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干了6年保險(xiǎn)，今天有些話必須要說(shuō)：再有錢，也別輕易給娃買重疾險(xiǎn)！

很多家長(zhǎng)不做攻略就給娃買重疾險(xiǎn)，動(dòng)不動(dòng)一年七八千，甚至上萬(wàn)的保費(fèi)，真的是被割“韭菜”了。這買的不是保險(xiǎn)，是給自己挖了一個(gè)幾十年的大坑！

絕大多數(shù)人都是在有了孩子之后，才開(kāi)始有保險(xiǎn)的意識(shí)，接觸保險(xiǎn)。以為花的錢越多，買的產(chǎn)品越好。但保險(xiǎn)跟其他不同，不是越貴越好，否則容易當(dāng)大冤種。

一、少兒重疾險(xiǎn)避開(kāi)這2大坑！

坑一：捆綁身故責(zé)任

有2類捆綁身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)千萬(wàn)不要買
• 終身壽險(xiǎn)附加重疾險(xiǎn)
• 重疾險(xiǎn)中強(qiáng)制捆綁身故責(zé)任
這兩種重疾險(xiǎn)，價(jià)格動(dòng)輒就是七八千甚至上萬(wàn)，非常不劃算。

一直都說(shuō)，身故責(zé)任對(duì)孩子非常雞肋。主要有3點(diǎn)原因：

① 監(jiān)管對(duì)未成年人身故賠付是有限制的，大部分18歲前不幸出險(xiǎn)只能賠保費(fèi)，杠桿不高，就算買50萬(wàn)也不一定全額賠

② 價(jià)格太貴，其他保障相同的情況下，帶身故的直接貴出上千，幾十年下來(lái)得多交大幾萬(wàn)。

③ 重疾和身故一般都是共用保額的，也就是重疾理賠完了，身故責(zé)任也就失效了。相當(dāng)于你花兩份錢，最后卻只買到了一份保障。

坑二：帶“返還”的重疾險(xiǎn)

號(hào)稱“有病賠錢、沒(méi)病返錢”，以為薅到了羊毛，真相卻是保險(xiǎn)公司拿著你多交的錢去投資，幾十年后再把貶值的保費(fèi)返還給你。同樣地，這類保險(xiǎn)價(jià)格貴，而且要是你中途得了重疾理賠了，那這多交的錢也不存在什么返還了！

二、少兒重疾險(xiǎn)關(guān)注4個(gè)要點(diǎn)

01 關(guān)注保額

重疾險(xiǎn)的保額非常非常重要！ 保額一定要買高，醉低30w起步，一線城市盡量把保額做到50w及以上

02 關(guān)注保障期限

對(duì)于預(yù)算有限的家庭，可以先買定期的；等以后預(yù)算充足了再買保終身的 如果預(yù)算多的話，可以直接給孩子買保終身的產(chǎn)品，更加省心

03關(guān)注少兒高發(fā)疾病

白血病、腦部惡性腫瘤、重癥手足口這3種疾病，過(guò)往的理賠率達(dá)到50%左右。

04 關(guān)注高發(fā)輕中癥

高發(fā)輕中癥也不能放過(guò)，目前行業(yè)只統(tǒng)一了3種輕癥的標(biāo)準(zhǔn)，所以很多產(chǎn)品可能會(huì)在其他病上給你挖坑

比如少保一些高發(fā)輕癥。

三、推薦3款少兒重疾險(xiǎn)

01 君龍人壽-小青龍3號(hào)

目前性價(jià)比最高的少兒重疾險(xiǎn)之一，重疾賠付次數(shù)多，保額多，可以給寶寶更全面的呵護(hù)。

• 重疾賠4次，最高160%保額。30種中癥賠60%，52種輕癥賠30%，累計(jì)賠6次。重疾賠后，中輕癥繼續(xù)有效。

• 創(chuàng)新少兒自閉癥保障，確診賠20%保額；每次治療報(bào)銷15%的醫(yī)療費(fèi)，最高為100%保額。

• 少兒白血病多重保障，白血病骨髓移植額外賠50%保額，還提供優(yōu)質(zhì)的醫(yī)院資源。

• 重度癌癥無(wú)限次賠，疾病關(guān)愛(ài)金覆蓋重/中/輕癥。

適合預(yù)算充足，想給寶寶全面終身保障的家庭。

02 北京人壽-大黃蜂11號(hào)

大黃蜂11號(hào)全能版少兒重疾險(xiǎn)依然是有北京人壽承保，0-17周歲投保，保障期限選擇靈活，30年/70歲/終身。最長(zhǎng)35年繳費(fèi)，最高70萬(wàn)保額，等待期180天。

• 125種重疾賠1次，100%保額。30種中癥60%保額，43種輕癥30%保額，累計(jì)賠6次，重疾賠后90天，中輕癥可以繼續(xù)賠。

• 對(duì)白血病保障非常全面，18歲前確診白血病可報(bào)銷20萬(wàn)醫(yī)療費(fèi)，進(jìn)行白血病骨髓移植手術(shù)額外賠80%保額。

• 惡性腫瘤無(wú)限次賠付，多次重疾賠付比例高。

• 疾病關(guān)愛(ài)金覆蓋首次重/中/輕癥，保額更充足。

適合追求特定疾病保障，基礎(chǔ)保障扎實(shí)，投保靈活的人群

03 招商仁和人壽-青云衛(wèi)3號(hào)

大公司品牌，信任度高。重疾1次，可附加多次賠。重疾賠后，中輕癥繼續(xù)有效。保障次數(shù)增多，重疾可選3次，癌癥可選9次。癌癥多次賠和重疾多次賠不捆綁，最高賠270%。

四、總結(jié)
預(yù)算有限，保30年，建議選擇 大黃蜂11號(hào)
追求大公司、身故保障，建議選擇青云衛(wèi)3號(hào)
預(yù)算充足，保終身，追求高性價(jià)，建議選擇比小青龍3號(hào)

總的來(lái)說(shuō)，以上3款是目前非常值得考慮的少兒重疾保障，保障全面，性價(jià)比高。

不過(guò)也別盲目入手，保障期限、保額、繳費(fèi)期限都是需要結(jié)合實(shí)際情況來(lái)考慮的，如果不知道怎么搭配，可以找我@開(kāi)心保 免F規(guī)劃。