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　　隨著重疾新規落地的日子迫近，很多人想購買重疾險的人都持了觀望態度，想等一等再看。而事實上，新規實施后，現有定義下的重疾險產品將全部下架無法再購買。我們都知道，重疾險買保險就是買保額，目前正處于新舊規交替的時期，如果想要整理保單，為自己補充保額，趁現在選擇現有定義下的重疾險再好不過了。

（圖片來源：中國銀保監會官方網站）

　　選擇舊規定義下的重疾險，優勢主要有以下幾點：

　　一、舊規下現行甲狀腺癌保障更有優勢

　　要論重疾新舊定義前后區別較大的部分，首推甲狀腺癌。

　　在舊規下，憑借細胞病理學報告，舊規下甲狀腺癌就可以獲得理賠;而在新規下，甲狀腺癌被進行了分期。TNM分期為I期及以下的甲狀腺癌，在新規下按輕癥賠付，也就是最高賠付30%，而TNM分期在I期以上的，仍然按照重癥賠付。

　　根據保險公司數據顯示，惡性腫瘤在所有重疾理賠中約占65%，而甲狀腺癌在其中占比就超過了20%，其中絕大部分都是I期及以下的輕度甲狀腺癌，其治愈率很高，康復效果好，而且治療費用低，經社保報銷后，自己花費可能僅有萬元左右。

　　而在重疾新規下，輕度甲狀腺癌的賠付幾率將會大大降低。因此，如果關注甲狀腺類保障，建議在現有重疾定義下盡快加保，現在購買，一旦將來罹患重疾，仍然會按照現有的規則獲得重疾理賠。

　　二、急性心梗定義舊規更寬松

　　重疾新規完善了關于急性心肌梗死的定義，明確了診斷必須依據國際國內的診斷標準條件。在這個基礎上，需要同時滿足列明的相關條件，才能定義為“較重急性心肌梗死”。

　　如果依據新規標準被診斷為急性心肌梗死，但未達到“較重心肌梗死”的給付標準，則只能屬于“較輕急性心肌梗死”的范疇，無法按照重疾理賠。

　　三、新規輕癥賠付比例上限為30%

　　重疾新規將現有的25種重疾定義完善擴展到28種重大疾病和3種輕度疾病，雖然病種有增加，但需要注意的是，對于新增的3種輕癥，新規對賠付比例做了限制：不得超過重疾保額的30%。

　　目前，市面上很多現有舊定義下的重疾險產品輕癥賠付比例都超過了30%，甚至達到了50%，而新增的這些輕癥病種，目前的絕大部分產品都有涵蓋。所以，輕癥賠付很顯然在現有定義下對消費者的利好更為突出。

　　由此可見，如果覺得現有的保額不夠，近期有想要加保的的計劃，建議盡量在新規落地前購買。

　　另外，在購買時，還要注意以下問題：

　　首先，購買保險要根據自身的保障需求。如果關注甲狀腺責任，或者預算緊張，則可以趁著新規落地前，選擇消費型重疾險產品，盡量買足夠的保額。如果在新規實施后出險，依然可以按照投保時的保險合同規定獲得相應的理賠。

　　其次，距離重疾險新規正式實施的日子越來越近，即使是加保，投保時也依然要重新進行健康告知，因此，如果身體有輕微的異常，一定要盡早核保，現行定義下的重疾險最晚下架時間是2021年1月31日，因此，最好在重疾險下架當天18:00之前完成投保，避免出現時間趕不及錯過投保寶貴機會的情況。

　　最后提醒大家，買保險本身就是趕早不趕晚的事情，只有根據自己的需求和預算，選擇合適的產品，并買足保額，才能抵御未知的風險。最晚1月31日，現有舊定義下重疾險將全部下架，而且自2020年12月底開始，就已經有不少性價比不錯的重疾險陸續下架了，因此，有加保需求的小伙伴，抓緊時間盡快上車!