12月25日,平安人壽攜手復旦大學保險科技實驗室、中國保險與社會安全研究中心、中國銀行保險報重磅發布《城市新中產保險消費生態報告》(以下簡稱“報告”)。報告通過分析平安人壽十年來合計超一億份保單的保單數據,描繪讀80后90后人群保險畫像,挖掘80后90后人群的購險行為、保險意識和購險動因特征,并提出專業的購險建議。
80后90后保險需求旺盛,保險消費呈現年輕化趨勢
從2010-2019年間各年齡段新增保單的變化趨勢上看,80后90后的保險購買比例呈上升趨勢,在2019年更是達到48.9%,達到當年新增保單的近半數。許閑表示,這也從側面反映出80后90后人群日益健全的保險消費觀念和旺盛的保險需求,年輕保險消費市場潛力十足。“作為一個從業者,想為當下的80后90后這些消費主力人群配置真正適合、滿足其需求的保險保障,先了解80后90后的生活狀態很重要。”吳晉江表示。
報告顯示,除00后外,越年輕的群體持有的人均保單量越多,具體到險種上看,無論人壽保險、重疾險、意外險、年金險,主力消費者都向80后甚至90后傾斜。隨著年齡的增加,80后90后不僅注重為自身投保,也更加關注全家保障。
星座購險面面觀
80后90后保險購買也呈現出明顯的地區和星座差異,東部沿海省份的80后90后購險表現積極,在80后90后保單占比高的十個省份中,有7個為東部沿海省份,河北、福建、廣西分列前三甲,而青海、新疆等西部省份則排名靠后。80后90后中,不同星座人群的保單數量也呈現較大差異。12個星座中,巨蟹座對保險的購買需求排名靠前,以“會省錢”著稱的金牛座保險購買排名靠后,而雙魚座則呈現較大的性別差異,女性購險占比顯著高于男性。
80后90后是重疾險投保主力 輕癥保障需重視
作為城市新中產,80后90后正逐步成為社會和家庭的中堅力量,同時也面臨越來越多的工作生活壓力和潛在風險。保險正是80后90后應對風險的有力工具,其中,重疾險作為應對潛在的疾病風險重要手段,越來越受到80后90后重視。
報告以平安人壽主力重疾產品“平安福”系列保險產品計劃(下稱“平安福”)的保單數據作為觀測對象,結果顯示,重疾險客戶日益年輕化,80后90后投保“平安福”合計占比72%,成為“平安福”消費主力。而女性投保“平安福”更為積極,占比58%,且隨著年齡增長,女性投保比例持續增長。
此外,輕癥的保障也不容忽視。重疾險涵蓋輕癥更有助于消費者以高性價比的方式管理疾病風險,以“平安福”為例,80后90后因輕癥而出險并獲得賠付的比例遠高于重癥。90后輕癥出險并獲得賠付的比例是重癥的20.9倍,80后輕癥出險并獲得賠付的比例則是重癥的13倍。
保險科技激活保險市場,推動行業數字化轉型
保險科技綜合了運用大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等多種技術,不僅有效提高傳統保險業經營效率,也推動了保險全鏈條的創新,進而有力促進行業發展。80后90后受互聯網的影響更大,且對新技術接受程度較高。保險科技一方面可以降低信息不對稱程度,促使健康保險市場高效運行,實現降本增效;另一方面,保險科技的應用也向保險公司提供了關于消費者更高、更廣維度的數據,幫助保險公司了解消費者,從而推出更符合消費者期待的保險產品和服務,進一步激活80后90后的健康保險需求,形成良性循環。
本文節選自:中國經濟網
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