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很多單位都為員工購買了社保，但是有些人想要有更好的保障和收益，是不是只購買社保就可以了呢，其實不然，專家建議：商業險保障比較全面，滿足不同人群的保險保障和理財需求，在一定程度上可以作為社保的補充。

　　商業保險與社會保險的主要區別在于：

（1）商業保險是一種經營行為，保險業經營者以追求利潤為目的，獨立核算、自主經營、自負盈虧；社會保險是國家社會保障制度的一種，目的是為人民提供基本的生活保障，以國家財政支持為后盾。

（2）商業險依照平行自愿的原則，是否建立保險關系完全由投保人自主決定；而社會保險具有強制性，凡是符合法定條件的公民或勞動者，其繳納保險費用，接受保障，都是由國家立法直接規定的。

（3）商業保險的保障范圍由投保人、被保險人與保險公司協商確定，不同的保險合同項下，不同的險種，被保險人所受的保障范圍和水平是不同的，而社會保險的保障范圍一般由國家事先規定，風險保障范圍比較窄，保障的水平也比較低。這是由它的社會保障性質所決定的。

社保沒有身故責任，只會將社保賬戶中的錢退給其家人。如果承擔的家庭責任較重，壽險的補充就很有必要，壽險的保險期間可參考責任期的長短來設定，責任期之后，家庭責任將大大減弱，壽險也就可以免去了。此外，目前銀行系的分紅險產品集投資分紅、養老金領取和意外保障等功能為一身，能夠滿足理財、保障和子女教育等客戶需求，因此可以說是一種綜合類保險，適合大部分人群購買。

如何科學地購買商業保險呢？

　　一、 選擇合適的公司

選擇合適的保險公司首先是了解公司的歷史及規模。給付或理賠可能是幾十年之后的事，沒有足夠的歷史和規模，如何保證對未來的承諾？這也反映了一家公司的經營管理、投資、銷售等方面的綜合能力。其次是公司誠信度，這可以從理賠率上略見一斑，因為客戶最終要的是給付或理賠的迅速和到位。

　　二、 選擇合適的規劃師

購買商業險該怎樣選到一位合適的規劃師呢？一個優秀的規劃師應具備以下的特質：

高專業度

優秀的壽險規劃師不是“藥品推銷員”而是“醫生”，“醫生”絕不熱衷于向對方介紹藥品的賣點，而是在充分了解客戶實際需求的基礎上提出有針對性的解決方案。

高誠信度

誠信度可以通過對壽險規劃師的觀察，比如規劃和建議是否客觀，方案是否符合客戶的需求等方面進行判斷。

持續服務

持續性服務最容易被初次購買保險的人所忽略，事實上小到變更賬號、地址，大到方案的定期檢視、調整及理賠，如果沒有一個持續服務的規劃師，很多的事情會變得一團糟，更不用說享受更多商業險增值服務了。

　　三、 依據規劃師建議做出判斷及最終確認

有些投保人喜歡自己簡單了解保險產品就做決定，這樣做風險巨大。因為保險公司有數十家，保險產品有上千種，每種都有自己的賣點，但到底哪一種更適合您呢？很多投保人不惜高額損失也要退保，究其原因就是本身不專業，僅被產品的“賣點”所左右，做出了不符合需求的選擇。所以，不妨先花精力選對壽險規劃師，由專業的規劃師做出有針對性的“財務體檢”，再據此量身定制方案。在此基礎上做出判斷，既簡單又大大增加了合理性。

商業險醫療保險與社?；ビ幸欢ǖ奶娲饔?。有社保后，商業醫療補充的必要性已經不大，可不再添加，或者作為次要項目考慮；如果收入不錯，可以考慮添加一份住院津貼險，以彌補因住院造成的收入中斷損失。