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　　買保險之前多多少少要清楚一些常識的，對于消費型和返還型的保險，小編進(jìn)入保險行業(yè)之后才了解透徹，最開始接觸商業(yè)保險時，聽到買保險如果不出現(xiàn)還能返還保額，不禁在心里暗暗激動，相對的，也會為不出險也不返還保費暗暗不平。

　　經(jīng)過一段時期的調(diào)查，原來存在這種認(rèn)識誤區(qū)的朋友不在少數(shù)，所以，今天小編帶大家把消費型和返還型保險這件事兒弄明白。

　　一、產(chǎn)生誤區(qū)的原因是什么?——沒了解保險的本質(zhì)

　　保險的實質(zhì)是規(guī)避風(fēng)險的一種財務(wù)工具，它能夠用最小的支出換取較大的保障，和其他有形的商品一樣，保障本身是一種無形商品。類似于購買一種服務(wù)，當(dāng)發(fā)生疾病或其他風(fēng)險時，有對應(yīng)的機(jī)構(gòu)為此買單。健康保險有4大必保險種：重疾險、醫(yī)療險、壽險、意外險和年金險。

　　二、什么是消費型保險?

　　簡單來說消費型保險就是，發(fā)生保險事故且符合約定條件，則理賠;不發(fā)生事故，不返還所交保費。

　　市場上的消費型保險產(chǎn)品非常多，主要包含以下幾類：

　　1、消費型重大疾病凹陷

　　2、消費型定期壽險

　　3、消費型意外傷害/意外傷害醫(yī)療險

　　4、消費型住院費用報銷/津貼

　　三、什么是返還型保險?

　　返還型保險也叫儲蓄型保險，相對于消費型保險來說，返還型保險就是不出險則保險公司返還所交保費。

　　市場上的返還型保險產(chǎn)品也非常多，主要包含以下幾類：

　　1. 返還型健康險，;例如返還型重疾險，返還型定期壽險等。

　　2. 返還型養(yǎng)老險

　　3. 返還型理財險

　　關(guān)于返還型保險，保險業(yè)內(nèi)有句話“有錢治病，沒病返本”，相當(dāng)于既有保障又有收益。看似兩全其美，然而投保這類保險有它的局限性——費率高。如果把返還型保險拆分為“消費型保險”部分和“儲蓄”部分的話，便很容易理解了。但是對于條件充裕的家庭來說，這種安全的，穩(wěn)定的，強(qiáng)制性的儲蓄也有它存在的價值。

　　四、買保險選消費型還是返還型?怎么選?

　　1. 預(yù)算有限，需要“集中預(yù)算干大事兒”，那么請追求性價比，簡單直接選擇消費型保險。

　　2. 預(yù)算充足且不在意通貨膨脹損失，可以選擇返還型保險

　　3. 預(yù)算充足，但關(guān)注后期收益，建議以消費性保險+理財型保險組合的方式投保。