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萬能險簡介

萬能險全稱萬能保險，與投連險和分紅險最大的不同在于可以任意的支付保險費及調整死亡保險金，使之可以滿足投保人的需求。用戶購買萬能險，只需要支付首期最低金額的保險費，之后就可以再任意時間支付任意保費，提高或者降低死亡給付金額就可以。需要注意的是，萬能險保單積存的現金價值必須足夠支付以后各期的成本和費用。并且一般萬能險的現金價值是需要有一個最低的保證利率，能夠保障萬能險的最低收益。

而萬能險之所以這么受歡迎，與它的靈活性密不可分。萬能險可以在人生的不同階段，調整保額、保費、繳費比例和繳費時間，讓保障和投資達到一個最佳的比例，從而使有限的資金發揮最大的現金價值。相比每年需要連續繳費的分紅險和投連險，萬能險的好處在于可以對資產進行一個靈活的管理。

為什么購買萬能險

那么，為什么購買萬能險呢？從保險的功能上來說，萬能險既有壽險的保障功能，也有投資產品的理財功能。萬能險會將個人賬戶里的資金分為兩個部分，一部分用來提供保險保障，一部分用于投資。萬能險的保障和投資額度可以由投保人自己設置，按照不同需求靈活的調節。開心保保險專家提示：萬能險一般都由一個最低收益比例，需要保證投資賬戶的金額不低于最低限額。而投入越高，收益越好，與其他的投資理財產品性質相同。

從投保人收益上看，萬能險能夠提供人身保障和投資收益，是一款多功能的產品。尤其是對于長期投資來說，萬能險更加靈活，兼具了人身保障、投資理財等多種功能，適合作為長期理財計劃來考慮。并且萬能險的收益比較穩定，能夠保證收益（一般在1.75%~2.5%之間）。保險公司按照月度或者是年度來進行保單賬戶的價值結算，并公布當月的結算利率，投保人可以查看到自己賬戶的投資收益情況。

如何選擇萬能險？哪些人適合買萬能險？

萬能險的交費和領取很靈活，保額也可以由投保人自己來確定。但是萬能險的弊端就在于“樣樣通，樣樣松”。如果說保障功能，萬能險比不上單一的養老險、健康險或者是醫療險保障力度大。如果說投資分紅，萬能險的收益也無法與其他的投連險或者是基金類理財產品相媲美。

此外，不同萬能險的側重點不同。按照額度設計不同，有如下兩種：

1、保障型

該類萬能險保險金額比較高，前期扣費也高，它將大部分資金都放在了保障類里面，壽險類保額很高，適合有一定投資風險承受能力的中青年。但是因為退保損失比較大，所以建議長期持有。

2、投資型

該類萬能險保險金額低，首期扣費很少，投資賬戶的比例比較高，所以退保的損失比較小。投資型的萬能險適合作為理財保守人士選擇。同時因為風險保障能力比較弱，最好能夠補充其他有針對性的保障產品。

所以在選擇萬能險的時候，用戶也需要根據自己的投資需求來選擇。開心保保險專家提示，老年群體保險續期時間比較短，所以無法通過長期投資看到收益，投資回報比較低，因此不是特別推薦購買。從長期投資角度來看，具有一定投資能力的中青年群體應該是萬能險的主要購買人群。

#萬能險 #壽險 #投資理財 #理財保險

2024-12-02 17:53:05

購買保險投資理財時該如何做好個人保險規劃: 摘要：
做保險規劃，應先掌握個人需求
要做好家庭保險規劃，首先要認真分析家庭的支付能力，清楚自己及家庭希望通過投保解決哪方面的經濟保障。一般來講，每個家庭用于購買保險的錢應該掌握在家庭年收入的15%至20%。不過，用總收入的一定比例確定保險費數額并不科學，不妨考慮將每年收支余額的30%左右用于購買保險。當然，還要考慮支付能力的持續性，因為購買養老、健康保險通常是一個長期的過程，繳費期也許要二三十年，中途退保會帶來經濟損失，切忌將所有現金都用來購買保險。很多人都先給孩子買保險，很多業務員也把給孩子買保險作為銷售的突破口。其實從正確的保險觀念講，首先該買保險的是一個家庭中收入最高的家庭經濟支柱。因為他為家庭經濟貢獻最大，承擔了更多的支付壓力，一旦出現風險事故，家庭收入將急劇減少，家庭原有的生活方式必然會發生變化。首先應考慮意外險，因為意外險和意外醫療很便宜，是保障性最強的保險，只需幾百元，就可解決十幾萬的意外保障和幾萬的住院報銷；其次是重大疾病保險、子女教育保險和養老保險，之后如果還有錢，可以買一些分紅或者萬能險。
個人理財中的保險規劃
個人理財是在對個人收入、資產、負債等數據進行分析整理的基礎上，根據個人對風險的偏好和承受能力，結合預定目標運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產和負債，合理安排資金，從而在各個人風險可以接受范圍內實現資產增值的最大化的過程。由此，現代意義的個人理財，不同于單純的儲蓄或投資，它不僅包括財富的積累，而且還囊括了財富的保障和安排。財富保障的核心是對風險的管理和控制，也就是當自己的生命和健康出現了意外，或個人所處的經濟環境發生了重大不利變化，如惡性通貨膨脹、匯率大幅降低等問題時，自己和家人的生活水平不致于受到嚴重的影響。投資期限的長短對理財計劃包含的資產流動性產生很大影響。我們很難想象一名70歲的老人家會選擇期限為20年、而且不能提前終止的理財計劃。理財計劃的投資期限和未來預計的支出項目有很大關系。例如如果積攢未來的子女教育費用。由于子女教育費用數額比較大，在較短的期限內很難一次性積累完全，而且肯定要列入支出項目，因此對理財計劃的流動性要求不嚴格，但對定期、定量將一部分資金留存作為教育費用的要求就比較嚴格。通常主要目的是積攢子女教育費用的理財計劃的期限在10年到15年，每一年存入的金額數相對固定，主要投資工具是每年有穩定利息收入的固定收益型債券或者零息債券。
投資理財保險的適用人群
原則上投資理財保險適合那些已經擁有了基本的養老、重疾、意外、醫療保障，又有一部分閑置資金，個人的投資偏好比較趨于保守或沒有時間打理閑置資金的那部分人群。因此投資理財保險的適用人群必須具備以下四個條件：1、必須要有持續穩定的收入；2、必須具有一筆富余資金且沒有其他投資渠道；3、必須具有風險承受能力，且是沒有時間和精力打理資金的人；4、必須是對投資有中長期準備的投資者。; #投資理財 #保險規劃
2024-09-03 16:23:22

認識保險投資理財型保險應注意什么？: 摘要：隨著經濟的發展，居民收入的提高，越來越多的人開始學習投資理財。保險作為一種穩定的理財手段，近年來頗受大家的歡迎，那么理財保險有哪些呢？保險是一把財務保護傘，它能讓家庭把風險交給保險公司，即使有意外，也能使家庭得以維持基本的生活質量。隨著保險市場的不斷繁榮，理財型保險產品也走進了大眾的視野。理財保險是兼具保險保障與投資理財雙重功能的保險。市場上的理財保險主要有三種，分別是分紅險、萬能險和投連險。下面就為您詳細介紹這三大類理財保險。
　　投資分紅保險劃算么？重疾分紅險，投資保障兩不誤。
一、分紅型險分紅型保險是指保險公司將其實際經營成果優于定價假設的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險新產品。分紅險的主要功能依然是保險，紅利分配是分紅保險的附屬功能。分紅保險的紅利來源于死利差、利差益和費差益三方面。紅利收益具有不確定性，與保險公司的實際經營成果掛鉤，上不封頂，但也可能沒有紅利分配。也有客戶為子女購買該產品，是為了合理規避未來可能開征的遺產稅。二、投資連結保險投資連結保險簡稱“投連險”，是一種融保險保障與投資功能于一體的險種。投連險保單除了提供人壽保險時，其投資單位價格是根據投資賬戶在當時的投資表現來決定。投連險風險高收益大，遠遠超過萬能險和分紅險及市場上的部分基金產品。三、萬能險是抵御利率波動的利器。所謂萬能險，是指可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險。投保人所交保費被分成兩部分：一部分用于保險保障，另一部分用于儲蓄投資。以上為您介紹的是理財保險的三大種類，希望對您的理財生活有所幫助。在此提醒您注意，選擇理財保險一定要慎重，因為不是每一種理財型的保險都是適合您的。
　　購買理財保險三大誤區應避免
目前然而時至今日仍有不少消費者在購買某些投資型的保險產品時，有意或無意地把其與銀行儲蓄或者國債等作比較，還有的保險公司的銷售人員銷售時刻意夸大某些保險產品的預期收益率。分紅、萬能和投連險等投資型保險是市場上占據主導地位且較為熱銷的產品種類。專家提醒，消費者在購買以上的理財保險時，應避免三大誤區。誤區一：分紅保險=銀行存款。分紅保險可分配的紅利是不確定的，沒有固定的比率，分紅水平主要取決于保險公司的經營成果，消費者不要將分紅保險產品與其他保險產品或金融產品作片面比較。誤區二：萬能保險的所有保費均用于投資。萬能保險產品結算利率設有保證利率，超過保證利率的部分是不確定的。消費者繳納的保費并不是全部進入投資賬戶，而是要扣除風險保費和經營管理費用。消費者應詳細了解各項費用扣除情況。結算利率僅針對投資賬戶中的資金。保險公司每月公布的結算利率是年化收益率，只能代表當月的投資情況，不能理解為對全年的預期。誤區三：收益有保證。投資連結保險產品的投資回報具有不確定性，投資風險由投保人全部承擔。投資連結保險產品一般分設多個賬戶，由于投資渠道不同，每個賬戶的風險、收益不盡相同，消費者應根據自己的風險承受能力選擇投資賬戶。消費者繳納的保險費并不是全部進入投資賬戶用于投資，而是要扣除風險保費和經營管理費用，應詳細了解各項費用扣除情況。; #投資理財
2024-09-03 16:23:22

認識保險把握投資理財正確選擇分紅保險: 摘要：隨著居民收入水平的提高，越來越多的人加入到投資理財的領域，投資是有風險的，究竟什么適合居民投資呢？今天小編為大家介紹一個保險公司推出的產品“分紅保險”。針對如今人們有著更多的投資理財渠道的需求，分紅型保險越來越受到廣大群眾的關注，那么什么是分紅型保險？又該如何購買分紅險呢？分紅險指保險公司在每個會計年度結束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。在中國保監會目前的統計口徑中，分紅壽險、分紅養老險、分紅兩全險及其他有分紅功能的險種都被列入分紅險范圍。分紅保險的紅利來源于死差益、利差益和費差益所產生的可分配盈余。分紅險以其收益受股票市場影響較小、本金相對較安全的“穩健保本”優勢，一直以來都是保險市場關注的熱點之一。近年來分紅險產品不斷發展，推陳出新，保障的功能和范圍都有了很大的提高。面對越來越豐富的選擇，怎樣的產品才是自己需要的？
　　產品分為三大類
目前，各壽險公司的該類產品基本都覆蓋了養老、子女教育和保障等方面。根據產品本身特點的不同，大致劃分為三大基本類：即終身型分紅險、兩全型分紅險和年金型分紅險。但隨著產品的不斷創新和發展，這樣的劃分界限也已經變得模糊，不少產品已經同時涵蓋了兩種以上產品的特點。分紅險的主要投資渠道為國債、存款、基金和大型基礎設施建設，也正由此而與投連險等投資型保險產品有很大的不同。分紅型的保險并不是人人都適合買的，根據上述介紹可以看出，分紅型保險適合有穩定收入，或收入較高或有一定資金積累，且不太急于用此部分資金的人群。這類人群適宜買分紅型的保險。
　如何選擇分紅險
保險專家建議，在購買分紅型保險產品時，不能單純地以分紅返現等投資目的作為衡量產品優劣的唯一標準，也不該將分紅險產品與股票、基金或者短期銀行理財產品的收益率相提并論來評判是否值得購買，只有中長期持有才能發揮一份分紅險保單“聚沙成塔”的累積效應。可以參考以下思路來進行選擇：選擇險種：分紅險涵蓋的范圍較廣，主要有養老、教育、身故保障等，投保人須根據自身需求來選擇相應的產品。分紅險產品可以再附加各種健康險、意外險或者定期壽險等產品的搭配，能很好地滿足醫療和保障需求。選擇產品：由于分紅險的收益率并不能提前固定和量化，產品的演示利率僅僅是作為參考，因此投保人需對有意向的保險公司多作了解，包括該公司的運營情況、行業評價、以往分紅水平、投資經營風格、代理人的專業程度、公司服務水平等。選擇方式：投保人要根據現在以及將來現金流需求，選擇適合的繳費方式和將來紅利領取方式。目前主要有兩種分紅方式，一種是現金分紅，一種是保額分紅。如果不急于將紅利取出，可選擇保額分紅產品，增加保險金額；如對現金有需求，則可選擇現金分紅產品，靈活性更高。百姓在購買分紅型保險時還是應該先把保障放在第一位，然后再考慮收益狀況，畢竟人們購買的是保險不是搞投資。首先，應設定合理的保障額度。如果是工薪階層，所設的“保險金額”應該等于“年支出×工作時間”，并且“工作時間”設的年限應短一點，一般在5-10年左右；如王小姐年支出是1萬元，所設定的保額就應該在5萬元-10萬元。而如果您是“金領”收入階層，所設“保險金額”應該等于“年收入×工作時間”，同時“工作時間”還要設得長一點。其次，在購買分紅型保險時要了解各家公司投資實力；目前保監會對保險資金的投資渠道已放寬，保險資金已從單純銀行協議存款向投資國家能源建設等方面轉移，如果一個壽險公司有良好的投資團隊和投資渠道，客戶的收益也會較高。再次，看待分紅保險的紅利，一定要有長遠的眼光，切不可與其他短期性的投資收益作簡單比較；因為保單的紅利計算并非以投保人交付的保險費為基礎，而是以保單所具有的價值以及被保險人的年齡、保險金額、時間長短等因素有關。例如資金問題，在保單生效的頭幾年，由于經營成本(包括管理費用、風險保費等)較高，使得保單所具有的價值低于所交保費，但隨著時間的推移，保單所具有的價值將遠遠超過所交保險費，交費期滿后，保單價值仍然不斷積累直到終身；最后根據家庭狀況對紅利進行合理的領取。; #投資理財 #分紅險
2024-09-03 16:23:22

認識保險如何正確的投資理財保險: 摘要：很多人想投資保險理財產品，但不了解市場上如何投資保險，導致出現盲目購買的現象。保險專家表示，雖說保險是規避風險的手段，但其本質是保障，所以要理性對待理財保險產品，按自己的需求去購買。國際金融理財師李欣陽表示：“保險本身是一種規避風險的方式，雖然現在很多人把保險歸于理財方式，但不能把保險當成一種理財產品來看待。”李欣陽介紹，如何投資保險可以分為三類：投連險、萬能險和分紅險三種類型。投連險：保障和投資結合，風險與收益并存。投連險是投資連結保險的縮寫，這是一種新形式的保險產品，它集保障和投資于一體。不同于傳統的保險產品，此類保險更側重于投資，類似于基金，也可以說是某種意義上的基金產品。這類保險是保險產品中風險最大的，有可能獲得很好的收益，但也有可能虧損嚴重。此類產品的保障，主要體現在被保險人保險期間意外身故，會獲取保險公司支付的身故保障金，同時通過投連附加險的形式也可以使用戶獲得重大疾病等其他方面的保障。對此李欣陽表示，相對于傳統類型的保險產品，此類保險產品的保障作用不如前者。投連險的費用主要包括初始保費、風險保險費、賬戶轉換費用、投資單位買賣差價、資產管理費、部分支取和退保手續費等，根據產品的不同上述費用的收取也存在差異。另外如何投資保險都會開設幾個風險程度不一的投資賬戶供客戶選擇。如有的險種根據不同的投資策略和可能的風險程度開設有三個賬戶：基金賬戶、發展賬戶、保證收益賬戶。投保人可以自行選擇保險費在各個投資賬戶的分配比例。值得投資者注意的是，不同于其他類型的保險產品，投連險是沒有保底利率的。
萬能險：儲蓄型理財新通道
萬能險，全稱是萬能型儲蓄類壽險產品，指的是可以任意支付保險費、以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險。相比投連險，萬能險其實是與銀行存款利率變動關系更緊密的品種。早在上一輪降息周期中，萬能險就憑借比定期存款稍高的結算利率成為了許多儲戶的替代性選擇。李欣陽介紹，如何投資保險是從傳統的人壽險發展演變過來的，更多走的是銀行渠道，在保障方面是要比投連險效果好。萬能險是儲蓄類產品而且各個保險公司有保底利率，目前最低的是1.75%。但是萬能險是按月復利滾存計算，實際年利率高于表面利率。
分紅險：與投資市場掛鉤小，相對穩健
分紅險指保險公司在每個會計年度結束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。對于購買分紅險的投保人來說，相比投連險和萬能險，分紅險與投資市場的掛鉤較小，投保人承擔的投資風險也比較小，是投資類保險中最為穩健的一款產品。從保險合同來看，分紅險提供的收益分為固定收益、滿期收益、保障以及浮動分紅四部分。一般情況下，前三項收益是固定不變的(通常略高于一年期銀行利率)，分紅險的結構決定了投保者在降息中將面對利差減少導致的分紅減少，但是此前保險公司允諾的保證回報部分則不會有任何的改變。分紅險的分紅，來自于保險公司死差、費差、利差這三項。在這三項中，如何投資保險會受到影響的是利差收益，考慮到保險公司一般通過協議存款、債券等形式實現收益。理財專家介紹，保險理財堅持長期持有是保障收益的重要因素。由于產品收益的不確定性，很多保險公司并不鼓勵客戶為了暫時收益進行短期投資，而希望幫助客戶建立長期的投資理念，明確自己的風險承受能力和偏好，再進行謹慎的投資。另外，投保人要調整心態，畢竟保險理財重要的是保障功能，投保人應看重長期的保險保障和長期的投資收益，不應該把保險理財看成一種短期的投資工具，過于關注短期效益。; #投資理財 #理財保險
2024-09-03 16:23:22

認識保險金鼎富貴兩全保險b款投資理財如何？: 摘要：隨著人們收入的提高，越來越多的人選擇投資，近幾年，更多的人關注保險投資，那么保險投資該如何選擇，該注意什么呢？金鼎富貴兩全保險b款怎么樣呢？產品名稱：人保壽險兩全保險產品金鼎富貴（B款）從保障方面看，與同類產品相比附帶的保障功能較全面，但與傳統兩全險相比，保障功能微乎其微。從理財收益方面看，此款產品因其附帶的保障項目較多，價格偏高，賣點：滿期收益+分紅。但是，每年的分紅只能等6年期滿時與所繳保費一同領取，中途取走會按照退保處理。這款產品適合什么樣的人群購買呢？較年輕的客戶是不適合買這款產品的，比如您有很多意外用錢的可能，需要買車、買房，這筆錢不可能長期放著不動。不要聽信業務員，3年以后就可以隨便取錢，本金不受影響，或可以質押保單貸款之類的說辭，買保險中途退保產生損失是必然的，用保單貸款肯定也不會是免費的。年長者，比如50-60歲人群較適合購買此類產品，其基礎保障做得比較充足，有在一定期限內閑置的資金，沒有其他消費需求，不能承受投資風險（無法接受購買基金、股票產品產生的虧損），可以視情況購買此類產品。所以，再次提醒大家，在銀行存款過程中，如遇到此類產品的推銷，一定要了解清楚，看清條款，產品沒有好不好，只有適合不適合，好的產品不一定適合所有的人，找一份適合自己的產品，才能物有所值。保險責任：1.滿期保險金：被保險人在保險期間屆滿時生存，我們按基本保險金額給付滿期保險金，本合同終止。2.一般身故或全殘保險金：被保險人身故或全殘，我們按基本保險金額給付一般身故或全殘保險金，但若被保險人自本合同生效日起1年內因疾病導致身故或全殘，我們按所交保險費（不計利息）給付一般身故或全殘保險金，本合同終止。3.意外身故或全殘保險金：被保險人遭受意外傷害，并且自意外傷害發生之日起180日內因該意外傷害導致身故或全殘，我們按基本保險金額的2倍給付意外身故或全殘保險金，本合同終止。4.公共交通意外身故或全殘保險金：被保險人以乘客身份乘坐除民航班機外的公共交通工具時遭受意外傷害，并且自意外傷害發生之日起180日內因該意外傷害導致身故或全殘，我們按基本保險金額的3倍給付公共交通意外身故或全殘保險金，本合同終止。5.航空交通意外身故或全殘保險金：被保險人以乘客身份乘坐作為公共交通工具的民航班機時遭受意外傷害，并且自意外傷害發生之日起180日內因該意外傷害導致身故或全殘，我們按基本保險金額的5倍給付航空交通意外身故或全殘保險金，本合同終止。責任免除：（一）因下列情形之一導致被保險人身故或全殘的，我們不承擔給付身故或全殘保險金（包括一般身故或全殘保險金、意外身故或全殘保險金、公共交通意外身故或全殘保險金）的責任：（1）您對被保險人的故意殺害、故意傷害；（2）被保險人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強制措施；（3）被保險人自本合同成立或者合同效力恢復之日起2年內自殺，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外；（4）被保險人主動吸食或注射毒品；（5）被保險人酒后駕駛，無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證的機動車；（6）戰爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂；（7）核爆炸、核輻射或核污染。小貼士：1.什么叫保險猶豫期？答：猶豫期也叫冷靜期，投保人收到保險合同，并書面簽收后的一段時間。在此期間，投保人可以提出解除保險合同的申請，保險人扣除工本費后退還其所繳保險費。大部分保險合同都有猶豫期，保險猶豫期一般為10天。2.在猶豫期內退保，要注意哪些事項？答：首先，如因特殊情況無法及時接收保單，最好提前通知保險公司。其次，收到保單后，一定要親自填寫保單回執，并注明日期。因為保險公司對猶豫期的認定，是以回執日期為起始日計算的。再次，投保人必須認真閱讀保險條款，對自己還不夠了解、或理解有偏差的內容，要及時向代理人詢問。現在，保監會要求保險公司對購買投資連結險和分紅險的客戶進行100%的電話回訪，并進行電話錄音。投保人和被保險人應該抓住這個時機，在回訪人員那里進行核實。最后，如要退保，投保人無需任何理由，但必須以書面形式提出申請。保險理財需注意的幾個問題。投資型保險作為一種投資理財產品，豐富了人們的投資理財渠道，滿足了消費者在保險合同存續期間追求資金回報率的需求。購買投資理財型保險需要注意哪些事項？幸福人壽重慶分公司的理財規劃師向市民提出以下建議：1.在投保人壽保險時，應按照先保障、后投資的順序進行投保，切忌在沒有任何保障，或者保障還不十分完善的情況下，以投資回報為重點來購買保險。應當明白，保險是一種穩健型、長期性投資渠道，但不是唯一的投資渠道，更不是一種“一夜致富”式的投資渠道。2.保險費應與自己的繳費能力相匹配。一般來說，一個家庭一年的保費投入應控制在家庭年收入的10%——15%以內。消費者在購買前應充分考慮自己的實際繳費能力，量力而行，不要因一時沖動而背上經濟負擔。3.注意區分各種投資型保險產品的預期投資收益水平和風險度。分紅險和萬能保險主要適合投資風格比較穩健，風險承受能力較低的投資者；投資連結保險是一款高風險、高收益的投資型保險產品，適合在證券市場處于上升趨勢時進行投資，更適合長期持有。購買投連險前，投資者應該進行風險承受力水平測試，然后根據自己的風險承受能力，來構建保險理財組合。4.了解清楚產品的保險期間。從理財配置的角度來說，保險理財產品的流動性并不強，適合將中長期不用的資金用來做理財配置。如果是短期急用的資金，不建議進行保險理財。5.充分了解保險條款中關于保險責任、繳費方式、保險期間、免責條款、合同解除等內容，履行如實告知義務。同時，還應了解保險產品中10日猶豫期的規定，以便保障自己的權益。; #保險理財 #兩全保險 #投資理財
2024-09-03 16:23:22

認識保險理財保險怎么樣？那種產品比較靠譜？: 摘要：“你不理財，財不理你”這句話，真正的含義無非“主動”二字。理財的目的 , 在追求不虞匱乏的豐富人生。每個人都希望過幸福美滿的生活，但是你首先應自問有沒有這樣的能力？房子、車子、股票、珠寶等等，在某些人眼里是財富的象徵，生活品質的保證，是他們汲汲營營、努力追求的價值。也有許多所謂的有錢人，寧愿選擇平平淡淡的生活，辛勤工作、努力儲蓄，他們不認為華麗的表相可以代表高水準的生活品質。不過，顯然大多數人在一生中都是無法滿足的。在如今的經濟情形下，更應該把更多的錢用來擴大投資，獲得更大利益。注意理財、善于理財，就能走進財富的禮堂；而疏于理財，也大手大腳，就是有再多的收入，生活終究會陷入困境。明明今年27歲，末婚，現在有一份穩定的收入，可隨著年齡的增長，明明越來越發現理財的重要性，說到理財，明明首先想到的就是購買理財險，可由于明明是新手，對于理財險并不是很了解，于是明明想問，理財保險怎么樣？那種理財保險產品比較靠譜？說到理財保險產品，不得不提的一個就是投資理財保險產品，因為這種產品的確有跟傳統人壽保險產品不一樣的地方，這種新型保險產品讓人最受益的地方就是，它有兩個功能：保障功能和投資理財功能。而且這種新型保險是有固定保障的，當然每樣事物都是既有利又有弊的，這種產品的缺點在于它沒有固定的預定利率，客戶的投資收益也是有一定的不確定性的，也就是說，這種產品既可能給客戶帶來高額的投資回報，但也需要承擔一定的風險的。市場上經常見到的投資型險種主要有分紅型險、萬能壽險、投資連結保險，這三種保險產品，筆者以前已經給大家做了詳細的相關介紹，在此就不贅述了。投資理財保險產品的適用人群有哪些呢？一般來講，投資理財保險是適合那些已經有了基本保障的人群，比如養老保障、重疾保障、意外保障和醫療保障等，而且這部分人群又能有一些閑置資金，還有那部分比較保守的投資偏好者以及不愿意花時間打理自己閑置資金的人群。歸結起來，投資理財保險的適用人群最好具備以下四個條件。首先，你要有一份持續且未定的收入；其次，你要有一筆富余的資金，且沒有考慮其他投資渠道；第三，如果你沒有時間和精力去打理你的資金，那么這份產品適合你，當然你可也要有一定得風險承受力哦。第四，作為一個投資者，你也要對投資有一定得中長期準備。投資理財保險產品，它主要是幫助你理財，大部分的保險費用會被保險公司打入專用的投資賬戶，保險公司的相關理財專家會幫你投資和運作那個專用賬戶的資金，然后你要付給保險公司一定的資產管理費，剩余絕大部分的收益，會歸給你自己，使你能夠直接的分享到保險公司的專家理財所帶來的成果。投資理財保險產品保單在運作時是呈現透明的，客戶會得知所支付的保費是怎樣分攤到各種的收費中的，也會得知保費分派額的各種各樣的用途。介紹了這么多關于投資理財保險產品的相關信息，明明覺得理財保險十分靠譜，于是，下一步，明明就打算為自己購進一份投資理財保險了。; #理財保險 #投資理財險
2024-09-03 16:23:22

購買保險如何購買適合自己的人壽保險？: 摘要：隨著我國居民收入水平的提高，人類風險意識的加深，商業性人壽保險日益走進千家萬戶。市場上人壽保險各式各樣、琳瑯滿目，經常讓人目不暇接、無所適從。如何選擇與購買合適的人壽保險產品，正成為家庭投資理財的熱門話題。
　　何為人壽保險？
人壽保險是人一生中最重要也是最昂貴的商品之一，你不僅需要花時間進行研究，還要仔細思考你是否需要它，并從幾十種選擇中選擇合適的保險。多年來消費者對于人壽保險的認識并沒有多大變化，人壽保險更多的是推銷出去的，而不是主動購買的。人壽保險既不神秘，也不難理解。它的運作方式如下：一個人（投保人）購買了一個合同（保單）后加入了一個風險共擔的組織（保險公司）。根據保單，保險公司承諾當保單持有人（被保險人）去世后將一定金額的錢支付給保單持有人選定的一個或多個人（受益人）。而在養老保單中，是向保單持有人（被保險人）在保單約定的某一未來時期（比如到期日）支付一定金額的錢。同時保險公司得到了投保人定期支付一筆金錢（保費）的承諾。
　　如何買人壽保險呢？
在購買人壽保險之前,你應該考慮一些因素。這些因素包括你現在和未來的收入來源、其他儲蓄和收入保護、團體壽險、團體年金或其他養老保障、凈資產,以及社會保障等等。大多數人購買人壽保險的目的是為了保護那些依賴他們的人免受因他們死亡而帶來的經濟損失。健康是基礎投保要及時，如果你本身就有這些影響健康的壞毛病，保險公司甚至會將保費提高1倍！因此，每個投保人、特別是男性投保人一定要注意在平時養成良好的生活習慣，戒掉不良嗜好，使自己回歸健康生活，這樣才能為投保壽險提供減收費用的基礎保障。很多人都是在發現自己的身體已經有了某些小疾病之后，才考慮購買壽險的，并認為現在投保和過去花一樣的錢，照樣還能得到一樣的保障——這種想法當然是錯誤的。正規的保險公司根據嚴格的體檢結果，對投保人所患疾病的輕重程度都會進行區別對待，因此無論是投保時所收保費，還是后期理賠費用也不盡相同。也就是說，不要存在任何僥幸心理，一旦決定投保就及早行動，這樣才能以最小的投入得到最大的保障。第一步：認識保險，權利義務細端詳人壽保險是約定俗成的說法。其實，以人的身體和生命為保險標的的保險統稱為人身保險，人身保險可分為三大類——人壽保險、健康保險和意外傷害保險。投保前，客戶應認真閱讀保險條款，了解自己應享有的權利和應盡的義務。保險條款一般比較抽象，加之隔行如隔山，如果客戶對購買流程、保險責任等諸多事項有任何不明之處，可以撥打保險公司客戶服務熱線電話咨詢，或讓業務員為你講解清楚。第二步：選擇保險，量體裁衣細掂量人身保險的產品體系品種多、種類全，不同的險種保險責任不同，保障側重點各異。目前市場上銷售的壽險產品很多，可供不同年齡、職業和收入的客戶任意選擇。一般來說，高收入客戶可選擇躉交形式的高保額、高保障的壽險產品，所繳保費也較多；中低收入客戶可選擇期交形式的壽險產品，應統籌規劃，避免入不敷出。客戶可在指定銀行通過銀行劃賬繳納保險費，也可選擇自行繳納或業務員上門收取的形式交納保險費。第三步：誠實守信，如實告知不隱瞞最大誠信原則是商業保險的基本原則之一，要求簽訂保險合同的雙方最大限度地遵守誠實和信用。保險公司及監管部門、行業協會有嚴格的規章制度約束其行為，要求業務員在拓展業務過程中不得夸大保險保障功能和誤導客戶。客戶接受業務員宣傳時可檢驗其工作證、展業證，辦理壽險業務前需對投保書上列明的事項逐一閱讀，然后如實填寫，并且親筆簽字，這樣才能真正保障切身利益，避免可能出現的保險糾紛。在不同的人生階段，面臨的財務需求與風險也不同；但無論年齡、性別、境遇，人壽保險主要防范兩種風險：早逝和年老退休。這是完全相反的兩種風險。不幸的是在購買保的時候，我們無法預知將來會怎樣，所以必須作好兩手準備。購買保險時首要的問題不在于購買哪一種保險，而在與購買多少保險。如果購買的保險的額度很大，那么定期保險恐怕是唯一的選擇。以下的4張保單對于任何人來說，都是不可或缺——1、意外險我們身邊每天都有風險發生，不論是出行還是工作期間；而意外險是保費最低廉、保障相對較高的產品。你可以根據自己的工作性質和需求，選擇更高額的保單。2、重大疾病險隨著環境惡化和飲食不規律，重大疾病的發病率也越來越高，而發病年齡卻越來越年輕。重大疾病治療費用，足以使一個家庭陷入困境。防患于未然，在遇到緊急情況時才能保證自己和家人可以坦然面對。3、兒童險兒童險，包括意外險、醫療險等，是每個家長必備的另一張保單。由于活潑好動、求知欲強，兒童常常比成人更容易遭受意外傷害，發病住院概率也比成年人高，因此有針對性的投保，將更好幫助你的孩子健康、快樂地無憂成長。4、養老險老齡化社會的逐漸形成，是懸在我們每個人頭上的一把利劍。及早規劃養老，不僅是對自己負責，更是對家人和社會負責。如今，養老險兼具保障與理財功能，可抵御一部分通貨膨脹的影響。但有一點要提醒大家，養老險應盡早購買，買得越早獲利越大。; #人壽保險 #購買保險 #投資理財
2024-09-03 16:23:22

購買保險投連險投資　長線是金: 摘要：投連險是一種將投資功能復合在保險之上的險種，其本質仍是保險，目前市場上銷售的投連險一般針對被保險人意外、身故和殘疾進行賠付。實現保險產品的投資理財功能，又實現理財產品的保障功能。近幾年來，投連險炙手可熱。對于令人眼花繚亂的投連險產品，應該如何正確科學的選擇投連險？
　　購買投連險應把握以下三大原則：
首先，可以對比不同公司投連險的投資業績，投資者可以在各家保險公司網站上查找到這些公司目前和以往歷史時段不同賬戶的投資收益率，進行比較。第二，選擇股市波動時段相應的公司投資收益情況，比較不同產品的抗跌能力。最后，比較不同投連險產品的前端后端各項費用的收費標準。保險公司的收益率雖然是一項重要指標，但是那只代表公司過往的收益水平，并不能代表公司未來的收益。對于投資者而言，保險公司篩選基金的水平和壽險售后服務水平的高低才是最重要的。
　　投連險應該怎么買
轉換靈活透明度高投連險因為具有投資風險，所以并不是所有的人都適合購買該險種。業內人士稱，投連險的消費者首先應對保障有所需求，還應該具備一定的風險承受能力，而且會根據資本市場變化以及自身的投資需求，及時調整投資賬戶以規避市場風險。收入相對較高的單身人群或收入穩定的家庭不妨嘗試投連險。選對公司和產品專家建議投資者，購買投連險時在投資方面主要考慮選對公司和產品；在保障方面主要考慮保障成本與服務水平。專家指出，考察一家公司首先要看保險公司的股東背景、公司實力、公司文化以及市場形象，同時還要進一步考察公司治理結構、內部風險控制、信息披露制度以及是否注重投資者教育等等。其次要考察管理團隊，主要看團隊中人員的素質、投資團隊實力以及投資績效。另外，在保障方面，投資者要考慮保險產品的費率水平和理賠的服務水平。作為代客理財的中介服務機構，保險公司的重要職責之一就是提供優質的理財服務。從交易操作的方便程度、公司產品介紹到理財顧問服務等，服務質量的高低也是投資者在選擇投連險時不容忽視的指標。
　　長線是金選擇適合自己的產品
投連險為保單所有人提供了多種投資選擇，消費者可以廣泛地介入貨幣市場基金、普通股票基金、指數基金、債券基金等等，并把相當一部分的保費專門用于投資。所以，投連險可以滿足消費者保障理財、儲蓄理財與投資理財三種需求，消費者可以按照自己的需要，把保費在風險保障賬戶、貨幣市場賬戶、資本市場賬戶之間靈活配置，既可以做成“保障為主、投資為輔”，也可以做成“投資為主、保障為輔”，甚至“儲蓄為主，保障為輔”等等。專家提醒投資者，購買投連險要堅持長線是金的投資理念，選擇適合自己的投連險產品。
　　定投繳費可降低風險
業內人士指出，隨著市場的變化，投資者可以通過兩個方式來降低市場波動帶來的風險，一根據不同的市場行情，選擇不同投資風格的賬戶。哪怕都是偏股型的投連賬戶，各家保險公司投入股市的資金的比例也是不同的，投資者要選擇合適的公司合適的賬戶，在目前可以先考慮進入穩健型和平衡型賬戶，待市場明朗的時候，再選擇轉換到積極成長賬戶。二是選擇定投繳費降風險。傳統投連險產品以躉交產品為主，即一次性繳費投保。“逢低入市”的道理也可以利用在購買投連險產品上，投保者可根據自身收入及市場的變化來決定是否增加投連險保費投入，如選擇每個月或每年固定繳納一筆保費。同時需要提醒投保者的是，投連險是一項中長期的投資計劃，不建議客戶頻繁進出。在比較產品投資收益時，不要只專注短期的漲幅，更要看重在一段時間內的平均收益，比如一年。投連險投資，重要的保障，而不是收益。在購買保險理財產品時，一定要謹記這一點。此外。投連險也有一定的風險，消費者需要理性購買，合理規劃。; #投連險 #投資理財 #理財產品
2024-09-03 16:23:22

認識保險保險規劃選擇您選對了嗎？: 摘要：人生有很多的選擇，選對了一生幸福，選錯了我們將面臨著巨大的困難，選擇保險也是這樣的，我們要學會選擇。面對如此多的保險種類，我們究竟該怎么選擇呢？選擇對了既能規劃我們的生活，又能豐富我們的理財計劃。反之則受到很大的傷害。生活是豐富的，我們要用我們豐富的眼光去看待我們的保險選擇，做到有益無害。
1、保險選擇以防暗礁
回歸保障，保險確實是有投資理財和保全財富的功能，但是保險最本質的功能還是保障。如果把保險比作是游泳衣，那么保險的保障功能就是游泳衣所具有的遮羞布功能。而投資理財和保全財富的功能充其量也就是讓我們的游泳衣穿起來顯得更貼身美觀、更時尚華麗而已。當然，世界上也確實存在一部分有裸泳習慣或者僅要美觀和時尚的人。這些人，也只有到潮水退去或者當他們浮出水面的時候，才會顯現出窘迫和無奈，他們也才會理解什么叫做無助和羞慚。投資理財功能客觀存在，不管任何時候我們都應該充分合理的利用保險的保障功能，使家人和家庭的經濟利益得到最大的保障。但是這并不意味著，追求保險的保障功能就是否定保險的投資理財價值。因為保險的投資理財功能是客觀存在的。雖然現在市場上投資理財渠道繁多，但是保險理財安全穩健、保值增值的優點依然是其他投資理財工具無可替代的。需要注意的是，通過理財型保險進行家庭理財需要一個系統的規劃，更需要我們抱持理性的投資心態和長期持有的心理準備。特別是在當今的國際大環境下，通過理財型保險產品進行家庭理財，更是一個不錯的選擇。重視穩健型投資理財，受美國的次貸危機波及，全球股市普遍暴跌，中國股市指數由一度的6000多點暴跌至1800點左右，巨額資金瞬間蒸發，眾多股民被深深套牢。這給投資者上了生動的一課：不管在任何時候，都要守住本金、保住財富。因此，穩健型的投資理財方式不僅不應該被我們忽視和拋棄，反而更應當成為我們理財的必選渠道之一。擺正心態，“保險產品應回歸保障”本是為國人明確投保思路的呼聲，希望不要成為投保的“暗瞧”。想要擁有保險的我們，應該對保險有一個充分的認識，理性對待保險理財的投資收益和保險保障的支出成本，科學的理解保險在家庭財務規劃或者家庭經濟中的作用。只有這樣，才能真正的利用保險為家庭帶來長期、實質的利益。擁有保險，哪怕是純消費型的長期保險，也是一個中長期的財務規劃，也需要納入家庭的整體財務規劃中進行系統科學的設置，和利率是否下調無關，也和資本市場的低迷與否無關。總之，保險理財不應隨資本市場短期的波動而變化。
2、如何選擇保險公司
公司實力、規模。運營能力：這關系到保險公司資金的運營、投資和理賠能力；品牌知名度、公眾認可度。身邊的人對你所要選擇的公司是否認可也是一個應該考慮的因素，尤其是接受過理賠的朋友，他們的建議具有重要的參考價值。服務質量：因為人壽保單絕大部分是較長期的，所以我們的利益與保險公司的服務質量息息相關，能讓我們感受到公司的服務水平一流這一點是很重要的。公司性質：公司的性質在一定程度上會影響公司的財務狀況、運營模式及相應的管理經驗，它會間接影響到客戶的利益。投資能力：在購買分紅、萬能和投連險的時候，要著重參考公司投資能力的指標，比如資產托管的數目、公司管理中心的排名、專家的數量等。
3、保險如何選擇？
至于保險公司產品其實相差不大，但代理人素質千差萬別。個人認為買壽險,最重要的是選一個優秀的壽險代理人,但目前中國壽險代理人素質參差不齊，客戶遇著一個低能、不老實、不負責的代理人會很慘，其為了急于推銷、做業績、拿提成，介紹保險時，不實事求是，夸大其詞，盲目承諾，擴大保險范圍，放大保險功能，利用一般投保人對保險條款知之不多的弱點，對保險重要細節避而不談或避重就輕。或則貨不對版，或則“貨物出門，貴客自理”，代理人只賣不做，客戶花錢買氣受，搞不好還坑你。一個優秀的代理人就會詳細了解您的家庭情況，站在客戶利益考慮，設計全面，適度的的保障計劃，并如實告訴客戶保險的作用及應該注意的地方，在理賠兌現時，一個專業負責的代理人則可能幫很大的忙，而且一個優秀的代理人則很有可能“終生”都是你的保險服務專員。不怕不識貨，就怕貨比貨。多聯系一些壽險代理人，盡可能挑個認真負責的。另外，還可以打保險公司客服，詢問購買保險事宜。; #保險規劃 #投資理財
2024-09-03 16:23:22

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