導語:
人在不同的年齡階段對壽險保額的要求是不同的。
那么有沒有一款專門針對可支配收入有限的房貸、車貸一族的定壽呢?
減額定壽
一、概念:
顧名思義就是保額不斷減少的定期壽險,一直減到合同快到期時,就只剩基本保額了。
有的小伙伴肯定要問了,定壽保額越交越少,這是對消費者不利的行為啊?
這時就要換個思路來想了。
舉個例子:
張先生30歲投保150萬保額,保險期限為30年,每年保額為150萬÷30年=5萬元/年。
則保單生效后第一個保單的年度保額為150萬,第二個保單年度保額為145..。。。。以此類推,到了第30年,保額為5萬元。
每年保費不變,相同保額下,普通定期壽險的年繳保費大約是減額定壽的兩到三倍!
一個是保額、保費都不變,但價格高,
一個是保額遞減但保費不變,價格還低三倍。
減額定壽可以說是把壽險的杠桿原理用到了極致,因為隨著年齡的增大,家庭的財富積累也會增多,所需要承擔的家庭責任和風險都相應減少,真正實現“小投入,高杠桿,輕松實現百萬身價。”
當然,不管怎么樣,保額是遞減的,感覺很沒有安全感。
但換個角度看,減額定壽就是將風險最小的末期保額移加到最需要保額的初期階段!
我們這里以網紅定期壽險產品中荷顧家保做個比較,大家就明白了。
50萬保額,14年下來弘康大白的總保費是21000,瑞泰瑞和是20300。
而保額是100萬的中荷顧家保的保費累積是12500,且這14年每年的保額都是高于50萬的,但再看價格,要比其它2個少了將近40%,所以減額定壽是房貸家庭的有力支撐,讓拼搏無后顧之憂。
減額壽險的利潤很低,所以目前小開知道的只有中荷這一家有。
而且健康告知嚴格,堪比重疾險,且限制最高投保年齡在45歲,這樣一款產品,據多年的保險經驗來看,其它保險公司會開發的概率極低。
人無完人,產品也沒有十全十美的,看清自己的需求下手,這款減額定壽對于房貸一族、事業剛起步的白領、上有老下有小的家庭支柱,意義不言而喻。
但如果家庭收入比較穩定且貸款壓力較小的,還是選擇普通的定期壽險杠桿更高,保障責任更大。
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