重疾新規最重要的4點變化,沒get完就別著急剁手

發布者:開心保保險|發布時間:2021-03-12 15:33:40

重疾險新規正式實施后,陸續上了不少新產品。

但大家對重疾險的新規估計還一頭霧水,新定義的變化到底哪些是和我們息息相關的,之前小開陸續整理過一些文章解讀。

今天,我們把涉及重疾新規最重要的一些講解都串聯起來,看這一篇,輕松掌握4個知識點!

重疾新規保障的重疾病種在25種重大疾病的基礎上,增加了3種重疾和3規定輕癥,范圍更為廣泛

目前我們買到的新重疾都將是規定28種重大疾病、3種規定輕癥。

另外,新規中還擴展重大器官移植術、冠狀動脈搭橋術、心臟瓣膜手術、主動脈手術等8種疾病的保障范圍。

1.原位癌不再規定必保的輕癥中

重疾新規明確規定了3種必保的輕癥:

惡性腫瘤——輕度、較輕急性心肌梗死、輕度腦中風后遺癥。

并沒有把較為常見的原位癌納入到必保的輕癥責任——「惡性腫瘤——輕度」中。

很多小伙伴擔心新規重疾險從此不再保障原位癌了

大家不必驚慌,雖然新規定義中沒有明確規定,但保險公司陸續推出的這些新品中,依然將原位癌劃為輕癥。

如果還是不放心,那在投保前,先認真查看產品條款中是否包含原位癌即可。

 

?《重疾新規后,原位癌到底發生了哪些變化?》>>

2.甲狀腺癌分級賠付

很多小伙伴覺得甲狀腺癌分級賠付一定保險公司想降低理賠金額,對保險公司有利,對我們消費者不利。

其實不然。

此次重疾定義的調整中也不是直接將甲狀腺癌剔除重疾行列,而是將它根據疾病嚴重程度進行了分級,并按照輕重程度進行分級賠付。

重疾新規將甲狀腺癌劃分準則如下:

甲狀腺癌TNM分期為Ⅰ期:按輕癥賠付,最多賠付總保額的30%

甲狀腺癌TNM分期為Ⅱ期:按重疾賠付。

任何事情都有兩面性,針對這個問題我們不妨這樣來理解:

調整后,萬一不幸確診輕度甲狀腺癌,拿到一筆輕癥賠付的同時,能豁免后期未繳納的保費,重疾保障依然有效。

輕度甲狀腺癌在年輕人中十分高發,生存率卻極高,且治療費用也只需要2萬塊左右,如果按舊規定義理賠,雖然可以一次拿到重疾賠付,那等到中老年(重疾高發期)時,再發生其他重疾怎么辦?

要知道一旦確診重疾中的任何一項疾病后,以后想買重疾險幾乎是不可能了。這樣一看,小開覺得新規的調整,反而是我們賺到了。

 

?《重疾新規后,甲狀腺癌為什么要分級賠付?》>>

另外,有兩點變化,大家也需要提前了解下

1.心腦血管疾病放寬理賠定義

隨著醫學的進步,很多疾病的診斷標準和治療方式都發生了變化。

重疾新規的出現,也是及時進行了這方面的調整。

以高發的心腦血管疾病為例:

目前臨床上的治療手段已經以微創方式進行冠脈搭橋、瓣膜置換為主,但之前重疾定義的理賠要求是實際實施開胸手術

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我們都知道重疾險理賠的條款非常嚴謹,如果實際實施的手術并非開胸的,那就很容易產生理賠糾紛。

不過人性化的一點是:之前的大部分熱銷重疾險都支持擇優理賠,也就是說新舊規哪個寬松按照哪個賠付。

新規中,重疾新定義也放寬了心腦血管疾病的賠付條件。比如“心臟瓣膜手術”就取消了原來定義里規定的必須“實施了開胸”這一限定條件,改為“實施切開心包”,十分符合醫學發展趨勢。

就算這點爭議能用《保險法》搞定,但明確調整對我們來說豈不是更加方便。

 

?《新規重疾險:心腦血管疾病理賠有變化!》>>

2.重大器官移植增加了小腸移植

說到小腸移植,大家都一頭霧水。很多人對小腸移植不太了解,但是小腸移植的重要性卻不可忽略。

小腸是我們身體中最重要的器官,也是人體消化、吸收和分泌的主要場所,因為其面積很大,稍微不注意,很容易引起細菌的感染,引起小腸病變,甚至發生腸功能障礙會導致患者喪失營養自主性。

現在的年輕人,大多不注重飲食,更不注意身體變化,往往發現時已經晚了。

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近年來,小腸的病變率也越來越高,一旦需要器官移植,高昂的費用可想而知,這也是重疾新規要將「小腸移植」加到重大器官移植術中的原因。

 

?《新規解讀 | 重大器官移植有個新變化》>>

 寫在最后:

新規的實施是必然的結果。

一方面,醫學的進步使舊版定義已經不能滿足保險行業和保險消費者需求

另一方面,舊版中一些疾病的定義和理賠條件也損害了消費者的利益,所以重疾定義的調整整體來看是利好的

最后,小開依然想說

風險在往后未知的每一天,如果自己和家人還沒有任何重疾保障,一定要在充分研究后,抓緊配置。

畢竟,和日常生活中的小病小災比起來,重大疾病真的可以讓一個家庭一貧如洗,在高昂的醫療費用面前,讓無數人無奈妥協。

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保險問答

生育險報銷的具體條件和流程?
一、所需材料:身份證明、婚姻證明、生育證明、醫療費用票據及清單及其他材料。 二、報銷流程:1.準備材料,2.提交申請:部分地區支持通過社保網上服務平臺或手機APP進行線上申請,上傳相關材料即可或者也可攜帶準備好的材料,到當地社保經辦機構或生育保險定點醫院窗口進行線下申請。3.審核材料,4.費用結算:審核通過后,社保經辦機構會將報銷費用直接轉入參保人或其指定賬戶。若選擇定點醫院直接結算,則可在出院時直接刷卡結算生育醫療費用。
生育險交滿多久,生孩子的時候可以報銷?
根據規定,女性職工需要連續繳納社保滿一年以上,且需要滿足生育政策規定,才能報銷生育醫療費用,獲得生育津貼。由于生育保險在各地規定不一,因此具體條件要以當地社保局的要求為準。
既往癥是不是都不能賠?
不一定,需要分情況看。 如果是健康告知時隱瞞了病情,在后續理賠過程中,保險公司一旦調查出了既往癥病史,就可能會此為由拒賠; 如果健康告知時如實告知,核保后正常或加費承保,后續因為該疾病出險了,一般可以正常理賠; 健康告知時如實告知,核保后正常或加費承保,后續疾病發展為其他疾病的,發展的疾病一般可正常理賠。
第三者責任是什么?
第三者責任保險常見于車險、旅游險、意外險等,是指被保險人由于自身的過錯、疏忽等給第三方對象造成人身傷害或財產損失,依法或依慣例須由被保險人承擔的經濟賠償責任由保險人承擔的保險。
老人有三高,可以買什么保險?
1.防癌險/防癌醫療險;2.惠民保(城市定制型醫療保險);3.意外險;4.特定疾病保險;5.終身壽險(儲蓄型)。三高人群投保的關鍵是“風險轉移”,優先覆蓋最迫切的醫療費用風險,不必追求全面保障。同時,配合醫生治療、控制指標,能提高未來投保成功率。
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