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這兩天，增額終身壽險利率下調的消息鋪天蓋地在網上刷屏。歷史又又又一次重演了

• 1998年終身預定利率8.8%被叫停；

• 2019年預定利率4.025%的被叫停；

• 2023年預定利率3.5%的被叫停；

• 2024年7月1日起，復利3.0%的增額終身壽下線

高利率時代的“繁花”幾近落盡，新的舞臺拉開帷幕。增額終身壽險、年金險等產品因為利率相對較高，風險較低成為很多人的選擇。子女教育金、養老金、財富傳承，感受時間帶來的復利收益。

但最終還是失守3.0%，zui新利率僅剩2.75%！

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剛經歷一波下調，為什么利率又下降？

主要2個原因：

① 防止利差損：保險公司的實際投資收益，低于產品定價時承諾給客戶的投資收益率，導致保險公司虧損，情況嚴重甚至可能導致保險公司破產，所以得調利率。

② 大環境影響：銀行大額存單、定期存款、超長期特別國債和萬能險結算利率持續下調。那增額壽也免不了要下調利率

• 10年期國債收益率，從年初的2.56%下降至2.29%；

• 20年超長期特別國債是2.49%；30年期超長期特別國債是2.57%。

利率下行最受影響的就是產品收益！未來想要達到養老金儲蓄、子女教育金儲蓄的目標，就需要準備更多的錢！特別是單身和多子家庭！
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舉個例子：
想退休后每個月多領1萬元安心養老，一年下來12萬

• 利率4.0%，12萬/4.0%，苯金需要300萬
• 利率3.0%，12萬/3.0%，苯金需要400萬
• 利率1.5%，12萬/1.5%，苯金需要800萬
• 利率1.0%，12萬/1.0%，苯金需要1200萬！！

利率越低，苯金需求越高！試想一下，假設10年后逐漸步入負利率時代，現在給你一個機會，鎖定3.0%的收益率，你愿不愿意？

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增額終身壽能帶給我們什么呢？

① 鎖定未來長期收益

保額按固定利率逐年遞增，不受市場波動、經濟環境變化影響。現價每年不斷增長，目前預定利率3%，收益較為可觀。

② 兼顧現金的靈活性

現金價值比較高，急用錢時可通過保單貸款、減保取現的方式，獲得一筆現金流。

③ 復利
復利增值，現價隨著時間推移越來越高

④ 強制儲蓄
對月光族來說，每年強制攢下幾千塊錢，通過長期的積累，為不可知的未來積攢下一筆可知確定的資金，在遇到困難時有錢可用，不求人維護更大的人生尊嚴。

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哪些人適合買增額終身壽險？

• 月光族，想做強制儲蓄的；

• 父母，想給孩子準備教育金、婚嫁金；

• 有大額存款，想做資產組合、財富傳承；

• 想提前退休領錢、規劃養老金。

距離3%增額壽下架也還剩十來天，有不少收益第一梯隊的增額壽已經或準備下架。

有時候選擇比努力更重要，鎖定收益比賺錢更重要，別讓財富輸給時間。種一棵樹最好的時間是10年前，其次是現在。當下3.0%的產品擺在你面前，真的可以考慮一下了

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增額終身壽險推薦

推薦：

• 復星保德信星盈家（虎嘯版）

• 昆侖健康歲享金生護理險

• 富德生命瑞祥人生（C款）

• 太平洋保險太保鑫相守（尊享版）

• 幸福人壽幸福慧享

手上有閑錢又想要增值的朋友們，千萬不要錯過了

不過還是要提個醒：

增額終身壽險是有封閉期的，期間退保會有一定損失。而且不同產品收溢和回苯時間差異巨大，一定要結合自身情況三思而行，千萬不要沖動入手。

根據市場趨勢來看，未來大概率還會一降再降，普通人想存錢，真的會越來越難……