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社會生活的競爭異常激烈，職場工作上亦有體現(xiàn)。作為剛剛步入職場不久的新人來說，工資水平不是很高，如何運用保險來進(jìn)行理財規(guī)劃是很多職場新人關(guān)心的話題?？茖W(xué)合理的運用保險來規(guī)避風(fēng)險，給未來一份保障 。

　　職場新人不愿當(dāng)“月光族”

小劉今年7月剛剛畢業(yè)就考進(jìn)了一家外資企業(yè)做辦公室文員，每個月工資4500元左右。前日，他剛剛拿到了自己人生中的第一份工資。“我的許多同學(xué)工作以后就成了月光族，我想還是能存點錢比較好。”對比了各種理財產(chǎn)品以后，小劉發(fā)現(xiàn)，買一份保險不僅能給人身安全提供保障，也能進(jìn)行理財分紅和強制儲蓄，幫助他理財。

然而，小劉有些擔(dān)心，購買一份保險產(chǎn)品，需要長期性交納保費，他剛剛參加工作還在試用期，一旦工作出現(xiàn)差錯沒通過試用期，就可能斷了經(jīng)濟來源，不僅生活沒有保障，保費也無法續(xù)交。“如果中途退保可能產(chǎn)生損失，好像挺不劃算。”小劉說，不想麻煩父母幫他墊交保費，已經(jīng)工作了不能再麻煩父母。“每個月定期交保費就好像在還貸款一樣，壓力挺大。”

　　意外險是首選

許多和小劉的職場新人都有這樣的煩惱。由于經(jīng)濟不穩(wěn)定，積蓄不多，購買理財產(chǎn)品總是慎之又慎，生怕為自己背上一筆經(jīng)濟包袱。

“其實，剛工作的年輕人一開始不要想著理財，從意外險開始慢慢完善自己的保險規(guī)劃。”保險專家說：一般來說，年輕人都會認(rèn)為身體健康，上班發(fā)生意外的程度也有限，于是在購買保險時就只考慮理財。事實上，在經(jīng)濟情況不穩(wěn)定的時候，年輕人應(yīng)該考慮購買一份意外險而并非分紅險。專家介紹，相比之下，意外險不僅保障期限更靈活，保費金額也更低，如果出現(xiàn)經(jīng)濟危機也不會有太大壓力。另外，意外險也可以在意外發(fā)生的時候，幫投保人承擔(dān)一部分醫(yī)療費，對于積蓄不多的職場新人來說非常必要。專家認(rèn)為，等到年輕人經(jīng)濟收入也相對穩(wěn)定，有了一定積蓄以后，就可以考慮購買分紅險來理財。

　　定期壽險以小博大

對于30歲左右的普通白領(lǐng)階層來說，他們沒有很多的收入，但多數(shù)已經(jīng)或者將要建立自己的家庭，還有雙親需要贍養(yǎng)。他們的生活普遍是量入為出、精打細(xì)算型的。若要購買保費較高的終身壽險或兩全保險，每年至少幾千元的保費往往會對他們的生活造成較大的負(fù)擔(dān)?？梢遣豢紤]可能的風(fēng)險，萬一有什么病痛災(zāi)禍的，對于全家來說打擊更是巨大。因此，若能以定期壽險作為家庭的基本保障，或者以定期壽險為主險，附加一些健康醫(yī)療保障，應(yīng)該是比較合理的選擇。

定期壽險最大的特點就是保費低廉。由于定期死亡保險的保費中不含儲蓄因素，是完全消費型的，保險公司承擔(dān)風(fēng)險的期限很確定，所以在保險金額相等的條件下，其費用低于任何一種人壽險產(chǎn)品。

　　選險種先后順序有講究

保險專家認(rèn)為，年輕人買保險要根據(jù)實際情況量力而行，盡早為自己建立保障。年輕人在險種選擇上要分清輕重緩急，可以先選擇意外險、健康險，在手頭充裕情況下，再選擇壽險產(chǎn)品，隨著年齡和收入的增長，逐漸建立起壽險、意外險、健康險共同構(gòu)成的全面保障的“金三角”。意外險、健康險可以減輕因意外、疾病的發(fā)生對家庭財務(wù)造成的壓力，壽險不僅能提供生命保障，還可以進(jìn)行穩(wěn)健的教育、養(yǎng)老規(guī)劃，不會因投資不當(dāng)而造成損失。

付款方式上，年輕人可以選擇長期付費的方式。鑒于目前經(jīng)濟實力還不強，期限越長每年繳納的保費相對越少，經(jīng)濟壓力也越小。若選擇期限較短的分期付費方式，付費壓力也會相應(yīng)增大。所以購買分期付費的保險產(chǎn)品，選擇20年及以上的付費方式是較為適宜的。