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　　對于普通的上班族來說，我們每個月都有“買”醫療保險，也就是每月從工資中扣除的“五險”中的醫療保險。作為四大險種之一，對于每個人來說醫療保險都是必買的險種，除了國家醫保之外，商業醫療保險是很好的補充。

　　一、買商業醫療保險有用嗎?

　　有用。國家醫保是政府的社會福利，不論是城市和鄉村，無論疾病還是健康都可以參加，但是由于人員眾多，實際上是不夠完善的存在。報銷時會有比例和限額，一些進口藥品或診療項目不在醫保范圍內。

　　而商業醫療保險，恰好能填補醫療費用報銷的空缺。

　　二、商業醫療保險是什么?

　　商業醫療是保險公司開發的醫療保險，主要保障因疾病或意外導致的住院醫療。

　　需要投保人自己投保;主要有兩個小類，小額醫療險和百萬醫療險。

　　小額醫療險主要應對小病，主要填補醫保中起付線部分，以及報銷比例上的空缺，保額上限1-2萬左右，同時免賠額(免賠額類似于醫保的“起付線”)度低，100-500元不等。

　　百萬醫療險上限為400萬左右，免賠額通常為1萬，除了在醫療費用方面的補充，現在很多百萬醫療險產品還會提供非常貼心的附加服務：

　　例如，住院押金墊付、專家門診綠色通道、惡性腫瘤院外特效藥配送、專家會診等等。

　　值得一提的是，自費藥部分也可使用醫療險報銷，百萬醫療險和小額醫療險可以說互為補充，針對不同程度的醫療花費，最大程度上彌補醫保的就醫保障缺口。而且醫療險屬于報銷型產品。能報銷多少費用取決于治療花費金額和保額上限，大多數情況來說，治療花費和報銷費用的金額關系更大，所以投保時不必過分追求百萬醫療險。

　　三、醫療保險小貼士：哪些不能賠

　　1.既往病癥和先天性疾病不賠;

　　2.康復費和營養費不賠

　　3.收入損失不賠

　　四、總結

　　由以上內容我們可以發現，當我們把國家醫療保險、百萬醫療保險以及小額醫療險“配齊”之后，仍然有“康復費”和“陪護收入損失”這兩部分費用沒有覆蓋到，這是由醫療險“報銷”的本質決定的，所以說，家庭投保重疾險必不可少。在全家保險配置的時候也要注意這一點。如果您想要學習更多投保技巧，可以選擇關注開心保保險公眾號或者點擊右上在線客服，開心保保顧為您深度解讀產品，分析保障需求，7x24小時客服不間斷，8年1000萬用戶的選擇。