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隨著我國經濟的發展和醫療水平的提高，大大提高了醫療費用，如今，看病貴、看病難，對很多家庭而言已是不爭的事實。投保適合的健康險，為身體保駕護航顯得十分必要。不過，面對各家保險公司推出的讓人眼花繚亂的健康險產品，消費者該如何進行選擇呢？

　　普通重疾險：投保應趁早

消費者投保健康險要注意提早規劃，應該先選擇普通型重疾險，因為其保障的重大疾病范圍較廣，同時一旦罹患這類疾病對家庭財務影響最大，應優先保障。健康險產品是越早投保保費越低，時間越長保障利益也就越高。如果到了50多歲再投保，因為身體機能老化，重大疾病的發病率日漸增大，投保成本就很高。無論是從保障需要還是經濟成本來考慮，重疾險都是早投保、早受益，建議其保障期限應該至少到70歲左右。

在普通重疾險產品的基礎上，消費者可以視自身特點以及經濟狀況選擇若干細分型產品。

　　少兒健康險：注重全面性

市場上的少兒健康險主要有兩類，一種是少兒重大疾病險，另一種是少兒住院醫療險。目前，重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，普通兒童疾病主要是呼吸道和消化道疾病，如上呼吸道感染、支氣管炎、肺炎、腹瀉等，動輒住院花費也不少。家長可以就少兒重大疾病和住院補貼進行搭配，注重保障全面。

值得注意的是，給孩子買保險切忌互相攀比，應根據家庭經濟狀況量入為出。因此，建議給孩子的健康險保費支出為總保費支出的10%-20%比較適合。

　　女性健康險：側重各不同

在健康方面，女性容易面臨一些特有婦科疾病的困擾，可以優先考慮購買女性健康險。這類健康險的最大特點是為一些常見的婦科疾病提供保障。

女性健康保障主要為3大類：第一類是針對女性生理健康的重疾險；第二類是為女性提供因意外而導致面部創傷所需的面部整形手術保險保障等；第三類是針對女性生育時期保障費用的賠付。

　　投保健康險注意四點

　　一般來說，每個人的具體情況不一樣，所需要的健康保險也是不一樣的。因此在選擇健康醫療保障的時候，必須要從自己的具體情況出發。

首先要考慮是否已經參加社會基本醫療保險。如果有，那么就應該把商業健康險當作社保的補充，從而使醫療保障更加全面。值得注意的是，商業醫療保險的保障不要與社會醫療保險相互重復。

其次應考慮該拿出多少錢來投保。這就要根據自己的保障情況和收入情況來確定。一般的原則是，每年的醫療保險費是年收入的7％—12％，如果沒有社會醫療保障的話，這個比例可以適當地提高一些。

第三應關注險種的保障內容。健康險合同中包含了許多醫學方面的專業術語，因此投保人應該在簽訂保單前，要求保險代理人仔細講解保單中的保障內容，以防發生誤會造成日后的損失。

最后要注意產品的交費方式。健康險一般有多種交費方式，既可以一次性繳清，也可以逐年分期繳費。而具體的交費方式，則要根據投保人自身的經濟收入和家庭情況而定。

保險人士表示，健康險分為疾病保險、醫療保險、失能收入損失保險和護理保險，目前市場上常見的是前兩種。保險專家建議，購買健康險時應該優先投保大病保險。

有的消費者不僅在投保時對保障范圍求大求全，而且為了增加保障額度同時購買多份健康險。保險專家介紹，多投多得有時成立有時不成立，關鍵在于投保的住院醫療險是屬于費用補償型還是定額給付型。

投保人還應該注意投保年齡的限制、告知義務條款、免賠條款等具體條款。另外，一般的住院醫療保險，保險公司在承保時均設有一個觀望期，在觀望期內發生的醫療費用支出，保險公司不負賠付責任。