實施家庭保險計劃要“趕巧”

發布者:王瀟茵|發布時間:2012-09-20 15:02:47

隨著生活水平的不斷提高,越來越多的家庭開始著手實施家庭保險計劃。但各自家庭在經濟狀況、年齡結構、健康水平等諸多方面千差萬別,為此,保險專家提醒,在購買保險時要綜合考慮家庭實際,耐心細致挑選,做到實際條件與投保預期相匹配、正好“趕巧”,真正制定并實施適合自己的家庭保險計劃。

家庭是由婚姻、血緣或收養關系所組成的社會組織的基本單位,是人類最基本最重要的一種制度和群體形式。家庭的和諧穩定是整個社會和諧穩定的基礎。制定并實施家庭保險計劃,目的就是為自己日后的生活做保障、為家庭和諧穩定打基礎。

目標是一樣的,但投保的計劃卻因家庭的各異而不同。  比如,張三30歲,深圳自由職業者,月收入1-2萬,有車租房。太太白領,月工資4千。女兒4周讀幼兒園,兒子剛出生幾個月。父母無業,一起住,照顧家及兩個孩子。父親56歲,母親54歲。夫妻雙方及女兒有社會保險,意外險已買。現在想買一份健康險種,主要針對夫妻加父母的。預算在一年2萬元左右。

對此,可做出如下分析:夫妻二人是家中的經濟支柱。雖然是上有老下有小,但是夫妻二人都還很年輕,不缺賺錢的時間和能力,缺少的是保證這種能力不受損的保障。只有身體健康,相信未來的事業和收入肯定都會逐步上升的。但一個人無論能力再強,有兩件事,是無法控制的,一是意外的發生;二是身體健康的變化。為此,可以在有社保的情況下,首先考慮意外和重大疾病,保證在發生風險時,可以得到急用的現金,保證家人生活的正常。

雖說經濟支柱的保障要高,但不是說家庭其它成員就不重要。家庭中任何一個人患重疾,都會讓這個家庭負債累累。為父母買一份健康險,不但是孝心的體現,同時也是為自己減輕經濟負擔。

不可否認,50多歲買重疾險費率是比年輕人貴很多,很多客戶會認為這就是不劃算。其實保險沒有劃算不劃算之說,適合就是最好的。年輕人之所以便宜是因為發生疾病的概率小,比方說A客戶20歲的的時候保費肯定便宜,交費了20年,交完了保費,可能到了50歲才發生疾病。那么反過來想如果A客戶到了40歲時,才投保,同樣是50歲才發生疾病,那么交費時間是10,就得到了理賠,表面看起來是不是反而年紀大的人更劃算呢?

重要的是重疾險的選擇,主要考慮有幾個方面:一是保障的期限,分為定期(60歲前),和終身的。一般建議選擇終身的,因為年紀越大患重疾的機率也就相應增大。二是保障范圍,25到35種重疾。當然是種類越多越好。比如太平的福祿雙至包含35種+終末期疾病(如曾經的非典,這相當于將保障范圍擴大了很多)。三是保額,分為固定保額和增額。比方現在買10萬保額,如果是固定的,就一直都是10萬。而如果是增額的,10年、20年后就增漲到15萬。保額增漲不是為了賺錢,而是為了在用到這筆錢的時候可以利益最大化。需要考慮現在通脹這么厲害,10年、20年后,如果不增漲,當時的10萬和現在的10還能等值嗎?四是等待期,重疾險都有90—360天的等待期,在等待期內患重疾是不賠付的。所以等待期越短越好。太平的福祿雙至因為符合以上四個條件,多次獲“最佳健康險”。

綜上所述,張三的家庭保險計劃應該是:作為家庭頂梁柱的夫婦要著重考慮,保障的額度至少是30萬/人。優先考慮純保障性的產品。保費便宜,經濟劃算。至于二老,不建議安排重疾,保費倒掛,買多壓力大,可以買意外險。

再比如,有對夫婦今年都是30歲,有一個4歲的小孩。夫婦倆在同一公司任職員,工作和收入都比較穩定。目前,家有三套住房,已經全部付清房款。其中兩套各價值約70多萬,用于自住;另一套約30多萬,用于出租,每月租金收入約2000元。定期存款60萬元,活期存款2萬元,股市有市值10萬元的股票。工資收入(稅后):每人每月工資收入約4000元,年終獎和年度分紅每人約20000元,每人每月公積金賬戶存入約5000元。家庭支出:每年衣食住行總費用約30000元。另外,每月各給雙方父母1000元,春節也各給2000元。除了單位代繳的基本社會保險外,該家庭都沒有購買商業保險。小孩買了一份終身壽險,每年交4000多元保金,每三年返還8000元。現階段夫婦都可以全額報銷醫藥費,小孩醫藥費可以報銷一半。

夫妻倆對未來幾年的生活目標是:希望能買一輛10萬元左右的小車,主要是家庭使用;小孩能接受良好的教育,在國內讀大學;退休后的生活可以有保障,生活質量不下降,可以每年都去國內或國外旅游。

家庭對未來支出的預測是:雙方父母生活費用不需要負擔太多,但是,四位老人都是六七十歲的人,醫療費用日漸增加(雙方父母除了醫保外,都沒有買商業保險),特別是兩位女性老人的身體都不大好,將來可能要請保姆照顧。加上現在撫養小孩的成本越來越高,夫妻倆感覺壓力相當大。

針對這家情況,可以采取如下投保計劃:對于夫婦,兩個人收入較高,是家庭的主要經濟來源。因單位可以全額報銷醫療費,所以現階段著重考慮重大疾病的醫療費和意外身故保障。此外,退休后要保證生活質量,還需購買適量養老保險

對于孩子,小孩已購買一份返還型的終身壽險。考慮到很快就要入讀小學,除大額贊助費外,每年的教育費負擔也較重,特別是高中和大學期間,應針對這個情況提前購買傳統的教育險。

對于雙方父母,由于老人年齡較大,各方面的風險很高,特別是醫療支出迅速增加,但市面上基本沒有合適的保險產品。因此,只能考慮通過其他方法來應對這些風險。

由此不難看出,不同的家庭各方面的狀況不同,投保的預期也不一樣,只有在綜合分析預測、反復比照推算的基礎上,才能“趕巧”提出最優化的家庭保險計劃。 

其他類似文章

中高端醫療險值不值得買?信美醫家醫醫療險保障怎么樣?在哪買?

中高端醫療險值不值得買?信美醫家醫醫療險保障怎么樣?在哪買?

中高端醫療險值不值得買?信美醫家醫醫療險保障怎么樣?在哪買?

大護甲6號旗艦版成人意外險保障怎么樣?多少錢一年?

大護甲6號旗艦版成人意外險保障怎么樣?多少錢一年?

大護甲6號旗艦版成人意外險保障怎么樣?多少錢一年?

小青龍5號少兒重疾險保障好不好?值得給孩子買嗎?

小青龍5號少兒重疾險保障好不好?值得給孩子買嗎?

小青龍5號少兒重疾險保障好不好?值得給孩子買嗎?

君龍小青龍5號少兒重疾險優點有哪些?價格貴了嗎?

君龍小青龍5號少兒重疾險優點有哪些?價格貴了嗎?

君龍小青龍5號少兒重疾險優點有哪些?價格貴了嗎?

預約咨詢

  • 問題類型:
  • 電話號碼:

您的信息僅供預約咨詢所用,不泄露至
任何第三方或用于其他用途。

掃描下放二維碼 關注微信公眾號

正品保險

正品保險

國家金融監督
管理總局許可
快捷投保

快捷投保

全方位一鍵對比
省心服務

省心服務

電子保單快捷變更
安全可靠

安全可靠

7x24小時客服不間斷
品牌實力

品牌實力

12年 1000萬用戶選擇
支付幫助
支付方式 支付說明
保單服務
保單查詢 保單驗真 變更與取消 保單寄送
理賠服務
理賠指南 理賠報案 理賠案例
服務中心
發票索取 常見問題 隱私聲明

首次關注立得50積分首次關注立得50積分

下載開心保APP下載開心保APP

0/4
產品對比

掃碼關注微信號

掃碼關注微信號

掃碼下載APP

掃碼下載APP

意見反饋
產品對比關閉

最多可對比 4 款產品

您還沒有添加對比產品
清空產品
已選0件產品 開始對比
意見反饋關閉

選擇您遇到的問題類型或建議類型

產品
投保
支付
其他
0/500
提交
產品咨詢或緊急問題,可聯系在線客服或撥打4009-789-789
主站蜘蛛池模板: 日本免费a视频| 男人的j桶女人的j视频| 国产精品亚洲欧美云霸高清| www日本黄色| 无码人妻一区二区三区免费视频| 亚洲一级毛片免观看| 波多野结衣伦理电影| 内射白浆一区二区在线观看| 进击的巨人第一季动漫樱花动漫| 国产精品一区二区三区久久| 99久久成人国产精品免费| 思思99re66在线精品免费观看| 久久国产加勒比精品无码| 欧美一级va在线视频免费播放| 亚洲精品NV久久久久久久久久| 类似爱情1未删减版视频| 国产AV日韩A∨亚洲AV电影| 黄色毛片免费观看| 国产精品igao视频| 777xxxxx欧美| 夜夜影院未满十八勿进| 一级做a爰性色毛片| 无码h黄肉3d动漫在线观看| 久久精品国产99精品最新| 校园放荡三个女同学| 亚洲成av人片不卡无码| 波多野结衣被躁| 免费一区二区三区四区| 精品国产三级v| 国产69精品久久久久9999apgf | 免费在线观看黄网| 美女吸乳羞羞漫画| 国产乱XXXXX97国语对白| 高清有码国产一区二区| 国产李美静大战黑人| 手机看片福利久久| 国产精品福利尤物youwu| 91精品欧美产品免费观看| 夜夜夜夜猛噜噜噜噜噜试看| freesex1718处xx| 女人18一级毛片水真多|