從中國高凈值人群需求趨勢,看終身壽險配置

發(fā)布者:開心保小助手|發(fā)布時間:2020-12-14 17:18:00

  前段時間,胡潤研究院發(fā)布的《2020中國高凈值人群需求管理白皮書》中公布了,中國高凈值人群的一組數(shù)據(jù)......

  疫情后,金融投資熱情比去年提高67%。儲蓄和現(xiàn)金(86%)、股票(84%)、基金(78%)、保險(57%)及理財產(chǎn)品(54%)等配置熱情均提升。

  金融資產(chǎn):多元配置、平衡風險特征凸顯,且未來一年仍將持續(xù)。多元配置呈現(xiàn)“四三二一”的特征:四成高凈值人群計劃增加收益型投資,包括二級市場的股票、股票型基金,以及市場的股權(quán)、房地產(chǎn)實物及基金、收藏品等;三成計劃增加穩(wěn)定型投資,包括養(yǎng)老金、孩子教育基金,主要為信托、債券、債券型基金等;兩成計劃增加保障型投資,即消費性保險,抵御家庭與企業(yè)風險;一成計劃增加短期固定型支出,即支付短期消費、負債,維持家庭與企業(yè)日常開銷的部分。平衡風險體現(xiàn)在保險資產(chǎn)配置顯著增加。

  實際上,資產(chǎn)配置一直以來都是中高凈值人士的現(xiàn)實需求,在疫情的激發(fā)下,中國的高凈值人群開始更加積極的尋求財富避風港——投資規(guī)劃和財富傳承方式。

  再次強調(diào)下報告中的一點:三成高凈值人群選擇穩(wěn)定型投資方式養(yǎng)老金、孩子教育基金等,另外由兩成計劃消費型保險,抵御家庭和企業(yè)的風險。以上高凈值人群的需求都指向了一款近期急劇升溫的保險產(chǎn)品——增額終身壽險

  高凈值人群的標配——增額終身壽險

  在財富管理與傳承的規(guī)劃中,大部分資產(chǎn)形式在持有、轉(zhuǎn)移或繼承時都會發(fā)生或多或少的“損耗費用”,但終身壽險產(chǎn)品算得上是“特例”之一,剛好能夠解決這個問題。具體而言,終身壽險在明確指定了保單受益人后,保險事故發(fā)生后,受益人所獲保險金不作為遺產(chǎn)。

  增額終身壽險的魅力就在于在不確定的時代,鎖定增長,打破經(jīng)濟周期的影響。

  §鑫越人生增額終身壽險為什么值得買?

  1、現(xiàn)價起點高,快速超過保費

  3種繳費方式,可選擇躉交、3年交、5年交。

  現(xiàn)金價值最早在6年后就可以超過累計已繳納的保費。

  2、收益穩(wěn)定,擺脫不確定性

  保單利益直接載明在合同中,不會出現(xiàn)「預期」、「不保證」等不確定的字眼。

  3、貸款靈活,可加保

  憑借高現(xiàn)金價值,可實現(xiàn)貸款權(quán)益,應對資金流動的需求。貸款金額可達到申請時現(xiàn)金價值的80%。

  標準體承保后,在符合加保條件情況下,可申請增加基本保額。這一點主要的作用是,未來如果覺得利率還不錯,手頭的資金又充裕,可有機會再繼續(xù)追加。

  今年熱銷的§百年鑫越人生終身壽險收益怎么算?

  1、3.7%復利收益:保險金額,在保單年度內(nèi),是按照3.7%的年復利遞增,說白了也就相當于利滾利。

  本保單年度金額=上一保單年度金額*(1+3.7%)現(xiàn)金價值也是持續(xù)增長的。

  2、3.7%收益高不高,不能看現(xiàn)在:的確這個收益很多人會覺得不夠有吸引力,但別忘了,去年熱銷的4.025%收益年金險,也基本不復存在。

 

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  最后,小助手溫馨提示您,結(jié)合發(fā)展現(xiàn)狀來看,利率方面大概率只會更低不會再更高,未來復利3.7%的收益,可能也會成為「香餑餑」,早配置早收益。

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