要說什么險種責任簡單價格便宜還受歡迎，那當屬百萬醫療險了，畢竟它最低幾百元，就能報銷最高上百萬的高昂醫療費用，非常實用。

但百萬醫療險也不是買了一次就一勞永逸的，這不，前幾天就有朋友過來咨詢小開，自己買的百萬醫療險，沒法續保了怎么辦？

小開仔細一問，原來她是幾年前買的一款6年保證續保的百萬醫療險，因為中途出過險，現在到期不能再續保，而想買別的產品，健康告知也過不了了。

我們今天就來聊聊，為什么保證續保的百萬醫療險不讓買了？買百萬醫療險，怎樣才能更安心？

百萬醫療險，為什么不能終身保證續保？

我們先說說，為什么大家對保證續保這么重視。

我們都知道，健康險的健康告知復雜艱難，是因為健康險的出險率與被保人的健康狀況密切相關，而健康狀況的異常，太普遍了。

而保證續保，則不因被保人在保障期間發生的身體異常、理賠歷史、停售而影響續保，相當于購買一次醫療險，起碼在未來的N年內，有保障了。

在百萬醫療險誕生之初，大多都是1年期的保障，后來隨著市場的迭代，就出現了不少3年期、5年期保證續保的產品，前文提到的朋友，購買的就是5年期保證續保的百萬醫療險。

小開身邊也有不少朋友，買了支付寶或者其他渠道6年期保證續保的產品。

總之后來，百萬醫療險保證續保的期限逐漸越來越長。

既然保證續保這么好，為什么不直接終身保證續保呢？

說到底，是因為兩個字：風險 。

仔細留意就會發現，在短短幾年的時間里，醫療技術發生了很大的改變，加之「醫療通脹」的速度，遠遠超過物價通脹，我們對未來幾十年的醫療水平和費用，無法預測。

（點擊查看大圖）

要知道，隨著醫學技術進步，現在很多治不好的病，將來都有可能治好。

而現在花費幾十萬的病，將來就可能花費上百萬甚至更多，這對于保險公司的沖擊將會非常大，理賠風險也就可想而知。

所以監管部門早有規定，如今的百萬醫療險都不允許終身保證續保，我們看到有些「終身保證續保」的百萬醫療險，大多是防癌百萬醫療險，也就是只保障癌癥的百萬醫療。

不過，就算普通的百萬醫療險不能終身保證續保，但20年保證續保這樣的期限，還是有不少的。

為了規避無法續保的風險，我們在選產品的時候，當然是保證續保的期限越長越好，起碼在很長的一段時間內，都能安心了。

買百萬醫療險，該如何挑？

小開剛才說，盡量選擇較長期限保證續保（如20年）的產品，另外，選擇百萬醫療險，還要注意以下問題：

百萬醫療險報銷醫療費用一般都不限意外或者疾病原因，住院醫療、住院前后門急診、門診手術、自費藥、進口藥等費用都可以報銷。

但并非所有產品都涵蓋這些費用報銷，因此，購買的時候，要注意看清產品的保障范圍，盡量選擇保障范圍更寬的產品。

一款值得入手的百萬醫療險首先在提供住院醫療基礎保障的同時，能夠包括質子重離子治療、靶向治療、院外購藥等費用報銷責任，就更好了。

尤其是院外購藥責任，不同的百萬醫療險會有不同的規定，詳細責任還要看準合同條款。

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續保條件這件事，小開剛才說了，在現有的條件下，選擇保證續保期限越長的產品，就越放心。

起碼一下鎖定20年，就不會像開頭所說的那樣，五六年就擔心保障「裸奔」了。

（點擊圖片了解）

百萬醫療險與重疾險不同，每年的保費都有可能發生變化，會隨著年齡的增長而遞增。

尤其是20年保證續保的百萬醫療險，為了規避未來的風險，都會明確標注「費率可調」，所以在購買時，要注意查看保險合同里的費率表，關注保費，做到心中有數。

（某費率可調的百萬醫療險保險條款）

《百萬醫療險該續保了，為什么卻漲價了？》>>

目前市面上的百萬醫療險，有的還能享受家庭單折扣福利，不僅3人以上投保價格更低，還能共享免賠額，這種情況特別適合給全家人買保險，保障更實用。

最后小開還想說，百萬醫療險畢竟無法保障至終身，如果想要獲得終身的醫療保障，可以在配置一份百萬醫療險的同時，搭配一份保至終身的重疾險。

用百萬醫療險來解決看得見的醫療費用，并用重疾險解決看不見的隱形支出，起碼一直到終身，最低幾十萬的保障，是可以安心的，而且保險合同確定后，保費也不會調整，鎖定長期費率。

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