保險合同

第一條  保險合同的構(gòu)成

生命富貴全能年金保險（分紅型）合同(以下簡稱本合同)由保險單或其他書面保險憑證及所附生命富貴全能年金保險（分紅型）條款（以下簡稱本條款） 、投保單、與本合同有關(guān)的其他投保文件、聲明、批注、附貼批單及其他書面協(xié)議構(gòu)成。

若構(gòu)成本合同的文件正本需留生命人壽保險股份有限公司（以下簡稱本公司）存檔，則其復(fù)印件或電子影像印刷件亦視為本合同的構(gòu)成部分，其效力與正本相同；若復(fù)印件或電子影像印刷件的內(nèi)容與正本不同，則以正本為準。

第二條  保險合同成立與生效

投保人提出保險申請、本公司同意承保，本合同成立。本合同自本公司收取首期保險費并簽發(fā)保險單的當日二十四時起生效， 本合同的生效日載明于保險單上。本公司自本合同生效時開始承擔保險責任。

第三條  保險期間

本合同的保險期間自生效日起至被保險人年滿八十一周歲1后的首個保險合同周年日2零時止。本合同的期滿日載明于保險單上。

第四條  猶豫期內(nèi)撤銷保險合同

投保人可自簽收本合同當日二十四時起的十日內(nèi)以書面形式通知本公司撤銷本合同， 并退回本合同的原件。

本公司收到撤銷本合同書面通知的當日二十四時，本合同被撤銷且自始無效。本公司將無息退還投保人已交保險費。

　　保險合同提供的保障

第五條  保險金額

本合同基本責任和可選責任的保險金額均由基本保險金額和累積紅利保險金額兩部分構(gòu)成。

本合同基本責任的基本保險金額由投保人和本公司約定并載明于保險單上。 累積紅利保險金額指因年度分紅累積增加的保險金額。

為未成年子女投保本保險的，身故保險金給付總額不得超過保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的限額。

第六條  保險責任

本合同保險責任分為基本責任和可選責任。

一、基本責任

本項基本保險金額和紅利保險金額均指基本責任的基本保險金額和紅利保險金額， 在本合同保險責任開始后的有效期內(nèi)，本公司依照下列約定承擔基本責任：

1、生存保險金給付

1）若被保險人于猶豫期結(jié)束后的次日零時仍生存，本公司將按基本保險金額的9%給付生存保險金；

2）若被保險人于本合同生效日后的每第二個保險合同周年日零時仍生存，本公司將按基本保險金額與累積紅利保險金額二者之和的9%給付生存保險金，直至被保險人年滿五十九周歲后的首個保險合同周年日止；

3）若被保險人在年滿六十周歲后的每個保險合同周年日零時仍生存，本公司將按基本保險金額與累積紅利保險金額二者之和的10%給付生存保險金，直至被保險人年滿八十一周歲后的首個保險合同周年日止，本合同終止。

2、身故或全殘保險金給付

1）若被保險人于本合同生效日起一年內(nèi)因疾病導(dǎo)致身故或全殘（詳見全殘的定義），本公司將無息退還基本責任的已交保險費，并扣除已領(lǐng)取的生存保險金，本合同終止；

2）若被保險人因意外傷害事故導(dǎo)致身故或全殘，或者于本合同生效日起一年后因疾病導(dǎo)致身故或全殘，本公司按以下二者之和給付身故或全殘保險金，本合同終止：

ⅰ）本合同實際交納的基本責任的保險費4（僅指以標準體5費率計算的保險費部分，且不包括已豁免部分的保險費）的105％；

ⅱ）累積紅利保險金額對應(yīng)的現(xiàn)金價值。

3、投保人意外身故或意外全殘豁免保險費

除另有約定外，若投保人因意外傷害事故導(dǎo)致身故或全殘，且投保人身故或全殘時未滿六十周歲，本公司將豁免自投保人身故或被鑒定為全殘之日起應(yīng)交的續(xù)期保險費，本合同繼續(xù)有效。投保人在交費期間內(nèi)變更的，本公司不予豁免保險費。

二、可選責任

在投保時或本合同有效期內(nèi)，經(jīng)本公司審核同意，投保人可以追加可選責任，并與本公司約定可選責任的基本保險金額，本公司依照下列約定承擔可選責任：

1、祝壽金給付

若被保險人于年滿六十周歲后的首個保險合同周年日零時仍生存，本公司將按累計追加的可選責任的基本保險金額與對應(yīng)的累積紅利保險金額二者之和給付祝壽金，本合同可選責任終止。 被保險人可申請變更祝壽金的生存領(lǐng)取日， 變更領(lǐng)取日后的本可選責任的保險金額相應(yīng)予以變更，具體事項須符合本公司相關(guān)規(guī)定。

2、 身故或全殘保險金給付

1）在領(lǐng)取祝壽金之前，若被保險人因意外傷害事故導(dǎo)致身故或全殘，本公司將按以下二者之較大者與累計追加的可選責任的累積紅利保險金額對應(yīng)的現(xiàn)金價值二者之和給付身故或全殘保險金，本合同終止：

ⅰ）累計追加的可選責任的保險費的105％；

ⅱ）累計追加的可選責任的基本保險金額對應(yīng)的現(xiàn)金價值。

2）在領(lǐng)取祝壽金之前，若被保險人因疾病導(dǎo)致身故或全殘，本公司將按以下二者之較大者與身故或全殘一年前累計追加的可選責任的累積紅利保險金額對應(yīng)的現(xiàn)金價值、身故或全殘之日起前一年內(nèi)追加的保險費三者之和給付身故或全殘保險金，本合同終止：

ⅰ）身故或全殘一年前累計追加的可選責任的保險費的105％；

ⅱ）身故或全殘一年前累計追加的可選責任的基本保險金額對應(yīng)的現(xiàn)金價值。

投保人追加可選責任須符合以下條件：

1、在被保險人年滿五十五周歲的保險合同周年日前申請；

2、約定的可選責任的基本保險金額符合本公司規(guī)定；

3、應(yīng)交的基本責任的保險費均已交納。

除另有約定外，自本公司審核同意并收取相應(yīng)的保險費后的當日二十四時起，可選責任生效。本公司在承擔上述保險責任的同時，將從給付的保險金中扣除欠交的保險費。

第七條  責任免除

因下列情形之一導(dǎo)致被保險人、投保人身故或全殘的，本公司不承擔保險責任：

一、投保人故意造成被保險人的死亡、傷殘或疾病的；

二、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強制措施；

三、自本合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起兩年內(nèi)自殺，但自殺時為無民事行為能力人的除外；

四、故意自傷；

五、主動吸食或注射毒品7；

六、酒后駕駛8，無合法有效駕駛證駕駛9，或駕駛無有效行駛證10的機動車；

七、戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂；

八、核爆炸、核輻射或核污染。

發(fā)生上述第一、二項情形導(dǎo)致被保險人身故或全殘的，本合同終止，投保人已交足兩年以上保險費的，本公司退還本合同的現(xiàn)金價值。

發(fā)生上述其他情形導(dǎo)致被保險人身故或全殘的，本合同終止，本公司向投保人退還本合同的現(xiàn)金價值。

投保人因上述第二至八項情形或被保險人對投保人的故意殺害、故意傷害導(dǎo)致其身故或全殘的，本公司不予豁免保險費。

第八條  紅利分配

紅利的分配形式包括年度分紅和終了分紅。

一、年度分紅

年度分紅以增加保險金額的方式進行分配。在本合同有效期內(nèi)，本公司每年將根據(jù)上一會計年度11分紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營狀況決定紅利分配方案，如果本公司確定本合同上一會計年度有紅利分配，并且本合同在該保險合同周年日有效，本公司將在前一保險合同周年日保險金額的基礎(chǔ)上，增加本合同的保險金額，并作為下一次年度分紅的基礎(chǔ)。本公司每一會計年度將至少向投保人寄送一次紅利通知書。

二、終了分紅

終了分紅所分配的紅利包括以下三種：

1、滿期生存紅利

被保險人生存至本合同保險單上所載明的合同期滿日二十四時，本合同終止，本公司將根據(jù)分紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營狀況進行核算，如確定有紅利分配，則將該紅利以滿期生存紅利的形式與滿期時的生存保險金一并給付。

若投保人與本公司約定有可選責任，并且被保險人生存至祝壽金約定領(lǐng)取日，本合同可選責任終止，本公司將根據(jù)分紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營狀況進行核算，如確定有紅利分配，則將該紅利以滿期生存紅利的形式與祝壽金一并給付。

2、體恤金

被保險人在本合同生效日起一年后身故或全殘導(dǎo)致本合同終止時，本公司將根據(jù)分紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營狀況進行核算，如確定有紅利分配，則將該紅利以體恤金的形式與身故或全殘保險金一并給付。

3、特別紅利

在本合同生效日起一年后，因投保人解除保險合同、發(fā)生責任免除事項、合同效力中止期滿未達成復(fù)效協(xié)議等情形導(dǎo)致本合同終止時，本公司將根據(jù)分紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營狀況進行核算，如確定有紅利分配，則將該紅利以特別紅利的形式與本合同的現(xiàn)金價值一并退還。

上述終了紅利的數(shù)額可能因保險合同特性（包括交費期間、基本保險金額、本合同已經(jīng)過保險年度12、性別、投保年齡等）的差異而有所不同。

本合同分紅具有波動性，無法預(yù)先設(shè)定且各年度并非完全相同。

　　投保人的權(quán)利和義務(wù)

第九條  保險費的交納

本合同的交費方式和交費期間由投保人和本公司約定，但須符合本公司當時的投保規(guī)定，約定的交費方式和交費期間將載明于保險單上。若投保人選擇分期支付保險費，投保人在支付了首期保險費后，應(yīng)按本合同的約定支付余下各期保險費。若投保人追加可選責任，則可選責任的保險費在追加可選責任時一次性交納。

第十條  寬限期及保險合同效力的中止

分期支付保險費的，投保人支付首期保險費后，除本合同另有約定外，如果投保人到期未支付當期保險費，自保險合同約定的保險費支付日的次日起六十日為寬限期。寬限期內(nèi)發(fā)生的保險事故，本公司仍會承擔保險責任，但在給付保險金時會扣減投保人欠交的保險費。 

如果投保人在寬限期屆滿前仍未支付當期保險費，則本合同自寬限期屆滿的次日零時起效力中止。本合同效力中止期間發(fā)生保險事故的，本公司不承擔保險責任，且中止紅利分配。

第十一條  保單貸款

若本合同具有現(xiàn)金價值，投保人可以以書面形式向本公司申請保單貸款，累積的保單貸款本息金額以投保人提出書面申請時本合同所具有的現(xiàn)金價值的百分之七十為限，當本合同所欠交保險費和累積保單貸款本息的總金額超過本合同的現(xiàn)金價值當日二十四時起，本合同效力中止。

每次保單貸款的最低金額不得少于人民幣伍佰元，貸款期限不得超過六個月。貸款利息在貸款到期時應(yīng)與本金一并歸還。

貸款利息根據(jù)中國人民銀行頒布的同期五年期人民幣貸款基準利率計算，逾期期間的利率按上述基準利率再加一個百分點執(zhí)行。

第十二條  減少保險金額

本合同已交足兩年以上保險費且生效兩年后，投保人可以申請減少基本責任的保險金額，基本責任的基本保險金額和累積紅利保險金額同比例減少，并領(lǐng)取減少部分對應(yīng)的現(xiàn)金價值與有可能分配的特別紅利。減少保險金額后，基本責任的保險費按剩余的基本責任的基本保險金額計算交納。本公司按減少后基本責任的保險金額承擔基本責任。

第十三條  保險合同效力的恢復(fù)（簡稱“復(fù)效”）

本合同效力中止后兩年內(nèi)， 投保人可以申請恢復(fù)合同效力。經(jīng)本公司與投保人協(xié)商并達成協(xié)議，在投保人補交保險費當日二十四時起，本合同效力恢復(fù)。

自本合同效力中止之日起滿兩年投保人和本公司未達成協(xié)議的，本公司有權(quán)解除合同。本公司解除合同的，向投保人退還合同效力中止時本合同的現(xiàn)金價值。

第十四條  附加萬能保險合同特別約定

《生命附加金管家年金保險（萬能型）》合同附加于本合同，本合同的被保險人即為該附加萬能保險合同的投保人。在本合同有效期內(nèi)，若被保險人未申請領(lǐng)取生存保險金、祝壽金及滿期生存紅利，上述生存保險金、祝壽金及滿期生存紅利將自動作為保險費進入該附加萬能保險合同的個人賬戶，具體事項以《生命附加金管家年金保險（萬能型）》合同的約定為準。

　　保險金的申請

第十五條  明確說明與如實告知

訂立本合同時，本公司應(yīng)向投保人說明本合同的內(nèi)容。

對保險條款中免除本公司責任的條款，本公司在訂立合同時應(yīng)當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明，未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。

本公司就投保人和被保險人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當如實告知。

如果投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響本公司決定是否同意承保或者提高保險費率的，本公司有權(quán)解除本合同。

如果投保人故意不履行如實告知義務(wù)，對于本合同解除前發(fā)生的保險事故，本公司不承擔給付保險金的責任，并不退還保險費。

如果投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，對于本合同解除前發(fā)生的保險事故，本公司不承擔給付保險金的責任，但應(yīng)當無息退還保險費。

本公司在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告知的情況的，本公司不得解除合同；發(fā)生保險事故的，本公司承擔給付保險金的責任。

第十六條  本公司合同解除權(quán)的限制

前條規(guī)定的合同解除權(quán)，自本公司知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自本合同成立之日起超過兩年的，本公司不得解除合同；發(fā)生保險事故的，本公司承擔給付保險金的責任。

第十七條  受益人的指定和變更

投保人或者被保險人可以指定一人或多人為身故保險金受益人。

身故保險金受益人為多人時，可以確定受益順序和受益份額；如果沒有確定份額，各受益人按照相等份額享有受益權(quán)。

被保險人為無民事行為能力人或限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護人指定受益人。投保人或者被保險人可以變更受益人并書面通知本公司。本公司收到變更受益人的書面通知后，在保險單或其他保險憑證上批注或附貼批單。投保人在指定和變更受益人時，必須經(jīng)過被保險人書面同意。

被保險人身故后，有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由本公司依照《中華人民共和國繼承法》的規(guī)定履行給付保險金的義務(wù)：

一、沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的；

二、受益人先于被保險人身故，沒有其他受益人的；

三、受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的。

受益人與被保險人在同一事件中身故，且不能確定身故先后順序的，推定受益人身故在先。受益人故意造成被保險人死亡、傷殘、疾病的，或者故意殺害被保險人未遂的，該受益人喪失受益權(quán)。本合同其他保險金的受益人約定為被保險人本人。 

第十八條  保險事故的通知

投保人、被保險人或受益人知道保險事故后應(yīng)當在十日內(nèi)通知本公司。

如果投保人、被保險人或受益人故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，本公司對無法確定的部分，不承擔給付保險金的責任，但本公司通過其他途徑已經(jīng)及時知道或者應(yīng)當及時知道保險事故發(fā)生或者雖未及時通知但不影響本公司確定保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度的除外。

第十九條  司法鑒定

若被保險人發(fā)生保險事故，本公司有權(quán)要求司法鑒定機構(gòu)對保險事故進行鑒定。

第二十條  保險金及豁免保險費的申請

一、生存保險金、祝壽金給付的申請

在申請生存保險金、祝壽金時，申請人須填寫保險金給付申請書，并提供下列證明和資料： 

1、保險合同原件或其他保險憑證；

2、被保險人的有效身份證件。

二、身故保險金給付的申請

在申請身故保險金時，申請人須填寫保險金給付申請書，并提供下列證明和資料：

1、保險合同原件或其他保險憑證；

2、受益人的有效身份證件；

3、公安部門、醫(yī)院13或依法有資質(zhì)的機構(gòu)出具的被保險人死亡證明文件。若被保險人為宣告死亡，須提供人民法院出具的宣告死亡證明文件； 

4、被保險人的戶籍注銷證明；

5、受益人所能提供的與確認保險事故的性質(zhì)、原因等相關(guān)的其他證明、資料。

若被保險人在宣告死亡后又重新出現(xiàn)或確知其下落，身故保險金受益人應(yīng)在知道或應(yīng)當知道被保險人重新出現(xiàn)或確知其下落之日起三十日內(nèi)，向本公司無息退還已領(lǐng)取的身故保險金。保險金作為被保險人遺產(chǎn)時，必須提供可證明合法繼承權(quán)的相關(guān)權(quán)利文件。

三、全殘保險金給付的申請

在申請全殘保險金時，申請人須填寫保險金給付申請書，并提供下列證明和資料：

1、保險合同原件或其他保險憑證；

2、被保險人的有效身份證件；

3、由司法鑒定機構(gòu)或其他有資質(zhì)的醫(yī)療鑒定機構(gòu)出具的被保險人全殘證明；

4、受益人所能提供的與確認保險事故的性質(zhì)、原因等相關(guān)的其他證明、資料。

四、豁免保險費的申請

在申請投保人意外傷害身故或意外傷害全殘豁免保險費時，申請人須填寫保險金給付申請書，并提供下列證明和資料：

1、保險合同原件或其他保險憑證；

2、被保險人的有效身份證件；

3、投保人的戶籍注銷證明及公安部門、醫(yī)院、依法有資質(zhì)的機構(gòu)出具的投保人死亡證明文件或由司法鑒定機構(gòu)、其他有資質(zhì)的醫(yī)療鑒定機構(gòu)出具的投保人全殘證明；

4、受益人所能提供的與確認保險事故的性質(zhì)、原因等相關(guān)的其他證明、資料。
若以上保險金申請的經(jīng)辦人為代理人，則應(yīng)另提供授權(quán)委托書、代理人有效身份證件等證明文件。

申請人提交的證明和資料不完整的，本公司將及時一次性通知需補充提供的有關(guān)證明和資料。

五、本公司在收到保險金給付申請書及合同約定的證明和資料后，將在五個工作日內(nèi)作出核定；情形復(fù)雜的，在三十日內(nèi)作出核定。對屬于保險責任的，本公司在與受益人達成給付保險金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行給付保險金義務(wù)。

本公司未及時履行前款規(guī)定義務(wù)的，除支付保險金外，應(yīng)當賠償受益人因此受到的損失。對不屬于保險責任的，本公司自作出核定之日起三日內(nèi)向受益人發(fā)出拒絕給付保險金通知書并說明理由。

本公司在收到保險金給付申請書及有關(guān)證明和資料之日起六十日內(nèi)，對給付保險金的數(shù)額不能確定的，根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付；本公司最終確定給付保險金的數(shù)額后，將支付相應(yīng)的差額。

六、受益人向本公司請求給付生存保險金、身故保險金、祝壽金、因投保人意外身故豁免保險費的訴訟時效期間為五年，請求給付其他保險金及因其他情形請求豁免保險費的訴訟時效期間為兩年，自其知道或者應(yīng)當知道保險事故發(fā)生之日起計算。