最近有個感受特別明顯，那就是什么都在降，連消費也是一降再降。

繼2023年貸款市場報價利率（LPR）兩次調降、存款利率三次下調，以及人身險預定利率下調后，保險公司萬能險結算利率也迎來新一輪調降。

（點擊查看大圖）

根據監管窗口指導，2024年1月起，各險企萬能險結算利率不得超過4%；6月起，不同險企分別不得超過3.8%或3.5%。

眾所周知，部分保險產品的名字里會包含「萬能型」字樣，這類產品既有保險保障功能，又有資產管理功能的人壽保險。

我們在購買萬能險時，會交給保險公司一筆錢，這筆錢一部分用于保障，如被保險人因故去世，保險公司會按照合同賠付一筆保額；而另一部分錢，則用于投資理財。

萬能險通常不能單獨購買，主要作為年金險或增額終身壽險的附加險而存在，就像一個特殊的存錢罐一樣。

萬能險利率包含保底利率和結算利率。其中，保底利率會寫進保險合同，不能變更，目前是不超過2%；

而結算利率，則是保險公司根據萬能賬戶的投資情況確定上月的實際利率，與保險公司投資收益有著強關聯性，存在不確定性，但不會低于保底利率。

那么，萬能險結算利率為什么要下調呢？

受到宏觀經濟影響，市場利率下行如今是大勢所趨，保險行業也不能例外，再加上保險公司實際投資收益下降，為了降低給付壓力，引導行業規避利差損風險，保障金融行業穩定，才要調整利率。

萬能險的保底收益，在去年就已經最高不能超過2%了，而結算利率，經過數次窗口指導，如今這才調整到最高不超過3.8%。

萬能險結算利率調整，會對我們產生哪些影響？

最直觀的，就是收益低了。

根據北京商報的統計，目前各家保險公司官網已披露的信息中，2023年12月，有超百款萬能險產品結算利率高于4%，涉及的公司近20家。

萬能險結算利率1月起將以4%為上限，6月起還要進一步降低到3.8%或3.5%。

這就意味著，未來一段時間，可能會有很多款產品下架調整。

所以，如果近期有比較心儀的相關產品，就別再拖延，盡量早做考慮了。

畢竟，相比銀行的存款利率，即便是3.5%的結算利率，也仍然具有一定的優勢。

如今，銀行存款利率下行，萬能險結算利率也調整，大家難免有疑問：

萬能險還會像之前那么香嗎？

與股票基金不同，保險理財偏中長期，收益更穩定，風險可控，門檻更低，最具代表性的就是 年金險 和 增額終身壽險 。

而萬能險賬戶通常又不能單獨購買，都是附加在年金險、增額終身壽險之上的。

所以，如果有養老兼顧理財的需求，依目前的市場環境來看，理財類保險依然是非常穩定的財富管理工具。

當然，這類產品通常比較復雜，所以建議大家在購買的時候，要仔細研究產品條款，看主險和萬能險產品是否適合自己，在盡可能的安全情況下，理性進行資產管理。

（點擊圖片查看利益演示）

如果對理財方案配置與產品選擇、利益演示等有疑問或者想要更詳細的解答，可以咨詢開心保在線顧問老師，獲取1對1專屬財富規劃。

（長按識別二維碼）

小開在此也是老生常談，在進行資產配置之前，一定要先把基礎風險保障考慮好，再做其他打算。

更多保險方案的配置，咨詢開心保在線顧問老師，獲取1對1解答，還可免費領取專屬保障規劃書1份↓↓↓