直播 | 退休生活靠社保?專家幫你算還缺多少錢!

發布者:開心保保險|發布時間:2020-08-11 13:48:43

“漲了漲了!退休金上漲5%!!年底前兌現!!!”

這一消息又引起了大家對養老的關注,退休金年年漲,是不是養老不成問題了?

那可未必。小開不是故意潑冷水,而是經過科學計算的。

假設小開今年30歲,每月生活費4000元夠花,按照60%的檔位繳社保。只靠養老金,60歲退休時真的能保證現在的生活水平嗎?自己不會算沒關系,小開幫你爭取了專屬福利,大咖一起來幫你!

只靠社保,能不能保證品質養老?

1、退休后,每月可領多少錢?

養老金由基礎養老金和個人賬戶養老金組成,基礎養老金與社會平均工資掛鉤,個人賬戶養老金與個人總繳社保保費有關。具體公式如下:

■基礎養老金=全省上年度在崗職工月平均工資(1+本人平均繳費指數)÷2×繳費年限×1%
■個人賬戶養老金=個人賬戶儲存額÷計發月數

2019年的社平工資是4801元,假定全省在崗月平均工資每年上漲5%,到2050年退休,小開每月可領養老金 6387元.(省略部分計算過程)

基礎養老金:
4801×(1+5%)^30×(1+60%)÷2×30×1%=4980元
個人賬戶養老金:
∑(4801×60%×8%×(1+5%)^1~30) ÷139=1407元
每月養老金:4980+1407=6387元

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2、退休后想保證現在的生活質量,需要多少錢?

先說通脹,通貨膨脹是養老金最大的敵人,會削減貨幣的購買力,目前國內的實際通貨膨脹至少在3.7%以上。

2000年,豬肉價格5元/斤,平均工資:780.9元,可以買156斤豬肉。
2019年,豬肉價格39.9元/斤,平均工資:4801元,只能買120斤豬肉。

近20年豬肉價格翻了8倍,人均工資只漲了不到6倍。雖然到手的錢看起來多了,但是真實的購買力卻下降了不少,這就是通貨膨脹的影響。

在60歲時為了維持4000元的購買力,每月需要11897元。
4000×(1+3.7%)^30=11897元

3、有多大的養老金缺口?

根據上面的數據相減,可以得出則每月生活缺口11897-6387=5510元。

也就是說退休后想保持之前的生活質量,每個月有一半的資金缺口。對很多人來說,養老金是退休之后唯一的收入,還有一半的缺口還能去哪里找補呢?如果年輕的時候就開始準備,需要多少錢?

退休之后再生活20年,除去養老金至少還需要存5510×20×12=132萬,相當于從30歲起每個月存3674元。對于月光族的小開來說,壓力太大了。

而且這是一種理論上偏保守的算法,一方面是以后實際通脹率是多少難以確定。另一方面,以上推算都基于身體健康的情況下。

不過小開認為,在未來,國家一定會有相關政策或財政支持補貼養老金,避免出現如此大的養老金缺口,但不可否認的是,形勢并不樂觀,能夠維持每個老人的基本生活保障就已經是很不容易的事情了。

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所以,如果不解決幾百萬資金就沒辦法維持退休前一樣的生活,只靠退休金可能僅能保障我們基本生活。想要品質養老,還需要為生活添加額外的保障。

生活不止眼前的茍且,還有算不完的賬和攢不夠的養老錢。有沒有長期、靠譜的財富持續增值的產品,可以解決養老資金缺口的?

小開認為要滿足這一需求的,商業養老年金險就很靠譜。

2、什么是養老年金險

養老年金險就是,年輕時向保險公司繳費存錢,到期退休后每年都能得到一筆固定收入,年金險的收益都寫在合同里。具體來說,養老年金險共有四大優勢。

安全性高:手中有糧,遇事才能不慌。既然是未來的養老之本,安全性肯定是首位。年金險有嚴格的監管與風險管控機制,風險控在最小。就算保險公司倒閉了,也一樣有人接盤履行。

持續累積:養老年金險終身年年月月領取,活到老領到老,有效抵御長壽風險。不用擔心“人活著,錢沒了”。

收益確定:與不同于股票基金的短期高收益,年金險靠的是是多年細水長流的穩定收益,聚沙成塔。領取金額寫進合同里,收益固定,不受利率下行影響。

資金專屬:專治月光族,強制儲蓄專款專用,避免擔心老年后為年輕的錯誤買單。

養老年金險不像重疾險醫療險那樣廣為大家熟知,市場上產品也并不多,小開篩了一圈找到了這款規則簡單、收益高、保障好的中荷金生有約年金險。

3、金生有約:四大亮點雙重保障

我們先來了解一下基本形態:

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金生有約是一款純養老年金險,保障終身,男60/女55歲可領。共有以下幾處亮點:

1、保單利益看得見

養老年金險不像短期風險投資那樣用高收益“蠱惑人心”,而是細水長流般帶來穩定的現金流:

30歲男性10年繳費,60歲領取,到80歲總計可領已交保費的2.73倍。
30歲女性10年繳費,55歲領取,到75歲總計可領已交保費的2.1倍。

也就是說小開30歲起繳,10年共繳48.4萬元,到80歲總計領取132萬,剛好覆蓋那5500+的養老金缺口。而且養老年金險安全可靠,風險低收益穩定,操作簡單,不為頭發增負擔。

2、存得早,領得多

金生有約年金險,早存早繳,領得更多收益。同樣購買金生有約年金險,20年繳費,55歲起每月領取2000元。

小慧25歲投保,每年繳費11.4w元,共繳22.8w元,55-80歲合計領取60萬元;

柳青35歲投保,每年繳費11.4w元,共繳22.8w元,55-80歲合計領取42.43萬元。

養老早規劃,收益越明顯。

3、創新失能保障,兼顧疾病保障

生活中充滿意外,誰都不知道疾病何時而來,金生有約創新失能保障,如果確診以下10種疾病狀態,每月可獲賠100%基本保額的護理保險金,最高長達10年,同時豁免余期保費。

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養老+護理,患病額外領錢,全方位保障被保險人生活質量。護理保險金與疾病身故保險金延期上線,如有需要的可以保持關注,靜候佳音~~

4、20年保證領取,該有的一分都不少

金生有約終身保障,不論是80歲還是100歲,活到老領到老,領取越久收益越高。同時還有20年保證領取,如果小開68歲時不幸身故,余期保險金將會一次性給付給指定受益人,既能保障自己,也能關愛家人。

總的來說,金生有約是一款誠意滿滿的養老年金險。既能提供足夠的收益,應對未來的經濟風險,有效地抵御通貨膨脹的影響,也可以提供健康疾病保障,實現健康、財富雙守護。

金生有約她來了么?

目前,中荷金生有約年金險即將上線,正在火熱預約中,現在聯系保險顧問預約并在產品上線后下單,即可尊享好禮。

4、寫在最后

對于養老,很多年輕人都沒有比較清楚的認識。養老問題看似遙遠,其實近在咫尺。養兒防老、以房養老,現在的保險養老。每一個時期的口號政策都是從年輕人開始的。

時代在變,口號在變,政策也在變。跟著國家走固然沒錯,但自己不做規劃也等同于放棄了主動權。生活還是需要自己把握,做好長期規劃,盡早進行養老儲備,避免老年“翻車”。

小開建議在保證社保足額按時繳費的同時,先配置好健康保障,再投入足額養老年金,未來坐享品質晚年生活。

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生育險報銷的具體條件和流程?
一、所需材料:身份證明、婚姻證明、生育證明、醫療費用票據及清單及其他材料。 二、報銷流程:1.準備材料,2.提交申請:部分地區支持通過社保網上服務平臺或手機APP進行線上申請,上傳相關材料即可或者也可攜帶準備好的材料,到當地社保經辦機構或生育保險定點醫院窗口進行線下申請。3.審核材料,4.費用結算:審核通過后,社保經辦機構會將報銷費用直接轉入參保人或其指定賬戶。若選擇定點醫院直接結算,則可在出院時直接刷卡結算生育醫療費用。
生育險交滿多久,生孩子的時候可以報銷?
根據規定,女性職工需要連續繳納社保滿一年以上,且需要滿足生育政策規定,才能報銷生育醫療費用,獲得生育津貼。由于生育保險在各地規定不一,因此具體條件要以當地社保局的要求為準。
既往癥是不是都不能賠?
不一定,需要分情況看。 如果是健康告知時隱瞞了病情,在后續理賠過程中,保險公司一旦調查出了既往癥病史,就可能會此為由拒賠; 如果健康告知時如實告知,核保后正常或加費承保,后續因為該疾病出險了,一般可以正常理賠; 健康告知時如實告知,核保后正常或加費承保,后續疾病發展為其他疾病的,發展的疾病一般可正常理賠。
第三者責任是什么?
第三者責任保險常見于車險、旅游險、意外險等,是指被保險人由于自身的過錯、疏忽等給第三方對象造成人身傷害或財產損失,依法或依慣例須由被保險人承擔的經濟賠償責任由保險人承擔的保險。
老人有三高,可以買什么保險?
1.防癌險/防癌醫療險;2.惠民保(城市定制型醫療保險);3.意外險;4.特定疾病保險;5.終身壽險(儲蓄型)。三高人群投保的關鍵是“風險轉移”,優先覆蓋最迫切的醫療費用風險,不必追求全面保障。同時,配合醫生治療、控制指標,能提高未來投保成功率。
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