買保險有三大問題，為什么買，給誰買，怎么買。不管問題從哪里開始，最后都會指向一個終極解決方案：到底買哪個產品？

現實中，也有很多讀者會問，買哪個保險產品最好。要知道經過保監會報備的產品成千上萬，與此同時，保險公司也在不斷地推陳出新，但并沒有哪一款保險可以滿足某個人所有的保障需求，更沒有哪一款產品可以適合所有人群。

為了幫助讀者為自己買對保險，我們按照重疾險、少兒重疾險、定期壽險、百萬醫療險、意外險、防癌險等6個類別，對2019年市場熱銷的高性價比產品進行了詳細的橫向測評。

盡管市場上的人身險五花八門，但看完這篇文章，你可以放心選到當下適合個人情況，與保費預算的高性價比保險：

一、重疾險投保建議與評測

關于重疾險，我們首推消費型重疾險。在預算不足的情況下，不建議購買返還型重疾險，因為返還型重疾險保費一般比消費型重疾險貴至少30%。如果只為了返還的功能，而以犧牲保額作為代價，重疾險也就喪失了保障的價值。

具體投保建議與測評如下：

①如果預算有限，建議購買市場上純重疾保障定價最低的康惠保重疾險，可以根據實際預算選擇保至70歲或終身。產品詳見：康惠保測評

此外，瑞泰瑞盈比較適合中老年人投保，年齡對保額的限制較少，性價比也不錯。

②如果預算充足，首推輕癥、中癥、特疾保障全面，并以性價比著稱的康惠保旗艦版。

③如果預算充足，青睞惡性腫瘤多次賠付功能，建議購買惡性腫瘤多次賠付間隔期非常友好，定價也低的昆侖健康保2.0。

④如果預算特別寬裕，也可以考慮重疾多次賠付分組合理，輕癥、中癥賠付比例高，還可以惡性腫瘤多次賠付保的嘉多保重疾險。

⑤少兒重疾險投保需要注意的是，其投保選擇和成人重疾險略有不同，一般建議購買少兒定期消費型重疾險。首推輕癥、中癥賠付比例高，特疾病種覆蓋全面少兒高發疾病，重疾不分組多次賠付，性價比超高的媽咪保貝。

二、定期壽險投保建議與評測

定期壽險產品形態簡單，低保費、高保障。我們可以每年花很少的錢，就能夠把身故帶來的損失風險轉嫁給保險公司，所以每一位家庭頂梁柱都需要購買一份定期壽險。

在預算范圍內，建議定期壽險的保額至少和家庭債務相當，保障期間可以覆蓋到退休前的人生黃金階段。至于產品選擇，主要考慮三個因素：健康告知、免責條款、產品定價。中荷簡愛定壽、瑞泰瑞和升級版定價極致，免責條款和健康告知寬松。

具體投保建議與測評如下：

①對于男性，或者希望未來可以加保保額的人群，建議選擇中荷簡愛定壽。此外中荷簡愛定壽還有一個產品亮點，定期壽險可以轉換終身壽險。

②對于女性，如果保費20年交，建議選擇瑞泰瑞和升級版，如果30年交，建議選擇中荷簡愛定壽。

三、百萬醫療投保建議與評測

百萬醫療險是費用報銷型險種，可以有力的填補社保和重疾險的保障空缺。不管是大病、小病，還是意外受傷，只要花幾百塊，就可以獲得上百萬的保額。而且大多數百萬醫療險都不限疾病種類、不限社保范圍，只要是住院產生的合理費用，就可以報銷。

購買百萬醫療險需要關注其續保條件，以及附加保障權益。

續保條件非常友好的百萬醫療險，我們推薦復星聯合樂享一生長期百萬醫療險。其有以下3大產品亮點：5年內保證續保，且5年累計免賠額1萬元；惡性腫瘤無免賠額；附帶墊付住院費用、就醫綠色通道功能。可以滿足大部分人的保障需求。

四、防癌險投保建議與評測

惡性腫瘤在重疾險理賠占比超過60%。防癌險一般是作為重疾險加保的插件，尤其對因健康問題無法投保重疾險的人來說，防癌險是一個非常好的大病保障選擇。

具體投保建議與測評如下：

①對于已購買重疾險并計劃加保的人，可以考慮惡性腫瘤可以多次賠付的中荷惠加保。

②對于因三高等健康無法購買重疾險的人，可以考慮昆侖康愛保，其健康告知寬松、定價低。

③同理，因為一些健康問題無法購買百萬醫療險的人，可以考慮百萬防癌醫療險，首推性價比超高的京彩一生防癌險。

五、意外險投保建議

意外險要足夠保障失能導致的收入損失，保額和定期壽險一樣，至少和家庭債務相當。

需要注意的是，意外險雖然很便宜，市場上的產品選擇也很多，但其承保和職業類別有關，從事高危職業人士的最高保額一般會有所限制。

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