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理財常識 住房公積金貸款利率調整及介紹
摘要:

住房公積金貸款利率直接影響到貸款人的還款壓力,那么,住房公積金貸款利率有哪些方面的調整呢?住房公積金個人住房貸款條件有哪些?詳細內容請閱讀下文。一、住房公積金貸款利率是多少根據《中國人民銀行關于上調金融機構人民幣存貸款基準利率的通知》(銀發[2011]32號),現就住房公積金存貸款利率調整有關事項通知如下:1、從2011年2月9日起,上調個人住房公積金存款利率。當年歸集的個人住房公積金存款利率上調0.04個百分點,由0.36%上調至0.40%;上年結轉的個人住房公積金存款利率上調0.35個百分點,由2.25%上調至2.60%。2、從2011年2月9日起,上調個人住房公積金貸款利率。五年期以上個人住房公積金貸款利率上調0.20個百分點,由4.30%上調至4.50%;五年期以下(含五年)個人住房公積金貸款利率上調0.25個百分點,由3.75%上調至4.00%。3、從2011年2月9日起,開展利用住房公積金貸款支持保障性住房建設試點工作的城市,貸款利率按照五年期以上個人住房公積金貸款利率上浮10%執行。二、住房公積金個人住房貸款條件有哪些1、住房公積金貸款利率住房貸款只能用于繳存職工購買、建造、翻建、大修普通自住房,以支持基本住房需求。嚴禁使用住房公積金個人住房貸款進行投機性購房。2、保持繳存職工家庭(包括借款人、配偶及未成年子女,下同)使用住房公積金個人住房貸款購買首套普通自住房政策的連續性和穩定性。使用住房公積金個人住房貸款購買首套普通自住房,套型建筑面積在90平方米(含)以下的,貸款首付款比例不得低于20%;套型建筑面積在90平方米以上的,貸款首付款比例不得低于30%。3、第二套住房公積金個人住房貸款的發放對象,僅限于現有人均住房建筑面積低于當地平均水平的繳存職工家庭,且貸款用途僅限于購買改善居住條件的普通自住房。第二套住房公積金個人住房貸款首付款比例不得低于50%,貸款利率不得低于同期首套住房公積金個人住房貸款利率的1.1倍。4、停止向購買第三套及以上住房的繳存職工家庭發放住房公積金個人住房貸款。三、根據住房公積金利率來貸款1、住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金,委托商業銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的房屋抵押貸款。2、大部分城市都規定了單筆住房公積金貸款的最高額度,比如成都個人單筆住房公積金貸款最高額度為40萬元;廣州市住房公積金貸款個人最高額度為50萬元,北京市住房公積金貸款額度最高是80萬,如果評級評到3a級別的話最高可以到80萬*(1+30%)=104萬。3、其次,住房公積金貸款額度最高不超過房款總額的70%;住房公積金貸款額度公式:借款申請人及配偶公積金個人月繳存額之和÷實際繳存比例 ×12(月)×0.45(還款能力系數)×貸款期限(最長可貸年限)若夫妻雙方繳存比例不一致的,按比例較高的一方確定實際繳存比例。不高于按借款申請人及配偶還款能力確定的貸款限額。申請公積金貸款還應滿足月還款/月收入不大于50%(其中:月還款包括已有負債和本次負債每月還款之和)。

2023-12-11 13:54:45
理財常識 平安貸款公司怎么樣?金融貸款公司貸款注意事項
摘要:

由中國平安與當地城商行聯合推出的無抵押信用貸款,客戶先投保平安易貸險,由中國平安對客戶的信用做出承保,客戶快速(3到5工作日下款)獲得當地城商銀行的小額信用貸款(1到10萬),能快速解決資金周轉問題!那么接下來我們主要給大家介紹關于金融貸款公司貸款注意事項以及平安貸款公司怎么樣。一、金融貸款公司的注意事項(1)在申請貸款時,借款人應該根據實時貸款利率,對自己的經濟實力、還款能力做出正確的判斷。根據自己的收入水平設計還款計劃,并適當留有余地,不要影響自己的正常生活。(2)選擇適合的還款方式。目前基本上是等額還款方式和等額本金還款方式兩種,還款方式一旦在合同中約定,在整個借款期間就不得更改。(3)每月按時還款避免罰息。從貸款發起的次月起,一般是次月的放款時間為還款日,不要因為自己的疏忽造成違約罰息,導致再次銀行申請貸款時無法審批。(4)妥善保管好您的合同和借據,同時認真閱讀合同的條款,了解自己的權利和義務。

二、平安貸款公司怎么樣?平安貸款基準利率詳解

中國平安銀行貸款利率那要看你實際選擇的貸款還款方式和實際的貸款利率,目前最新貸款基準利率詳情如下:(1)6個月以內(含6個月) 5.85%(2)6個月到1年(含1年) 6.31%(3)1年到3年(含3年) 6.4%(4)3年到5年(含5年) 6.65%(5)5年以上 6.8%三、平安貸款公司怎么樣?最好的貸款公司辦理流程申請人填寫《征信授權書》、《平安個人消費信貸保證保險投保單》中國平安易貸查詢申請人的征信記錄申請人提交相關資料(以需復印件提交)中國平安易貸審批申請人帶資料原件簽署正式合同銀行審查、放款

平安貸款公司產品怎么樣

“平安易貸險”是中國平安集團推出的一個新型免抵押貸款產品,是針對廣大普通居民開展無抵押貸款業務的信用保證保險產品。只要投保成功,投保人即可申請由合作銀行發放的小額貸款(1萬-15萬),不需要抵押,不需要擔保,手續簡單,期限靈活、審批快捷。平安抵押貸款,該類貸款貸款的金額大、期限長、還款還靈活。一般申請該類貸款可以以住房或者商用房為抵押物,單筆貸款金額最高可達1500萬,期限最高可達20年,而且是客戶的實際融資成本低,無論是按月還本付息的,還是按月付息到期還本的,都可以辦理平安銀行存抵貸,活期存款可大幅抵扣貸款利息。平安貸款公司怎么樣?平安只用事實說話,真正把實惠帶給顧客。以上知識點就是我們對金融貸款公司的注意事項、最好的貸款公司最新貸款基準利率以及最好的貸款公司辦理流程進行的一些介紹,希望通過我們的介紹,能夠給大家帶來一定的幫助。
2023-12-11 13:54:45
理財常識 宜信貸款利息多少?
摘要:除了傳統的銀行貸款之外,選擇小額的貸款公司已經是非常普遍的一個現象了,在眾多的小額貸款公司中,宜信貸款屬于大家比較耳熟能詳的了,那么關于宜信貸款利息多少?在選擇的時候應該注意些什么問題,我們現在來跟隨開心保小編一起了解一下。宜信公司有很多貸款品種,比如多款無抵押貸款產品、汽車抵押貸款等,不同貸款產品的貸款利率不同,而且貸款利率還同貸款期限、借款人條件等有關系。這里分析某網友宜信貸款利息給大家做個參考。網友提問:我在宜信公司貸款3萬元,2年期限,貸款利率2.3%,我需要還多少錢?宜信公司官網上沒有公布貸款利率,咨詢宜信公司客服,稱貸款成本一般在2%-3%,這與網友提到的2.3%相符。需要注意的是,2.3%是指每月貸款利率,銀行公布的貸款利率一般為年利率,貸款公司宣稱的利率一般為月利率。年利率/12可得月利率。2013年最新一年期貸款基準年利率為6%,折算成月利率為0.5%,兩年期貸款基準年利率為6.15%,因此宜信貸款利息是遠高于基準利率的。不過相比其他小額貸款公司,宜信貸款利息也不算最高。無抵押貸款,放貸機構承擔了更高的風險,因此無抵押貸款貸款利率通常都是會基準利率上浮的,銀行無抵押貸款利率也會上浮,只不過上調幅度比宜信公司相對較低,但是貸款要求可能會更高。無抵押貸款一般要求按月還款,宜信貸款也是如此。借款人每月需要償還部分本金和當月貸款利息。宜信每月貸款利息,都是按貸款總額來計算的,而非按當前剩余的貸款本金來計算。比如貸款12000元,期限12個月,每月需還貸款本金1000元,還款5個月后,貸款本金還剩7000元,但是第六個月還款利息仍是按12000元來計算的。因此,宜信貸款實際年化利率是高于2.3%*12的。宜信貸款產品介紹一、精英貸  月息1.42%.貸款額度1--30萬元。貸款期限12個月、18個月、24個月、36個月、48個月1.中國公民(不含港澳臺),22-60周歲,在本市有正當穩定的職業,轉正滿3個月、穩定的月收入、在國家事業型或者上市知名企業工作,近半年打卡工資有3000以上就可以享受精英貸的申請條件。2、精英貸的職業種類包括:國家機關單位、教師、醫生、中大型企事業單位的管理人員、通信、能源、電力、國有企業、注冊資金在1000萬元以上的非金融企業、注冊資金在3000萬元以上的金融企業的管理層人員、律師、會計師、公務員、水電煤氣等國家級的事業單位等貸款提交資料:a、工作證明和收入證明;b、近半年的工資打卡流水;c、身份證二、新薪貸 利率2.34% 貸款期限:12個月、18個月、24個月、36個月1、中國公民(不含港澳臺),22-60歲,在本市有穩定住所(含租房)2、在現單位或同一崗位工作滿6個月以上3、收入能以銀行流水的方式表現出來(月收入2000元以上,收入月高,貸款額度越高)4、銀行信用記錄不可以嚴重的逾期貸款提交資料:a、工作和收入證明b、近半年的工資打卡流水或者轉賬自存流水c、身份證d、住址證明(可用近兩個月內的水或者電、煤、固定電話賬單的繳費單據、房產中介機構蓋章的房屋租賃合同、申請人名下的房本替代,房本留的是復印件)三、宜樓貸 (新薪宜樓)利率2.34%,(助業宜樓)2.53% 貸款期限:12個月,18個月,24個月宜樓帶特點最高額不得超過4萬元、但是可以申請循環貸款、在成功貸款后、還款一半以上的時候可以申請循環貸款、1、中國公民(不含港澳臺),22-60歲2、申請人在北京現單位連續工作滿6個月可申請新薪宜樓,流水不限;或者申請人名下在北京有注冊公司,且實際經營滿6個月,流水不限。3、以上兩種產品都需要申請人名下有北京市的房產(含共有產權、或房產在 配偶名下),房產里有無貸款均可需要房子購買期滿3個月。(房產不需要抵押)4、銀行信用記錄良好貸款提交材料:a、申請人或其配偶名下的房本或者貸款合同+近三個月的還房貸的銀行流水b、工作證明c、身份證。如果申請人是老板的話需另提供企業營業執照(需通過年檢)d、近兩個月內的水或者電、煤、固定電話賬單。通過以上列舉的相關的宜信貸款利息之外,大家是不是對于宜信貸款有了更深入的了解呢,其實貸款關注利息是比較重要的,但是首當其沖的還是要查看選擇的貸款公司的資質。
2023-12-11 13:54:45
理財常識 平安貸款城市之深圳貸款如何辦理
摘要:

隨著時代的不斷發展,我國的科技和經濟的突飛猛進的發展。經濟的發展就需要資金的帶動,無論是企業還是個人,想要發展資金是前提。好的項目和大型企業更容易獲得銀行資金上的貸款,但是隨著金融業的蓬勃發展,國有銀行已經不是唯一的貸款途徑。平安銀行近幾年來就發展迅猛。很多銀行有了平安銀行,平安貸款城市也不斷的增多。“平安易貸”是中國平安財產保險股份有限公司于2005年新推出的一種“信用保證保險”,全名叫“平安易貸險”,投保人為貸款客戶自己,被保人為放款銀行,承保人為平安財產保險公司,承保的是貸款客戶的信用風險。普通人要向銀行申請貸款,一般要提供固定資產做抵押,或者需要擔保人做擔保,因為銀行發放任何一筆貸款都有嚴格的風險控制標準,可是80%的貸款人是不能提供抵押物和擔保人的,“平安易貸險”的推出,恰好解決了貸款人無抵押無擔保的難題,特別適合于小額度貸款。平安貸款其業務流程是這樣的:由貸款人向平安產險提出“平安易貸險”投保申請,核保部門通過調查客戶的信用、工作、收入等綜合條件,確定是否接受客戶的投保,如果接受,則平安產險會出具一定額度的“信用保證保險單”,假如保單上面的保額為60000元,則投保人可以憑保單向銀行(平安產險在當地的合作銀行,三峽銀行、光大銀行、興業銀行等,在平安銀行開通的城市為平安銀行)貸款60000元,同時平安產險會根據客戶的類型以及貸款的期限扣取一定比例的保險費。保險會已經批準“平安易貸險”在全國27個省份開展此項業務,截止2010年12月15日全國已開設162家,據平安產險內部人士透露,到2017年平安產險計劃在全國各地開設2000家“平安易貸險”的營業網點。到時全國各地的貸款人都可以體驗這種無抵押無擔保的貸款業務。“平安易貸險”承保的貸款可用于任何合理的個人或家庭消費,上班族、個體工商戶和私營企業的一些經營需求均可申請貸款,如旅游、學習進修、房屋裝修,購買生產設備等。投保“平安易貸險”的投保人需具備以下條件:具有中國國籍(不含港澳臺居民),年齡在21-55周歲,在申請城市生活,在現單位工作滿6個月,月收入滿2000元。客戶一旦投保成功,合作銀行既可以承諾貸款迅速到帳。貸款申請資料身份證復印件工作證明(勞動合同,或者單位開的證明均可,如有社保卡更好)收入證明(網銀發放的提供最 近三個月的工資流水帳,現金發放的提供近一個月的銀行流水賬單)住址證明(租房合同,近 期交水電費的單據或寄到家里的信用卡對賬單)同等條件下有物業證明的審批額度和通過率相對較高,視申請人具體情況具體的資料也有不同。平安銀行最近幾年發展的很快,這里具體拿深圳為例。
第一,小額貸款不是平安保險,而是平安銀行,且無需抵押,只是需要開某些特定的條件:1、銀行代發工資;2、(工廠、公司的管理層6000元/月以上,專業人士(醫生、公務員、律師、教師等4000元以上即可;3、需要提供第二代身份證原件及居住證原件;4、需提供半年以上的銀行代發工資流水;5、收入證明(最近一個月的)及工作證明(工作證);6、用途(國家允許的用途)平安小額貸款1萬-15萬,并有免抵押、免擔保等相關的活動,放款速度快:3-5個工作日(視客戶的資料完整程度、職業狀況等因素而定)。并且利率也不高!所以現在很多人選擇了平安貸款。平安貸款城市也不斷的增加,相信給不少個人或者企業帶來了利惠。

2023-12-11 13:54:45
理財常識 貸款利率上調如何使用公積金
摘要:

目前個人住房公積金貸款利率也隨著貸款利率的上調而相應微幅上調。個人住房公積金貸款利率上調0.18個百分點,其中,5年(含)以下貸款由現行年利率3.78%調整為3.96%;5年以上貸款則由現行年利率4.23%調整為4.41%。為此,對于已經和還在繼續繳存公積金、已買房和即將買房的市民來說,貸款利率上調如何使用公積金呢?實例一:貸款者使用說明自己激活公積金自從兩年前,用公積金買的那套房子被我賣了以后,公積金就成了被我和先生遺忘的東西,盡管我們自己住的那套房子還是純商業貸款的。最近是財務發的一張公積金對賬單提醒了我。仔細瞧瞧,哇!兩年多的時間,公積金賬戶里面的余款已經到了5位數,本來也是不在意的。后經財務分析才感到不合算!“為什么不沖還貸吶?”馬上打電話到公積金管理中心,可惜那個114登記的熱線咨詢電話一直處于忙音狀態,靈機一動,就打貸款銀行的熱線電話。交通銀行的工作人員在電話里指點我:如果我是貸款房屋的主貸人的話,帶上自己的身份證和公積金的對賬單就可以到交通銀行辦理。于是我帶著兩個銀行要求的東東到了貸款發放銀行,在柜面說清提前換貸的要求后,工作人員馬上就著手辦理了。公積金沖還貸款分幾種方法:用于貸款扣款,比如公積金沖還貸款后幾個月之內可以不用自己交貸款了;用于本金的沖還貸,就是每月的還款額減少了。想想還是第二種方式合算,這樣可以少還很多利息了。本來我還想在用公積金沖還貸款的同時,保持每月的貸款額度不變,這樣就縮短了貸款時間,但是銀行不同意這樣做,沒辦法我只能放棄了。到第二個月時,沖了大概10000元左右,我每月的還款額少了30多元。不過,我也為今后再買房貸款公積金埋下了埋筆:我先生的公積金賬戶里面也有將近2萬元的公積金余額,我分文不動,就等今后再買房子的時候用他的賬戶去貸公積金。我有朋友也忽視了公積金,結果在買房的時候大叫不合算。這位朋友因為辭職在家閑逛了半年多,公積金賬戶自然被她也遺忘了,結果在她要買房時才發現公積金的利率要比商業貸款合算得多,這才想去激活公積金賬戶。但是被告知:要激活公積金賬戶至少要等半年有正常交款記錄后才能進行。這樣地只能眼巴巴地放棄了這個10萬元低息貸款的機會,好在她還能從賬戶中提取自己過去積存的公積金。實例二:無貸款者使用說明讓公積金變現外企拿著高薪的周先生買房一次性付款,自然就沒想過公積金的事。還是他的同事提醒他,買房一次性付款后,半年內可以提取自己的公積金和補充公積金,他才想到了提取現金這事。經詢問財務科,他拿到了提取公積金和補充公積金的表格,單位也在相應的表格上蓋了章。在網上一經查詢,可把周先生樂壞了,因為平時自己交的補充公積金很高,現在兩類公積金累計的余額已達9萬多元。興沖沖到達最近的建設銀行后,才發現自己還有許多問題沒搞清楚,在此也特意提醒大家:公積金提現要去已購商品房的所在區的建設銀行支行。比如你購買的商品房是徐匯區的,你就要去徐匯區的建設銀行支行。他們的上班時間是周一至周五,期間中午11點半至1點半為午休時間。另外,一些相關的資料也需復印,如:身份證、房產證、戶口本、婚姻證明、社保卡、買賣合同、契稅單等。因為銀行可能不提供復印服務,所以大家最好事先復印好。準備好這一切之后,周先生來到了房子所在區的建設銀行,拿齊了自己填好的表格(注意:只需要填上你的名字、身份證號碼即可,金額一欄留給銀行工作人員填寫,他們知道可以提現的準確數據)、單位證明和所有相關資料的原件和復印件。本來他還排在隊伍的后面,可因為前面的人不是資料不全就是復印不對,結果不到10分鐘就輪到了他。銀行整個審核過程不過10分鐘,就幫他開出了留有密碼的定期存單。憑著這張存單,周先生在自家門口的建設銀行順利提款,年初構思好的理財方案正好用這筆錢去實現。貸款利率上調公積金使用誤區誤區之一:公積金只能用來貸款目前,公積金繳納者通常會存有一個誤區,即認為只有向銀行貸款時才能使用公積金。其實,公積金除用于貸款外,還可因為購房、建房、裝修等事宜,將公積金這一“長期金融不動產”活用起來。貸款者每年還可提取公積金一次用于沖還住房貸款。誤區之二:公積金轉存儲蓄更劃算目前,有許多人認為公積金的存款利率很低,錢存在公積金賬戶里不劃算。于是,他們在購房、建房、私房翻建和大修時,在現有資金充裕的情況下,也將住房公積金提取出來。但公積金提取出來之后,卻又沒有很好的投資去處,于是將其作為一年期的儲蓄定期存款。這樣一來,看起來是賺了,但實際上卻是虧損的。因為不管是活期存款,還是一年期的定期儲蓄存款,實際收益都低于公積金存款收益。因為住房公積金的年利率不僅要高于存款利率,且不征利息稅。因此,要是不需要使用公積金儲存額,且提取公積金后又沒有好的投資渠道,就不要提取公積金,應該讓公積金年復一年地利滾利。(據悉,目前公積金當年年度繳存額的計息利率為0.72%,上年結轉的住房公積金計息利率為1.72%。)

2023-12-11 13:54:45
理財常識 合肥平安貸款申請條件
摘要:

現在合肥大到企業小到老百姓都知道合肥平安貸款在貸款中的知名度。不是非什么工商,農業銀行不可。而是大家都是擇優而選,選擇更適合更有力的貸款方進行資金貸款。合肥平安貸款究竟有什么優勢呢?小額貸款又具體是怎么一回事呢?小額貸款(MicroCredit)是以個人或家庭為核心的經營類貸款,其主要的服務對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業主。貸款的金額一般為1000元以上,1000萬元以下。小額貸款是微小貸款在技術和實際應用上的延伸。 小額貸款在中國:主要是服務于三農、中小企業。小額貸款公司的設立,合理的將一些民間資金集中了起來,規范了民間借貸市場,同時也有效地解決了三農、中小企業融資難的問題。小額貸款主要由以下幾個特點。(一)程序簡單、放貸過程快、手續簡便。小額貸款公司貸款程序簡單,貸款按照客戶申請、受理與調查、核實抵押情況、擔保情況、貸款委員會審批、簽訂借款合同、發放貸款、貸款本息收回等管理。一般在貸款受理之日起7天內辦理完畢,比在銀行貸款方便,也比較快捷,相比民間借貸,利息要低很多。(二)還款方式靈活。按月等額還本付息、按季結息到期還本、到期一次還本付息或分兩次還本付息等多種靈活的還款付息方式。(三)貸款范圍較廣。小額貸款公司服務對象主要是中小企業、個體工商戶、農戶等。(四)營銷模式靈活。小額貸款公司在風險可控下實行不評級、不授信的營銷形式,打破了長期以來商業銀行等正規金融機構的經營方式,具有方式簡便、高效快捷的特點,有利于中小企業及時獲得信貸支持,緩解中小企業及個體工商戶的短期融資困難,一定程度上彌補了銀行貸款和民間借貸之間的不足。(五)小額貸款公司貸款質量高。小額貸款公司貸款質量高,是因為小額貸款公司貸出資金幾乎全部是股東的自有資金,所以對貸款項目的審查就更為謹慎;由于小額貸款公司是私人經營,主要在當地放款,對借款人及用途能充分的了解,所以對風險控制有一定好處。(六)小額貸款社會風險小。小額貸款公司不非法集資、不放高利貸、不用社會閑散人員收貸。其集資、放貸、收貸都有自己的執行辦法,而且只貸不存,不涉及公眾存款問題,社會風險小。對于小額貸款,平安貸款更有自己的優勢,合肥平安易貸并推出了新的產品。下面具體說下申請條件。“合肥平安易貸險”是中國平安推出的一個新型免抵押貸款產品,是針對合肥普通居民開展無抵押貸款業務的信用保證保險產品。只要審核通過,即可獲得由合肥農業銀行和光大銀行發放的小額貸款[1](1萬-15萬),不需要抵押,不需要擔保,手續簡單,期限靈活、審批快捷。辦理“合肥平安易貸”需具備以下條件:(1)具有中國國籍(不含港澳臺居民);(2)年齡在21-55周歲;(3)在合肥工作或者生活,擁有穩定的職業,戶籍不限;(4)在現單位工作滿6個月,月收入2000元以上。法人需營業執照注冊滿一年;(5)有良好的信用記錄其他合肥平安貸款申請材料(1)身份證復印件;(2)工作證明(勞動合同,或者單位開的證明均可,法人需要營業執照,經營場所租賃合同及加蓋公章的工作證明);(3)收入證明(從銀行打印出你最近三個月的流水帳—即進、出帳明細。法人要六個月的流水);(4)住址證明(租房合同且附帶住所的水、電、煤氣費的單據。如果自有房產者提供房產證復印件,批款額度更高)。提供上述四項基本資料,所有材料均為復印件,中國平安審核通過后客戶即可從合肥農業銀行或者中國光大銀行申請到貸款,客戶不需要提供其他擔保和抵押物!(1) 帶上投保單到門店經理處當面簽字并填寫征信授權書;(2) 征信并審批通過后本人至三香路光大銀行或相應門店周邊光大銀行開設陽光易貸卡;(3) 帶上開卡資料并貸款資料的原件至門店核對無誤后簽約,貸款金額直接打到陽光易貸卡上。合肥平安貸款,敢于創新,在貸款項目上受到了越來越多人的青睞。從申請條件到申請流程,更人性化。更重要的是平安銀行穩步發展,資質深厚,越來越深得人心。在合肥無論是個人貸款還是企業小額貸款,合肥平安貸款都是不錯的選擇。

2023-12-11 13:54:45
理財常識 無抵押小額貸款辦理流程及條件
摘要:無抵押小額貸款在現在人們的生活中已經不再罕見,和傳統的銀行貸款不同,無抵押小額貸款不需要借款方提供所謂的抵押品,而是憑借著借款方的信用就可以進行無抵押小額貸款,由于此類借款方式的風險較大,所以說對于進行無抵押小額貸款的借款人信用審核方面相對就會非常的嚴格,以保障將風險降為最小化。無抵押小額貸款條件:從當前實際看,小額信用貸款的基本條件是:一、是中國大陸居民,年齡在50歲以下;二、是從事正當的生產經營活動,項目具有發展潛力或市場競爭力,具備按期償還貸款本息的能力。三、是有穩定的收入來源;四、是無不良信用記錄,貸款用途不能作為炒股,賭博等行為。無抵押小額貸款流程:1.借款人提交書面貸款申請資料,其所提交的申請資料包括身份證和戶口簿、個人收入證明等銀行需要的相關申請資料。2.銀行對所提交的申請資料進行審核和調查。3.銀行審核和調查通過后,借貸雙方簽訂貸款合同。4.銀行放貸,申請人使用貸款。5.借款人按合同規定按期還款。6.結算貸款。無抵押小額貸款四大注意事項:1、借款金額的自我評估首先要確定自己每個月還款的承受能力。在自己的承受能力范圍之內,決定借款金額及借款周期。借款期限范圍為1—12個月之間,借款年利率范圍為10%—20%之間。  2、借款資料的準備針對不同的用戶群會要求提供不同的資料。學生需要提供:個人照片,身份證掃描件,學校證明,住址證明,個人收入證明(銀行卡流水單)以及聯系人資料,銀行信用報告等。工薪階層精英借款所需資料請見 精英借款幫助中小企業主需要提供:個人照片,身份證掃描件,企業證明,住址證明,個人收入證明(銀行卡流水單)以及聯系人資料,銀行信用報告等。  3、請保證提供資料的真實性作為宜人貸的基本要求,請保證提供資料的真實性。這將是借款申請審核中最重要和最基本的原則。我們絕不允許用戶提供虛假的資料。一經發現將會禁止該用戶使用本平臺提供的借款申請服務。      4、借款發布后請保持您的通訊方式暢通我們的審核人員會和您進行聯系核實您的借款資料。為了保證您的借款申請有效,請您保持通訊暢通,我們的審核人員會及時聯系您并核實您的借款資料。無抵押小額貸款合同說明:(1) 交叉違約。信貸風險的形成是一個從萌芽、積累直至發生的漸進過程。在還款期限屆滿之前,借款人財務商務狀況的重大不利變化很有可能影響其履約能力,貸款人除了可以通過約定一般性的違約條款、設定擔保等方式來確保債權如期受償之外,還可以在合同中約定“交叉違約條款”。交叉違約的基本含義是:如果本合同項下的債務人在其他貸款合同項下出現違約,則也視為對本合同的違約。一般來說,債權人都是以當事人未履行其在本合同項下的義務為由,追究債務人的違約責任,但交叉違約條款突破了這一限制,它頗有“先下手為強,后下手遭殃”的味道,即試圖趕在借款人其他貸款合同項下的債務出現償還危機之前采取救濟措施,以避免自己處于比其他債權人更糟的處境。此種違約形態在我國現行法上雖無明確規定,但它并不違反合同法的有關法理及法律精神,現行《合同法》中的不安抗辯權可以作為其適用的法理依據。因此,交叉違約條款可以作為約定條款訂入合同之中,以使貸款人能夠及時全面的掌控借款人的信用水平。(2) 借款人喪失清償能力。凡借款人經司法程序宣告破產或無清償能力,或明示無力清償到期債務,或向債權人讓與財產或提出讓與財產的建議,即視為違約事件。這是一項警報性的違約事件,因為當借款人喪失清償能力后,如果無法擺脫困境,就不可避免地會違反貸款合同的約定。(3) 借款人的狀況發生了其他的重大不利變化。由于違約條款是用于應付事先沒有預料到的情況,既然從貸款人角度事先無法預料,也就無法窮盡,因此,從貸款人方面來說,就需要這樣一個兜底性的保護條款,以保護其利益。在違約條款中一般規定,不論是由于什么原因引起的,也不問是借款人自愿的或者是非自愿的,或者是由于法院的命令或法律、規章的規定所造成的,都應視為違約。這樣規定的目的是防止借款人主張違約的發生是由于不可抗力造成的,借此解脫其對違約所應承擔的責任。雖然說是無抵押小額貸款,但是提醒廣大想要借款的人士,在貸款前還是要認真的評估好個人的償還能力,確保保持好個人的良好信用,避免給自己帶來不必要的損失。 
2023-12-11 13:54:45
理財常識 預支消費下了解銀行貸款利率的必然性
摘要:

時下很時髦的一種消費觀念是,預支消費。隨著信用卡的大肆推廣,然后是廣為人用之后,人們更多的是先消費,然后在接到一張張催款單后,再去償還。這也造就了一些卡奴。那么如果你知道了銀行貸款利率,和如果你為及時償還賬單后引起的連鎖事件后,你是否還能安然的大肆預支消費呢?先給你大家普及下什么叫貸款利率。貸款利率是指借款期限內利息數額與本金額的比例。我國的利率由中國人民銀行統一管理。銀行貸款利率參照中國人民銀行制定的基準利率,實際合同利率可在基準利率基礎上上下一定范圍內浮動。貸款利率是借款合同雙方當事人計算借款利息的主要依據,貸款利率條款是借款合同的主要條款。以銀行等金融機構為出借人的借款合同的利率的確定,當事人只能在中國人民銀行規定的利率上下限范圍內進行協商。如果當事人約定的貸款利率高于中國人民銀行規定利率的上限,則超出部分無效;如果當事人約定的利率低于中國人民銀行規定的利率下限,應當以中國人民銀行規定的最低利率為準。此外,如果貸款人違反了中國人民銀行規定,在計收利息之外收取任何其他費用的,應當由中國人民銀行進行處罰。貸款利率是指借款期限內利息數額與本金額的比例。以銀行等金融機構為出借人的借款合同的利率確定,當事人只能在中國人民銀行規定的利率上下限的范圍內進行協商。貸款利率高,則借款期限后借款方還款金額提高,反之,則降低。貸款利率,一般情況下比存款利率高,兩者之差是銀行利潤的主要來源。注意,是銀行利潤的主要來源哦!那你知道銀行貸款利息根劇銀行貸款利率的算法嗎?根據實際情況,貸款利息多少主要取決于各家貸款機構的貸款利率(一般在央行規定的利率范圍內浮動)以及還款的方式。由于還款方式不一樣,比如等額本金還款法、等額本金還款法等,使得每月需要交納的貸款利息都是不一樣的。不過,無論什么貸款方式,貸款利息都有一個標準統一的計算規則。貸款利息計算的標準公式:當月貸款利息=上月剩余本金*貸款月利率;當月已還本金=當月還款額-當月貸款利息;上月剩余本金=貸款總額-累計已還本金;那么,到底貸款利息怎么算呢?下面我們可以根據一個實際的例子加以說明:假如,借款人A到XX銀行貸款10萬元,貸款期限是3年,按照2013年最新的貸款利率執行,每月的貸款利率是0.5125%(目前3年期的貸款年利率是6.15%)。那么,第一個月貸款利息=100000*0.5125%=512.5;第一個月已還本金=第一個月還款額(取決于還款方式)-521.5;第一個月剩余本金=100000-(第一個月還款額-521.5);第二個月貸款利息={100000-(第一個月還款額-521.5)}*0.5125%……以后每月的貸款利息計算以此類推,直到還款完畢為止(貸款到期)。了解銀行貸款及銀行貸款利率之后,如果你是瘋狂的提前消費者,是否應該注意自己的生活消費習慣,理性消費有計劃的消費,才是一種的正確的生活方式,倘若你過度的使用信用卡,將進入一個惡性循環。

2023-12-11 13:54:45
理財常識 什么是個人住房商業貸款
摘要:在我們現在的生活中,貸款買房已經成為非常平常的一件事情。除了正常的公積金貸款之外,在商業貸款中我們應該了解哪些知識呢,關于什么是個人住房商業貸款的事宜,現在我們來一起跟著開心保小編了解一下吧!什么是個人住房商業貸款:個人住房商業貸款是中國公民因購買商品房而向銀行申請的一種貸款,是銀行用其信貸資金所發放的自營性貸款。具體指具有完全民事行為能力的自然人,購買本市城鎮自住住房時,以其所購買的產權住房(或銀行認可的其他擔保方式)為抵押,作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房商業性貸款。抵押貸款是商業性貸款中的一種貸款方式。個人住房商業性貸款是銀行用其信貸資金所發放的自營性貸款。具體指具有完全民事行為能力的自然人,購買本市城鎮自住住房時,以其所購買的產權住房(或銀行認可的其他擔保方式)為抵押,作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房商業性貸款。(抵押貸款是商業性貸款中的一種貸款方式)。個人住房商業貸款是我國公民因購買商品房而向銀行申請的一種貸款,有關銀行規定,凡符合下列兩種情況之一的,即可申請貸款品種:一是參加住房儲蓄的居民;二是住房出售商和貸款銀行有約定,由房地產擔保企業為居民購房貸款向銀行提供提保。什么是個人住房商業貸款之具體的流程:一、商品房按揭貸款的基本條件1、借款人具有穩定的職業和收入,信用良好,確有償還貸款本息的能力;2、所購住房座落在城鎮(包括市區、縣城、大集鎮)且原則上為借款人現居住地或工作、經商地;3、已與開發商簽訂了《商品房買賣合同》,根據個人信用情況,并已支付了銀行規定的首付款比例,最低為30%以上;4、貸款金額根據借款人的信用情況、職業、教育程度、還款能力、所購住房變現能力等情況確定。5、同意先辦理預購商品房抵押登記,并承諾在所購買的住房竣工并取得房地產權證后,以購買的住房作貸款抵押且重新辦理抵押登記手續;二、須提供以下資料1、申請人和配偶的身份證、戶口簿原件及復印件3份(如申請人與配偶不屬于同一戶口的需另附婚姻關系證明);2、購房人與公司簽訂的《商品房房買賣合同》;3、房價30%或以上預付款收據原件及復印件各1份;4、購房人收入證明(銀行提供,置于售樓處);5、借款人為法人的要攜帶有效的《企業法人營業執照》或《事業法人執照》、法定代表身份證明書、財務報表、貸款卡。若是股份制企業,還需提供公司當帶技術章程、董事會同意抵押證明書;6、開發商的收款帳號1份。還款方式  1、等額本息還款法 即借款人每月以相等的金額償還貸款本息,又稱為等額法。其特點是每月還款的本息和一樣,容易做出預算,初期還款壓力減小,但還款初期利息占每月還款的大部分,還款中本金比重逐步增加,利息比重逐步減少,從而達到相對的平衡。此種還款方式所還的利息高,但前期還款壓力不大。   2、等額本金還款法   即借款人每月等額償還本金,貸款利息隨本金逐月遞減,還款額也逐月遞減,因此又稱遞減法。其特點是每月歸還本金一樣,利息則按貸款本金金額逐日計算,前期償還款項較大,每月還款額逐漸減少。此種還款方式所還的利息低,但前期還款壓力大。了解了基本的什么是個人住房商業貸款,及個人住房貸款商業貸款的相關事項之后,想要進行個人住房商業貸款的朋友可以根據自己的規劃來進行選擇。  
2023-12-11 13:54:45
理財常識 平安貸款可信嗎
摘要:

平安貸款可信嗎?個人小額貸款是可靠的,在貸款產品剛出來的時候口碑是比較不錯的,但是隨著時間的推移,受到各種利益的驅使,個人小額貸款的虛假公司也比較大,上當受騙的人很多,影響了整個行業的口碑,那么個平安貸款可信嗎?平安貸款可信嗎?中國傳統傾向于把無抵押貸款和高利貸聯系起來,誠然,無抵押貸款沒有抵押品,違約后本金收回難,對于貸款人來說風險過大,一般金融機構不愿意染指,只有一些能用非法或邊緣的手段收回貸款的機構和個人參與其中;風險大,貸款人要求的利率必然很高。這兩者綜合起來的確很容易導致高利貸的發生,消費者其視為高利貸不無道理。不過隨著社會不斷進步,信息越來越透明,在充分了解的基礎上,銀行機構是愿意提供個人小額貸款的,以平安銀行推出的產品-“新一貸”為例:年滿25周歲-55周歲,有穩定的工作單位,在現單位連續工作滿3個月(部分單位要求6個月),近半年月均收入不低于3000元,部分城市(深圳、廣州、上海、杭州)不低于4000元,銀行代發工資的工薪人士都可以申請。可以看到平安銀行對貸款人收入穩定性提出了一定要求。在未來現金流也就是工資收入得到保證的前提下,平安銀行發放貸款的風險實際上處在很低水平,遠非什么貸款資質都不需要的高利貸。平安貸款可信嗎?貸款可以用將來的工資能力和收入解年輕人資金需求燃眉之渴。通過貸款轉移我們一生的收入,讓我們的生活平滑化,不至于陷入五年買車,十年買房的窘境,對于收入穩定的用戶來說,是可以細水長流的。比如對方的品牌信譽、公司規模、還款方式等,對具有的貸款流程也應有個詳細的了解,這樣才能最大程度上規避風險,不要輕易的詳細所謂的超低利息等一系列騙語,許多用戶就是為了追求這點繩頭小利而上當的,在申請個人小額貸款中是得不償失的。平安貸款可信嗎?廣大的中低收入群更有著非常龐大的貸款需求,但他們卻因為種種原因而無法順暢地從商業銀行獲得貸款。這正好為個人小額信用貸款業務提供了巨大的市場,業務前景廣闊。光大銀行和平安產險公司在此背景下推出的個性化金融產品——“總對總”個人小額信用貸款,有效地解決了個人消費信貸“融資難、擔保難”問題,對鼓勵和引導個人消費方面具有重要的現實意義。平安貸款可信嗎?據不完全統計,目前推出純粹信用貸款的銀行并不多,且門檻都很高。如浦發銀行的“萬用金”、寧波銀行的“白領通”、南京銀行的“信易貸”等,但這些業務通常針對公務員、大學老師、醫生等特定中高端人群放貸,對申請人收入有嚴格的要求。相比較而言,“平安易貸”產品主要針對中低收入客戶群體,區別于銀行的高端客戶。

2023-12-11 13:54:45
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