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實事資訊人身險費率改革后首款產品問世: 摘要：人身險費率市場化改革實施一周后，根據新政研發的首款產品已由建信人壽向保監會報備，有望近期投放市場。另據消息人士透露，同為銀行系保險公司的農銀人壽、光大永明人壽也在醞釀推陳出新。改革的啟動，意味著一場關乎人身險行業走向的“大考”撲面而來。除加快新產品的研發推出節奏外，為了應戰費率新政，預防可能出現的退保情況，一些保險公司也準備了大量現金予以應對。
首款產品預定利率3.5%
人身險費率新政于8月5日開始實施，傳統險預定利率由此放開，上限從2.5%上調至3.5%。建信人壽是費率新政后首家向保監會報備，傳統險預定利率突破2.5%的保險公司。“我們8月9日向保監會報備，預計新產品在收到保監會回執后將于近期投放市場。”據建信人壽相關負責人介紹，新產品名為“福佑一生”還本兩全保險，保障期限至100周歲，投保年齡為出生滿30天至65周歲，最低保險金額1萬元。記者從建信人壽內部了解到，此款產品和按原有預定利率設計的同類型產品相比，保費降低了7%到26%不等。由此不難推算出，這款產品的預定利率為3.5%。“我們前期已就保險條款、費率和經營的相關風險進行了測算，測算結果認為，整體風險可控。”上述建信人壽負責人表示。
銀行系險企率先降價
據了解，除建信人壽外，其余銀行系保險公司亦是蓄勢待發。包括農銀人壽、光大永明人壽在新預定利率產品上的研發也進入了收官階段。此外，國華人壽也在研發新產品，預計本月會向保監會報備。從目前的進展情況來看，似乎中小型保險公司在推陳出新上相對積極，與保險巨頭的諱莫如深形成鮮明對比。一位業內人士分析說，“船小好掉頭，相對而言，小公司更積極、大公司更謹慎。”但事實上，據記者了解，為了應對短期經營壓力，部分大型保險壽險公司也在低調研發新產品，視市場形勢決定報備和推出時間?？深A見的是，“降價”將是人身險預定利率改革后的主旋律。據業內人士預計，費率改革過程中大多數人身險公司可能會降價，主要是過去預定利率過低，定價太高，保險公司獲得了高額利潤，消費者支付了過高成本。不過，在監管部門看來，這樣的降價是合理的。保監會主席項俊波近日在一次內部會議上就表示，“這樣的降價，我們并不擔心，短期看利潤是低了，長期看激活了市場。我們要管的，主要是一些公司不顧償付能力約束，通過價格戰搞”自殺式競爭“的賭博行為。”不過，由于受到準備金評估利率及償付能力等約束，預計這樣的惡性價格戰出現的概率較小。除加快新產品的研發推出節奏外，為了應戰費率新政，預防可能出現的退保情況，一些保險公司也準備了大量現金予以應對。一家壽險公司人士說，“雖然傳統險占整個人身險行業的保費占比不高，但不少公司尤其是大公司此前銷售過一定量的傳統險產品，一旦改革后出現明顯的降價行為，可能會引發一些盲目的退保情況。必須嚴陣以待。”; #人身險費率 #人身險 #人身險費率改革
2024-12-02 17:53:05

實事資訊中小險企率先應戰費率改革投資能力受考驗: 摘要：8月5日，人身險費率新政實施第一天。“未見集中退?，F象出現，也未有新產品推出。”多家主流保險公司向記者這樣表述“平靜”的新政首日。然而，看似“平靜”的表面下卻是暗流涌動。記者在采訪中獲悉，雖然大型保險公司仍在靜觀其變，但中小保險公司已經在醞釀推陳出新。“我們正在根據費率市場化研發新產品，預計不出兩三個月，就能在市面上銷售。”
新產品兩大方向
從了解來看，人身險費率市場化改革之后，新產品開發方向主要有兩類。一類是保額較之前相同，保費明顯下降；另一類是研發3.5%左右保底收益的傳統險產品。8月5日上午，在某投行召開的投資者電話會議上，一家機構負責人預計，改革實施之后，傳統險保費價格將下降10%至30%。“其中，定期壽險的新單保費預計下降10%左右，終身壽險、年金和長期健康險的新單保費將會下降30%左右。” 對于是否會采取降價措施，多家保險巨頭諱莫如深，也有若干大型保險公司內部人士私下向記者表示，“正在研究，暫無定論。”不過，一家大型壽險公司內部人士直言，其所在公司正在未雨綢繆，開發相應的新產品，主要目的是讓想退保的客戶實現成功轉保。倒是中小保險公司的態度，與保險巨頭形成鮮明對比。滬上一家中小壽險公司部門負責人告訴記者，他們已經在醞釀新產品的推出，但相比降價，他們更傾向于開發一些更高的固定保底收益型傳統險產品。“對于一些新客戶而言，相比降價，他們對于”保底收益“更加敏感，如果能將傳統險的保底收益提高到3.5%，相信會更具說服力。”盡管不同規模的保險公司態度不一，但在業內人士看來，短期內，現有的保險市場格局不會因為費率市場化改革而發生很大改變。“傳統險目前主要集中在營銷員（個險）渠道，大公司經過長期的經營沉淀，在品牌、管理、投資、產品研發等方面均具有中小公司不可比擬的優勢，抗風險的能力強。”
考驗投資能力
在關注新產品的同時，業內人士更擔憂的是，費率市場化改革所引發的負債端變化，對保險公司的資產端無疑形成挑戰。淺白地來說，預定利率從過去的2.5%上調至3.5%，那么，保險公司相應的投資收益率也面臨提升的壓力，否則不但利差益有所下降，還會面臨一定的利差損風險。不過，值得一提的是，在此次人身險費率改革之前，保監會率先推出了保險投資新政、放開了投資渠道，給了保險資金更多的創新和操作空間。一家保險公司投資部負責人坦言，“負債端和資產端的同時放開，使那些投資能力較強、投資收益較好的保險公司，有能力推出更有競爭力的保險產品，也就意味著他們有更多的資金去投資，這樣就形成了一個良性循環。而那些投資跟不上的保險公司，則將在競爭中被淘汰。”雖然短期之內現有市場格局不會大變，但業內人士認為，從長遠來看，在負債和資產端同時放開的大背景下，整個保險市場的分化將會加劇，真正差異化競爭的時代將來臨。不難預見，資產端保險投資的更大開放，將意味著保險業的投資將更靈活，這將給那些有投資渠道和項目的保險公司創造更多的機會和優勢，而投資收益的差異也最終將反應在負債端，即保險產品的銷售上，那些有投資優勢和項目的保險公司的產品將更具競爭力。; #費率改革 #保險費率
2024-12-02 17:53:05

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