中國保險行業協會2012年3月15日正式發布《機動車輛商業保險示范條款》(以下簡稱“《示范條款》”),在對原有商業車險條款進行全面梳理的同時,也認真篩查了不利于保護被保險人權益、表述不清和容易產生歧義之處,尤其是對消費者廣泛關注的“高保低賠”、“無責不賠”、代位追償等熱點問題進行了合理修訂。本文介紹第五十一條至第六十九條。
第四章 機動車全車盜搶保險
保險責任
第五十一條 保險期間內,被保險機動車的下列損失和費用,保險人依照本保險合同的約定負責賠償:
(一) 被保險機動車被盜竊、搶劫、搶奪,經出險當地縣級以上公安刑偵部門立案證明,滿60天未查明下落的全車損失;
(二) 被保險機動車全車被盜竊、搶劫、搶奪后,受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用;
(三) 被保險機動車在被搶劫、搶奪過程中,受到損壞需要修復的合理費用。
責任免除
第五十二條 在上述保險責任范圍內,下列情況下,不論任何原因造成被保險機動車的任何損失和費用,保險人均不負責賠償:
第五十三條 下列損失和費用,保險人不負責賠償:
第五十四條 保險人在依據本保險合同約定計算賠款的基礎上,按照下列方式免賠:
(一) 發生全車損失的,絕對免賠率為20%;
(二) 發生全車損失,被保險人未能提供《機動車登記證書》、機動車來歷憑證的,每缺少一項,增加1%的絕對免賠率;
(三) 投保時約定行駛區域,保險事故發生在約定行駛區域以外的,增加10%的絕對免賠率。
保險金額
第五十五條 保險金額在投保時被保險機動車的實際價值內協商確定。
投保時被保險機動車的實際價值由投保人與保險人根據投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格協商確定或其他市場公允價值協商確定。
折舊金額可根據本保險合同列明的參考折舊系數表確定。
賠償處理
第五十六條 被保險機動車全車被盜搶的,被保險人知道保險事故發生后,應在24小時內向出險當地公安刑偵部門報案,并通知保險人。
第五十七條 被保險人索賠時,須提供保險單、損失清單、有關費用單據、《機動車登記證書》、機動車來歷憑證以及出險當地縣級以上公安刑偵部門出具的盜搶立案證明。
第五十八條 因保險事故損壞的被保險機動車,應當盡量修復。修理前被保險人應當會同保險人檢驗,協商確定修理項目、方式和費用。對未協商確定的,保險人可以重新核定。
第五十九條 保險人按下列方式賠償:
(一)被保險機動車全車被盜搶的,按以下方法計算賠款:
賠款=保險金額×(1‐絕對免賠率之和)
(二)被保險機動車發生本條款第五十一條第(二)款、第(三)款列明的損失,保險人按實際修復費用在保險金額內計算賠償:
賠款=實際修復費用×(1‐絕對免賠率)
第六十條 保險人確認索賠單證齊全、有效后,被保險人簽具權益轉讓書,保險人賠付結案。
第六十一條 被保險機動車發生本保險事故,導致全部損失,或一次賠款金額與免賠金額之和達到保險金額,保險人按本保險合同約定支付賠款后,本保險責任終止,保險人不退還機動車全車盜搶保險及其附加險的保險費。
第五章 通用條款
保險期間
第六十二條 除另有約定外,保險期間為一年,以保險單載明的起訖時間為準。
其它事項
第六十三條 保險人按照本保險合同的約定,認為被保險人索賠提供的有關證明和資料不完整的,應當及時一次性通知被保險人補充提供。
第六十四條 保險人收到被保險人的賠償請求后,應當及時作出核定;情形復雜的,應當在三十日內作出核定。保險人應當將核定結果通知被保險人;對屬于保險責任的,在與被保險人達成賠償協議后十日內,履行賠償義務。保險合同對賠償期限另有約定的,保險人應當按照約定履行賠償義務。
保險人未及時履行前款規定義務的,除支付賠款外,應當賠償被保險人因此受到的損失。
第六十五條 保險人依照本條款第六十四條的規定作出核定后,對不屬于保險責任的,應當自作出核定之日起三日內向被保險人發出拒絕賠償通知書,并說明理由。
第六十六條 保險人自收到賠償請求和有關證明、資料之日起六十日內,對其賠償數額不能確定的,應當根據已有證明和資料可以確定的數額先予支付;保險人最終確定賠償數額后,應當支付相應的差額。
第六十七條 在保險期間內,被保險機動車轉讓他人的,受讓人承繼被保險人的權利和義務。被保險人或者受讓人應當及時書面通知保險人。
因被保險機動車轉讓導致被保險機動車危險程度發生顯著變化的,保險人自收到前款規定的通知之日起三十日內,可以相應調整保險費或者解除本保險合同。
第六十八條 保險責任開始前,投保人要求解除本保險合同的,應當向保險人支付應交保險費金額3%的退保手續費,保險人應當退還保險費。
保險責任開始后,投保人要求解除本保險合同的,自通知保險人之日起,本保險合同解除。保險人按日收取自保險責任開始之日起至合同解除之日止期間的保險費,并退還剩余部分保險費。
第六十九條 保險雙方有關本保險合同的爭議可通過協商進行解決。協商不成的,提交保險單載明的仲裁機構仲裁。保險單未載明仲裁機構且爭議發生后未達成仲裁協議的,可向人民法院起訴。發生與保險賠償有關的仲裁或者訴訟時,被保險人應當及時書面通知保險人。
本保險合同適用中華人民共和國(不含港、澳、臺地區)法律。
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