沒想到，保險新產品預定利率從3.5%下調至3.0%的熱度還居高不下，銀行利率下調又來了。

此外，四川、吉林、內蒙古、山東等地多家村鎮銀行也「官宣」6月起調降部分期限定期存款利率。

如今，不止四大行這種大型銀行，連中小銀行的最高利率都跌破3%這條監管紅線了。

利率一降再降，甚至朋友圈還會被「負利率」這三個字刷屏，大家難免會慌，這錢，還能存嗎？

一、為什么存款利率一直在降？

雖然最近關于存款利率討論的比較多，但實際上，我國的銀行存款利率，從90年代初，就一路向下：

（點擊查看大圖）

為什么存款利率一直在降？

從全球局勢來看，利率下降是大趨勢，發達國家全是低息，落后國家反而都是高息。

德國、法國、意大利、西班牙、瑞典等多個歐美國家都是零利率，瑞士、丹麥和日本甚至是負利率。

而我們經濟一直在發展，一直向發達國家邁進，利率向發達國家靠攏也是必然趨勢。

而從內部環境來看，市場流動性增加，理財市場整體收益率下降，信貸市場表現不佳，銀行息差減少，用戶存款大幅增長等原因，也都會導致利率下降。

房貸利率降得快，存款利率降得更快。

二、利率下行，對我們有什么影響？

從目前的情況來看，利率下行的趨勢，還遠不止于于此，未來0利率或負利率真的不好說。 

一位來自青海的四大行職員就曾被客戶打趣：

「那過兩年在你們銀行存錢，你們幫我們看著錢，是不是還要給你們錢呀？」

雖然是句玩笑話，但也折射出了對利率下行的擔憂。

畢竟利率下行對我們最大的影響就是錢，而如今，收益降低、兌現困難甚至爆雷都變得不再稀奇。

國債、銀行大額存單無法鎖定長期收益，信托產品不斷「爆雷」，銀行理財產品聲明不再保本保收益，余額寶等理財類產品利率持續下行……

因此，抓緊配置長期固定收益類的資產才顯得格外重要。

三、我們的錢到底應該放在哪？

大勢所趨之下，日子還要照常過，掙點錢不容易，要怎么安排，必然是大事。

在前景不樂觀的情況下，有房貸的人都想手里攢攢錢把房貸提前還一部分，而沒有房貸的人，要想讓自己手上的錢收益更加穩妥，鎖定長期、穩定的收益非常重要。

如果對風險很謹慎，希望手里的辛苦錢能在保值基礎上穩健增值，那理財類保險是非常好的選擇。

尤其是「保險新開發產品定價利率或從3.5%降至3.0%」的報道，更是提醒我們要早做長期打算，可選擇的空間將會越來越少。

小開給大家推薦幾款「寶藏」產品，大家可以根據自己的需求靈活選擇。

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另外，小開也要提醒大家，在理財之前，要先做好保障，只有當基礎保障齊全后，資金較為充裕想追求穩定投資，有長遠規劃，才適合考慮增額終身壽險。