保險繳費期限怎么選才最劃算?

發布者:開心保小助手|發布時間:2020-12-01 16:46:12

  大家對于保險繳費期的意見不一,有點像買完全款還是貸款哪個好那樣,一看資金,二看性格,三看偏好——很多人覺得早晚是要交完的,一次繳完省著麻煩,也有人認為,既然早晚要繳完的,且分期并沒有房貸那么高的利息,不如按年繳,余下來的資金做什么都好。

  其實這兩種繳法各有利弊,適合不同的人群,下面為大家簡單分析。

  像一年期、幾個月或幾天的短期險幾乎都是一次繳費,沒有人為這類保險的繳費期限糾結,爭議主要集中在長期險比如定期重疾險、終身重疾險、終身壽險等長期保障方面。

  這幾種保險保險期限一般幾十年甚至終身,賠付方式給付型為主,在投保時可以靈活選擇繳費期限,可以躉交(一次交清),5年期、10年期、20年甚至30年交清。分期繳費每年保費價格是固定的,在選擇繳費年限之后便能確定每年繳費金額。

  由于保費不變,躉交和分期繳金額相差沒有很大,所以大多數人會根據自己的支付能力,每年繳納一部分,繳費金額不會影響正常的生活水平,壓力不大,可持續,完美。

  此其一。

  其二,對于長期保障來說,杠桿是關鍵。以老張投保重疾險50萬,壽險50萬為例,簽訂保險合同,過了猶豫期和等待期后,保險正式生效,這意味著交1年幾千元的費用即可開始享受這100萬元的保障,相當于幾千元撬動100萬元保障,而躉交可能需要幾十萬元,這時杠桿就不高了。

  如果重疾險中您附加了輕癥重癥豁免條款,那么長期繳費的優勢更加明顯。

  其三,不論繳費期限多少年,最劃算的方式是早點買,還是拿重疾險打個比方,同樣的保額、保障內容,同樣分20或30年繳費,給嬰幼兒投保可能只需要2000元,到孩子20周歲覆蓋一生的保障完成繳費,可以進行下一步規劃,而給35歲的青年投保,可能需要5000元甚至更高,到被保險人55歲甚至65歲才能繳費完成。

  所以說,買保險最劃算的是十年前,其次是現在。

  那么,躉交有沒有最適合的人群呢?

  對于很多創業者、自由職業者等現金流不穩定的人,可以考慮躉交。寬裕之時一次把保費交完,高峰時為低估做打算,那么平臺期的生活更有保障。所以說,保費一次交完好,還是分多次交,分多少次交,結合自己的情況和需求,合理利用保險規則,為自己爭取最大的收益。

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