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　　重疾新規可能會遲到，但不會缺席。

　　重疾保險市場十幾年來的大動作、2020年重疾險新規修訂版正式發布！至此《重大疾病保險的疾病定義使用規范(2020年修訂版)》(以下簡稱“《2020版新規》”)終于塵埃落定。與前一次《重大疾病保險的疾病定義使用規范修訂版(公開征求意見稿)》對比，實質差異不大，在定義細節上進行了優化。本文我們從《2020版新規》和《意見稿》的區別，以及《2020版新規》的疾病定義和2007年舊版疾病定義兩方面，對重疾新規進行解讀。

　　一、《2020版新規》和《意見稿》比主要有哪些變動?

　　1. 去掉對病種重疊和發病率極低病種需要標注的要求

　　將“1.在同一重大疾病保險產品中不得含有保障范圍高度重疊的疾病”和“2.如果新增疾病發病率極低，需在疾病名稱中增加標注向消費者予以提示”，改為“根據市場需求和經驗數據，各保險公司可以在其重大疾病保險產品中增加本規范疾病范圍以外的其它疾病，并合理制定相關定義”。

　　意見稿中上述1.2.兩點未被采納，估計是由于實際操作層面有較大的困難，業內人士表示，對于罕見病、重復病的探討仍有必要且需進一步深入，但目前還很難給出量化的標準，所以做如上更改。

　　2. 輕度腦中風后遺癥定義改回第一版征求意見稿

　　輕度腦中風后遺癥重新加入“在疾病確診180天后，仍遺留下列至少一種障礙”，其實是把上一版點評過的一個重要變化給變回去了。

　　3. 更準確的疾病名稱

　　其他修訂值得點評的是名字的變化，對定義沒有影響，就是把定義名字改得更準確，一共涉及以下幾個疾病：

　　新定義和新重疾表終于可以塵埃落定，各大保險公司由開始緊鑼密鼓，因為1月31日起所有上線的重疾險產品都應符合新定義。

　　二、《2020版新規》的疾病定義和2007年舊版疾病比有哪些主要變化?

　　1.25種疾病變為28種重癥加3種輕癥

　　新增重癥：

　　嚴重慢性呼吸衰竭

　　嚴重克羅恩病

　　嚴重潰瘍性結腸炎

　　新增輕癥：

　　惡性腫瘤——輕度

　　較輕急性心肌梗死

　　輕度腦中風后遺癥

　　2.輕癥賠付比例為30%

　　3. 甲狀腺癌將TNM分期為I期的納入輕度疾病賠付，按照30%保額進行分級賠付

　　4.命名更清晰

　　名稱上就體現了重大標準，如：惡性腫瘤->惡性腫瘤——嚴重;

　　單獨出現名稱中增加副標題：〔惡性腫瘤——重度〕——不包括部分早期惡性腫瘤。

　　5.定義更加準確

　　較 2007 年定義更加結合最新的醫療臨床實踐，同時又考慮了理賠的實務操作，例如：

　　冠狀動脈搭橋術

　　由“開胸”規范為“切開心包”

　　心臟瓣膜手術

　　由“開胸”規范為“切開心臟”

　　重大器官移植術

　　增加了小腸的異體移植手術

　　主動脈手術

　　由“開胸或開腹”規范為“開胸(含胸腔鏡下)或開腹(含腹腔鏡下)”

　　6. 確立定期評估機制

　　明確了至少每 5 年對疾病定義及規范進行全面評估，同時明確了“保險行業疾病管理辦公室”負責相關定義追蹤修訂職責。