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隨著汛期正式到來，全國各地都積極開展暴雨防汛工作。暴雨帶來的最常見的困擾就是出行不便。在之前的一輪強(qiáng)降水過程中，路面積水導(dǎo)致車輛、行人難行，車險(xiǎn)公司也接到了不少報(bào)案理賠電話，大多是車輛進(jìn)水的案子。開心保車險(xiǎn)專家提示車主，雨天行車尤其需要謹(jǐn)慎應(yīng)對(duì)。

1.暴雨天氣需要盡量減少駕車外出。道路比較濕滑，視線也不好，容易發(fā)生交通事故。若必須駕車出門，在每次出門前應(yīng)仔細(xì)檢查車輛，如燈光、制動(dòng)、轉(zhuǎn)向等機(jī)件是否正常。行車時(shí)應(yīng)務(wù)必注意車速，由于視線不好首先應(yīng)該開啟應(yīng)急燈。和前車保持距離，在路面不清楚的情況下應(yīng)等待前車通過后觀察路面情況再前進(jìn)。

2.切勿冒險(xiǎn)涉水行駛，車輛在涉水過程中熄火后千萬不能再次打火。尤其是對(duì)于小轎車而言，當(dāng)積水深度超過20厘米，建議不要涉水行駛，應(yīng)繞道或熄火后掛空擋用人力將其推出積水區(qū)。以避免車輛在水中熄火后，再打火啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)，會(huì)使水由進(jìn)氣管進(jìn)入發(fā)動(dòng)機(jī)缸體，使氣門、活塞、連桿、曲軸甚至汽缸壁受損，最終造成發(fā)動(dòng)機(jī)“內(nèi)傷”。

3.車輛出險(xiǎn)后及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，出險(xiǎn)的車輛必須由專業(yè)施救單位施救。不幸出險(xiǎn)后，您要在首先保證自身安全的情況下及時(shí)與投保的保險(xiǎn)公司聯(lián)系，等待保險(xiǎn)公司查勘人員的到來或?qū)I(yè)救援。

4.不要將車輛停放在地下車庫和其他易倒塌的建筑周圍。暴雨淹沒地下停車場的新聞層出不窮，若不慎愛車被水淹，千萬不要點(diǎn)火啟動(dòng)。靜止?fàn)顟B(tài)下被淹造成損失的，只要車輛參保了車輛損失基本險(xiǎn)，原則上是屬于保險(xiǎn)公司的賠償范圍的。若車輛在暴雨天氣中被高空墜物或刮倒的大樹壓到，也不用著急，這種屬于自然災(zāi)害所造成的損失，屬于車損險(xiǎn)范疇，保險(xiǎn)公司均會(huì)予以賠償。

5.開車事后檢查。雨天行車之后，應(yīng)該及時(shí)清洗車輛，檢查油漆表面有無臟物，污水是否含化學(xué)成分，要及時(shí)補(bǔ)足輪胎的氣壓，清洗輪胎表面；其次，需注意水箱、空調(diào)散熱器有無異物附著表面；然后，檢查燈光，看有無積水在燈具內(nèi)，最后檢查車輛的內(nèi)飾，有些車子密封性不良，可能導(dǎo)致積水進(jìn)入地板和地毯，應(yīng)及時(shí)清理干凈，避免產(chǎn)生異味。

雨天行車必備涉水險(xiǎn)

南方很多地區(qū)雨季時(shí)間都很長，而雨天行車一旦發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水，就會(huì)造成整個(gè)車輛報(bào)廢。很多車主也關(guān)心，車輛進(jìn)水之后，車險(xiǎn)能否進(jìn)行理賠？開心保專家表示，想要愛車在雨天也能安心行駛，車輛涉水險(xiǎn)必不可少。

涉水險(xiǎn)解析

涉水險(xiǎn)是一種新的衍射險(xiǎn)種，特別為發(fā)動(dòng)機(jī)提供保險(xiǎn)的險(xiǎn)種，有一點(diǎn)需要注意的是變速器和其他的汽車系統(tǒng)均不在涉水險(xiǎn)范圍當(dāng)中。由于不同保險(xiǎn)公司對(duì)涉水險(xiǎn)的稱呼都不同，有些公司叫“發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)”，有些公司叫“涉水損失險(xiǎn)”。因此，當(dāng)我們?cè)谫徺I險(xiǎn)種的時(shí)候，應(yīng)咨詢清楚各種險(xiǎn)種的保障范圍和理賠細(xì)則。

或許你認(rèn)為購買了全保就包含了涉水險(xiǎn)，其實(shí)不然。汽車涉水險(xiǎn)是一種附加險(xiǎn)種，需要單獨(dú)購買。而全險(xiǎn)一般只包括交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上人員險(xiǎn)等在內(nèi)的幾個(gè)主要險(xiǎn)種。

如何購買涉水險(xiǎn)

涉水險(xiǎn)應(yīng)該怎么買？能否單獨(dú)購買？這里我們先了解一下涉水險(xiǎn)的定義：車輛涉水險(xiǎn)，是一種新衍生的險(xiǎn)種，均指車主為發(fā)動(dòng)機(jī)購買的附加險(xiǎn)。保險(xiǎn)車輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞可給予賠償。

了解過定義之后，接下來該如何購買涉水險(xiǎn)呢？由于涉水險(xiǎn)是車輛損失險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，所以車主必須在投保了車輛損失險(xiǎn)為基礎(chǔ)，才可以投保涉水險(xiǎn)。如果你要把車開上路，那么正確的步驟是：首先購買交強(qiáng)險(xiǎn)，然后購買商業(yè)險(xiǎn)（車輛損失險(xiǎn)），最后才可以購買涉水險(xiǎn)。

什么情況下會(huì)得到涉水險(xiǎn)賠付

涉水行駛（指通過水淹路面導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)受損或在水中啟動(dòng)），開車掉進(jìn)河里、車輛失控落水是在車損險(xiǎn)的范圍賠的。如果不幸發(fā)生了上述情況，你應(yīng)該在保證人身安全的情況下給保險(xiǎn)公司打電話報(bào)案，讓他們到場定損，或叫救援車將車輛送到保險(xiǎn)公司的定損點(diǎn)進(jìn)行定損。定損結(jié)果出來后，如沒有超出涉水險(xiǎn)所規(guī)定的保障范圍，就可以獲得相應(yīng)賠償。

如何才能獲取全額賠付

根據(jù)保險(xiǎn)公司的不同，“涉水險(xiǎn)”有15%到20%的絕對(duì)免賠率。也就是說，在車子出現(xiàn)涉水故障時(shí)，保險(xiǎn)公司只賠償80%到85%的車輛損失金額，剩余的15%~20%需要車主自己掏腰包支付。只有購買了車損險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)、車損險(xiǎn)的不計(jì)免賠及涉水險(xiǎn)的不計(jì)免賠后才能夠?qū)崿F(xiàn)事故損失的全額賠付。但并不是所有的保險(xiǎn)公司都提供涉水險(xiǎn)的不計(jì)免賠這個(gè)保險(xiǎn)項(xiàng)目。

注：太平洋保險(xiǎn)明確規(guī)定：涉水險(xiǎn)屬一個(gè)附加險(xiǎn)種，只要投保相應(yīng)的附加險(xiǎn)種就能全額理賠。中國人保明確規(guī)定：“發(fā)動(dòng)機(jī)損失險(xiǎn)”每次理賠金額保險(xiǎn)公司擁有絕對(duì)免賠20%。

涉水險(xiǎn)免賠范圍

如車輛在涉水過程中熄火，車主再次重新啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)導(dǎo)致?lián)p壞，是得不到保險(xiǎn)公司任何賠償?shù)模呐乱呀?jīng)購買了涉水險(xiǎn)也只能自己掏錢修理。因此，開心保專家建議大家，車輛進(jìn)水之后要馬上熄火并報(bào)案，等待保險(xiǎn)公司處理，千萬不能逞強(qiáng)二次打火，否則水會(huì)進(jìn)入發(fā)動(dòng)機(jī)內(nèi)，造成發(fā)動(dòng)機(jī)完全損壞，涉水險(xiǎn)也是無法賠付的，最終損失最大的還是車主自己。

開心保車險(xiǎn)頻道提供了更多涉水險(xiǎn)的內(nèi)容與知識(shí)，支持網(wǎng)上投保操作，可以對(duì)比多家車險(xiǎn)公司服務(wù)，是車主為愛車投保的最便捷通道。

車輛涉水無論是何種情況導(dǎo)致的引擎熄火，都不應(yīng)嘗試再次啟動(dòng)，很多情況下，就是由于駕駛者的盲目啟動(dòng)，給引擎造成毀滅性傷害。更糟糕的是，由此造成的損失保險(xiǎn)公司是拒絕賠付的。提前做好預(yù)防讓愛車涉水本已讓車主心痛，如果有個(gè)閃失還要為此掏錢，相信誰也不情愿。為了避免花冤枉錢，一些細(xì)節(jié)你是否忽略？車牌需加固每次發(fā)生大規(guī)模的水浸，除了車輛熄火帶來一群手足無措的車主之外，還有一些車主也在忙碌著：他們的車牌在涉水時(shí)丟失了，可是在車流密集的馬路上想撈回車牌，不僅危險(xiǎn)，更是形同大海撈針。要想避免這樣的尷尬發(fā)生，車牌的保護(hù)措施一定要做足了。車輛前牌照一般是用兩個(gè)螺絲直接固定在車上的，在積水中行車，水浪造成的沖擊力作用于車牌下部沒有固定的部位，使車牌前后擺動(dòng)，時(shí)間稍長就很容易把車牌沖掉。最有效的辦法就是加裝車牌架，如果能用4顆螺絲固定車牌照就更好了。購足車險(xiǎn)保萬一在實(shí)際用車情況中，有時(shí)難免出現(xiàn)浸水現(xiàn)象。問題關(guān)鍵在于車主有無購買涉水損失附加險(xiǎn)，此險(xiǎn)種可謂專門針對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)而設(shè)，若車主購買了涉水損失附加險(xiǎn)，就算是發(fā)動(dòng)機(jī)在水浸時(shí)受損，也可以由保險(xiǎn)公司埋單，否則購買了全保也是枉然。據(jù)了解，此項(xiàng)保費(fèi)為車損險(xiǎn)保費(fèi)的5%。而車內(nèi)其它方面受損，保險(xiǎn)公司也會(huì)根據(jù)條款賠償。但車主必須注意，在嚴(yán)重浸水情況下，千萬不要強(qiáng)行啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)，應(yīng)該在第一現(xiàn)場向承保的保險(xiǎn)公司報(bào)案，由專業(yè)人士到現(xiàn)場施救。雨季可為愛車單獨(dú)投保“涉水險(xiǎn)”為應(yīng)對(duì)雨季開車可能遭遇的風(fēng)險(xiǎn)，我們建議車主最為穩(wěn)妥的做法是為愛車單獨(dú)投保“涉水險(xiǎn)”。涉水險(xiǎn)對(duì)路面積水和水中啟動(dòng)造成的損失都可以賠付。據(jù)了解，不同價(jià)格的涉水險(xiǎn)參保的金額不同，以車輛價(jià)格在10萬元--20萬元區(qū)間為例，一年的費(fèi)用大概在幾百元。

今年的夏天格外的火爆，氣溫更是節(jié)節(jié)攀升，多地都比往年同期平均氣溫高，新疆吐魯番更是持續(xù)10多天高溫，最高氣溫達(dá)到45.6度，稱霸全國。網(wǎng)友紛紛吐槽今年的高溫天氣，各地因高溫導(dǎo)致的中暑事件也呈上升趨勢(shì)。那么有沒有合適的保險(xiǎn)保障中暑，為自己和家庭撐開“保險(xiǎn)傘”，抵擋滾滾熱浪的襲擊。

中暑哪種保險(xiǎn)能賠？

意外險(xiǎn)免責(zé)

市面上并沒有單獨(dú)的中暑保險(xiǎn)，而中暑實(shí)際上也算是一種疾病，因此在意外傷害保險(xiǎn)無法直接對(duì)中暑予以賠償。如果仔細(xì)的研究保險(xiǎn)條款，可以發(fā)現(xiàn)不少意外傷害保險(xiǎn)的免賠責(zé)任中，明確地將中暑與猝死、藥物過敏、流產(chǎn)、高原反應(yīng)等歸于其中。

醫(yī)療險(xiǎn)可賠

一般來說，對(duì)中暑的醫(yī)治歸屬于門(急)診醫(yī)療保險(xiǎn)的責(zé)任范疇，而這就需要門(急)診醫(yī)療保險(xiǎn)進(jìn)行保障。由于個(gè)人通常無法投保此類保險(xiǎn)，只有團(tuán)體保險(xiǎn)的客戶才能享受，因此，要享受這類保障，只能由供職企業(yè)出面投保。在職員工若對(duì)自己所在單位提供的福利待遇不了解的，可以向人事部門咨詢。萬一出險(xiǎn)，就能及時(shí)申請(qǐng)理賠了，否則很可能錯(cuò)失理賠機(jī)會(huì)。

工傷保險(xiǎn)可保

需要注意的是，國家安全監(jiān)管總局職業(yè)安全健康監(jiān)督管理司于2012年發(fā)出了有關(guān)《防暑降溫措施管理辦法》的征求意見函，其中對(duì)于中暑是否是工傷的界定有了明確：勞動(dòng)者因高溫作業(yè)引起中暑的，經(jīng)診斷為職業(yè)病、認(rèn)定為工傷的，享受工傷保險(xiǎn)待遇。勞動(dòng)者因高溫天氣作業(yè)引起中暑的，可以申請(qǐng)工傷認(rèn)定，符合規(guī)定的享受工傷保險(xiǎn)待遇。勞動(dòng)者在工作時(shí)間和工作崗位上中暑死亡或中暑后48小時(shí)內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡的，視為工傷，享受工傷保險(xiǎn)待遇。

高溫天氣車輛可投保自燃險(xiǎn)

夏日持續(xù)，露天停放的車輛很容易出現(xiàn)自燃事故。車輛自燃并不屬于基本車損險(xiǎn)的保障范疇，自燃損失險(xiǎn)是車損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，需要車主另外單獨(dú)投保。

所謂自燃險(xiǎn)，是指在保險(xiǎn)期間，保險(xiǎn)車輛在使用過程中，因本車電路、線路、油路、供油系統(tǒng)、貨物自身發(fā)生問題、機(jī)動(dòng)車運(yùn)轉(zhuǎn)摩擦起火引起火災(zāi)，造成保險(xiǎn)車輛的損失，以及被保險(xiǎn)人在發(fā)生本保險(xiǎn)事故時(shí)，為減少保險(xiǎn)車輛損失支出必要合理的施救費(fèi)用，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N險(xiǎn)種。據(jù)有關(guān)人士介紹，在一般私家車主中投保自燃險(xiǎn)的比例并不高，但對(duì)于老舊車輛來說，這一險(xiǎn)種還是很有必要的。

自燃險(xiǎn)理賠并不復(fù)雜。事故發(fā)生后，車主可以撥打保險(xiǎn)公司的熱線電話立案，向工作人員報(bào)上車牌、事發(fā)時(shí)間、地點(diǎn)、原因，保險(xiǎn)公司會(huì)派技術(shù)人員到現(xiàn)場對(duì)車輛進(jìn)行鑒定，確認(rèn)為自燃的可以理賠。賠償金額由汽車(行情 專區(qū))的實(shí)際價(jià)值與車輛損壞程度決定。

從高溫到暴雨 車輛涉水險(xiǎn)不可少

夏季除了高溫，也常常會(huì)遇到暴雨的情況。去年北京一場暴雨導(dǎo)致交通癱瘓多天，汽車成為“巡洋艦”的情形，至今還讓很多車主后怕不已。因此今年投保涉水險(xiǎn)的車主相比往年多了3成左右。涉水險(xiǎn)特別應(yīng)對(duì)雨季開車可能遭遇的發(fā)動(dòng)機(jī)受損風(fēng)險(xiǎn)，車主最好能在雨季來臨之前單獨(dú)投保一份“涉水損失險(xiǎn)”，這一附加險(xiǎn)種對(duì)路面積水和水中啟動(dòng)造成的發(fā)動(dòng)機(jī)損失，是可以賠付的。

很多車主也關(guān)心，車輛被淹、過水等情況，發(fā)動(dòng)機(jī)受損到底該由車損險(xiǎn)“買單”還是只能通過涉水險(xiǎn)理賠。對(duì)此有開心保車險(xiǎn)理賠專家解釋說，雖然車損險(xiǎn)可以對(duì)車輛遭遇水浸事故后所造成的零件、電路損失進(jìn)行理賠，但如果是車主在積水路面強(qiáng)行涉水行駛，或遭水浸后在水中啟動(dòng)車子，所造成的發(fā)動(dòng)機(jī)部分損失，則不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。

 “涉水損失險(xiǎn)”傳統(tǒng)上屬于車損險(xiǎn)附加險(xiǎn)種，車主必須先投車損險(xiǎn)。涉水險(xiǎn)的保費(fèi)大約是車損險(xiǎn)的5%~7%。

開心保車險(xiǎn)專家也提醒大家注意，“二次打火”造成的發(fā)動(dòng)機(jī)受損，涉水險(xiǎn)也是不賠付的。在遇到發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水的時(shí)候，最好的處理方式是馬上熄火并撥打保險(xiǎn)公司電話進(jìn)行理賠，以免錯(cuò)誤行為帶來損失無法獲得彌補(bǔ)。