什么是誠實保險合同

    誠實保證保險合同是指保險人以被保證人的品行即誠實與否向權利人（雇主）提供保證，當被保證人（雇員）因不誠實給被保險人（雇主）造成損失時，保險人應向被保證人賠償損失的保險合同。雇員的不誠實行為，如盜竊、貪污、侵占、非法挪用、偽造、欺騙等都有可能使雇主遭受損失，因此，雇主可以就雇員的品行和應履行的義務向保險人投保。

　　誠實保險合同的種類

誠實保證保險合同按其承保的形式，也可分為以下五類：

1．指名保證保險合同，以特定的雇員為被保證人，在雇主因被保證人的不誠實而遭受損失時，由保險人負責賠償為內容的合同。
　　2．職位保證保險合同，在保證合同中不列舉被保證人的姓名及保險金額，只列舉各級職位名稱、保證金額及每一職位的人數的合同。
　　3．總括保證保險合同，以雇主所有的正式員工為保險對象的保險合同。
　　4．偽造保證保險合同，承保因他人偽造或篡改背書、簽名收款人姓名、金額等造成被保險人的損失的保險合同。
　　5．3D保證保險合同，指以不誠實(dishonest)、損毀(destruction)及失蹤(disappearance)為保險責任的綜合保險合同。

　　誠實保險合同的基本內容

(一)保險責任

誠實保險合同的保險責任，是保險人對雇主因其所雇人員的欺騙和不誠實行為而造成的財產或金錢損失的賠償責任。其中的欺騙和不誠實行為，部屬于不道德或違法行為，一般包括：偷竊、貪污、偽造票據或其他文件、非法挪用，故意誤用等行為。

在我國，中國人民保險公司承保雇員誠實保證保險，一般采用記名方式并規定每一雇員的賠償限額和保險期內的賠償總限額。

(二)保險期限

誠實保險合同的期限一般為1年，期滿可以續保。由于雇員的不法行為給雇主造成的損失往往在一段時間后才能被發現，發現時也許保險期限已過。所以，誠實保證保險給被保險人一個損失發現的時限，稱為發現期。發現期的起算，是從保險合同的終止時起算的。

關于保險期限的具體規定，雇員不誠實行為發生必須是在雇員連續不中斷的工作期間，且不誠實行為引起的損失必須是在雇員被辭退或退休或死亡之后6個月或保險合同期滿3個月內發現并提出索賠。如果被保證的雇員被派到其他區域工作，但不超過規定的期限，則該雇員在該區域內引起雇主的損失仍可得到保障。根據上述規定，雇主能夠證明其損失時，如果他與保險人簽訂的是不間斷總括保證保險合同，則已離開3個月的雇員在10年前的不法行為給他造成的損失，也可獲得賠償。

　　誠實保保險合同中的誠信的內涵。

    一是投保人的誠信，主要包括：(1)如實告知。投保人應向保險人如實告知一切有關保險的事項，如保險標的的狀況、保險利益的大小、危險程度以及一切關系到保險人能否承保以及以何種保險費率投保等情況，不得隱瞞、欺詐保險人；(2)保證。投保人或被保險人應向保險人保證對某一事項作為或不作為，或者保證某一事項的真實性。如在海上保險合同中，投保人或被保險人須保證船舶適航、船貨的合法性和不繞航；又如在家庭火災保險中，被保險人應保證不在床鋪上吸煙等等。

    二是保險人的誠信，主要包括：(1)說明。保險人應向投保人如實說明保險的有關情況，包括條款內容，特別是有關保險人的免責條款；(2)棄權和禁止反言(WAIVE AND ESTOPPEL)。這是英美衡平法上的一項基本原則。所謂棄權，是指保險人在一定時限內以某種方式表明其已放棄合同中的某項權利，一般表現為放棄解除合同的權利和抗辯權，時限最長為兩年。如投保人投保時，被保險人患有疾病，如保險人在保險合同成立后兩年內，未對此提出異議或解除合同，則兩年后，保險人不得再以投保人未如實告知為由要求解除合同。所謂禁止反言，是指如保險人先前作了錯誤陳述，則以后不得再推翻這一陳述而作其他陳述。上述投保人或被保險人、保險人的誠信行為應屬于法定義務，如投保人或被保險人違背了這一義務，則已經簽訂的保險合同應屬無效或有嚴重瑕疵，將直接影響投保目的的實現。

　　為什么說保險合同是最大誠信合同？

    誠實信用是民法的基本原則，每個合同的訂立，履行都應當遵守誠實信用的原則．保險合同對當事人的誠實與信用有更高的要求．保險合同是約定保險人對未來可能發生的保險事故進行損失補償或保險金給付的合同．因此，它一方面要求投保人在訂立合同時，對保險人的詢問及有關標的的情況如實告知保險人，在保險標的的危險增加時通知保險人，并履行對保險標的的過去情況，未來的事項與保險人約定的保證；另一方面，它要求保險合同的另一方當事人即保險人在訂立保險合同時，向投保人說明保險合同的內容，在約定的保險事故發生時，履行賠償或給付保險金的義務．