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自2004年平安推出萬能險產(chǎn)品以來，一直是深受廣大投資理財愛好者的追捧，目前多樣化的萬能險產(chǎn)品更是滿足了不同年齡、不同家庭狀況、不同經(jīng)濟狀況的理財人士的愛好，以平安智勝人生萬能險為例：

平安智勝人生萬能險，兼具保障和理財?shù)墓δ埽瑫r具有交費靈活，保額可調(diào)，保單賬戶價值領(lǐng)取方便等諸多優(yōu)勢，平安智勝人生萬能險是“智盈人生”的升級版，能夠更好的為家庭提供投資理財，重疾、意外、傷殘、身故保障等保障服務(wù)。

首先來介紹分析一下平安智勝人生萬能險的基本條例和優(yōu)勢：

保險金額

（1）基本保險金額

本主險合同的基本保險金額由您在投保時與我們約定并在保險單上載明，投保時的基本保險金額須符合我們當時的投保規(guī)定。若該金額發(fā)生變更，則以變更后的金額為基本保險金額。

（2）保險金額

本主險合同的保險金額等于保單價值的105%和基本保險金額兩者的較大者。

平安智勝人生萬能險理財功能

中國平安的結(jié)算利率在保險行業(yè)一直是最高的，近三年的實際平均結(jié)算利率在4.5%以上水平，而且是按月復(fù)利計息，遠高于銀行零存整取5年定期儲蓄利率3.25%,是更加高效的儲蓄方式。同時可依據(jù)個人的財務(wù)規(guī)劃及需求，申請追加儲蓄金或部分領(lǐng)取。

平安智勝人生萬能險特點：

特點一：保障全面，保額可調(diào)。客戶在投保平安智勝人生萬能險時，可以選擇附加專屬的重疾、意外以及意外醫(yī)療險，從主險保單賬戶中扣除保障成本，獲得全面保障的同時卻不需要增加期交保險費，避免一般萬能險附加短期險單獨交費容易失效的風(fēng)險。

客戶在投保平安智勝人生萬能險后還可以根據(jù)自身對保障和理財?shù)男枨笞兓m時調(diào)整保額。特別是當客戶交滿十年期交保險費后，可以隨時根據(jù)自身對保障和理財?shù)男枨笞兓暾堈{(diào)整保額及追加保費，這也是平安智勝人生萬能險作為平安第三代萬能險的一個突出特點。如此人性化的設(shè)計，讓客戶可以充分利用平安萬能險因需賦形的強大功能，為實現(xiàn)自己的人生規(guī)劃保駕護航。

特點二：利率保底，每月結(jié)算。在提供周全靈活保障的同時，平安智勝人生萬能險還是一款穩(wěn)健的理財產(chǎn)品，能幫助客戶養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣。平安智勝人生萬能險由中國平安的專業(yè)理財團隊進行投資運作，為客戶提供中長線投資回報。同時，平安智勝人生萬能險還提供最低利率保證，保障客戶資金安全，為客戶提供一個安心理財?shù)男虑馈?p class="p0" style="margin-bottom:0pt; margin-top:0pt; ">平安智勝人生萬能險的賬戶價值會根據(jù)公司每月公布的萬能險結(jié)算利率進行結(jié)算，并在保單年度報告中將保障成本、利息和費用分列出來，費用支出，一目了然，讓客戶真正體會到明明白白消費、清清楚楚獲利。

特點三：領(lǐng)取免費，持交有獎。平安智勝人生萬能險的理財功能還體現(xiàn)在當客戶有資金需求時，可以部分領(lǐng)取保單賬戶價值，靈活方便，而且不需支付任何手續(xù)費。

另外，當客戶交滿前五年、前十年期交保險費時，公司都將額外分配累計已交期交保費的1%作為持續(xù)交費獎勵計入客戶的保單賬戶；當客戶交滿前二十年期交保險費時，持續(xù)交費獎勵的比例將提高為累計已交期交保費的1.5%。在時間與復(fù)利的積累下，客戶的保單價值將會享受到長期的穩(wěn)健收益。

風(fēng)險存在于生活的每個角落，或許在我們不經(jīng)意的地方就會有意想不到的意外發(fā)生，平安智勝人生萬能險在滿足了投保人保障身心安全的同時，也良好的將投保人的資金合理理財！ 

基金理財，一直以來是很多個人或者家庭所喜愛的理財產(chǎn)品之一，一般都可以進行小額的高買，并且可以選擇長期或者短期的時間周期進行購買，基金理財憑借最普遍和簡單的投資方式深受百姓的喜愛，那么在購買基金理財產(chǎn)品的時候有哪些常識和注意事項呢，我們一起來看下。

不可不知的基金理財常識：

其實，基金是“集合眾多小額資金”

在美國，在歐洲，買基金是一般家庭中相當普遍的投資方式。我們不妨走個“相親”路線，讓您跟基金進行親密接觸，由遠及近1步1米，來個認識“大躍進”。

4米 看清長相

基金是投資者將自己的資金，交給專業(yè)機構(gòu)操作管理，被稱之為一種“集合資金、共擔(dān)風(fēng)險、共同分享投資利潤”的投資方法。其跟股票最大的不同，就在于基金是一攬子的投資組合。如果股票是一個雞蛋，基金就是一籃子的雞蛋了。這樣的結(jié)果，基金可能不會像某只牛股有突發(fā)行情，但也不會因為抱住了一只熊股，做個三年的“套中人”。

當然，這里跟股票作比較的只是股票型基金，實際上，基金的投資標的還包括債券、權(quán)證、存款等。正因為是進行資產(chǎn)配置、組合投資，和銀行存款、黃金、外匯、債券等其他投資品種相比，基金在投資三要素方面也有鮮明的特點。

值得一提的是，我們需要了解，根據(jù)基金是否可贖回，分為開放式基金和封閉式基金。開放式基金，是基金發(fā)展的主流，其基金規(guī)模不是固定不變，而是可以隨時根據(jù)市場供求情況發(fā)行新份額或被投資人贖回的投資基金。封閉式基金，指基金規(guī)模在發(fā)行前已確定，在發(fā)行完畢后和規(guī)定的期限內(nèi)，基金規(guī)模固定不變的投資基金。兩者買賣方式不同。封閉式基金發(fā)起設(shè)立時，投資者可以向基金管理公司或銷售機構(gòu)認購，當其上市交易時，投資者又可委托券商在證券交易所按市價買賣。而投資者投資于開放式基金時，他們則向基金管理公司或銷售機構(gòu)按照基金凈值進行申購或贖回。

基金理財風(fēng)險有哪些：

1.機構(gòu)運作風(fēng)險

 如今，開放式基金已經(jīng)成為大眾投資者的主要基金投資對象。而投資 開放式基金會面臨管理風(fēng)險，因為注冊登記機構(gòu)的運作水平會直接影響到 基金申購、贖回的效率，而基金管理人的能力直接決定著基金的收益狀況等。

2.申購、贖回價格風(fēng)險

投資者無法預(yù)知上一交易日至交易當日期間，基金單位資產(chǎn)凈值會發(fā) 生什么樣的變化，因此在申購或贖回基金時就無法得知會以什么價格成交。

3.流動性風(fēng)險

在正常情況下，基金管理人會以基金資產(chǎn)凈值為基準承擔(dān)贖回義務(wù)。 但是當基金面臨巨額贖回或暫停贖回的極端情況時，風(fēng)險也就產(chǎn)生了。因 為延遲贖回或者后續(xù)贖回時單位基金資產(chǎn)凈值可能會下跌。

4.不可抗力風(fēng)險

不可抗力風(fēng)險主要指戰(zhàn)爭、自然災(zāi)害等不可抗力發(fā)生時帶來的風(fēng)險。 這種風(fēng)險是人類無法抗拒但又可能會出現(xiàn)的，它會給人類社會的各個方面 帶來風(fēng)險，基金投資市場也不例外。

銀行投資理財：產(chǎn)品豐富風(fēng)險較低

銀行投資理財產(chǎn)品的特點是風(fēng)險低，在此基礎(chǔ)上，期限靈活，種類豐富，多幣種，購買方便。對于普通老百姓來講，同時還有投資起來并不復(fù)雜的特性。購買銀行投資理財產(chǎn)品，只需要到銀行柜臺去選擇，有合適的期限、相當?shù)氖找妫愃朴谵k理存款手續(xù)，就可以購買一款銀行理財產(chǎn)品。

中國的儲蓄率居高不下，與中國人喜歡存錢有關(guān)。省吃儉用存了一輩子，如果說，某種投資品收益高，但有虧本的可能，大多數(shù)普通的老百姓，并不會用全部的養(yǎng)老錢去嘗試。這是中國理財市場的現(xiàn)狀，對于投資風(fēng)險抱有規(guī)避的態(tài)度，這也是國債和銀行理財產(chǎn)品市場持續(xù)火爆的原因。

既不需要去學(xué)習(xí)看不懂的K線圖，也不需要去深入了解各種投資學(xué)。只需要記得，有一筆定期存款快要到期。拿出來投資買股票又不懂；選擇購買國債，又沒有合適的選擇；選銀行投資理財產(chǎn)品就方便多了，不僅可以獲得高于存款的收益，購買也很方便。銀行相對于基金公司、證券公司和保險公司，更接近于普通老百姓的生活。每個人都有跑趟銀行辦點事的經(jīng)歷，而基金公司和證券公司，那就陌生得多了。這是銀行的優(yōu)勢。很多人選擇在銀行買基金和保險，是因為方便，所以銀行的代銷業(yè)務(wù)也好，代繳業(yè)務(wù)也好，發(fā)展態(tài)勢良好。銀行的便捷性是銀行理財產(chǎn)品得以發(fā)展，得天獨厚的優(yōu)勢所在。在銀行投資理財產(chǎn)品發(fā)行之前，低風(fēng)險投資產(chǎn)品只有國債，銀行投資理財產(chǎn)品的出現(xiàn)，剛好填補了這類產(chǎn)品的缺失。

銀行投資理財產(chǎn)品的風(fēng)險有哪些：

對于想要進行銀行投資理財?shù)娜藖碚f，有可能會存在這樣的疑問：銀行投資理財產(chǎn)品保險嗎？任何一種投資方式都是會存在一定的風(fēng)險的，只有了解理財產(chǎn)品的風(fēng)險，才能夠回答銀行理財產(chǎn)品保險嗎的問題。銀行投資理財產(chǎn)品保險嗎？一般來說，理財產(chǎn)品的風(fēng)險和理財產(chǎn)品的收益成正比關(guān)系，所以不存在完全沒有風(fēng)險的理財產(chǎn)品。想要了解銀行投資理財產(chǎn)品保險嗎，就需要知道理財產(chǎn)品的風(fēng)險。實際上，理財產(chǎn)品也是一種投資行為，購買商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品的客戶就意味著愿意承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險。所以對于銀行理財產(chǎn)品保險嗎的問題，沒有肯定的答案。

銀行理財產(chǎn)品主要有以下幾種：

一、流動性風(fēng)險

主要是由于理財產(chǎn)品都有一個期限，在到期之前，投資者不能夠贖回投資資金，在急用資金時可能面臨無法提前贖回理財資金的風(fēng)險。為了解答銀行投資理財產(chǎn)品保險嗎的問題，投資者可以進行資產(chǎn)配置，將一部分閑置資金投資于隨時可以贖回的高流動性產(chǎn)品，以降低流動性風(fēng)險對投資帶來的影響。

二、市場風(fēng)險

市場的供求關(guān)系和波動都會直接影響理財產(chǎn)品的收益，很多的因素都會造成金融市場價格波動，所以投資者在購買理財產(chǎn)品的時候，面臨著市場風(fēng)險。

三、信用風(fēng)險

對于投資者來說，發(fā)行理財產(chǎn)品的企業(yè)或機構(gòu)的信用也與投資者的利益直接相關(guān)。以上就是關(guān)于理財產(chǎn)品風(fēng)險的介紹，了解了理財產(chǎn)品風(fēng)險有助于投資者理解銀行理財產(chǎn)品保險嗎的問題。在進行銀行投資理財產(chǎn)品投資之前，投資者需要做好各項投資風(fēng)險評估，才能夠確保投資的收益。

了解銀行投資理財?shù)膬?yōu)點和風(fēng)險過后，開心保專業(yè)理財規(guī)劃師提醒廣大投資理財愛好者在選擇的時候一定要結(jié)合自身的經(jīng)濟狀況實際選擇，畢竟投資還是有風(fēng)險的。

為什么要選擇平安保險萬能險：

平安保險萬能險是是平安的主力產(chǎn)品，兼具保險與保障為一體的，并且加上其靈活的投保方式，更是深受廣大投資理財愛好者的青睞。

平安保險萬能險優(yōu)勢：

平安保險萬能險主要表現(xiàn)在交費靈活、保額可調(diào)整、保單價值領(lǐng)取方便等方面。

一是交費靈活。可選擇、變更交費期，可以在未來收入發(fā)生變化時緩交或停交保費，也可以過三五年或更長時間之后再繼續(xù)補交保費等，還可以一次或多次追加保費。

二是保額可調(diào)整。可以在一定范圍內(nèi)自主選擇或變更“基本保額”，從而滿足人們對保障、投資的不同需求。

三是保單價值領(lǐng)取方便。客戶可以領(lǐng)取保單價值金額，作為子女的教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金，也可以用作自己或家庭其他成員的醫(yī)療儲備金、養(yǎng)老儲備金等。

平安保險萬能險有哪些：

平安萬能險包括平安智盈人生終身壽險(萬能型)、平安金彩人生萬能型兩全保險、平安金玉滿堂萬能型兩全保險是中國平安人壽保險公司開發(fā)的幾款萬能型主險，除了同傳統(tǒng)壽險一樣給予保戶生命保障外，還可以讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資帳戶內(nèi)資金的投資活動，將保單的價值與保險公司獨立運作的投保人投資帳戶資金的業(yè)績聯(lián)系起來。對投資賬戶中的資產(chǎn)價值進行核算，并確保投保人在享有帳戶余額的本金和一定利息保障前提下，借助專家理財進行投資運作的一種理財方式。
平安保險萬能險產(chǎn)品特點：

1、緩期繳費、保障不變

從第二個保單年度起，如果暫時無法支付期交保險費，只要當時的保單價值足以支付保障成本，可以選擇緩交期交保險費，繼續(xù)享受保險保障。

2、高額保障，增減自主

平安智盈人生終身壽險（萬能型）具有基本保額選擇區(qū)間大的特征，且可以依據(jù)人生各階段不同保障需求，在規(guī)定范圍內(nèi)彈性增減基本保額，適時調(diào)整保障與投資的比重。

3、投資保底，安心理財

保障資金投資安全，保單價值的年利息，保證不低于按照年利率1.75%結(jié)算的水平，還擁有更高獲益空間，同時可依據(jù)個人的財務(wù)規(guī)劃及需求，申請支付追加保費或部分領(lǐng)取。

4、保單價值，透明公開

將會通過主要媒體公布結(jié)算利率，也可以通過平安電話中心、平安電子商務(wù)網(wǎng)站、分支機構(gòu)客戶服務(wù)中心及保險代理人查詢，還會向您寄送個人保單年度報告，便于了解保單價值的信息。

5、持續(xù)繳費、獎勵多多

在本保險生效日起三年內(nèi)，每年均按照條款的有關(guān)規(guī)定支付期交保險費，則自第四保單年度起，當按照條款的有關(guān)規(guī)定支付期交保險費時，將額外分配2%的當期應(yīng)交期交保險費作為持續(xù)交費特別獎勵。

在當下社會，交通、工作、飲食等等眾多的因素很可能會給我們帶來意想不到的威脅，只有在為潛在的危險做好充分的準備，在保障自身安全的時候兼顧人生理財規(guī)劃，是每一個人每一個家庭所必須考慮的。

P2P投資理財已經(jīng)興起很長一段時間，P2P是peer-to-peer的縮寫，peer在英語里有"（地位、能力等）同等者"、"同事"和"伙伴"等意義。這樣一來，P2P投資理財也就可以理解為"伙伴對伙伴"的意思，或稱為對等聯(lián)網(wǎng)。P2P投資理財直接將人們聯(lián)系起來，讓人們通過互聯(lián)網(wǎng)直接交互。P2P投資理財使得網(wǎng)絡(luò)上的溝通變得容易、更直接共享和交互，真正地消除中間商。它指個人與個人之間的借貸，而P2P投資理財是指以公司為中介機構(gòu)，把這借貸雙方對接起來實現(xiàn)各自的借貸需求。借款方可以是無抵押貸款或是有抵押貸款。而中介一般是收取雙方或單方的手續(xù)費為盈利目的或者是掙錢一定息差為盈利目的的新型理財模式。

P2P投資理財概念：

指個人與個人之間的借貸，而P2P投資理財是指以公司為中介機構(gòu)，把這借貸雙方對接起來實現(xiàn)各自的借貸需求。借款方可以是無抵押貸款或是有抵押貸款。而中介一般是收取雙方或單方的手續(xù)費為盈利目的或者是掙錢一定息差為盈利目的的新型理財模式。北京市場P2P投資理財公司眾多，產(chǎn)品各不差異，收益率也不一樣，建議投資者在選擇產(chǎn)品時能理性的、謹慎的選擇一款適合自己產(chǎn)品。同時，在選擇P2P投資理財公司時一定要多走動，多調(diào)查，選擇有正規(guī)資質(zhì)，規(guī)模較大，信譽好的公司進行辦理業(yè)務(wù)，這樣可以保障投資者資金的安全。選擇不動產(chǎn)抵押類的P2P投資理財產(chǎn)品風(fēng)險相對來說要小一些。

業(yè)內(nèi)專家分析指出， P2C模式是傳統(tǒng)P2P的延伸和升級，可幫助小微企業(yè)快速安全融資，為大眾提供了一個投資理財平臺。依靠戰(zhàn)略合作的融資性擔(dān)保公司，為企業(yè)做實地的貸前審查，資質(zhì)的審查、經(jīng)營流水審查、業(yè)務(wù)能力和財務(wù)報表等審核，在貸后監(jiān)管也基本能做到實地，每個月考察資金使用情況及業(yè)務(wù)運轉(zhuǎn)、經(jīng)營狀況，在最大程度上能夠保證企業(yè)正常運營和還款能力，從而確保投資者資金安全。愛投資的反擔(dān)保措施，會向擔(dān)保公司抵押放款、股權(quán)、應(yīng)收帳款，相對銀行會有更強的反擔(dān)保措施，擔(dān)保公司相當于加了一層全額利息擔(dān)保，對風(fēng)險進行隔離作用，這是最大程度上確保投資者的安全。

與傳統(tǒng)銀行理財產(chǎn)品相比，P2P投資理財優(yōu)勢有哪些：

1、與銀行理財相比

(1)收益率PK：網(wǎng)融P2P高、銀行理財?shù)汀ｃy行以手續(xù)費、托管費、管理費等名錄，瓜分了理財投資者大量收益。據(jù)統(tǒng)計，2013年上半年所有銀行理財產(chǎn)品平均收益率為4.5%，而投資收益率在7%左右，也就是說2.5%的收益被銀行以管理費名義偷走。網(wǎng)融P2P投資收益明碼實價，普遍在18%～20%之間，是銀行理財產(chǎn)品的4倍有余。

(2)抵押擔(dān)保PK：網(wǎng)融P2P有、銀行理財無。銀行理財實際是投資者借給銀行的一種信用貸款，除了銀行信用之外，沒有任何風(fēng)險抵補措施和手段，出現(xiàn)理財損失，投資者往往無可奈何，只能忍氣吞聲。網(wǎng)融P2P普遍都有借款人足值資產(chǎn)或高質(zhì)量債權(quán)作抵(質(zhì))押，并履行抵押登記手續(xù)，同時引入第三方擔(dān)保公司履行逾期代償義務(wù)，可以說為理財資金安全加上了雙保險。

(3)真實項目掛鉤PK：網(wǎng)融P2P清楚、銀行理財糊涂。現(xiàn)實當中，銀行理財經(jīng)理大部分不清楚他們賣的是什么，不知道資金用途、收益與何掛鉤、產(chǎn)品風(fēng)險等等，理財經(jīng)理賣得稀里糊涂，客戶賣得也稀里糊涂。網(wǎng)融P2P理財需要資金需求方提供真實的借款用途和項目信息，投資者可自主甄別和選擇借款項目，做到了心中有數(shù)、明明白白。

(4)流動收益PK:網(wǎng)融P2P按月(季)付息、銀行理財?shù)狡诟断ⅰｃy行理財普遍都是產(chǎn)品到期后一起結(jié)算本息，購買期間不能給投資者帶來穩(wěn)定的現(xiàn)金流收益，容易導(dǎo)致投資者流動性不足或緊張。網(wǎng)融P2P理財采取按月(季)付息，到期還本的方式，既降低了理財風(fēng)險，也能滿足日常的流動性需求。

P2P投資理財，雖然優(yōu)勢有很多，但是不可避免的風(fēng)險性還是存在的，開心保專業(yè)投資理財愛好者提醒廣大投資理財愛好者在選擇的時候一定結(jié)合好自身的實際需求，選擇合適的投資理財產(chǎn)品。

第三方理財公司是繼金融機構(gòu)之后開展的一種新型理財業(yè)務(wù)模式。由于傳統(tǒng)金融機構(gòu)的理財業(yè)務(wù)過度追求自身盈利模式，因此，客戶對遵從獨立原則的第三方理財公司有著較強的現(xiàn)實需求。近年來第三方理財公司如雨后春筍般發(fā)芽生長，多如過江之鯽，那么投資者應(yīng)該選擇哪一個呢?國家權(quán)威機構(gòu)最新出爐的第三方理財公司排名幫您輕松選擇較好的第三方理財公司。 

第三方理財公司排名前五位 

一、諾亞財富管理中心 

諾亞財富2003年成立，2010年11月在美國紐交所上市。該公司從事第三方理財時間較長，實力較為雄厚，客戶資源較為豐厚，原來以銷售股權(quán)投資產(chǎn)品、房地產(chǎn)信托產(chǎn)品以及固定收益產(chǎn)品為主，其從去年開始代銷私募證券信托產(chǎn)品。 

截至去年年底，諾亞財富的管理資產(chǎn)達到了300億，會員數(shù)近20000人。從資產(chǎn)管理規(guī)模來看，諾亞財富不愧穩(wěn)坐第三方理財公司排名首位。 

二、上海極元財富 

極元財富隸屬于上海極元投資管理咨詢有限公司，是國內(nèi)最大的理財媒體《理財周刊》以及國內(nèi)最大的個人理財門戶第一理財網(wǎng)整合優(yōu)勢資源成立的第三方理財服務(wù)品牌。公司總部在上海，并在杭州，南京，寧波，蘇州等長三角發(fā)達地區(qū)成立了客戶服務(wù)中心，近百人的專業(yè)理財團隊，服務(wù)客戶的資產(chǎn)超過千億。作為國內(nèi)最大的在線理財產(chǎn)品信息服務(wù)提供商，極元財富為客戶提供包括固定收益信托，陽光私募基金，以及私募股權(quán)投資在內(nèi)的綜合的財富管理服務(wù)。幫助客戶實現(xiàn)財富長期穩(wěn)健增值。 

三、好買財富管理中心 

自2007年初成立以來，好買一直以“專業(yè)、專注、專屬”為目標，致力于成為中國最專業(yè)的基金投資顧問，幫助客戶增值財富、實現(xiàn)精彩人生。好買目前的產(chǎn)品線覆蓋了固定收益類信托、公募基金、陽光私募基金、私募股權(quán)基金以及FOF/TOT等上千種理財產(chǎn)品，為客戶提供從購買前的免費咨詢、事中的手續(xù)辦理和事后的業(yè)績持續(xù)跟蹤等在內(nèi)的一站式專屬顧問服務(wù)。好買最重要的企業(yè)文化是“忠于客戶的真實利益”。 

四、北京中天嘉華 

北京中天嘉華理財顧問有限公司(簡稱：嘉華理財)是中國領(lǐng)先的第三方財富管理機構(gòu)之一，致力于為高凈值客戶提供獨立、專業(yè)、專屬、私密的綜合財富管理顧問服務(wù)。 

嘉華理財通過全市場、全系列產(chǎn)品的研究，基于獨立、專業(yè)、嚴謹?shù)暮Y選，以“理財精品店”的服務(wù)模式，供客戶進行綜合的資產(chǎn)配置。嘉華理財持續(xù)跟蹤精選產(chǎn)品所掛鉤的標的資產(chǎn)、管理機構(gòu)，為客戶提供資產(chǎn)配置的持續(xù)檢視、修正服務(wù)。嘉華理財已在全國近20個城市設(shè)立財富管理中心，為3萬余名高凈值客戶，超過60億元的資產(chǎn)提供財富管理顧問服務(wù)。 

五、北京展恒理財 

展恒理財成立于2004年2月，為客戶提供開放式基金、封閉式基金、券商集合理財產(chǎn)品、QDII、海外基金、私募基金等一籃子產(chǎn)品的投資組合方案，同時開展金融領(lǐng)域其他產(chǎn)品的深入研究，旨在為國內(nèi)的個人、家庭提供一個中立的專業(yè)理財服務(wù)平臺。展恒理財目前已經(jīng)發(fā)展成為北京最大的第三方理財機構(gòu)之一，管理資產(chǎn)規(guī)模超過20億元。 

第三方理財公司排名接下來是上海利得、上海五色土、北京格上理財、北京展恒、北京恒天財富，北京世德貝、成都漢和、廣州安盈、杭州德銳、香港翹華控股、香港飛頓等等。

在選擇第三方理財公司的時候，一定要綜合第三方理財公司的綜合實力，及理財產(chǎn)品是否符合自身的需要等多個方面來考察。

隨著現(xiàn)在生活節(jié)奏的不斷加快，生活水平的不斷提高，在滿足物質(zhì)及生活品質(zhì)追求的同時，健康已經(jīng)成為了人們茶余飯后最關(guān)心的問題，好的身體保障，才能讓我們過上最好的生活，平安智盈人生萬能險的出現(xiàn)到現(xiàn)如今依然深受老百姓的追捧，就是恰恰迎合了這一明顯的發(fā)展特點。

平安智盈人生萬能險這個產(chǎn)品最大的特點就是便宜，相同價格能夠買到更多的保障，性價比非常高，而且多方面滿足了人們養(yǎng)老，保障的需求。買平安智盈人生萬能險，可以同時達到有病治病，無病養(yǎng)老的雙重保障，這無疑將成為客戶的新寵，成為客戶的福音。

健康萬能計劃在原致富人生，平安智盈人生萬能壽險的基礎(chǔ)上增加了附加提前給付重大疾病保險。該計劃包括男性28種，女性30種重大疾病的提前給付，為客戶提供健康保險的終身壽險保障。您可以根據(jù)不同人生階段的需求，選擇相應(yīng)的萬能保額，給重大疾病的積分保額。

平安智盈人生萬能險產(chǎn)品特點：

1.緩期繳費、保障不變

從第二個保單年度起，如果暫時無法支付期交保險費，只要當時的保單價值足以支付保障成本，可以選擇緩交期交保險費，繼續(xù)享受保險保障。[1]

2.高額保障，增減自主

平安智盈人生萬能險具有基本保額選擇區(qū)間大的特征，且可以依據(jù)人生各階段不同保障需求，在規(guī)定范圍內(nèi)彈性增減基本保額，適時調(diào)整保障與投資的比重。

3.投資保底，安心理財

保障資金投資安全，保單價值的年利息，保證不低于按照年利率1.75%結(jié)算的水平，還擁有更高獲益空間，同時可依據(jù)個人的財務(wù)規(guī)劃及需求，申請支付追加保費或部分領(lǐng)取。

4.保單價值，透明公開

將會通過主要媒體公布結(jié)算利率，也可以通過平安電話中心、平安電子商務(wù)網(wǎng)站、分支機構(gòu)客戶服務(wù)中心及保險代理人查詢，還會向您寄送個人保單年度報告，便于了解保單價值的信息。

5.持續(xù)繳費、獎勵多多

在本保險生效日起三年內(nèi)，每年均按照條款的有關(guān)規(guī)定支付期交保險費，則自第四保單年度起，當按照條款的有關(guān)規(guī)定支付期交保險費時，將額外分配2%的當期應(yīng)交期交保險費作為持續(xù)交費特別獎勵。

平安智盈人生萬能險的優(yōu)勢：

一份多功能的保險計劃

持續(xù)按時支付期交保險費，在時間與復(fù)利的積累下，您的保單賬戶價值就可以享受長期的穩(wěn)健收益，為您提供多種形式的保障。

合理的保險費用，分配比例穩(wěn)步增長

貼心的保單設(shè)計，長期持有，享受超值性價比，將越來越多的資金投入保單賬戶，實現(xiàn)穩(wěn)健積累。

忠誠的生命守護神，遭遇重大疾病可及時獲取保險金支援

這是您貼身的財務(wù)急救箱，重大疾病一經(jīng)確診即可獲得及時的財務(wù)支援，讓您輕松應(yīng)對人生關(guān)鍵時期，盡享無憂人生。

合理規(guī)劃人生，精心打理財富，是現(xiàn)在每一位百姓最想要的生活重心，平安智盈人生萬能險，憑借著一張保單多重保障的原則，將產(chǎn)品與生活緊密聯(lián)系，讓產(chǎn)品更加的貼合更多百姓的理財生活，選擇良好的理財產(chǎn)品，為自己規(guī)劃出精彩的人生。

中國人壽理財產(chǎn)品之國壽金鑫兩全保險（分紅型）。

該保險以顯著的投資收益、高額的風(fēng)險保障、靈活的交費方式迅速受到消費者的青睞，成為投資理財市場的新亮點。據(jù)介紹，中國人壽理財產(chǎn)品之金鑫兩全分紅保險是國壽鴻鑫兩全分紅保險的姐妹版。這款產(chǎn)品加大了生存金返還，提高了風(fēng)險保障，同時考慮到客戶生前利益最大化，本金提前到75周歲返還，可作為客戶的養(yǎng)老保障資金。該產(chǎn)品集成了多款分紅保險的優(yōu)點，不會和客戶原有的保險相沖突，靈活的購買方式和定期的固定返還更讓消費者理財變得方法多樣、輕松簡單。

中國人壽理財產(chǎn)品之金鑫保險具有如下顯著特點：

投保對象廣泛：凡出生滿30日至57周歲以下的健康人士都可以購買，很適合社會各階層人士投保。

交費方式靈活：具有3年交、5年交和10年交3種交費方式供選擇，交費期限較短。尤其是5年期交的方式能讓客戶更好地安排理財計劃，規(guī)避對未來經(jīng)濟狀況不確定性的擔(dān)憂。

高額風(fēng)險保障：人身風(fēng)險保障高達基本保額的5倍，凸顯了保險的保障功能，可為家庭筑起一道堅固的保障防線。

投資收益顯著：客戶每五年可領(lǐng)取基本保額18％的固定收益，同時每年也像其他分紅保險一樣分發(fā)保單紅利。保險到期后，客戶還可以全額取回所交的保險費，具有抵御利率波動、保障資金安全的優(yōu)勢。

保單借款功能：客戶需要周轉(zhuǎn)資金時，可向中國人壽申請保單借款，有效解決資金急需問題。

以一個20歲的女士為例，購買基本保額為20000元的金鑫保險，選擇5年繳費，每年交保費12226元，5年合計交保費61130元。該客戶到75周歲時，一共可以從中國人壽領(lǐng)取固定返還11次，每次3600元，合計39600元。75周歲保險期滿時，還能領(lǐng)回61130元本金。這55年中，她每年還可享受中國人壽經(jīng)營成果的紅利分配，并且擁有10萬元的身故保障。

盡管金鑫分紅保險的功能較為全面，但由于它是一種理財類保險，所以建議客戶將國壽金鑫保險和中國人壽的人身意外傷害綜合保險、附加住院醫(yī)療保險、康恒重大疾病保險等保險產(chǎn)品進行搭配組合，以構(gòu)建更為全面的保障，在充分享受金鑫投資收益的同時，有效解決意外、疾病等方面的后顧之憂。

業(yè)內(nèi)人士稱，中高層白領(lǐng)、私營企業(yè)主、商界人士、收入穩(wěn)定的家庭在投資理財方面，尤其關(guān)注資產(chǎn)的保值增值和風(fēng)險保障。對他們來說，擁有高額保險，不僅是對個人及家庭資產(chǎn)的保全，還體現(xiàn)成功人士對家庭的責(zé)任感及在社會上的尊貴身價。中國人壽理財產(chǎn)品國壽鴻鑫保險持續(xù)三年熱銷的態(tài)勢來看，國壽金鑫保險的閃亮登場和中國人壽品牌的日益響亮，必將進一步拓寬市民投資理財渠道，掀起新一輪保險熱潮。

不過，盡管如此，開心保專業(yè)理財規(guī)劃師還是建議，選擇理財產(chǎn)品不僅要看產(chǎn)品的火熱度，還要從自身的基本條件和需要出發(fā)。

理財保險最大的特點是既具有保障功能又有理財功能。中國人壽于2000年在業(yè)內(nèi)率先推出的分紅保險產(chǎn)品，已成為業(yè)界理財保險的主流，客戶在得到保險保障的同時，還可分享中國人壽的經(jīng)營成果。

投資理財保險主要有三類：具體為分紅保險、萬能保險和投資連結(jié)保險。嚴格意義上講，分紅險和萬能險屬于理財類產(chǎn)品，投資連結(jié)險屬于投資類產(chǎn)品。

分紅保險，是保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品。

萬能保險是指具有保險保障功能并設(shè)立有單獨保單賬戶，且保單賬戶價值提供最低收益保證的人身保險。萬能保險之“萬能”，在于在投保以后可根據(jù)人生不同階段的保障需求和財力狀況，調(diào)整保額、保費及繳費期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。

投資連接保險具有保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值，而不保證最低收益的人身保險。即投資連結(jié)保險除提供風(fēng)險保障外，還具有投資功能。其中，投資部分的回報率是不固定的，保單價值將根據(jù)保險公司實際投資收益情況確定。

中國人壽近期特別推出一款回饋客戶的新險種——國壽福滿一生兩全保險,作為送給廣大客戶的一份新年賀禮。

據(jù)了解,“福滿一生”產(chǎn)品投保范圍廣,凡出生二十八日以上、五十五周歲以下,身體健康者均可作為被保險人,保險費的交付方式為年交,交費期間分為五年和十年兩種,保險期間為保險合同生效之日起至被保險人年滿七十五周歲的年生效對應(yīng)日止。

據(jù)介紹,“福滿一生”保險合同生效以后,被保險人便可領(lǐng)取第一筆錢,包括首次交費金額1%的“特別生存金”和高達基本保險金額10%的“關(guān)愛金”兩個部分,領(lǐng)取速度快、金額高。被保險人每年可領(lǐng)取一次,直至客戶自行選定的55周歲或者60周歲截止。

客戶的特別生存金和關(guān)愛金領(lǐng)取到期后,即迎來“福壽金”領(lǐng)取年齡,分55周歲和60周歲兩個年齡檔次,在投保時由客戶選定。這是一筆固定而可觀的養(yǎng)老補助金,金額高達基本保險金額的20%。至75周歲保單期滿日,“福滿一生”還將按基本保險金額的100%給付“滿期保險金”,為被保險人的老年生活額外提供一筆豐厚的養(yǎng)老金。

另據(jù)了解,“福滿一生”還將分紅收益與意外保障雙重功能進行了優(yōu)化,依托中國人壽強大的投資實力,被保險人每年可以分享公司的投資分紅收益。與此同時,“福滿一生”還設(shè)置“身故保險金”和“意外傷害身故保險金”,為客戶提供意外情況下的高額保障,最高可達基本保險金額的10倍。