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小助手身邊有不少靈活就業的朋友(也就是自由職業者),談到個人參加醫療保險時候大家各有各的想法,有的說自己每年繳了幾千元的社保就足夠了,也有的說自己的商業保險已經“配齊”,沒必要再上社保了。最為保險從業者,小助手今天一定要說說個人參加醫療保險那些事兒,對比社會醫療保險和商業醫療保險,自由職業者們如何投保最有利。
一、社保一定要上,而且要足年繳納,為什么這么說
社保是國家對公民的一項福利,它既能解決退休后的養老問題,還能解決看病就醫的問題。社保的兩大優點:一是帶病體也可以投保,享受國家醫療報銷待遇;二是,按照規定足年繳納社保之后,到達退休年齡無需每年繳費,也可以終身享受醫療保險。所以說,和商業保險盈利的本質不同,社會保險是一切商業保險的基礎。
二、自由職業者(靈活就業人員)的社會醫療保險和在職職工的區別有哪些?
靈活就業人員和有單位的參保人不同,是自己打工,不是給單位打工,要自己承擔單位統籌費用和個人費用。只交統籌醫保的地區,不建立個人醫保賬戶,每月醫??ú环靛X。而單位參保人是單位和個人共同繳費,都會建立個人醫保賬戶,每月醫??ǘ挤靛X。需要注意的是,符合4050政策規定的人員,有可能享受政府正保補貼。但不是所有地區都有這項政策,而且享受的標準和方式也有所不同。具體可撥打當地12333社保熱線,進行咨詢。
三、靈活就業人員如何上社保?
到戶口所在地的社保局申請,一般需要持有個人身份證、照片、申請書等材料,因為沒有單位幫忙承擔,所以費用比較高,一年要2000元左右不等,農村戶口可以辦理新農合保險。
四、靈活就業人員繳納醫療保險需要注意些什么?
1. 繳費年限:退休時能否享受醫療保險。
2. 醫療保險的退休審批和養老保險退休是分開的,社保機構分別判定,不要混淆。
3. 醫保斷繳的影響:靈活就業人員恢復繳費后,要重新累計6個月,才能重新享受醫保報銷待遇。醫保斷繳也會影響退休時的醫保累計繳費年限的計算。在有些地區,還會影響買房、買車、貸款孩子上學、人才引進等資格。
最后,城鎮職工醫療保險,全國沒有統一標準,總之在哪兒退休,參考當地社保政策。
五、為什么自由職業者偏愛商業醫療險?
擁有自由的時間,獨立的空間,無論是心理上還是身體上。因為他們做著自己興趣的事情,而且還樂此不彼,然而收入不穩定這個短板也另人不安,所以商業醫療保險深受自由職業者們的喜愛。
投保商業保險的好處在于化解更高層次的經濟風險,重點體現在報銷比例高,保險額度大,沒有基本醫保的人可以直接從保險公司得到報銷,有了基本醫保的人可以在基本醫保報銷的基礎之上,通過已購買的商業保險進行二次報銷。這在當今醫療費用不斷提高的背景下發揮著重要的作用,商業保險無疑使基本醫療保險的有力補充。
六、商業醫療保險如何投保?
很多人買保險懵懵懂懂,直到發生醫療支出時才發現要么報銷額度不夠,要么剛好漏掉了某類重要疾病的保障,要么貪圖保費返還導致花費巨大卻的不到有力的支撐。其實買保險是需要有專人指導的,專業,客觀的顧問讓投保人少走很多彎路。一般來說,成人醫療保險每年幾百元就足夠。
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