聽說,第一批買了百萬醫療險的用戶,已經沒法續保了

發布者:開心保小助手|發布時間:2024-03-01 11:08:19

要說什么險種責任簡單價格便宜還受歡迎,那當屬百萬醫療險了,畢竟它最低幾百元,就能報銷最高上百萬的高昂醫療費用,非常實用。

 

但百萬醫療險也不是買了一次就一勞永逸的,這不,前幾天就有朋友過來咨詢小開,自己買的百萬醫療險,沒法續保了怎么辦?

 

 

小開仔細一問,原來她是幾年前買的一款6年保證續保的百萬醫療險,因為中途出過險,現在到期不能再續保,而想買別的產品,健康告知也過不了了。

 

我們今天就來聊聊,為什么保證續保的百萬醫療險不讓買了?買百萬醫療險,怎樣才能更安心?

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百萬醫療險,為什么不能終身保證續保?

 

我們先說說,為什么大家對保證續保這么重視。

 

我們都知道,健康險的健康告知復雜艱難,是因為健康險的出險率與被保人的健康狀況密切相關,而健康狀況的異常,太普遍了。

 

而保證續保,則不因被保人在保障期間發生的身體異常、理賠歷史、停售而影響續保,相當于購買一次醫療險,起碼在未來的N年內,有保障了。

 

在百萬醫療險誕生之初,大多都是1年期的保障,后來隨著市場的迭代,就出現了不少3年期、5年期保證續保的產品,前文提到的朋友,購買的就是5年期保證續保的百萬醫療險。

 

小開身邊也有不少朋友,買了支付寶或者其他渠道6年期保證續保的產品。

 

總之后來,百萬醫療險保證續保的期限逐漸越來越長。

 

既然保證續保這么好,為什么不直接終身保證續保呢?

 

說到底,是因為兩個字:風險 。

 

仔細留意就會發現,在短短幾年的時間里,醫療技術發生了很大的改變,加之「醫療通脹」的速度,遠遠超過物價通脹,我們對未來幾十年的醫療水平和費用,無法預測。

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(點擊查看大圖)

 

要知道,隨著醫學技術進步,現在很多治不好的病,將來都有可能治好。

 

而現在花費幾十萬的病,將來就可能花費上百萬甚至更多,這對于保險公司的沖擊將會非常大,理賠風險也就可想而知。

 

所以監管部門早有規定,如今的百萬醫療險都不允許終身保證續保,我們看到有些「終身保證續?!沟陌偃f醫療險,大多是防癌百萬醫療險,也就是只保障癌癥的百萬醫療。

 

不過,就算普通的百萬醫療險不能終身保證續保,但20年保證續保這樣的期限,還是有不少的。

 

為了規避無法續保的風險,我們在選產品的時候,當然是保證續保的期限越長越好,起碼在很長的一段時間內,都能安心了。

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買百萬醫療險,該如何挑?

 

小開剛才說,盡量選擇較長期限保證續保(如20年)的產品,另外,選擇百萬醫療險,還要注意以下問題:

 

01

注意報銷范圍

 

百萬醫療險報銷醫療費用一般都不限意外或者疾病原因,住院醫療、住院前后門急診、門診手術、自費藥、進口藥等費用都可以報銷。

 

但并非所有產品都涵蓋這些費用報銷,因此,購買的時候,要注意看清產品的保障范圍,盡量選擇保障范圍更寬的產品。

 

一款值得入手的百萬醫療險首先在提供住院醫療基礎保障的同時,能夠包括質子重離子治療、靶向治療、院外購藥等費用報銷責任,就更好了。

 

尤其是院外購藥責任,不同的百萬醫療險會有不同的規定,詳細責任還要看準合同條款。

 

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02

注意續保條件

 

續保條件這件事,小開剛才說了,在現有的條件下,選擇保證續保期限越長的產品,就越放心。

 

起碼一下鎖定20年,就不會像開頭所說的那樣,五六年就擔心保障「裸奔」了。

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(點擊圖片了解)

 

03

看保費

 

百萬醫療險與重疾險不同,每年的保費都有可能發生變化,會隨著年齡的增長而遞增。

 

尤其是20年保證續保的百萬醫療險,為了規避未來的風險,都會明確標注「費率可調」,所以在購買時,要注意查看保險合同里的費率表,關注保費,做到心中有數。

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(某費率可調的百萬醫療險保險條款)

 

《百萬醫療險該續保了,為什么卻漲價了?》>>

 

目前市面上的百萬醫療險,有的還能享受家庭單折扣福利,不僅3人以上投保價格更低,還能共享免賠額,這種情況特別適合給全家人買保險,保障更實用。

 

最后小開還想說,百萬醫療險畢竟無法保障至終身,如果想要獲得終身的醫療保障,可以在配置一份百萬醫療險的同時,搭配一份保至終身的重疾險。

 

用百萬醫療險來解決看得見的醫療費用,并用重疾險解決看不見的隱形支出,起碼一直到終身,最低幾十萬的保障,是可以安心的,而且保險合同確定后,保費也不會調整,鎖定長期費率。

 

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保險問答

健康保險中的等待期是什么意思?
所謂“等待期”,是健康保險中特有的時限規定。投保健康保險后,保險公司審核了被保險人的健康資料,同意承保,但還需要經過一個合理期限,保險公司才能受理投保人或被保險人理賠申請。所有健康保險合同,均有明確的時限規定,只是每個保險公司規定的時限不大一樣。一般來說,疾病住院險是30天;女性疾病與某些特定疾病是120天;重大疾病險是90天。如果等待期內出險理賠是無法獲得賠償的,所以大家需要注意等期待的時間限制。
標體承保、除外承保是什么意思?
標體承保:也叫標準體承保,指提交的投保申請,經過審核確定符合投保要求,保險公司不會附加任何條件,按照產品的標準保費進行承保。 除外承保:經審核,被保險人在投保前已有疾病或癥狀,保險公司對該疾病及其并發癥除外進行承保。
重疾險保額買多少合適?
首先,保額至少要能夠覆蓋重疾醫療費。其次,后續面臨的康復費用、收入中斷等,這些也要算進去。因此,重疾險的保額買多少,可以套用一個比較簡單的公式:重疾險的保額=治療費用+康復費用+收入補償。最后,根據預算確定保額。建議保費不高于年收入的10%,保額為年收入的3-5倍為佳。
甲狀腺結節可以投保重疾險嗎?
有結節一般是可以投保重疾險的,但具體情況取決于結節的性質、位置、分級以及保險公司的核保政策。在購買重疾險時,保險公司會要求進行健康告知,這意味著客戶需要如實提供包括結節在內的所有健康相關信息,審核結果一般分為:除外承保、要求等待期或加費承保、正常承保。建議客戶在投保前咨詢一下保險顧問,在專業人員的指導下進行核保。
出門旅游需要買意外險嗎?
購買意外險是出門旅游時的一個明智選擇,它能為您提供額外的保障。出國旅游時,建議購買境外旅行保險,它能為您的旅行提供全方位的保障。在購買保險時,您需要注意保險責任范圍、免賠額、理賠流程等重要細節,并選擇信譽度高、理賠服務好的保險公司。希望這些建議能幫助您購買到合適的保險,讓您的旅行更加安心。
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