有差異。

據(jù)悉，意外傷害險(xiǎn)與其他壽險(xiǎn)產(chǎn)品不同，它是按照被保險(xiǎn)人職業(yè)的危險(xiǎn)程度制定費(fèi)率的，一般將不同職業(yè)按照相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)從低到高劃分為6個(gè)等級(jí)，分別對(duì)應(yīng)不同的費(fèi)率等級(jí)。因此，擬定費(fèi)率的標(biāo)準(zhǔn)不是依據(jù)被保險(xiǎn)人的年齡而是其職業(yè)類別，也就是說，職業(yè)危險(xiǎn)程度越高，需要交納的保費(fèi)就越多。在購買意外險(xiǎn)過程中，客戶應(yīng)該認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款，了解責(zé)任免除、保險(xiǎn)期限、理賠手續(xù)、有無就診醫(yī)院限制、免賠額是多少、按什么比例報(bào)銷等，并明確自己是否屬于職業(yè)高危人士。

業(yè)內(nèi)人士提醒，因?yàn)槁殬I(yè)變更會(huì)對(duì)意外險(xiǎn)的賠付造成較大影響，因此在被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)換職業(yè)時(shí)，應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，辦理相應(yīng)的職業(yè)變更手續(xù)。大部分的意外險(xiǎn)條款明確約定：被保險(xiǎn)人變更其職業(yè)或工種時(shí)，投保人或被保人應(yīng)于10日內(nèi)以書面形式通知保險(xiǎn)公司。

　　外出旅游人身意外傷害險(xiǎn)必不可少

　　有人不要誤認(rèn)為旅行社買了“旅行社責(zé)任險(xiǎn)”就不用購買人身意外傷害險(xiǎn)了。因?yàn)椋皇?ldquo;旅行社責(zé)任險(xiǎn)”是旅行社為自己系的“安全帶”，承保的是應(yīng)由旅行社自身承擔(dān)的賠償責(zé)任，而非由旅行社承擔(dān)的責(zé)任，如自然災(zāi)害造成的損失、自由活動(dòng)時(shí)間發(fā)生的事故，“旅行社責(zé)任險(xiǎn)”不負(fù)賠償責(zé)任。二是“旅行社責(zé)任險(xiǎn)”也有不同的保險(xiǎn)金額，而事故發(fā)生后的損失情況是不可預(yù)測(cè)和估計(jì)的，旅客是否能得到充分賠償也不能被保證。

意外事故的莫測(cè)，讓人們提高了出行安全意識(shí)，遭受傷害的生命，每一次都在提醒著我們，安全保障一定要做好，意外傷害保險(xiǎn)必不可少。