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與商業(yè)三責(zé)險的區(qū)別

一、賠償原則不同：根據(jù)《道路交通安全法》的規(guī)定，對機(jī)動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司在交強(qiáng)險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。而商業(yè)三責(zé)險中，保險公司是根據(jù)投保人或被保險人在交通事故中應(yīng)負(fù)的責(zé)任來確定賠償責(zé)任。二、保障范圍不同：除了《條例》規(guī)定的個別事項外，交強(qiáng)險的賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責(zé)任風(fēng)險。而商業(yè)三責(zé)險中，保險公司不同程度地規(guī)定有免賠額、免賠率或責(zé)任免除事項。三、具有強(qiáng)制性：根據(jù)《條例》規(guī)定，機(jī)動車的所有人或管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險，同時，保險公司不能拒絕承保、不得拖延承保和不得隨意解除合同。

交強(qiáng)險計算方法

最終保費(fèi)＝基礎(chǔ)保費(fèi)×（1＋與道路交通事故相聯(lián)系的浮動比率）×（1＋與交通安全違法行為相聯(lián)系的浮動比率A）。如：6座以下的私家車主一年內(nèi)未發(fā)生有責(zé)任交通事故，但有過1次酒后駕車導(dǎo)致受害人死亡的交通事故，其第二年繳納的保費(fèi)為：950×（1-10%）×（1+30%）=1111.5元。

交強(qiáng)險費(fèi)率浮動因素及比率

A1：上一個年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故，浮動比率-10%
A2：上兩個年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故，浮動比率-20%
A3：上三個年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故，浮動比率-30%
A4：上一個年度發(fā)生一次有責(zé)任不涉及死亡的道路交通事故，浮動比率0%
A5：上一個年度發(fā)生兩次有責(zé)任不涉及死亡的道路交通事故，浮動比率10%
A6：上一個年度發(fā)生有責(zé)任道路交通死亡事故，浮動比率30%

交強(qiáng)險理賠原則

根據(jù)保監(jiān)會相關(guān)規(guī)定，交強(qiáng)險是對第三者造成損失的賠償，在事故發(fā)生過程中，將實行交強(qiáng)險先行，商業(yè)三責(zé)險補(bǔ)充的原則。商業(yè)車險在扣除交強(qiáng)險賠償金額后，對剩余理賠金額按照事故責(zé)任比例計算免賠率，最終確定相應(yīng)理賠金額，但商業(yè)車險的理賠原則是有責(zé)賠付，無責(zé)不賠。如劉先生購買交強(qiáng)險和10萬元限額的商業(yè)三者險后，不幸遭遇車禍致使某行人傷殘，劉先生承擔(dān)事故全責(zé)，共需要賠償受害方3.8萬元，賠償金額包括傷殘費(fèi)用2萬元，醫(yī)療費(fèi)用1.2萬元，財產(chǎn)損失6000元。按照調(diào)整后的交強(qiáng)險的理賠項目計算，保險公司應(yīng)賠償受害人3.2萬元，其中死亡傷殘費(fèi)用2萬元，醫(yī)療費(fèi)用1萬元，財產(chǎn)損失費(fèi)用2000元；然后按照商業(yè)三者險與車損險的理賠條款計算，剩余的6000元理賠款包括醫(yī)療費(fèi)用2000元，財產(chǎn)損失4000元，但由于王先生承擔(dān)事故全責(zé)，保險公司通常會扣除20%免賠率，這時王先生只能得到4800元商業(yè)三者險的理賠款，所以劉先生總共能得到3.68萬元理賠款。如果劉先生在這起事故中無責(zé)，交強(qiáng)險死亡傷殘和醫(yī)療費(fèi)用均為限額的10%：保險公司將賠償受害人1.21萬元，其中死亡傷殘1.1萬元，醫(yī)療費(fèi)用1000元，財產(chǎn)損失100元。但商業(yè)三者險的理賠宗旨卻是無責(zé)不賠。