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車(chē)輛保險(xiǎn)知識(shí) 人保車(chē)損險(xiǎn)新條款解讀: 摘要：盡管車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入仍然是公司業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的最主要來(lái)源，但車(chē)險(xiǎn)賠付率不斷上升，成為了眾財(cái)險(xiǎn)公司不得不面臨的困境，以人保為例子，2003年的車(chē)險(xiǎn)賠付率為82.2%,到2004年上半年則上升為86.1%。人保公司在陳述車(chē)險(xiǎn)賠付額度大幅增加的原因時(shí)認(rèn)為，“車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率市場(chǎng)化改革的持續(xù)影響、道路交通管理及人身?yè)p害賠償?shù)确森h(huán)境變化、家庭自用車(chē)客戶(hù)增加、新駕駛?cè)藛T增加及道路未能改善以配合不斷增加的交通流量，以及小額賠案的答復(fù)增加導(dǎo)致理賠成本上升等。”于是，在2011年11月1日，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司的新版車(chē)損險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)人保車(chē)損險(xiǎn)）在全國(guó)范圍內(nèi)正式啟用。但人保車(chē)損險(xiǎn)的“500元免賠”這一條款引起很多被保車(chē)主的爭(zhēng)議。據(jù)相關(guān)人士透露，保險(xiǎn)公司調(diào)整車(chē)損險(xiǎn)費(fèi)率和重新制訂部分條款，是國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)比較通行的一種做法，人保車(chē)損險(xiǎn)并不存在漲價(jià)行為。人保車(chē)損險(xiǎn)中的“500元免賠”條款在全國(guó)的推廣和啟用是為了進(jìn)一步防范被保車(chē)主的“道德風(fēng)險(xiǎn)”，也是對(duì)部分被保車(chē)主不合理索賠行為的約束。今后人保車(chē)損險(xiǎn)產(chǎn)品在售后服務(wù)上會(huì)更加規(guī)范、合理和優(yōu)質(zhì)，因?yàn)橹袊?guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司在經(jīng)過(guò)20多年的努力后，目前已在全國(guó)建起比較完善的各種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。據(jù)介紹，新車(chē)損險(xiǎn)條款增加了一些鼓勵(lì)性條款，對(duì)于那些一年內(nèi)沒(méi)有出險(xiǎn)的客戶(hù)，將能獲得10%的費(fèi)率優(yōu)惠政策，其優(yōu)惠政策上限可以達(dá)到50%,即如果一位投保人連續(xù)5年不出險(xiǎn)，則相當(dāng)于投保車(chē)險(xiǎn)打了五折。與之相對(duì)應(yīng)的高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)，保費(fèi)則有可能要翻番。從保險(xiǎn)公司目前車(chē)損險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)狀況來(lái)看，近來(lái)車(chē)價(jià)的頻繁下調(diào)使保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入相應(yīng)減少，而新車(chē)新手的風(fēng)險(xiǎn)增加導(dǎo)致了車(chē)損險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)惡化。今年1至9月人保已經(jīng)處理完結(jié)的車(chē)險(xiǎn)理賠案是4490萬(wàn)件，待處理的160萬(wàn)件，比去年增長(zhǎng)了28%。小貼士：人保車(chē)損險(xiǎn)免賠范圍1.地震不賠。遵循了大部分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)都不保地震責(zé)任的慣例，在覆蓋了大多數(shù)自然災(zāi)害之后，車(chē)險(xiǎn)條款中也剔除了地震。一直以來(lái)，保險(xiǎn)公司對(duì)地震險(xiǎn)業(yè)務(wù)向來(lái)小心翼翼。由于缺少數(shù)據(jù)和經(jīng)驗(yàn)，保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)也不鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司承保。2.精神損失不賠。大部分保險(xiǎn)條款會(huì)有類(lèi)似的規(guī)定，保險(xiǎn)公司缺乏針對(duì)精神傷害的定損標(biāo)準(zhǔn)。因保險(xiǎn)事故引起的任何有關(guān)精神賠償視為責(zé)任免除。3.酒后駕車(chē)、無(wú)照駕駛、未年檢不賠。在上述情況下，司機(jī)并不具備上路行駛的資格，嚴(yán)重違反交通法規(guī)。此外，如果駕駛員與準(zhǔn)駕車(chē)型不符、實(shí)習(xí)期上高速等情形，保險(xiǎn)公司也會(huì)拒絕賠付。4.發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后再啟動(dòng)造成損壞不賠。在2005年的“麥莎”臺(tái)風(fēng)過(guò)后，這一點(diǎn)曾經(jīng)引起不少糾紛。保險(xiǎn)公司認(rèn)為，車(chē)輛行駛到水深處，發(fā)動(dòng)機(jī)熄火后，如果司機(jī)又強(qiáng)行打火造成損壞，屬于操作不當(dāng)造成的，不在賠償范圍之內(nèi)。5.部分零件被偷不賠。如果不是全車(chē)被盜，只是零部件如輪胎、音響設(shè)備、車(chē)標(biāo)等被盜，車(chē)主只能自認(rèn)倒霉。保險(xiǎn)公司通常規(guī)定“非全車(chē)遭盜搶?zhuān)瑑H車(chē)上零部件或附屬設(shè)備被盜竊、被搶劫、被搶奪、被損壞”為除外責(zé)任。6.爆胎不賠。汽車(chē)輪胎單獨(dú)損壞，保險(xiǎn)公司不予以賠償。但因輪胎爆裂而引起的碰撞、翻車(chē)等事故，造成車(chē)輛其他部位的損失，保險(xiǎn)公司會(huì)負(fù)責(zé)賠償。; #人保車(chē)損險(xiǎn) #人保車(chē)險(xiǎn) #車(chē)損險(xiǎn) #車(chē)損險(xiǎn)條款 #車(chē)險(xiǎn)條款
2024-09-03 16:23:22

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