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生病住院,最大的壓力莫過于高額的醫療費用.隨著人們投保意識的增強,相對于意外險、重疾險、壽險、投連險等等“大”險種,住院醫療險還不為許多人所熟悉，究竟住院醫療險為我們的生活提供了哪些”保障”?

在很多市民的保險計劃中，還是將意外險、重疾險甚至壽險等放在首位，而占醫療費大頭的住院醫療險，僅僅作為一種補充。保險專家認為，住院醫療險并非可有可無，特別是在目前全民醫保實施的背景下，住院醫療險不但不會退出市場，相反，經過與居民醫保搭配，還能夠發揮出更好的保障效果來。

據了解，住院醫療險分“費用給付型”和“住院補貼型”兩種。“費用給付型”指的是根據被保險人實際產生的住院醫療費用，在可以賠付的范圍內，按照比例給付保險金。而“住院補貼型”則不看住院醫療實際花了多少錢，它是根據被保險人住院的天數來計算，按照事先約定的金額，住一天就賠一定數額的費用。普通住院每日賠付的數額較低，進重癥病房每日賠付的數額較高。當然，賠付的天數也是有上限的。

對此，業內專家表示，兩種住院險主要的區別在于賠款的計算方式上，因此，它們分別適合不同類型的投保者。如果投保者經濟能力不高，就應購買醫療費用給付型。同時，所購買的保額的高低必須跟自己的風險相結合，年齡越大產生風險的可能性越高，保額也要適當提高。

住院醫療保險注意哪些事項呢

住院醫療型保險要注意的問題有很多，比如注意疾病等待期、注意對住院的規定、制定醫院，注意保證續保權和責任免除等。

1、 疾病等待期。如果因為疾病住院的話，您需要注意是否已經過了疾病等待期，如果還在等待期內，那么保險公司是不賠的。等待期的長短各家公司是不一樣的，即使同一家公司，有時對不同疾病的等待期也是不同。

2、 對“住院”的規定。又有點廢話的意思了，呵呵。如果您是自己在醫院走道加了張床，或者雖然在醫院有個床位但是住在家里，那保險公司是不賠的。所以，請注意保險合同里面對住院的規定。

3、 指定醫院。各家保險公司都會對入住醫院有要求，一般會是二級及以上醫院，當然各家公司的具體要求還需要仔細閱讀該項的條款。

甚至，有的醫院對診斷醫師還會有要求。所以，為了將來順利拿到賠償金，還是先把這些弄清楚好一些。

4、 免賠期以及住院天數和給付金額的上限。一般對于普通住院都會有三天的免賠期，也就是保險公司只按照（實際住院天數－3）進行賠償。當然，也有不設免賠期的產品，這就要看具體條款了。

有的公司對每年住院的總天數以及每次住院的天數都作出了上限規定，雖然一般都不會超過這個上限，但也要稍微注意下。還有就是總得給付金額，對于有些終身型的產品，也是會有限額的。

5、 手術費用補償在同一住院期間不能累積，如果某人在住院期間進行了幾項手術，那么只賠等級最高的一項。

6、 手術一定要是合同中目錄規定的，超出目錄范圍的手術，保險公司是不賠償的。

7、 兩次住院之間的間隔。一般保險合同中都會規定，如果兩次住院之間的間隔不超過30天（當然，各家公司也會不同），則視為同一次住院。

8、 事故的通知。一旦入院，一般三天內就要及時通知保險公司，當然，這個時間也要看各家公司的具體條款。如果沒有及時通知，保險公司可能會收取相應的勘察費用，甚至，會影響您將來的保證續保權利。

9、 保證續保權。這項權利其實非常重要。試想，假如一個人因為一次住院而進行了理賠，之后這家公司不再和他續保，這時，如果他想再投保其他公司的類似產品，由于有了這次的理賠記錄，那么基本也不會有保險公司愿意承保了。

也就是，他失去了享有這種保障的權利。但如果，他所投保的產品有保證續保權，那么無論他理賠過幾次，只要沒有超出保證續保權的上限，這家公司就要一直對他承保，當然，他每年要按時繳費的。

10、 責任免除。老生常談了，其實無論對于任何險種，都要注意合同規定的免除責任。
日常生活中，人們往往會有這樣的誤區，以為買了重疾險，就不用購買住院醫療險，其實并非如此。專家表示，從風險補償角度看，與醫保保障范圍不重復的住院醫療風險，通常是大多數人的醫療裸露風險點，住院醫療風險也比重疾風險更容易在多數人身上發生。因此，投保人應該全面評估自身的風險，做到有備無患。