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理財新聞 理財通和余額寶年后收益都大幅下滑
摘要:回顧2013年互聯網理財產品,理財通和余額寶可以說是吸引了很多用戶的目光,但是在2014年春節過后,理財通和余額寶兩大理財產品在很大程度上都有了不同程度的下滑。節前節后差異巨大春節前,互聯網金融產品的收益率全面跑贏銀行理財產品,受到投資者的熱捧,多款知名產品均出現天量流入的現象。記者查閱發現,微信理財通年前始終維持著7.3%以上的收益率,最高的一天為1月26日,7日年化收益率高達7.9020%。盡管余額寶的收益水平低于微信理財通,但也高于大多數銀行理財產品的收益率。但春節之后,互聯網金融產品的收益普遍開始了逐步走低的趨勢。其中微信理財通7日年化收益率跌破7%,2月6日達到6.7790%的水平,這也是其自1月15日上線以來的最低。余額寶收益率也同樣一路下滑,2月5日的7日年化收益率為6.0510%,創下今年以來的新低。除了收益率,流入資金量也呈現放緩的跡象。問題一  支付寶轉賬遲收益憑空少兩天春節前受理財通和余額寶的高收益吸引,王女士將包括股市中空倉出來的資金的所有臨時閑置資金都注入余額寶中。節后開市,由于股市開門紅,王女士欲將錢從余額寶中轉出來購買股票:“以往支付寶轉賬都是即時到賬,但昨天眼看著股市大漲,急著想把錢轉入股市,但是錢總是遲遲無法成功轉出。”王女士向本報記者投訴稱。據記者了解,2月10日上午,王女士轉出了第一筆5萬元的資金,資金在轉出后一個小時內到賬。隨后,王女士又分別于2月10日12:44和14:00分別從余額寶中轉出5萬元、10萬元入銀行賬戶。但是到了11日中午,前一日轉出的兩筆資金仍然未到賬。為了及時購買股票,只得又從余額寶中轉出5萬元,該筆資金在半小時后就到賬了,但是前一日轉出的兩筆資金卻直到昨日14:44才到賬,超過了24個小時,結果錯過了購買股票的機會。同時,余額寶里資金的收益兩天少了60多元。問題二  理財通預期收益率節后降兩成此外,網上金融理財收益率也天天下降。比如理財通的實際收益率2月7日為6.57%,2月8日即降為6.497%,截至記者昨天發稿時為止,這個收益率又進一步下降到了6.424%。而理財通年前的預期收益率高至7.902%,僅兩周就降低了18%左右。余額寶近期收益率也在大幅下降,其年化收益率1月28日是6.441%,2月4日就降到6.085%,目前已達到僅5.8%的位置,也即節后其收益率已經銳減了一成左右。昨天,理財通的官方宣傳廣告仍為:最近7日的年化理財收益率高達6.75%。在年前,這個廣告標榜的數目是7.45%。與此形成對比的是,目前支付寶推出余額寶的升級版:余額寶用戶專享權益。這款互聯網金融產品預期一年收益率達到7%,并承諾保本保底,收益超過了目前的余額寶以及微信財付通,不過這款產品限定一年時間,不支持隨時贖回。預測:更多理財品將面臨困境越來越多的專家認為,我國今年將有更多的信托產品包括理財產品面臨困境。標準普爾信用分析師廖強表示:“隨著經濟增長放緩,今年將有更多的信托產品面臨困境,因此理財產品和信托貸款資產的潛在風險并未得到減輕,這可能成為中國金融體系的薄弱環節。”高盛高華中國經濟學家鄧敏強也表示:“去年 6 月以來保持銀行間流動性狀況相對較緊的政策立場有效地抑制了信貸過快增長、同業業務無序迅速膨脹以及銀行系統資產負債期限錯配狀況。未來總體貨幣狀況小幅收緊,而這是央行意圖的體現。”      
2023-12-11 13:51:40
理財新聞 余額寶高收益能否持之以恒 收益來源何在
摘要:

從去年余額寶上線以來,持續的高收益曾經是吸引了很多朋友的眼球,雖然目前而言不如春節期間的收益可觀,但是總體來說余額寶收益率還算是比較不錯,那么到底余額寶收益率是否可以持之以恒下去呢,余額寶高收益率背后的支撐在哪里呢?

余額寶實質就是天弘增利寶貨幣基金,是由天弘基金管理有限公司發行的一款貨幣型基金。它以支付寶為唯一直銷推廣平臺,用戶轉入余額寶的資金,即購買了天弘基金的增利寶貨幣基金,并享有貨幣基金的投資收益。

馬云的阿里集團也大為驚訝于余額寶的成長速度,急忙調整發展戰略,并于2013年10月初以11.8億元收購了天弘基金51%的股權。按0.3%的管理費率來估算,2500億的籌資能給天弘基金帶來7.5億元的收入。

余額寶的成就不止于此,更重要的是它還成功開啟了草根理財新時代。目前,余額寶以高出活期存款十幾倍的收益率征服了眾多小戶投資者的心。

首先,余額寶現階段收益高。

關于余額寶有一個很流行的論調:“10萬資金存入余額寶年收益近4000元,而10萬資金一年活期存款的收益不過350元!”這真的能實現嗎?

其次,技術創新引領用戶良好體驗

余額寶真正的價值在于技術創新應用上。投資阿里集團借助天弘基金開發出的余額寶,相當于淘寶用戶將沉淀在支付寶中的零錢購買了貨幣基金。

他可以實現在購物的時候視為自動贖回,余額寶資金可以隨時轉到支付寶用于在天貓或淘寶購物,這種技術設計,給用戶的資金使用帶來方便,自然受到用戶的歡迎。而且存取操作非常簡便靈活,在電腦和手機上均可自如操作。

另外,余額寶投資者只要登陸賬戶,個人投資總金額、每日收益金額、累計收益金額、七日年化收益率、萬份收益、購買和贖回等信息,都會具體清晰地呈現出來,一目了然,用戶體驗也非常好。

資金流動性好于銀行定期存款

余額寶避開了定期存款流動性差的缺點,又具備在一定時期超過定期存款利率的優點。簡單來講,余額寶就是可以隨時支取的定期存款。

對于余額寶用戶來說,想什么時候取就什么時候取,資金在戶時間自定。而銀行定期存款則有一定的期限,如果提前支取,收益只能按照活期利率計算。

而且,余額寶的客戶規模足夠大,但戶均投入金額卻很小,平均只有約四千元人民幣,大規模贖回風險小,貨幣基金穩定性高。

接近天弘基金的人士表示,雖然每天都會向幾家國有大型商業銀行就協議存款進行詢價,但到目前為止還沒有做成一筆交易。

對此,一家國有大型商業銀行總行相關人士表示,過高的價格是其拒絕與其交易的主要原因。

本屬于商業銀行的存款被天弘基金獲取再存入商業銀行后,原本0.35%的活期存款和3.75%的兩年期定期存款立刻被抬高至5%-6%左右。同時,天弘基金與商業銀行所商定價格的協議存款,在銀監會規定的會計歸屬上被列為同業存款。其不納入各項存款考核口徑從而不能計入商業銀行的存貸比指標。即便商業銀行不投放新的貸款,一般性存款的下降依然使得其存貸比被抬升。

2月25日,中國銀行(601988,股吧)業協會召開會議研究銀行存款自律規范的措施,會上提出考慮由協會出臺相關自律規范文件,將“余額寶”等互聯網金融貨幣基金存放銀行的存款納入一般性存款管理,不作為同業存款。

在之前那位國有大型商業銀行總行相關人士看來,與其被動接受貨幣市場基金的價格,國有商業銀行或不如通過提高理財產品收益率等方式來爭奪存款。

任何一款理財產品都不能保證自己持之以恒的高收益,阿里余額寶也是如此,開心保專業理財編輯提醒廣大投資理財愛好者來說,謹慎投資理財是對自己資產的負責,理性的看待收益走向能幫助我們更好的理財。 

2023-12-11 13:51:40
理財新聞 余額寶收益率雖下降但為什么還是能吸引投資者
摘要:

在2014年春節前后,余額寶一直以來是憑借著獨具的高收益深受廣大投資者的喜愛,但是在年后很長的一段時間里,余額寶收益率一直是頻頻走下坡路線,但是就在余額寶收益率降低的情況下,還是有很多人選擇購買余額寶,那么原因何在呢?

1.“余額寶”的功能和原理 

銀行賬戶上活期存款的利息很低,只有0.35%。但是支付寶賬戶里的錢利息更低,是零,因為支付寶不是銀行,金融監管政策不允許支付寶給賬戶上的錢發利息。于是,支付寶就金融創新了一把,推出了基于支付寶賬戶的“余額寶”功能。支付寶賬戶上的錢跟原來一樣,可以隨時消費和轉賬,但是沒有利息。可一旦把錢從支付寶賬戶轉到“余額寶”,支付寶公司就自動幫你把錢買成名為“天弘增利寶貨幣”的貨幣基金,這樣一來你在“余額寶”里的錢就可以得到貨幣基金的收益,同時支付寶還允許你直接用“余額寶”里的錢進行消費(個人測試結果是不支持轉賬和還信用卡,如有錯誤請指正)。

2.余額寶更便捷。依托支付寶平臺和實名認證,如果想購買余額寶的話直接就可以在支付寶上面進行支付認購,無需單獨開戶。支付寶錢包(手機客戶端)推出了余額寶每天收益查詢對比,清楚知道你的每筆收益,余額寶轉入轉出也可以直接在手機上操作。余額寶的轉出可以實現t+0操作,資金周轉上有優勢。在淘寶天貓購物,可以直接消費余額寶里面的資金,方便快捷支付。

余額寶因以下5個方面的優勢正改變著銀行和傳統:

1、低門檻,百元以下即可轉入,并可獲得收益。

2、流動性好。電腦轉出提前一天,手機轉出2小時內到賬。

3、方便。綁定銀行卡后,足不出戶,即可理財,且可以實時看到當天收益。

4、安全。余額寶被盜事件至今罕有發生,比銀行卡被盜刷的幾率低得多。

5、高收益。年收益6%左右,銀行5年定期也不過5%!且5年內如果提前取出,按活期0.35%計息。

由于以上優勢,除了40后、50后不會操作電腦、不懂互聯網的之外,幾乎一夜之間,大江南北,儲戶們不論男女老幼,都將銀行卡里的余額轉入了余額寶!至此,人們才知道什么是互聯網金融!各種寶寶也頻頻效仿橫空出世,互聯網金融一夜間烽煙四起,成為百姓的談資,政客的議題。

3.投資門檻低,吸引全民參與。

余額寶類產品不限制用戶的最低購買金額,一方面有利于能夠最大限度的集中社會所有零碎、閑散資金,提升社會資本的利用率,同時讓客戶享受最便捷的理財服務,另一方面也對較多從未涉及理財業務的客戶進行了投資理財觀念的啟蒙,尤其以后者對整個社會樹立正確的敏銳的投資理財觀念起到了重要的作用。

不管怎樣,余額寶從面世以來一直深受廣大百姓的喜愛,自然是有它不可磨滅的優勢,適當的將自己的部分資金選擇余額寶投資未嘗不可。  

2023-12-11 13:51:40
理財新聞 理財通和余額寶背后 是一場基金的戰斗
摘要:互聯網理財背后到底是什么在支撐,以互聯網兩大理財產品理財通和余額寶來說,我們來看一下他們的背后是一場什么樣的決斗。天弘基金在微博上放出其余額寶資產管理規模超 2500 億元,總資產管理規模超越七年來行業第一的華夏基金。就在兩三年前,華夏基金還以業內第一家資產管理規模超過 2000 億元的基金而著稱。天弘基金的崛起,讓人看到工具的力量。此前有文章分析,以七日年化收益率來看,余額寶未必比其它的基金產品更強。但不一樣的是,余額寶相當于是天弘基金專門為支付寶所打造的貨幣基金,其流程在支付寶里相當的自如——只要將銀行里的余額存進支付寶,然后再存進余額寶,就自動幫助人們理財。盡管許多人都稱微信支付將威脅支付寶的地位,但無法否認的是,是支付寶教育用戶形成移動支付的習慣。現在,通過“余額寶”,它也教育著用戶形成移動理財的習慣。在應用設計上,余額寶善于利用通知提醒的力量,每天都會提醒用戶收益多少。這是一種直接的刺激,很容易讓人知道自己的投資回報。在產品設計上,只要縮短滿足用戶需求的時間,就能夠帶來相應的滿足感,如果超過了用戶的預期,就會帶來快感。因此我們能夠理解為何有人體驗了余額寶之后,就決定將“全家的存款都存進余額寶”。然而,一支基金的成功,絕不能僅僅依靠一些體驗上的改進,最基礎的仍然是這家基金的資金管理能力。換句話說,余額寶是天弘基金的面子,但不是里子。當其它公司也紛紛推進幾乎一致的服務時,用戶自然會進行比較,進而從中挑選一家合適自己的。而天弘基金的缺點就在于,如非今年搭上支付寶的順風車,它在業界僅僅是二三流的基金公司。它是否具備相關的管理能力以及服務能力,這都是需要長期觀察后才能知道的。就在昨晚,微信也推出了與其它基金合作推出的貨幣基金產品“理財通”。盡管許多人將之稱為微信版“余額寶”,但還是要澄清的是,微信在這個過程當中只擔當支付工具,并無存款管理功能。理財通所選擇的合作伙伴是正是華夏基金。實際上,華夏基金并非第一次與互聯網公司合作,此前它與百度金融中心理財平臺合作推出了名為“百發”的基金產品。然而,現在“理財通”比“百發”更受關注,表明了輿論的傾向。不過,既然華夏基金也愿意與互聯網公司合作,那么為何它沒有選擇支付寶?阿里小微金融服務集團的彭蕾此前透露,支付寶曾經接觸國內多家基金公司,但大多基金公司以自己的產品為中心,把支付寶當作銷售自家產品的渠道,而只有天弘基金愿意站在支付寶角度來考慮。但正因為天弘基金以前缺錢,難以承擔以銀行為代表的傳統基金銷售渠道的高額渠道費,因此才全心全意為支付寶開發產品,希望讓支付寶成為基金直銷的渠道。近段時間以來,互聯網貨幣基金一直處于風口浪尖,銀行間存款利率下行帶來收益下降的壓力以及流動性管理成為市場、客戶關注焦點。全額寶的上線,再次引發了市場對互聯網貨幣基金的廣泛關注。全額寶貨幣基金管理人、匯添富基金固定收益部總監陸文磊表示,全額寶貨幣基金的重要投資標的之一便是銀行協議存款,而協議存款利率是公對公的市場價格形成機制,匯添富基金建立了專業的銀行存款團隊,過去幾年中已積累了超過100家的交易對手,在滿足風控的前提下進行協議存款的價格篩選,未來能夠在資金市場獲得有利的價格。風控方面,按照證監會要求,投資每家銀行協議存款的上限低于資產凈值的30%,全額寶的協議存款放在幾十家銀行中。陸文磊表示,在資金寬松的背景下,協議存款利率在下降,為了保持全額寶在收益率方面的競爭力,會在資產斷方面靈活配置,全額寶將對比協存與債券的相對優勢,擇機切換,如果協存利率優勢逐漸喪失,投資端會及時、有步驟的提高債券倉位。流動性方面,匯添富基金固定收益部管理包括貨幣基金、理財基金在內的幾十只固定收益產品,在流動性管理具有豐富經驗,并借助互聯網大數據分析,建立互聯網貨幣基金用戶的申贖預測模型,并進行相應的資產配置管理,可以保證客戶對全額寶的流動性要求。
2023-12-11 13:51:40
理財新聞 余額寶收益率預測 全年維持的4%左右
摘要:從春節過后,余額寶收益率可以說是持續的走下坡路線,針對這一現象可以說是讓很多余額寶投資者戀戀不舍的回憶著曾經的高收益,那么到底余額寶收益率會是一直下降呢,還是有其他的可能出現,對于很多投資余額寶的客戶老說,最想知道的余額寶收益問題到底是怎樣的呢?不妨來看看2014年余額寶全年收益率走勢預測。余額寶收益逼近5%紅線已是不爭的事實,據市場分析人士預測,余額寶收益率或將在5月首周破5%,從5月中旬起收益率將逐步企穩回升。從全年整體走勢來看,預計平均收益率或將穩定在3%—4%左右,但這并不是說它就維持在這個區間不動了,當市場資金面緊張飆高時,余額寶的收益率必然會隨之飆高,依照往年歷史數據來看,在6月份市場資金緊張時,余額寶收益率或仍將大幅上漲,而3月份將出現收益率最低值。今年第一季度余額寶的凈申購比降至38.7%,即每申購100元的同時有61.3元被贖回,預計第二季度這一趨勢仍將持續。業內認為,在6月份市場資金緊張時,余額寶收益率或仍將大幅上漲。預測 何時跌破5%?5月第1周今年3月1日,法晚記者曾預測3月前3天余額寶收益率將跌破6%。3月2日,余額寶收益率跌至5.971%。大同證券分析師張誠認為,2013年6月余額寶剛上線時正值市場鬧錢荒,資金面極為緊張,“這導致去年6月份余額寶收益率波動較大,可能會對預測結果產生比較明顯的影響”。根據張誠的建議,此次記者使用2013年7月1日-2014年4月25日的歷史數據進行分析測算。結果顯示,余額寶收益率將在5月3日到5月5日之間跌破5%。若將容差率控制在0.1%,預計5月第1周內,余額寶收益率將破跌5%。何時止跌回升?約在5月中旬余額寶背后的天弘增利寶貨幣基金主要投資協議存款,因此其收益率與協議存款利率直接相關。一般來說,市場資金面越緊張,協議存款利率就越高。在我國,能夠直接反映市場資金面緊張程度的數據為SHIBOR(上海銀行間同業拆放利率)。在3月1日的測算中,記者統計2006年1月—2014年3月的SHIBOR走勢,發現歷年3月份出現SHIBOR最低值、6月份出現最高值的概率都是最高的。而對比余額寶誕生以來的收益率變化與同期SHIBOR走勢,可以發現二者基本一致。此次記者再度以近9年的SHIBOR數據進行測算,發現SHIBOR將在5月6日左右達到最低點4.2352%,此后逐步回升。若將0.1%左右的容差率考慮在內,預計5月中旬前后,余額寶收益率將隨SHIBOR變化逐步走高。在“4時代”將是常態統計數據顯示,貨幣基金平均年化收益率在3%-4%之間。北京大學經濟學院金融學系副主任呂隨啟曾指出,余額寶等互聯網寶寶產品誕生的2013年中期,恰逢市場面臨“錢荒”,貨幣市場利率高企,為其獲取較高收益創造了條件。伴隨著市場流動性相對寬松,貨幣市場利率下行,余額寶們的收益率也將逐漸下降,互聯網寶寶產品收益率集體“破五”、甚至“破四”只是時間問題。作為貨幣基金的余額寶未來收益會是什么情況?張萌向央廣網科技表示,按照貨幣基金歷史收益來看,余額寶收益率保持在“4時代”將是常態。劉思宇也向央廣網科技表示,余額寶收益率將保持在“4時代”,即使破四也很正常。他認為,余額寶初期的7%、6%是由于銀行缺錢情況決定的。大額存單存進去,通過更換不同銀行找到最高的隔夜拆借利率,收益率必然會高。隨著時間的推移,余額寶收益率根據貨幣基金走勢會將保持在平均水平線上。
2023-12-11 13:51:40
理財新聞 余額寶收益率進入低調期 專家稱回旋余地很小
摘要:在很多方面的原因下,余額寶收益率一直是從春節后直線下降,從最初的近7%的收益到了現在4%左右的收益,如今的余額寶收益率一直是出于低調期,不像往日那樣走高調路線了。《中國企業報》記者調查發現,近期,余額寶收益率持續跌破5%。截至5月21日,平均收益率為4.88%,而5月27日和28日收益率則分別為4.74%和4.71%。 而與此同時,《中國企業報》記者發現,銀行系理財產品雖然利率也有下滑,但很多理財品種的預期收益率高于5%。 業內人士認為,近期余額寶收益走低屬于正常現象,原因是,自春節以來,市場資金面非常寬松,整體市場利率持續下降,貨幣基金收益也自然會向正常水平回歸。 此外亦有專家指出,近期監管層對余額寶的一些管制措施也是導致余額寶收益走低的主要因素。而未來隨著利率市場化漸行漸近,余額寶的博弈能力會提高,會有更多的話語權和議價能力,收益也就會自然提高。 余額寶收益下降還將持續 對于余額寶收益的持續下滑,天弘基金一內部人士對《中國企業報》記者表示,近期貨幣基金7日年化收益率紛紛跌破5%,余額寶在堅守數日之后也破5,原因是自春節以來,市場資金面非常寬松,整體市場利率持續下降,貨幣基金收益也自然會向正常水平回歸。 這位人士告訴記者,這段時間資金面寬松的主要原因在于,宏觀經濟運行不佳導致社會對于資金的需求有所下降,同時央行[微博]通過公開市場操作、外匯市場操作、定向降低存款準備金等措施維持流動性的穩定,商業銀行同業資金需求有所下降。預計這種寬松狀況會持續到6月上旬,重新配置的資產收益相對較低,因而余額寶的收益下降還將持續一段時間;6月中下旬資金面會有所收緊,貨幣基金收益率可能會企穩回升,但并不是迅速提升,而是更加趨向于平穩略有回升。 從歷史數據來看,貨幣基金一般年化收益率3%—4%是常見水平。而余額寶的本質就是貨幣基金,因此專家認為,近期余額寶年化收益率屬于正常水平。 長城基金宏觀策略研究總監向威達認為,央行和銀監會限制和規范余額寶,限制銀行非標業務和同業業務過度擴張,所以,從需求和供應也會對余額寶帶來比較大的影響。 “寶寶”類“破5”只是“回歸”從頂峰時的超過7%,到如今的不足5%,盡管“寶粉”們還心有不甘,“寶寶”昔日的“收益神話”正逐漸遠去。在去年年中“錢荒”里誕生的“寶寶”,貨幣市場高企的利率為其筑起了“光環”,但“錢荒”不可能持久,伴隨著市場近期流動性的相對寬松,“光環”終會褪去。未來監管部門的各項政策逐漸“落地”,“寶寶”的收益率“破4”也不是不可能。其實,華麗的外衣下,“寶寶”的本質還是已經存在了10多年的貨幣基金,現在正走在回歸本位的路上。回顧“余額寶”們成立以來的收益率走勢,無疑是一個完美的“拋物線”形態。在收益率直逼8%的時候也是電商“寶寶們”處于監管風口浪尖的時間口。幾經博弈,電商系“寶寶”們逃過“叫停”的鍘刀,卻催生了銀行系“寶寶”的誕生,讓銀行在吸儲方面大有“革自己的命”的悲壯形勢。而一個有意思的現象是,在電商系網絡理財產品收益率普遍進入“4時代”的同時,銀行系“寶寶們”卻大有“風景這邊獨好”的態勢。一位前貨幣基金經理對記者表示:“從市場化角度看,有的電商‘寶寶’規模比較大,流動性也相對穩定,可能為了保證資金的流動性,在高利率存款到期后只能投向低利率存款領域;而銀行在應對資金流動性方面較有優勢,或許短期內還能扛著,也或者是原來就投了一些短融的標的。”值得一提的是,雖然余額寶7日年化收益率“破5”被炒得沸沸揚揚,但從另一個收益衡量指標“萬份收益”上看,“破5”之后的電商理財產品收益率和此前并無太大區別。
2023-12-11 13:51:40
理財新聞 余額寶收益率持續下降 銀行寶寶翻身
摘要:春節過后,余額寶收益率最最高的7%下降到現如今的4-5%,如此大的降幅,相信很多投資互聯網余額寶理財的用戶措手不及,互聯網理財產品下降的同時,各大銀行理財產品開始突飛猛進,尋求最佳的時機,迎合人們的理財欲望。受市場資金價格影響,類余額寶的收益率呈持續走低的態勢,而端午小長假后,“寶寶們”的7日年化收益率這一指標更顯后勁不足。6月3日以來,有10只貨幣基金對接的余額寶類理財產品7日年化收益率連續兩日“破5”,有少數產品甚至出現“破4”的情況。記者梳理發現,6月3日余額寶類產品的7日年化率排名中,近期表現穩定的百度百賺利滾利(嘉實活期寶)以4.98%再次居首,另一款對接嘉實基金的京東小金庫(嘉實活錢包)也位居前列,達到4.95%。微信理財通(匯添富全額寶)、天弘余額寶、京東小金庫(鵬華增值寶)7日年化收益率略高于4.6%。微信理財通(華夏財富寶)近期收益率則一路下探,周二7日年化收益率僅為4.51%。昨日“寶寶們”的7日年化收益率及排名較前一日變化不大,僅有微信理財通對接匯添富全額寶、易方達易理財貨幣的兩只理財產品較前一日略有上浮,仍低于5%。余額寶類理財產品收益率全面破5,多位業內人士表示并不意外。一位基金公司固定收益部人士就在接受記者采訪時表示,“破5”仍不是余額寶類產品收益率的底,伴隨貨幣市場整體利率的下滑,特別是近期在降低社會融資成本的政策趨勢下,余額寶類產品收益率仍會進一步回落,但速度會逐步趨緩。“類似上半年的大幅回落不會繼續,此前主要是由于余額寶類產品年初收益率非理性沖高,現金管理工具保持在7%的高收益是不符合經濟常識的。”該人士同時還表示,去年直接推高余額寶類產品收益率的“錢荒”現象年內較難重現,加之央行推出定向降準、銀行表外業務的監管加強,余額寶類理財產品收益率反彈的可能性很小。銀行系寶寶收益悄然趕超有意思的是,與余額寶們“亦敵亦友”的銀行系寶寶軍團,其收益率卻大多堅挺在5%以上,雖然在吸引眼球方面仍處于下風,但是從收益率方面看已經實現了趕超。截至昨天,興業銀行“掌柜錢包”互聯網理財產品7日年化收益率為5.618%;平安銀行“平安盈”7日年化收益率為5.511%,中銀“活期寶”7日年化收益率為5.493%,民生銀行“如意寶”7日年化收益率為4.977%。中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇解釋說,互聯網寶寶產品目前的高收益主要來源于銀行協議存款,銀行業在一定程度上可以影響收益率預期,因此,一旦銀行業愿意主動變革,銀行系寶寶產品在收益率上也就更具優勢。目前,四大國有銀行已經公開表示不接受互聯網寶寶產品的協議存款,互聯網寶寶產品將受到沖擊。除了對接貨幣基金的寶寶產品之外,銀行對互聯網寶寶產品的反擊還體現在理財產品上。近一段時間,銀行不斷推出收益可觀的理財產品,在收益率上一點也不輸給互聯網寶寶產品。根據銀率網的數據,最近一周時間,人民幣非結構性理財產品中,中期(投資期限在3個月至6個月)理財產品和中長期限(投資期限為6個月至12個月)理財產品的平均預期收益率較上周繼續上升,其中中期理財產品收益率接近5.4%,而中長期的則超過5.5%。理財人士提醒,隨著6月份銀行年中考核點的臨近,銀行理財市場的行情普遍被看好,消費者可選擇收益較高的中長期理財產品提前布局鎖定收益。 
2023-12-11 13:51:35
理財新聞 余額寶或遇瓶頸 收益率持續走低
摘要:余額寶一改曾經的高收益身價,現如今收益率也是頻頻走到了4%的低谷,面對余額寶春節前后較大的反差,收益率持續的走低,原因何在呢?對于投資余額寶理財的用戶來說該如何應對?

央行施壓四大行“圍剿”324日,繼暫停虛擬信用卡、二維碼支付,大幅調低網絡支付轉賬額度后,央行再度表示不允許存在提前支取存款而不罰息的合同條款。業內人士認為,這意味著貨幣基金的政策紅利將結束。此前,中國銀行(行情,問診)業協會曾動議“將余額寶等互聯網金融貨幣基金存放銀行的存款納入一般性存款管理”。但這一建議卻遭到相關人士質疑。有業內專家認為,余額寶依托的天弘基金屬于金融機構,其在商業銀行的存款符合同業存款要求。隨后銀監會開展銀行儲蓄與互聯網理財情況的調研,尤其針對“兩率一致”問題。“兩率一致”,指基金公司協議存款提前支取時利息等同于定期利率。此前,基金公司從銀行提前支取協議存款,卻仍然享受定期利率水平。這一享受利率優惠的“特權”一般作為“補充條款”呈現在貨基與銀行協議中,并獲得證監會和銀監會認可,相關利率損失由銀行承擔。濟安金信基金評價中心主任王群航認為,央行此次叫停“提前支取不罰息”意在針對余額寶,同時也“拖累”了整個貨幣市場基金。一位資產管理公司高管人士在接受《中國企業報》記者采訪時表示,央行監管加碼未來將使余額寶受到很大沖擊。“余額寶背后的貨幣基金公司為了避免集中大額贖回等極端情況發生,需要留出更多的備付資金,而這也必然會對貨幣式基金的收益產生影響,從而降低貨幣基金的吸儲能力,余額寶的規模增長動能或減弱。”前述高管人士稱。而與此同時,余額寶與四大行之間的暗戰也已由四大行總行不接受各自分行與余額寶旗下天弘基金為代表的各類貨幣市場基金進行協議存款交易,升級到近期的四大行分別調低對支付寶快捷支付渠道的單日和月度累積限額。業內人士稱,四大行下調快捷支付額度,其本質是來限制余額寶等產品的購買額度。分析人士稱,“寶寶們”等互聯網貨幣基金理財產品收益率此前之所以高達年化7%以上,是一個特殊時期的特例。去年6月中下旬流動性緊張時,貨幣市場一個月拆借利率曾經攀升到10%以上,這種狀況在年終再次爆發。春節以后“寶寶們”的回報率下滑,原因在于春節過后,流動性出現了相對寬松狀況,貨幣市場利率出現了回落。“其實,資金成本在春節前就已經下降了。”好買基金研究總監曾令華稱,在此背景下綁定貨幣基金的互聯網金融產品收益率下降成為必然。此外,通常在年末或者季度末的時候貨幣基金收益率會相對較高,加上節前大量資金涌入,春節期間這類產品的收益率被攤薄,收益率自然會下降。公開數據顯示,理財通在年前上線不足兩周的時間,資金凈流入量就超過百億元;春節前7天余額寶日均轉入資金超100億元,也遠遠高出平時的水平。貨幣基金年化收益率有望回歸4%-6%的合理水平激烈的競爭使得互聯網金融產品促進我國的金融市場化進程,但是“貨幣型理財產品高收益是不可持續的”。金融問題專家趙慶明表示,利率持續高企最終將影響宏觀經濟增速放緩,企業利潤下滑,難以維持高融資成本,高利率也就不存在了。歸根結底,余額寶收益率的走勢取決于貨幣基金背后的走勢,回歸正常的收益目前看來是理所應當的。

2023-12-11 13:51:35
理財新聞 為拯救余額寶收益率 天弘基金獎勵基金經理
摘要:余額寶收益率直線下降現在看來是有目共睹的了,那么針對余額寶收益率下降的問題,用戶只能說是坐等看著,或者是選擇其他的收益率高的理財產品,但是對于作為余額寶本身的天弘基金應該采取哪些應對措施呢?TechWeb報道6月4日消息,據《華爾街日報(博客,微博)》報道,為了調動天虹基金基金經理們全力改善余額寶收益下滑現象的積極性,阿里巴巴11.8億元認購天弘基金26,230萬元新增注冊資本的交易還包含了這樣一個附加條件:天弘基金將獎勵管理層(包括基金經理等)11%左右的公司股權。阿里和天弘基金的股權交易早在去年10月份就已經達成,直至今年5月底監管部門才正式批準該交易。根據交易,阿里巴巴以4.50元認購天弘基金1元注冊資本的方式,認購天弘基金26,230萬元新增注冊資本,總交易額約為11.8億元。阿里巴巴控股天弘基金正值余額寶收益率下降之際。天弘基金網站公布的數據顯示,截至周三,余額寶收益率降到了4.66%,低于4月底時的5.25%以及2013年6月余額寶推出不久時的7%。余額寶之前的收益率主要依賴中國貨幣市場流動性匱乏。余額寶在推出時之所以能提供非常誘人的收益率,是因為當時中國金融系統正處于現金短缺局面,使天弘基金能向銀行收取更高的貸款利率。不過,雖然余額寶的收益率在下降,但仍高于中國目前為3.3%的一年期固定存款利率,而且余額寶比大多數銀行都方便得多。Howhow Zhang表示,鑒于天弘基金的價值在很大程度上源于阿里巴巴的分銷能力,阿里巴巴增持天弘基金股權是明智之舉。他還說,在余額寶推出之前,天弘基金尚未盈利。部分業內人士認為,天弘的股權激勵具有不可復制性。王群航認為,首先是因為目前基金公司的股東多為國企,很難同意將股權分享給員工,而天弘基金則是由于被阿里控股,阿里的民營企業基因提供了全員激勵實施的便利性。其次,阿里加入后,天弘基金開始實現盈利,更是增加了阿里的話語權,為全員股權激勵鋪好了路。一位接近天弘基金的人士表示,天弘基金能實施這種激勵方式,與阿里的互聯網股權激勵文化密不可分。控股股東浙江阿里巴巴電子商務有限公司是籌建中的小微金融服務集團的主體。據報道,2013年10月,小微金融服務集團掏出40%的股權,給小微金服以及阿里集團近2.4萬名員工每個人發放股權福利。此次天弘基金以同樣的方式進行內部管理,可謂是互聯網基因發揮了作用。 
2023-12-11 13:51:35
理財新聞 余額寶收益率直線下降 難阻年輕人依然最愛
摘要:從春節過后,余額寶收益率就一直是坐著快車直線下降,從起始的近7%的收益,直到現在跌破4%的臨界點,但是即使現在余額寶收益率直線下降的趨勢,還是有很多年輕人選擇執著的投資余額寶,原因何在呢?創新必然會遇到傳統的抵制,會想出越來越多的理由來壓制新的東西,這就需要創新派更大的勇氣和毅力來迎接挑戰。同時,創新也是傳統的繼承和發揚,只要站在用戶的角度想問題就會很好的解決目前難題。支付寶創立的第三方支付平臺快十年了,但迅猛發展也是最近時期,網購深入人心,阿里創造的“購物節”,給大家購物帶來了很大的方便。支付寶的設立之初只是為大家提供購物支付方便,沒有觸及到銀行的利益。但余額寶的出現,很大程度改變了銀行業態。余額寶一出現,便受到普遍歡迎,特別是受到年輕人追隨。因為年輕人受到的文化程度最多,接觸互聯網技術最多,接受新鮮事物也最快,敢于嘗試。其實大家放在余額寶的錢不是很多,或許只有幾百、幾千、幾萬等,實現的收益或許只有幾毛或幾塊錢,但可以讓大家每天可以看到,得到很大的現實滿足。如把儲蓄卡上的余額放在銀行,則感覺收益全無,因為活期存款利率太低。年輕人愛余額寶方便網購是主因市民馬小姐是余額寶的長期使用者,自去年支付寶推出余額寶之后,作為網購一族的她立刻就將閑錢投入到了余額寶之中。而去年年底至今年春節以前,余額寶的七日年華收益率一度飆升,維持在6%以上的高位,這讓她興奮不已。在那一段時間,她幾乎將自己每月扣除掉生活必需費用以外的收入都存到了余額寶中。她說,“每天起床后的第一件事就是打開手機,查看余額寶的當天收益,收益率稍微波動一點我都會去算一算多了還是少了幾塊錢。”過去一年中,馬小姐將她工作3年多攢下的5萬多元都投入到了余額寶中,最多的時候每月能夠有200多元的收益。國際注冊財務策劃師徐正國在接受信息時報記者采訪時表示,余額寶這類互聯網理財產品還具有一定的試驗性,因此,方便與否的確是一個重要的因素。不過在他看來,流動性和收益率也是一個非常重要的因素,而前期這類產品也的確通過高的收益率吸引了不少關注,從而也產生了一定的“存款搬家”現象。年輕人愿嘗試余額寶IT業人士朱先生就是“余額寶”的用戶之一,從6月20日開始使用“余額寶”。朱先生告訴記者,在使用之前,他上網瀏覽了相關資料,但由于“余額寶”剛推出不久,網上的資料比較少,他就抱著試一試的心態先放了兩三千元進去。后來,朱先生發現收益還不錯,又陸續往里面投錢,到現在,一共投入本金一萬三千元。“年化收益大約有5%左右(注:年化收益率是指投資期限為一年所獲的收益率。年化收益=本金×年化收益率×投資天數/365 ),我對這個收益還比較滿意。感覺比存銀行劃算。”朱先生說。為什么他會如此積極嘗試這一新鮮事物?朱先生認為:“主要因為‘余額寶’是與支付寶聯合推出的,感覺比較靠譜。對于我這種錢不多的年輕人來說,把錢放在‘余額寶’比銀行活期利息高一點,而且收益日結,用起來也比較方便。”而且對于年輕人來說,互聯網來進行任何事情的操作要遠比線下購買用戶體驗度好的多。
2023-12-11 13:51:35
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