中國人壽綜合意外險客戶被拒賠 你還敢買嗎?

發布者:傅浩|發布時間:2013-06-03 08:02:49

理賠難似乎一直是保險行業的通病,面對著中國人壽綜合意外險客戶的被拒賠,做為想要投保的你來說,還敢要去買此類保險嗎?這里筆者就帶你深入的了解綜合意外險。

2011年9月,49歲的郝先生在中國人壽(行情 股吧 買賣點)保險股份有限公司北京市分公司投保了一份國壽綜合(行情 專區)意外傷害保險,被保險人為郝先生本人,保險金額為10萬元。2011年11月,郝先生因交通事故被撞傷,進行了脾臟切除手術,經司法鑒定,構成八級傷殘。為此,郝先生向人壽北分公司提出理賠申請,卻遭到拒絕。郝先生起訴到北京市朝陽區人民法院,要求人壽北分公司按照《比例表》四級的理賠比例30%給付3萬元的理賠款。

像郝先生這樣的遭遇并不少見。2009年4月,曹女士作為投保人、李先生作為被保險人向人壽北分公司投保了國壽意外傷害999急救保險。2009年9月,李先生因乙炔火焰燒傷面、頸、軀干、雙上肢、右下肢進入右安門醫院進行治療,經司法鑒定為八級傷殘。李先生向人壽北分公司索賠,對方卻以李先生因意外事故導致燒傷不屬于人壽北分公司《人身意外傷害保險》條款中意外傷殘之規定拒絕賠付。該公司稱保險合同已經明確載明保險責任,應當根據《比例表》的規定,按意外傷害保險金額及該項殘疾所對應的給付比例給付殘疾保險金。根據《比例表》,李先生未達到給付標準。李先生起訴到朝陽區法院,要求人壽北分公司支付保險賠償金20萬元。

上述兩起案件,經朝陽區法院法官多次主持調解工作,人壽北分公司才同意通融理賠,分別給付郝先生9000元、李先生13萬元。

綜合意外保險是保障覆蓋面較廣的一種意外保險,不但能為被保險人提供人身傷殘、身故等保障,還對因意外發生的醫療提供保障。

綜合意外險也即意外傷害保險,是以被保險人的身體作為保險標的,以被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫療費用支出或暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的保險。根據這個定義,意外傷害保險保障項目包括死亡給付、殘疾給付、醫療給付和停工給付。意外傷害保險承保的風險是意外傷害。通常,保險公司的意外險產品對意外傷害定義是:以外來的、突發的、非本意的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。

哪些人需要購買意外險

意外是無處無時不在的,意外險作為個人保險規劃中的第一份保險,是人人都應該購買的。經常駕車出行的人,一定要為自己投保充足的人身意外傷害保險;經常出差的人士,應該投保一份交通工具綜合意外險,能夠提供對飛機、火車、輪船、公共汽車及出租車的全面保障;經常外出旅游的人要特別關注旅游險。因此,每個人都應該為自己投一份意外險,規避個人意外風險,降低經濟損失。

如何確定綜合意外險保額

當前,意外險在個人保險規劃中的作用越來越重要,但不少消費者在購買意外險時不知如何選擇保額。開心保網保險專家提醒消費者可以根據年齡選擇意外險保額,注意以下三個方面:

1.未成年人投保意外險保額在5萬元左右即可

未成年人不具有勞動能力且沒有工資收入,因此未成年人的身故保額是按照一個人10年的基本生活標準確定的,多數地區的少兒身故保額不超過5萬元,深圳、上海、北京、廣州可投10萬。因此,家長在為孩子選擇意外險時,應當注意身故保額的限制。

2.成年人投保意外險保額應盡量高一些

成年人是家庭的經濟支柱,而且面臨的意外風險相對較高,因此成年人投保意外險,保障額度應盡量高一些。對于經常外出的商務人士,應投保交通工具意外險,保險期間可以自由選擇,其中一年期交通工具意外險保費在100元-150元之間,保額在100萬元左右。

3.老年人優先投保意外醫療保險

老年人是意外風險高發的群體,但多數意外險產品考慮到風險成本問題,會把投保年齡控制在60周歲以下甚至更低。因此老年人要重視未來意外風險的規避,在未到投保年齡限制以前購買意外險;而且應盡量選擇補貼額度高、不限制理賠次數的意外醫療保險產品。

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