45歲對于大多數人來講都是黃金時期,過了“不惑”的年紀,事業已然成熟開始收獲,家庭也從30多歲匆匆忙忙雞飛狗跳過渡到游刃有余的狀態。還沒有關注過醫療險?沒研究醫療保險能保障那些?那可不行,這個年齡不僅要學會解決年邁父母的醫療問題,自己在拼搏期損傷的健康狀況也逐漸浮出水面......辦公室人群多發的肩周炎、頸椎病,喝酒應酬多引發的糖尿病,長期壓力大引發的肝臟疾病、心血管疾病,都是這個年齡段人群需要重視的議題。
45歲醫療保險怎么買?
1.優先完善社會醫療保險
社會醫療保險屬于社會保障中的重要組成部分,能提供基礎性的醫療保障。針對不同情況,包括普通居民的醫療保險,新農合,以及城鎮職工醫療保險等類型,以普通職工醫保為例,由個人和企業共同按月繳費,繳費期間即享受醫保規定范圍內的保障,現在很多城市只要在就醫時提供醫保卡,住院和醫療費用由醫院和醫保中心直接結算,個人只需要承擔自費或者醫保中的自費部分就可以。
2.選擇商業醫療保險
目前市場上的商業醫療保險,分為限制社保和不限制社保兩種,對于無法配置社會醫療保險的朋友例如家庭主婦,可以優先考慮不限制社保的商業醫療保險。而有社保的女性選擇面會寬一些。投保商業醫療保險之后,產生住院費用先經過社保報銷,未覆蓋部分由商業醫療保險報銷,當然您可以投保多份商業醫療保險,但是由于醫療保險本身的特質——報銷掉金額不會超過你實際支付的醫療費用,所以在選擇的時候,建議您選擇一款額度夠用,保障責任更全面的優質的商業醫療保險。
3.考慮附帶意外醫療保險的意外險
意外傷害往往伴隨著醫療,很多人投保意外險時不太在意,然而包含意外醫療的意外險是性價比最高的險種之一,一般一年只需要幾十元或幾百元就能獲得百萬級別的保障,尤其是經常出差,應酬的人群,買一份長期的意外險性價比更高。
總結
以上三種醫療險均屬于報銷型險種,執行實報實銷原則,保險公司會先根據保險條款確定可以賠付的項目(一般和社保的理賠范圍一致),在扣除免賠額后,賠付實際產生的合理且必要的醫療費用。現在商業醫療險附帶有住院津貼,提供發生手術或是住院證明(具體產品規定),就能從保險公司獲得保險金,但是一般津貼金額不會太高,每天50元到100元左右,補償一部分住院的開銷,還有關于陪護、救護車等各種附加保障。然而保險界流行一句話,醫療險主要保障住院的費用,治療之后的生活還是要靠重疾險來支撐。
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