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車險知識 酷暑暴雨地區的車輛離不開自燃險和涉水險

摘要：夏天是暴雨多發季節，尤其是酷暑暴雨地區經常是有突如其來的瓢潑大暴雨，從來都不給人防備的機會，很多城市的立交橋下面經常會發生因為發動機進水而導致車輛不能行駛的狀況，事后保險公司賠償時卻被告知只能給少量的清洗費用。原因是在發動機進水后車主強行涉水導致發動機不能使用，因為發動機的維修費用不在保險公司責任范圍內。對于這樣的問題，您只能拿到保險公司作為安慰的清洗費用，大約只有幾百元。不少消費者認為購買了全險就包含了涉水險，其實不然。全險一般只包括交強險、商業三者險、不計免賠險、車損險、盜搶險、車上人員險等在內的幾個主要險種。車輛涉水險是車主為發動機購買的附加險，須在投保了車輛損失險后才可投保。車輛涉水險對于在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發動機損壞的保險車輛可給予賠償。需要提醒的是，根據保險公司的不同，如車輛在涉水過程中熄火，車主再次重新啟動發動機導致損壞，是否予以賠償需參見具體條款。除了涉水險，在酷暑暴雨地區，自燃險也是車主應該投保的險種。據了解，一般保險公司都有“自燃險”，即車輛附加自燃損失險。投保機動車在使用過程中因本身電器、線路、供油系統發生故障引起火災的，屬自燃，保險公司會進行賠付。保險公司工作人員提醒廣大車主，當一輛車的車齡達到4年以上時，就應該考慮投保自燃險了。隨著車齡的增加，線路會出現老化，有的舊車線路改造比較多，在炎熱的夏季，會有自燃的隱患。據介紹，人工直接供油、高溫烘烤等違反車輛安全操作規則造成的損失；未按規定進行年度檢驗或檢驗不合格的車輛，即使車主購買了自燃險，保險公司也不予理賠。車輛自燃事故發生的概率上升，車輛自燃并不屬于家庭用車和營運車輛基本車損險的保障范疇，自燃損失險是車損險的附加險，需要車主另外單獨投保。自燃險是指在保險期間，保險車輛在使用過程中，因本車電路、線路、油路、供油系統、貨物自身發生問題、機動車運轉摩擦起火引起火災，造成保險車輛的損失，以及被保險人在發生本保險事故時，為減少保險車輛損失支出必要合理的施救費用，保險人負責賠償的一種險種。專業人士建議您，一般私家車主中投保自燃險的比例不高，但對于老舊車輛來說，這一險種還是很有必要的。除了涉水險和自燃險，在暴雨酷暑地區的強烈的紫外線照射不僅對汽車外表造成一定的損壞，有時就連車胎都會受到影響，一旦發生爆胎，保險公司是不予賠償的。因為在保險公司的免責條款中明確指出，輪胎和鋼圈的單獨損壞不在理賠范圍內，同時車燈和倒車鏡單獨破碎也不予賠嘗。這需要車主還要投保輪胎險。

#酷暑暴雨 #車險怎么買 #涉水險

2019-02-14 17:10:25

車險案例 行車在酷暑暴雨地區投保車險要精挑細選

摘要：接踵而至的大雨讓酷暑暴雨多的南方城市頃刻之間變成澤國，而私家車主們也被連日的暴雨弄得提心吊膽，地下車庫和路面的大量積水使得大量汽車遭受沒頂之災。不期而遇的暴雨給廣大車主帶來了巨額的財產損失，特別是在天氣變化莫測的夏季，臺風和暴雨都會帶來大量的積水，水淹和涉水也是每位車主都必須面對的問題。而遭遇這樣的天災，最終誰來買單？不少生活在酷暑暴雨地區車主第一時間會想到保險公司。購買保險顯然是規避損失的有效方法。下面我們要為廣大車主朋友支招的就是如何選擇一份合適的保險。對車輛遭受水淹可以賠付的保險有車損險和涉水險兩種，車損險的賠付范圍較寬，車輛被水浸泡了，只要發動機沒進水，只是需要更換零件、電路等，都屬于車損險的保障范圍。舉例說有人把車停在車庫里，暴雨后被淹了，部分電路需要更換，如果事先購買了車損險就能獲得賠償。但如果是車主在駕駛過程中涉水造成發動機損壞，或者是進水后啟動發動機，這種情況造成的損失車損險是不賠的，而需要購買涉水險，涉水險在每個保險公司的名稱不一樣，人保財險稱“附加發動機特別損失險條款”，太平洋保險則稱“涉水損失險條款”，平安保險稱之為“涉水險”。涉水險主要適用于在遭受暴雨、洪水的當時，保險機動車被水淹導致發動機進水熄火，駕駛人繼續啟動機動車或利用慣性啟動機動車；此外還有遭受暴雨、洪水浸泡后，未經必要處理而啟動車輛。在這兩種情況下，要獲得相應的賠償就必須購買涉水險。而且依據不同保險公司的規定，車損險有10%到20%的不計免賠率，因此，如果車輛在涉水過程中出現發動機故障，車主還要投保不計免賠，才能獲得全額賠償。另外，車主還需要注意這兩種保險的購買方式，目前市面上的汽車保險主要分為基本險和附加險兩大類，基本險包括第三者責任險、車輛損失險等。而附加險不能單獨購買，它是附加在基本險上的險種，附加險包括涉水險、玻璃單獨破碎險、自燃損失險等。按照各保險公司的規定，要購買涉水險首先需購買車損險。盡管涉水造成的損失較大，但車主也不用過于擔心，除了一些過于陳舊的車型外，大部分車主每年都會為自己的愛車投保車損險，巨額的修理費也完全可以有保險公司負責。保險公司表示，只要你買了車損險，因水而造成的任何車輛的損失(除發動機外)，保險都會賠付，即使有些維修費用高達幾萬元。

#酷暑暴雨 #車險怎么買 #涉水險

2019-02-14 17:10:25

車險案例 出現涉水風險后，車主應該怎樣做？

摘要：車損險并不能保證發動機損壞所造成的損失，要確保萬無一失，就必須再投保涉水險。但由于涉水險所涉及的損失一般都是發動機的故障，涉及金額是比較大的，所以保險顧問一般都不會主動推薦該險種。投險的條件也很苛刻，有的保險公司就規定購買不足一年的新車才能購買這個險種。而另一家大型保險公司也規定3年以內的新車才能投保。當然不同地區的情況也不一樣，在北方地區這樣的限制相對較少，而在酷暑暴雨多的南方地區則有這種限制。由于風險較大，在一些酷暑多雨的南方地區，多數保險公司都會限制涉水險的購買，比如占據車險市場近80%份額的三大保險公司太平洋財險、中國平安、中國人保在廣州都不賣涉水險，其他保險公司如陽光財險、大地財險也不接受個人投保涉水險。但在降水相對偏少的北方地區，保險公司一般都會提供涉水險。據了解，在涉水險保費收取上，人保車險、太平洋保險的費用大致相同，以10萬-20萬元車型兩款新車為例，到各保險公司試算保費，涉水險保費在200元-300元左右，當然車輛上一年出險情況和車輛狀況也會不同程度影響保費。另外需要廣大車主注意的是，由于可能會存在惡意騙保的情況，各家保險公司對涉水險的賠付勘察較為嚴格，投保前后一定要仔細閱讀保險條款。當車被水浸后，為了避免將損失擴大并順利獲得保險公司賠付，車主也需要具備一定的事故處理常識。最重要的一點是，不要重新點火把車打著，而是趕緊致電保險公司報車損險，并打電話給4S店叫拖車來把車拖走。在拖車到來之前，如果車主有動手能力的話，還是可以進行一些簡單處理的。1.拍照取證，將車被水浸的照片保存下來，以后保險索賠甚至打官司都用得著。2.拖車到來前，如果車主具有一定的修理能力，可以第一時間斷開車輛電池電源，通常拆卸電池的負極接線樁，然后把變速箱擋位選擇空擋位置，以免拖車過程中的誤操作啟動，擴大對車輛的損失。這一點非常關鍵，因為往往拖車在拖車時，需要將車輛的方向盤用鑰匙解開機械鎖，但在解開的同時，會接通車的電源開關，一旦通電后造成的損失是很巨大的，這種誤操作保險公司也絕對不會賠付。3. 如果4S店拖車不能及時到達，可能會延誤救援的最佳時機。車主朋友也可以撥打保險公司電話請求拖車援助，很多保險公司也有這種救援的項目，實在不行，可以自己掏錢叫拖車公司。4.在車輛被拖至4S店后應該及時向車輛承保保險公司要求上門核定損失，并對水浸痕跡進行拍照留存。如果保險公司因工作人員不能及時上門服務，可以要求與保險公司協商，維修站先行拍照核定初步損失。保證水浸車做到及時拆檢、清洗工作，減少因水浸時間太久擴大損失。要強調一點的是，在涉水熄火的情況下，切忌強行啟動，如果強行啟動了，修理起來就不是清洗了。這種情況下，水通過進水管進入發動機，造成發動機損壞。大多數情況下缸體要全部打掉，這個費用少則幾萬元多則幾十萬元，一般要占到整個車輛總價的1/3。即使能獲得保險公司的賠償，對車輛的損傷也是非常無可挽回的。從以上論述可以看出，當酷暑暴雨地區的車主投保了車損險和涉水險的話，在多雨的夏季大可不必再擔心因水淹而帶來的經濟損失，當然前提是車主在應對水淹時也必須采取正確的處理方式。而在車損險特別是涉水險的購買上，不同地區、不同的保險公司之間政策上會有較大的差別，車主朋友在購買保險前一定要詳細了解與之相關的規定和條款，避免給自后帶來不必要的麻煩。

#酷暑暴雨 #車險怎么買 #涉水險

2019-02-14 17:10:25

車險案例 北京保監會建議汛期加保涉水險

摘要：自2012年北京7.21災后涉水險理賠引爭議后，外界關于涉水險關注度倍增。隨著2014年汛期臨近，北京保監局發布了2014年汛期風險防范提示。北京保監局表示，投保方面，為使車輛在汛期得到更全面的保障，請查驗是否投保附加發動機涉水險或發動機特別損失險。如您尚未投保，建議及時增保。此外，。購買車險時，請正確理解銷售人員所謂的“全險”概念。“全險”僅是一種籠統說法，既不代表投保了全部險種，也不等于保障了全部風險。建議您仔細閱讀條款，了解免責內容。2012年7月21日北京特大暴雨發生后，在保險理賠中，有的公司對于購買了涉水險后二次點火導致發動機進水情況不予理賠，引起消費者不滿。還有的保險公司在保障責任條款里規定車損險賠償包括暴雨損失，而免責范圍又規定，涉水行駛造成發動機損壞不予賠償，車主認為這樣的條款自相矛盾。有的消費者認為，保險公司對于免責條款事先并沒有一一說明，發生損失保險公司應該承擔責任。當時，北京保監局就“721”災后理賠發出緊急通知，要求對于消費者反映的保險公司銷售行為不規范、未履行免責條款說明義務等問題，保險公司要認真自查，發現上述情況，須主動妥善處理，滿足消費者合理訴求。今年4月29日，在北京保險行業協會發布“保險業車險理賠服務承諾”會議上，北京保監局財險處處長馬驥就表示，車險也存在銷售誤導，問題根源出現在前端。如北京雨季馬上就要到了，投保的普通的車損險并不包含發動機的涉水險，這些細節往往保險銷售員未向消費者講清楚。相關新聞回放北京兩保險公司拒賠7·21暴雨涉水車輛3名車主起訴7月21日的一場暴雨，使數千輛機動車被淹。暴雨過后，被淹車輛的保險賠付問題又成了難題。有3名車主因保險公司對發動機的損失不予賠償，而向西城法院和海淀法院分別提起訴訟。多數保險公司已理賠擔任3位維權車主代理人的是北京君顏律師事務所的顏丙杰律師。顏律師介紹說：“不少車輛的發動機進水，但車主沒投涉水險，所以保險公司拒絕理賠，我共接受30多位此類車主的委托和保險公司交涉，這些車主投保的保險公司涉及各大保險公司。”目前，經過協商，大多數車主已經和保險公司達成和解。顏律師表示，30多位車主中，在人保、平安、太平洋這3家保險公司投保的占了大多數，而這3家保險公司按照北京市保險業協會的承諾，積極和他溝通，順利解決了發動機損壞的理賠問題，本著重合同守信用原則，做到了能賠盡賠、足額賠付。但是，華泰財產保險有限公司北京分公司、信達財產保險股份有限公司北京分公司等保險公司仍然拒賠。為此，顏丙杰受3位車主的委托，于今天上午分別向西城法院和海淀法院提起訴訟，要求兩家保險公司賠償原告的發動機維修費用。涉水險是拒賠焦點以車主張先生為例，張先生的車輛在暴雨中受損，維修發動機需花費18萬元。而保險公司以他未為車輛投保涉水險為由，不承擔發動機進水賠償責任。顏丙杰認為，《家庭自用汽車損失保險條款》保險責任第四條明確約定：保險期間內，因下列原因造成保險機動車車全部損失或部分損失，保險人按照保險合同約定負責賠償。第（5）項中包括雷擊、雹災、暴雨、洪水、海嘯。因此，暴雨導致使用中的機動車發動機進水造成的損失，應負責賠償。但是，《家庭自用汽車損失保險條款》責任免除第七條第（十）項也規定，發動機進水后導致的發動機損壞，保險人不負責賠償。顏丙杰認為，張先生在投保時，保險公司僅僅在收取了保費后給付了保單，并沒有給付保險條款，也沒有按照法律規定就免責條款向投保人履行明確說明義務。所以免責條款不產生法律效力，發動機進水維修損失應當負責賠償。

#涉水險 #車險理賠 #車險怎么買

2019-02-14 17:10:25

車險案例 蘭州暴雨 汽車未買涉水險車險公司拒賠

摘要：2014年6月3日，一場突如其來的強降雨，再次考驗著蘭州的排水系統，也讓眾多車輛“泡澡”癱瘓。昨日，記者從蘭州多家保險公司和汽車4S店了解到，連續兩天的報案車數在50輛左右，報案率是有史以來最高的。報案車數50輛左右高端車型占比大6月3日蘭州暴雨后，西固地區受水嚴重，部分行駛在西固地段的車輛也因道路積水受損。“兩天車輛事故報案有18起，有的是車身進水，有的是受水拋錨，具體受損程度還要根據排查來定損。”昨日，平安財險蘭州分公司理賠部有關人士介紹，6月3日的報案率是有史以來最高的，“往年蘭州強降雨次數少，一年車輛受水報險的案例也就1、2起，這次是數量最多的”。人保財險蘭州分公司的統計數據顯示，6月3日、4日兩天車輛報案量是23起，其中西固12輛，安寧9輛，城關2輛，“車身室內進水的車輛占到多數，目前發動機受損的客戶并不多，”一位負責理賠的人員說，報案的車主都是購買了車損險，在這些車輛中，寶馬、奔馳高端車型占有率比較高。記者隨后從幾家汽車4S店了解到，同樣接到了車主的報案，“我們售后一天接到了6起事故，都是在西固地段行駛的車輛。”比亞迪售后人員說。采訪中，保險公司理賠部人員稱，這兩日的報案量不斷增加，此次強降雨造成車輛受損的報案量至少在50輛車左右。沒有購買涉水險保險公司將不予賠付“沒有購買涉水險，車輛在水中熄火后再次啟動造成損失的，不在賠付范圍之內。”一家保險公司理賠負責人稱，保險公司的車損險雖包括了發動機進水造成的損失，但其前提是車輛在靜止情況下被淹、車主沒有強行發動的情況下造成的損失，保險公司會根據實際情況負責賠償。如果車主購買了車損險，當其愛車被水浸泡且沒有點火強力發動的情況下，車主是可以獲得一定賠償的。相反，如果車主不慎涉水行駛，導致發動機受損的，除非買了“涉水險”，否則就需要自己解決了。記者了解到，在報案的車輛中，為發動機購買涉水險的車主寥寥無幾。由于氣候干旱，很少出現強降雨天氣，蘭州乃至甘肅地區，每年為愛車購買涉水險的車主少之甚少。據統計，全省170萬輛私家車中，購買涉水險的數額不到萬分之一。汛期來臨及時加保涉水險需要注意的是，雨季來臨，車主應掌握雨季行車安全常識、水淹車維修及保險理賠知識，最大程度減少和降低車輛損失。如遇涉水行駛，需慢速勻速前進，不要猛踩油門，以免輪胎打滑或發動機進水；如水位已到輪胎的一半高度，應停止行駛。如保險公司不能及時趕到現場救援，建議尋找救援公司或汽修廠進行救援。保險公司可賠付合理的施救費用。附加“不計免賠條款”可全額獲賠此外，如果遭遇事故后，車主想得到全額賠付，除了車損險和涉水險之外，還必須購買車損險的不計免賠條款和涉水附加險不計免賠。因為車損險的免賠額為20%，車損險附加險的免賠額為15%，如果沒有購買以上兩款“不計免賠條款”，那么在水淹后損失的絕對免賠部分就只能車主自掏腰包了。很多車主對此條款設計表示不理解，據相關保險學者介紹，保監會如此制定不計免賠條款，正是出于對公平性的考慮，因為部分司機事故幾率低，希望使用到更低費率的保險產品，增加“不計免賠條款”使得保險資費變得更加靈活，適應多方需求。

#涉水險 #車險怎么買 #車險理賠

2019-02-14 17:10:25

車險案例 武漢雨季將襲 涉水險給錢都不愿賣

摘要：“夏季到武漢來看海”，大家還記憶猶新吧。去年7月的幾場暴雨，給江城不少車主造成了相當大的損失。由于沒有購買涉水險，遭到浸水的車輛無法獲得保險理賠，車主們只得自掏腰包認倒霉。如今，汛期又至，涉水險您順利買到了嗎？涉水發動機強行點火保險公司拒賠去年7月7日，一場特大暴雨襲擊武漢，中心城區最大降雨量達333.75毫米。家住武昌光谷的劉先生駕車外出，經過烽火科技附近路段時，因漬水過深導致車輛熄火。因為心疼新買的愛車，情急之中劉先生強行點火，導致發動機進水損壞。劉先生投保了全險，找到保險公司理賠，卻被保險公司以車輛在水中強行啟動為由拒賠。當時保險公司告訴劉先生，車損險只賠償除發動機以外的部件損失，如果楊先生投保了涉水險就能夠得到賠償。全險也不是所有損失都賠，發動機進水是車損險的除外責任。無奈，劉先生自掏1萬多元修理費。業內人士表示，“全險”只是銷售人員推銷產品時自己發明的概念，它其實也只包括車損險、盜搶險、第三者責任險等幾個主要險種。而絕大多數保險公司的車損險條款中明確規定，車輛因遭水淹或因涉水行駛致使發動機損壞的，屬于責任免除。這種情況下，車主要想獲得保險公司理賠就必須購買涉水險。新增涉水險附加險多掏50元涉水險主要適用于：在遭受暴雨、洪水的當時，保險機動車被水淹及排氣筒或進氣管，駕駛人繼續啟動機動車或利用慣性啟動機動車；遭受暴雨、洪水后，未經必要處理而啟動機動車。有了去年的教訓，劉先生今年為車輛投保的時候，主動要求購買涉水險，咨詢了好幾家保險公司，才最終投保成功。根據劉先生車輛的具體情況，保險公司報價50元。劉先生疑惑的是，為何有的保險公司不愿意推涉水險呢？某大型險企武昌承保公司工作人員表示，涉水險是一種附加險，不能單獨購買，只有上了車損險以后才能購買。具體保費金額也要根據車價來定。而且，購買涉水險必須要先驗車，兩年以內的新車才可以投保。該工作人員提醒，眼下武漢汛期已至，恐怕購買涉水險有一定難度。另一保險公司對涉水險的態度比較糾結。記者先后咨詢了三位該公司接線員，其回答互相矛盾。有兩位工作人員均將“保險車輛在水中啟動”作為“責任免除”加以強調。這與記者在其官網查詢到的條款完全相反。對于記者反復追問，第三位接線員才道出實情，公司業務員一般不主動向客戶推涉水險，因為保費太低、賠償額度太高。客戶投保后一旦發生損失，保險公司仍然會根據公布的條款理賠，工作人員強調的“責任免除”只是提醒車主不要將損失擴大。記者了解到，也有保險公司對投保涉水險并無特別要求，車齡10年以內，上一年度購買過商業保險都可以買，一般情況下不需驗車。保險公司業務員提醒，購買了涉水險，也不意味著車輛遭遇水浸就能全額獲得理賠。目前大多數保險公司的涉水險，在條款中均注明了15%-20%的絕對免賠率。可靈活投保、季節性購買更劃算考慮到涉水險的出現率較高時期往往發生在夏季多雨季節，因此車主可以通過縮短主險投保時間的方法，季節性購買涉水險，這樣會比較劃算。涉水險作為車損險的附加險，在購買時間上是比較靈活的，可以隨時增購，保險公司會從加保之日起計算保費。如果你所常住的城市經常下雨，在夏天雨季到來之前購買涉水險即可，保費從投保之日次日0時生效。但這里要注意的是，臨時加保需要通過投保時的渠道進行購買，例如之前是通過4S店購買的還需要到4S店增購涉水險，之前通過電話車險購買，可以再次通過電話車險購買。溫馨貼士：車輛水中“二次打火”涉水險不賠許多車主在水中熄火后，再次啟動發動機，這對發動機來說無疑是“雪上加霜”。在水中再次啟動水會被吸到發動機內，會造成氣門和活塞連桿等系統的嚴重損壞，這是人為造成的損失，屬于除外責任，各家保險公司都有權利拒絕賠償。人保財險上海分公司的專家提醒說，車主在臺風或暴風雨來臨時，要注意規避這類涉水事故風險。多留個心眼，檢查積水是否漫過排氣管或底盤電路氣路等情況，千萬不要隨意自行啟動。而是應該及時通知保險公司，并按保險公司的建議，采取相關合理措施“解救”汽車后，再啟動汽車。

#涉水險 #車險怎么買

2019-02-14 17:10:25

車險知識 南方暴雨成災 車輛涉水險你重視了嗎

摘要：廣東近日遭受連日大雨，深圳更是遭到2008年以來最大暴雨侵襲。從深圳保監局和廣東保監局了解到，目前廣東地區（含深圳）共接到保險報案近1.5萬件，總估損金額近4億元。作為此前被忽視的險種——涉水險和發動機特別損失險如今受到了關注。深圳保險公會提醒，因涉水行駛或二次打火造成的發動機進水損失并不屬于車險賠償范圍，有需要的車主應購買涉水險或發動機特別損失險。據深圳保監局統計，截至5月13日12時，深圳各產險機構已接到出險報案9821件，估損金額2.08億元。其中，車險出險報案（含水浸車）9453件，估損金額約1億元，財產險出險報案368件，估損金額1.08億元。而廣東保監局提供的統計數據則顯示，截至5月12日中午12點，廣東（不含深圳）共接到暴雨災害保險報案5163件，估損金額1.86億元。深圳保監局表示，目前深圳各產險公司全體查勘理賠人員正全力以赴投入查勘理賠工作中。各產險公司都已建立了24小時值班制度，確保報案電話暢通，同時增配了人員和設備，開通了理賠綠色通道，簡化理賠程序和環節，提高理賠效率。深圳保監局稱，由于此次暴雨強度較大，深圳受災情況比較嚴重，目前，各產險公司的查勘、定損及理賠服務工作仍在緊張進行中。作為總部設在深圳的大型險企，暴雨給平安產險帶來了較多保險報案。截至12日下午16：00，平安產險接到廣東地區報案7348筆，總估損金額9551.33萬元。其中，車險報案7046筆，估損金額6102萬元；財產險報案302筆，估損金額3449.33萬元。暴雨過后，涉水險和發動機特別損失險再次引起關注。據介紹，由于水浸所造成的施救費用、清洗費用、電器損失、內飾件損失等都屬于車損險保障范圍，是可以獲得保險公司賠償，但因涉水行駛或二次打火造成的發動機進水損失不屬于車損險賠償范圍。深圳保險同業公會建議，為應對深圳暴雨和臺風天氣可能帶來的損失，廣大車主最為穩妥的做法是為愛車投保發動機特別損失險或涉水險，這樣由于水淹、二次打火造成發動機進水的損失才可以獲得保險賠償。全險不含涉水險廣大車主通常購買的“全險”中是不包含涉水險的，也正是因為沒有單獨購買涉水險，車輛在遭受水浸后導致的發動機損失也就被排除在了保險責任以外。保險理財規劃師告訴記者，“全險”這一說法只是一個口頭約定俗成的稱謂，并不是一個具有明確范疇的法律概念，通常包含交強險、車損險、第三者責任險、盜搶險、玻璃單獨破損險、車身劃痕險和車上人員責任險等幾個常見主要險種，有些車主還會再加投一個不記免賠的附加險。而涉水險這一附加險，由于發生概率很低，通常不會被納入“全險”范疇。實際上，誤解和分歧往往來自于信息的不對稱。如果保險公司能在銷售保險的時候多一點兒耐心，仔細介紹一下各個險種的功能和作用，讓消費者自行衡量后作出選擇，出險之后就不會招致消費者的忿忿不滿了。于保險消費者而言，盡管其災害受損之后理賠心切，但保險畢竟是一份嚴謹的商業合同，倘若購買保險時如果能夠多留意幾分，仔細閱讀保險合同并詳細詢問各項權利義務，也不至于在理賠過程中遭受重重阻卻了。此次的“涉水險”風波，正是這樣一個信息不對稱導致糾紛的典型案例。保險公司為何會拒賠涉水險據介紹，車輛遭水浸導致發動機損壞有兩種情形。第一種是車輛停在地庫或低洼路段，在水位上升時把車給淹了。這種涉水損失需要拆開發動機進行清洗，而清洗費用只要購買了車損險就會理賠。這類車輛未在發動狀態下遭水淹進水的事故，投保任何一家公司的車損險都能得到賠償。第二種是車輛在行駛中駛入積水較深的區域，車輛涉水行駛導致發動機熄火的情況。通常這種熄火是因為水進入了發動機造成的發動機損壞，這類事故在傳統的車損險條款中是不予理賠的，需另行投保附加險—涉水險才能得到保障。需要特別注意的是，在涉水熄火的情況下仍然再次點火嘗試發動造成的損失，即使投保有涉水險也無法得到保險公司的賠償。這種“二次打火”非但無法啟動車輛，還將擴大發動機的損壞情況，屬于擴大損失。在水中再次啟動會水會被吸到發動機內，會造成氣門和活塞連桿等系統的嚴重損壞，這是人為造成的損失，各家保險公司都有權利拒絕賠償。因此，車主遇到涉水熄火切忌再次發動車輛，應當緊急尋求拖車施救送往修理廠檢修。不過，保險公司提醒車主，涉水險并不是100%的全額賠付。即使是買了車損險、涉水險以及車損險的不計免賠，也只能最多獲得損失的80%到85%賠償，只有購買了車損險、涉水險、車損險的不計免賠及涉水險的不計免賠后才能夠獲得事故損失全額賠付，但并不是所有的保險公司都提供涉水險的不計免賠這個保險項目。

#涉水險 #車險怎么買

2019-02-14 17:10:25

車險案例 沒買涉水險，發動機進水保險照賠

摘要：涉水險是多暴雨地區的車主經常會使用到的車險險種，熟悉涉水險的人都知道，只有投保了涉水險，車子的發動機被水淹造成的涉水損失才會得到理賠。但是溫州車主陳先生在沒有買涉水險的情況下，車子遇暴雨熄火，損失五萬多元，他同樣得到了保險公司的理賠，這是怎么回事呢？行車遇暴雨，損失車損賠這還要從陳先生的事故中說起，陳先生駕車行駛到杭州地區時，遇到菲特臺風來襲突降暴雨，車子發動機進水導致熄火，造成了五萬多元的損失。雖然陳先生已經投保了17000多元的車險，但唯獨沒有購買涉水險。保險公司認為因涉水行駛導致的機動車損失不是保險公司承擔賠償的事故，屬于涉水險理賠范圍，拒絕賠償。陳現身則認為因雷擊、雹災、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡等原因造成的車損屬于自己投保的車損險賠償范疇，保險公司應該負責賠償。法院最后給出的決定認為，從氣象學角度，當天降雨量在186.2毫米，屬于暴雨級別。陳先生的車子遭水淹，是當時暴雨造成路面積水所致，陳先生的車損是限定在暴雨等惡劣天氣之下的，所以優先適用“暴雨責任”的保險條款，非涉水險理賠范圍，保險公司應當承擔保險責任。無獨有偶，蘇州的張先生也遇到了同樣的情況，在駕駛車輛時突遇暴雨，無法看清道路，車輛駛入積水路段，導致發動機被淹熄火。法院給出的判決與陳先生的案件如出一轍，該起是否屬于涉水險理賠范圍的事故中，法院審理認為，涉水行駛既可能發生在天降暴雨的情況下，也可能是在天氣狀況良好、不下雨情況下駕駛員誤操作或故意駛入河流、溝渠、水塘等。當暴雨和涉水行駛同時出現時，應判斷何種事件是造成損失的最直接原因，并據此認定保險人應否承擔保險責任。張先生駕駛保險車輛出險時突遭暴雨，這種情況下不可能要求所有車輛停止行駛或尋找躲避場所，否則會導致交通堵塞甚至事故，暴雨是造成車輛損失的直接原因，不是直接的涉水險理賠范圍，保險公司應當理賠。水淹有車損賠，是否可以不買涉水險了？在上述的兩起事故中，發動機進水后造成的損失都是由車損險賠償的，涉水損失有了車損來賠償，是否就可以不買涉水險了？我們還要理清涉水險的理賠范圍，通常涉水險只有在積水路面涉水行駛或被水淹后致使的發動機損壞的情況下才會予以車主賠償。例如近年來北京暴雨，停靠在路面的車輛因路面積水淹沒車輛造成的損失都是由涉水險進行賠償的，很多沒有投保涉水險的車主只有后悔不已，自掏腰包出修理費用。上述的事故中只能是涉水險理賠的特例，建議車主不要劍走偏鋒，投機取巧，如果所處的地區為暴雨洪澇災害的多發區，最好為車子購買涉水險，預防損失傷害。

#涉水險 #車險理賠

2019-02-14 17:10:25

投保案例 南方多雨地區 車主要保涉水險

摘要：我國南方地區一旦進入梅雨季節，陰雨天就會持續一兩個月，道路積水，交通擁堵，對于汽車保養使用十分不利，一旦汽車的發動機進水，維修費高達五到十萬不等，損失就是巨大的。涉水險因其專門保障汽車發動機因水淹造成的損害，在南方多雨地區投保十分廣。涉水險是什么意思？涉水險是一種商業車險的附加險種，專門服務于車損險，也就是說只有在購買了車損險的基礎上，才能投保涉水險。嚴格的說，涉水險全稱車輛涉水行駛損失險，又被稱作發動機涉水險，汽車涉水險和車輛涉水險，是專門針對因水淹導致的發動機損失進行賠償的一個險種。只有購買了涉水險的車主，在遇到涉水造成的發動機進水，引發故障時，才能得到保險公司的相應理賠。明確了涉水險是什么意思，車主還要知道涉水險的理賠范圍，以免因不明條款造成日后的理賠糾紛。車主需要牢記的是，淹水造成汽車發動機的損壞這是屬于保險事故，理應賠償；但是淹水情況下強行啟動發動機，可能是操作不當造成汽車損失，保險公司會判定不屬于保險事故，這種情況發動機的損壞，保險公司是有權力不完全理賠的。車子被淹到底怎么做才是對的呢？知道了涉水險是什么意思及其理賠范圍，車主在車子遭受水淹之后就應該采取正確的方式避免汽車受到損失。車子被水淹后，車主應盡快（24小時以內）聯系所投的車險客服進行備案，讓車子做定損再理賠。報案后車主最好拍下車子被淹時的照片留存。同時車主最好也保留一份報道了當日暴雨的報紙或者可以說明當日天氣的證明。要及時找4S店修理，因為一些電子元件如果沾水后沒有及時清潔，有可能受到進一步的損害。車主一定要謹記的是，車子被水淹熄了火，萬不可嘗試啟動車輛了，這樣不但極易損壞車輛，而且即使你為車輛投保了涉水險，保險公司也會不予理賠的，這類由于嘗試重新啟動車輛而造成的發動機損壞，車損險與涉水險都是不予理賠的。當然這種錯誤的做法只是得不到發動機的損失理賠，因水淹造成的其他損失，像電路的更換、內飾部分的更換和拆裝等發動機損失意外的費用，可以走車損險的賠償流程。而且，如果車子在靜止的情況下被淹，一般不會造成發動機損壞，發動機以外的水淹損失同樣可以由自己的車損險進行賠償。車主明確了此類理賠技巧，在車險賠付時就能少吃啞巴虧。多數保險公司全險里是不包含涉水險的，據了解只有安盛天平車險在車損險中包含了涉水險，不需要另行投保，車主在為汽車購買車險時一定要自己問清楚再下定奪。對于雨季時期比較長的地區，車主平日一定要預防汽車被水淹，停放在排水良好地勢比較高的安全車位，定期為汽車進行維護保養，當然一定不要忘記為汽車購買涉水險。

#涉水險 #天平車險 #車險怎么買

2019-02-14 17:10:25

車險知識 涉水險定義

摘要：車輛涉水險簡稱涉水險，全稱車輛涉水行駛損失險，是專門針對因水淹導致的發動機損失進行賠償的一個險種。只有購買了涉水險的車主，在遇到涉水造成的發動機進水，引發故障時，才能得到保險公司的相應理賠。

#涉水險

2019-02-14 17:10:25