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高收益理財產品顧名思義也就是指在理財產品中，合同約定的分配收益較高的那一部分理財產品。對于高收益理財產品往往是收益越高其產品風險性也就越大。

高收益理財產品有哪些：

信托產品

信托產品是指一種為投資者提供了低風險、穩定收入回報的金融產品。

理財產品的種類眾多，但是說到高收益，信托理財產品首當其沖。據統計，2012年全年發行的信托產品平均收益率高達8%以上，一般的信托項目年化收益率都在9%到12%之間，個別項目預期年收益率甚至高達15%。

股票投資

股票是股份公司在籌集資本時向出資人公開或私下發行的、用以證明出資人的股本身份和權利，并根據持有人所持有的股份數享有權益和承擔義務的憑證。

期貨投資

期貨投資是相對于現貨交易的一種交易方式，它是在現貨交易的基礎上發展起來的，通過在期貨交易所買賣標準化的期貨合約而進行的一種有組織的交易方式。

債券投資

債券是政府、金融機構、工商企業等直接向社會借債籌措資金時，向投資者發行，承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權債務憑證。

銀行理財產品

銀行理財產品是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃。

保險投資

保險投資指保險企業在組織經濟補償過程中，將積聚的各種保險資金加以運用，使資金增值的活動。

黃金投資

金長久以來一直是一種投資工具。它價值高，并且是一種獨立的資源，不受限于任何國家或貿易市場，它與公司或政府也沒有牽連。因此，投資黃金通常可以幫助投資者避免經濟環境中可能會發生的問題，而且，黃金投資是世界上稅務負擔最輕的投資項目。

選購高收益理財產品注意哪些方面：

第一，要選擇信譽好的信托公司。投資者要認真考量信托公司的誠信度、資金實力、資產狀況、歷史業績和人員素質等各方面因素，從而決定某信托公司發行的信托產品是否值得購買。

第二，要預估信托產品的盈利前景。市場上的信托產品大多已在事先確定了信托資金的投向，因此投資者可以透過信托資金所投資項目的行業、現金流的穩定程度、未來一定時期的市場狀況等因素對項目的成功率加以預測，進而預估信托產品的盈利前景。

第三，要考察信托項目擔保方的實力。如果融資方因經營出現問題而到期不能“還款付息”，預設的擔保措施能否有效地補償信托“本息”就成為決定投資者損失大小的關鍵。因此，在選擇信托理財產品的時候，不僅應選擇融資方實力雄厚的產品，而且應考察信托項目擔保方的實力。一般而言，銀行等金融機構擔保的信托理財產品雖然收益相對會低一些，但其安全系數卻較高。

第四，從各類信托理財產品本身的風險性和收益狀況來看，信托資金投向房地產、股票等領域的項目風險較高，收益也較高，比較適合風險承受能力較強的年輕投資者或閑置資金較豐裕的高端投資者;投向能源、電力、基礎設施等領域的項目則安全性較好，收益則相對較低，比較適合于運用養老資金或子女教育資金等長期儲備金進行投資的穩健投資者。

通過以上的了解，我們清楚的看到高收益理財產品往往其本身的風險性也越高，在選擇產品之前，分析自身的實際經濟能力和風險承受能力是非常重要的。

去年12月初，國華人壽淘寶產品在聚劃算銷售平臺推出3款產品，在短短3天內的銷售額就突破了1億元。這一巨額銷售數字轟動了業界，也傳遞出網購保險產品具有美好發展前景的積極信息。

國華人壽淘寶產品有哪些：

國華人壽淘寶產品在12月12日推出的三款萬能險，與12月3日到5日上架的產品相同，為專供網絡銷售的理財型保險產品，分別是金鑰匙一號、金鑰匙二號、創富人生2011，預期年化結算利率分別為每年4.05%、5.2%和5%（前三年保證年利率均為2.5%），銷售門檻都是1萬元。

據國華人壽介紹，這三款國華人壽淘寶產品“形態比較簡單，主要以理財加保障為主，客戶不用為不理解產品而擔憂。”記者在仔細對比后發現，除了創富人生2011在意外身故/全殘、交通意外身故/全殘賠付保單賬戶價值的205%外（65歲之前），金鑰匙1號與金鑰匙2號兩款產品只在身故或全殘賠付保單賬戶價值的105%。

網上理財更淺顯易懂

該理財活動是僅僅針對2月24、25、26日這三天的，從網上顯示的數據看出，其銷量最好的是國華人壽淘寶產品“金鑰匙一號”，截止27日，該產品的元宵聚理財特別版已經賣出了2392份，三款產品合計共賣出2680份，按照每筆1000元的基本門檻計算，國華人壽的該三款產品僅僅元宵節三天就已經成交了268萬多元。

國華人壽淘寶產品開啟電商之路：

雙方認為，此次開局取得這樣的業績，一方面緣于客戶對網絡金融、互聯網銷售保險產品的認可和期待；另一方面，根據網絡銷售的特點，對產品做了優化創新。盡量使參與網銷的幾款產品通俗易懂，讓客戶很容易就能搞懂產品的形態、收益、潛在風險、保障、購買流程等，并且進一步優化了投保流程、身份識別過程和支付過程。這些舉措讓客戶覺得購買網絡金融產品確實很方便，很簡單，比較符合網絡銷售的特點。

此次活動與傳統的保險銷售相比，客戶主動選擇并購買保險，客戶的退保率低。改善了行業擾民的不良印象，提升了保險行業的形象。通過在線旺旺交流的平臺，使客戶能夠跟專業保險人員直接交流，給客戶滿意的回答，有助于客戶了解專業的保險產品，在利益告知、潛在風險告知和售后服務等方面更加的直接與深入。

相比傳統的理財及保險銷售模式，網絡理財的銷售均為客戶主動購買。一萬元的銷售門檻，體現出人們對于保險及理財產品的巨大市場需求和自主決定權，更有利于客戶體驗和避免銷售誤導。

國華人壽淘寶產品給廣大投資理財愛好者帶來方便和驚喜的同時，也令眾多的保險公司開始深思，在互聯網火熱的時代，如何提煉產品特點，迎合電商之路是最關鍵的事情。

企業理財三個主要方面：

三個內容的相互關系：融資的數量、結構與成本會影響到投資的規模、組合與效益；投資的規模最終影響企業最終受益。

企業理財對象：

現代市場經濟中，商品生產和交換所形成的錯綜復雜的經濟關系，均以資金為載體，資金運動成為各種經濟關系的體現。企業理財圍繞資金運動而展開。

企業資金運動的具體形態與類型

現金是企業資金運動的開始形態，也是企業資金每次循環的終結形態。現金運動是企業資金運動的動態表現。

企業資金運動有三種類型：

（1）經營性現金流動（Operating cash flows）:指同企業產品的生產與銷售和服務提供相聯系的交易形成的現金流入與流出。

（2）投資性現金流動（Investment cash flows）:指同企業固定資產與長期證券的購進與出售相聯系的交易形成的現金流入與流出。

（3）籌（融）資性現金流動（Financing cash flows）:指同企業股東權益、長期債務籌資與短期債務融資相聯系的交易形成的現金流入與流出。

就目前而將，中小企業越來越多，那么作為中小型企業理財方面應該注意的地方有哪些呢？

1、善于利用閑錢生財　　理論上講，企業的資金只要閑置一天（含）以上就可以理財了，可以投資于“準儲蓄”之稱的“貨幣市場基金”，還能保持資金極高的流動性，該類基金近期的年利率遠高于0.81%的銀行活期儲蓄存款利率。以1000萬閑置資金為例，投資貨幣基金每天收益大約在700元左右，而在銀行每天的存款收益僅為220元左右。

2、充分利用金融工具　　目前許多中小企業有融資需求，企業可以利用金融工具為我所用，比如利用信托公司的“資產融資”業務，簡而言之就是企業可以將機器設備等固定資產轉讓給信托公司獲得資金，然后再向信托公司租用這套機器設備，這樣既融到了資金，又不會耽誤生產。

3、借助銀行理財　　當前，中小企業在經濟發展中所發揮的作用已經逐漸得到了認可。其所面臨的融資難問題也引起銀行業界的重視。

4、規避匯率波動風險　　為滿足持有外幣資產的中小企業外匯理財需求，多家銀行推出了與匯率掛鉤的中小企業理財產品。那些在賬戶上有短期沉淀小額外幣資金的企業，可通過這種理財方式讓閑置資金不斷滾動，從中獲取較高的存款收益。然而，選擇外幣理財，同時必須考慮人民幣升值風險。

5、避免財務風險　　完善的保險計劃，對于中小企業來說尤為重要，可以讓中小企業在遭受意外災害時，通過事先防范的措施，減輕企業在意外中所受的損失。另一方面，隨著人才競爭的加劇，企業有沒有補充養老保險和補充醫療保險，已經成為吸引人才的重要條件。

6、合法節稅　　在現代社會里，國家為了公共建設或均富，要求個人和企業必須對社會分攤責任而繳稅。而由于實際征稅可能會有不合理的現象，因而產生節稅的需求，你可以通過經驗與熟知法律知識，合法減少那些不必要的支出。、

企業理財和個人理財一樣，都要根據自身的實力和風險承受能力來進行良好的評估，只有選擇合適的企業理財方案，才能有效的幫助一個企業發展的更快、更穩。

近年來，市面上除了銀行投資理財產品，各種保險類的投資理財產品也層出不窮，看得人眼花繚亂。理財型保險，兼顧了理財與保障兩者結合，讓投資人在購買之后既能享受到一定的收益回報，又能為自己增加一份保險，可謂是兩全其美之選，那么理財型保險到底是怎么分類的呢，不同的理財型保險又有什么不同的特點呢。今日開心保專業理財編輯來和大家分享下投資理財型保險究竟有哪些，分別又有什么不同的特點。

投資理財型保險之分紅產品：

分紅保險是指保險公司將其實際經營成果優于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的保險產品。

保險公司在厘定保險產品費率時，要預定投資回報率、死亡率、費用率等，由于是長期合同，在保單未來的時間里，如果實際投資回報率、死亡率、費用率優于預定的假設，保單就會產生紅利。

分紅險是在投保人付費后，得到保障的情況下，享受保險公司一部分的經營成果的保險。根據保險監督委員會的規定，分紅一般不得少于可分配利潤的70% 。若保險公司經營不善時，分紅可能非常有限。但是，分紅保險設有最低保證利率，客戶的基本保障是有保證的。因此，適合于風險承受能力低、對投資需求不高、希望以保障為主的投保人群。

投資理財型保險之投資連結產品：

投連險全稱“投資連結險”，是將保險和理財兩個方面組合在一起的保險產品。投資者繳納的保費，一部分除具有保險的保障功能外，另一部分與保險公司投資收益掛鉤，由投資專家負責運作，投資者享有全部投資收益，同時承擔相應投資風險。

是將保險費在扣除相關費用后按客戶的要求轉化成若干個投資單位，公司按監管規定定期公布投資單位的價格，該類產品的資金投資于證券市場的比例可高達100%。因此，很多的投資連結賬戶價格與證券市場具有很高的關聯性，在保險產品中屬于較為激進的產品，也自然會有較大的投資風險。適宜抗風險能力較強的人士。

投資理財型保險之萬能產品：

所謂萬能壽險是繼傳統壽險、分紅型保險與投資連結保險之后出現的一種更靈活的保險產品。萬能壽險之所以“萬能”，是由于投保人購買了此類產品后，可以根據自己人生不同階段的保障需求和經濟狀況對保險金額、所繳保費和繳費期進行調整，使保障與理財比例在各個時期達到最佳。

同樣會向客戶明示各項保障費用和管理費用，但保單價值并未轉化成若干個投資單位，而是由公司通過設立專門的賬戶進行管理，保險公司也只需依照公司實際的投資收益狀況定期公布結算利率，甚至很多產品保險公司通常會承諾給客戶一定的保證結算利率。因此，客戶不必承擔保險公司投資失敗的風險。但從另一角度也會使得保險公司在投資渠道的選擇上相對保守。

基本來說投資理財型保險就分為以上的三類，投資愛好者到底該如何選擇就要根據自己的自身承受風險能力和經濟能力來綜合考慮了，畢竟合適自己的投資理財型保險才是最好的。

理財小知識一：收益風險相匹配。投資和風險都是相匹配的。高收益高風險，低收益低風險，一定要將風險控制在可承受的范圍內，從而設定相應的收益目標。 

理財小知識二：量入為出，量力而行。理財規劃要總和考慮你的短期和長遠生活安排，合理考慮現實承受能力與未來預期目標。不要盲目設定過高的理財規劃。 

理財小知識三：做足功課，不盲目投資。投資理財是非常專業的一門功課，需要花一定的時間去學習了解。天上不會掉餡餅，只有付出才會有回報。 

基本原則之四：控制欲望，不可貪婪。任何時候都要設定目標和限額，既有盈利目標也有止損目標，必須堅決制定，避免貪婪造成的惡果。 

理財小知識之定律一：

合理配置穩健投資 

專家表示，選擇相對穩健的、適合自己的投資工具，注重分散各類市場的風險，讓自己的資產配置更恰當，保持合理的流動性和收益性，更容易安心、穩定地找到幸福的致富軌道。因此，理財專家認為，對于大多數人而言，更加便捷的通往幸福理財之路，不妨選擇穩健的投資理財方式。

理財小知識之定律二：

適當降低收益期望

調查中發現，絕大部分投資者的收益都集中在市場平均值附近，真正能夠獲得遠遠高出平均收益的人只是很少的一部分。因此，如果把自己的心態放得更平和，把追求市場平均收益率作為自己的目標，往往更易于實現，也更容易產生幸福感。

對于曾經在高風險市場博取過高收益的投資者來說，往往會把這種增速當成了常態，作為了對預期收益的追求目標，認為一旦沒有實現過往的高收益就是失敗，就沒有成就感，也就談不上幸福感。所以要做到幸福理財，適時地調整對預期收益目標的追求是不可缺少的一項方程式。任何一個投資市場都無法避免波動的產生，只漲不跌的市場是不存在的。而要想在起伏的市場上做到幸福理財，最簡單的辦法是把預期收益目標調整到市場平均收益的水平，降低理財收益預期值。

理財小知識之定律三：

學會有效保障財富 

有調查顯示，兩個資產程度幾乎相同的人，一個沒有風險保障，一個擁有風險保障，后者的幸福感顯然會更強。對于財富積累越多的人來說，風險也就越大，安全感自然越低，隨之而來的是幸福感的下降。因此，財富需要一堵“防火墻”，用它來抵御病痛、意外、生老病死等等未知的不幸帶來的財產損失，至少在面對這些困難時，還有保險給予我們經濟上的支持，使我們的家庭資產不會受傷太多。

理財小知識之定律四：

具備駕馭財富能力 

金錢是我們改善生活狀態的工具，掌握駕御現有財富的能力，才能讓金錢成為我們忠實的仆人。有句意大利諺語：讓金錢成為我們忠心耿耿的仆人，否則，它就會成為一個專橫跋扈的主人。金錢是我們改善生活狀態的工具，在自己可以支配的財富基礎上，掌握駕御財富的能力，按照自己的實際能力選擇所相應的生活，才能讓金錢成為我們忠實的仆人。

理財小知識之4321定律：

家庭資產的合理配置比率 

這個定律是針對收入較高的家庭，這些家庭比較合理的支出比例是： 

40%用于買房、股票、基金等方面的投資； 30%用于家庭生活開支； 

20%用于銀行存款，以備不時之需； 

10%用于保險。 

這只是一個小定律，按照這個定律來安排資產，既可以滿足家庭生活的日常需要，又可以通過投資保值增值，還能夠為家庭提供基本的保險保障。  

理財小知識之72定律： 

不拿回利息利滾利存款，本金增值一倍所需要的時間等于72除以年收益率。 

本金增長一倍需要用的時間（年）＝72/平均年收益率 

比如，如果在銀行存10萬元，年利率是2%，每年利滾利，多少年能變20萬元？答案是36年。  

理財小知識之80定律： 

股票占總資產的比重＝（80－您的年齡）% 

比如，30歲時股票可占總資產50%，50歲時則占30%為宜。   

家庭保險雙十定律： 

家庭保險設定的恰當額度應為家庭年收入的10倍，保費支出的恰當比重應為家庭年收入的10%。舉例：家庭年收入8萬元，總保險額度80萬元，保費金額為8000元。   

理財小知識之房貸三一定律： 

住房貸款多少合適？每月的房貸金額以不超過家庭當月總收入的三分之一為宜。 

家庭收入10000元，房貸3000元。

只有掌握合理的理財小知識，加上良好評估自身的經濟情況和風險承受能力，理性的挑選合適的理財產品才能保障在投資理財中獲得最大化的收益。

社會通貨膨脹的壓力下，讓越來越多的年輕人也不得不重視起理財這個事情來，面對日前醫療昂貴，看病難的現狀，理財保險成為了首當其選的產品，那么在選擇之前，對于很多年輕人來說，選擇哪家，怎樣選擇就成了最為關注的問題，今天開心保專業理財規劃師就來和廣大的年輕投資理財者們來詳細的分析下理財保險哪家好，選擇的時候又該如何決定。

案例：

孫小姐今年30歲，有基本的社保，想買個理財保險，每個月大概2000元左右。從來沒了解過理財保險，想知道理財保險哪家好，而且對投資者的回報高。整個保險大概是怎么樣的？

眾多理財愛好者建議：

保險買的就是保障，在你有足夠的保障前提下再去考慮理財方面的產品會比較合理，因為從理財的角度來說，保險是守門員，如想要高回報的理財工具就不要考慮用保險來實現，高回報相對應也就高風險，比如股票、基金等產品。

在如今通貨膨脹率很高的形勢下，簡單地將錢存銀行己不能滿足大部分人的需求。能夠找尋到好的投資理財方案，就顯得猶為重要。

保險作為理財的話，更多是保值增值的功能，如果回報多回報快的，同樣要承擔損失的風險，天底下沒有短期內無風險保證一本萬利的好事情。要獲得較好收益的話，排除其他原因，更多需要以時間來攤薄風險，用時間累計價值。

理財保險各個公司的險種基本是一樣的，分別在于公司的實力以及經營情況。這個可以在保險公司的官網、保監會網站上面可以查詢到。

開心保專業理財師依據案例分析：

保險的主要功能還是保障，您雖然有社保，但社保是保生不保死，以您目前30歲的年齡正是需要重疾保障、意外保障、壽險保障的時候，而且您的年齡買保障型的產品保費還不算高。

保險是一種風險管理手段，其最重要功能是提供保障，因為只有做好了人的保障，一切才有意義。當然保險還可以作為一種投資理財的工具。如果您已經擁有完善充足的人身保障(包括意外保險、重大疾病保險、住院醫療保險、壽險)，僅僅是需要做投資理財，建議您選擇有最低保證利率的萬能險，進可攻，退可守，讓資金保值增值。

針對“理財保險哪家好“開心保專業理財師建議在選擇保險理財公司的時候要注意：

一看公司實力。要選擇具備足夠償付能力的公司，這樣才能保證在發生保險事故的情況下，有足夠的資金向被保險人支付保險金，保證保險公司的正常經營。

二看產品細節。應當選擇能為客戶量身打造人性化產品的保險公司。不同的保險公司，同樣產品的價格可能不同，同樣價格的保費保障的范圍、保障的時間也會有所不同，投保時要看清楚這些細節。

三看服務質量。各家公司的保單極其相似，但服務卻不盡相同。投保選擇保險公司時，要注意兩方面，一是從代理人那里獲得的服務，二是該公司對代理人的培訓和管理水平。后者對于投保人來說更為重要。同時，理賠質量的好壞直接反映出一家保險公司的信譽。好的保險公司理賠時比較方便，也比較快，客戶只需要收集相關材料，具體的事情代理人會幫忙完成；能為投資理財人士節省很多的時間和經歷。

結合案例分析，和專家的建議，我們不難看出，理財人士如何判定理財保險哪家好這樣的基本問題，其實結合自身的情況和保險公司的情況相信就可以輕而易舉的選出合適的產品。

什么是理財產品：

理財產品是由正規商業銀行及金融機構自行研發設計并且進行發行的合法產品。主要是指將募集到的資金按照相關的產品合同規定，投入到相關的金融市場及購買金融產品，獲取一定的收資利益后，根據合同約定分配給投資人的一種理財產品。大致的分類：理財產品根據幣種分類主要包含有人民幣理財產品、外幣理財產品和雙幣理財產品；那么根據收益的不同主要分為了保證收益理財產品和非保證收益理財產品。一般而言，根據銀行和投資人之間法律等關系的不同，主要分為固定收益類理財產品、非保本浮動收益理財產品、商業銀行承銷的理財產品。

現實生活中我們常接觸的理財產品都有哪些，分別又有什么不同呢，開心保專業理財編輯，將常見的理財產品進行分類。

理財產品歸納出以下五個類別：

儲蓄

最傳統的投資模式，也是深受普通居民歡迎的投資理財方式，與其他的理財產品相比，安全系數更高，手續方便，一般老人也可以獨自完成，形式靈活，能獲取一定額度的利息，但是所獲取利息相比較其他的理財產品來要低。

基金

自97年首批封閉基金成功發行之后，基金一直是備受廣大個人投資者的追捧，截止2013年底基金數額明顯超過存過，成為投資理財重要選擇。基金相對與炒股等理財產品收益穩定，風險較小，但是收益遠遠不能和炒股相媲美，既然是投資，就會存在一定的風險，所以基金并不是完全的保證持久不變的收益率。

股票

股票投資具有著高收益、高風險。可轉讓、交易靈活、方便的特點，一直是老百姓理財投資的熱門產品，可是隨著近兩年股票的持續萎靡不振，讓很多的股民郁郁寡歡，讓很多想要進入股市的普通市民望而卻步。股市深不可測，如果沒有相對專業的炒股常識建議還是選擇保守為妙。

國債

國債長期以來一直秉承著眾多的品種，讓廣大的投資愛好者有著多樣的選擇，國家在對國債的發行方式進行新的的改進后，更好的提高了國債發行的市場文化水平，并且一直保持者不斷改進創新的原則，可見國債類理財產品勢必要爭取用最好的方式給投資者獲取更多的利潤空間。

保險

與之前的保險市場相比，收益類保險的推出，就備受人們的追捧，主要在于收益類的險種種類較多，可供選擇性自然也有所擴大，其次收益類保險不僅僅是具備了可以讓投保者獲得一定的收益比例，更加具備了保險的最基本功能，可謂是收益與保障相輔相成。因此隨著人們生活水平的不斷提高，對于自身保護意識的增強，選購收益類保險的投資理財愛好者逐漸增多，收益類保險不僅僅做到了保障投資者的基本收益，更是為投資者的家庭撐起一把強有力的保護傘。

隨著生活水平和國民意識不斷提高，提醒越來越多的投資愛好者在選擇理財產品時，一定把握從自身經濟水平、承擔風險能力、實際家庭需要等多個方面審時度勢，慎重選擇。

銀行理財產品定義：

按照標準的解釋，銀行理財產品是商業銀行在根據潛在目標客戶群分析研究的基礎后，針對相關的客戶群體開發設計并發行銷售的資金投資管理和計劃，在銀行理財產品這種投資方式中，銀行只是作為客戶的管理方。投資的風險和收益是由客戶和銀行相關的部門按照約定執行承擔。

銀行理財產品發展：

自開辦以來，隨著越來越多普通百姓對理財的關注，銀行理財產品增長的迅速可謂是突飛猛進，截至2012年11月末，全國銀行業金融機構理財產品余額達7.61萬億元。

在2013年末中國銀行協會發布的《中國銀行家調查報告》顯示，近80%的銀行家對于銀行理財產品的發展抱著贊同且支持的態度，但是，隨著銀行理財產品市場的高速發展，在其背后也隱藏很多不可知的風險性，所以近一半的銀行家認為，銀行理財產品在高速發展的同時，也要設身處地的考慮其一定的穩定性，保證在平衡風險的基礎之上長遠推進。

銀行理財產品分類：

銀行理財產品根據收益的不同，主要分為：固定收益產品、浮動收益產品兩類。按照投資方式和方法的不同，主要分為新股申購類產品、銀信合作品、QDII產品、結構型產品等。

銀行理財產品按照幣種的分為：人民幣理財產品和外幣理財產品。首先人民幣理財產品指的是銀行銀行以高信用等級的人民幣債券（(含國債、金融債、央行票據、其他債券等)等投資收益為保障，面向廣大的投資愛好者進行發行，在達到約定期限后向客戶支付本金和收益的低風險銀行理財產品。外幣理財產品指的是以多國貨幣、高息、短期的形式出現的銀行理財產品。

銀行理財產品收益方式：

根據投資客戶收益的不同，銀行理財產品主要分為了保證收益理財產品和非保證收益理財產品

首先保證收益理財產品指的是商業銀行在和投資者進行交易之前要簽訂合理的約定合同，在理財過程中銀行要按照約定合同條件來向客戶承諾支付最低收益和要承擔的相應風險，保證投資者能按照約定合同獲得相應的最低收益。

非保證收益理財指的是商業銀行會保證基本本金的保證，但是收益率會根據銀行理財市場的浮動來決定，存在有可能收益為零的情況等。

綜合上述，根據風險等級的不同，銀行理財產品可分為：

1、 基本無風險的銀行理財產品

諸如銀行存款和國債由于有銀行和國家信用的保證，具有最低的風險性，但是相應的收益率也相對較低。

2、較低風險的理財產品

指的主要是貨幣市場基金或者偏債基金，這類產品投資于同業拆借市場和券類市場，此類的銀行理財產品由于市場本身就具有低風險和低收益率的特征，再加上有專業的基金機構的管理和投資，相對存在的風險要小得多。

3、中等風險的理財產品

信托類理財產品、外匯結構性存款、結構性存款。

4、高風險的銀行理財產品

QDⅡ等理財產品即屬于此類。由于此類理財產品本身風險較高，由需要投資人具有專業的理論知識和對投資市場有較深的認識，所以建議初始的投資理財人士要慎重選擇。