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約有10項符合搜索基金定投的查詢結果,以下是第1-10項。
理財常識 華夏紅利基金特點及華夏紅利基金定投
摘要:關于華夏紅利基金,很多用戶首先都會想到華夏紅利基金怎么樣,華夏紅利基金好不好,華夏紅利基金都有哪些獨一無二的特點,那么本次針對華夏紅利基金我們來進行一下關于華夏紅利基金的分析。華夏紅利基金是一個什么形式的基金:華夏紅利基金是只混合型開放式基金,采取積極的資產配置策略,股票投資比例范圍為20%~95%;債券投資比例范圍為0~80%;同時,為滿足投資者的贖回要求,基金持有的現金以及到期日在1年以內的國債、政策性金融債等短期金融工具的資產比例不低于5%。主要投資過去3年進行過2次以上分紅的個股; 預期將會推出較優厚紅利分配方案的個股;具有良好投資價值的新股。該基金業績回報極穩健,自2005-06-30成立以來,回報率411、3%在全部905只基金中排名第5名。華夏紅利基金特點:華夏紅利基金是中低風險的混合型基金,主要投資對象是具有良好分紅能力或分紅潛力的優質上市公司,預計風險低于上證綜合指數(資訊 行情 論壇),適合商業銀行個人儲戶和理財目標比較穩健的機構投資者。該基金的主要特點有:主要投資于紅利股據有關部門統計分析,從1999年底至2004年6月30日的4年半期間:高分紅股票的股票投資資金,從10?000元人民幣升值為14?568元人民幣,增值4?568元人民幣,年復利8.72%。低分紅股票的股票投資資金,從10?000元人民幣減少至8?192元人民幣,虧損1?808元人民幣,年復利負4.3%。在這4年半期間,對高分紅股票的投資比對低分紅股票的投資,投資收益絕對額高出77.83%,年復利高出13.06%。假如某投資者在2001年初的中國股市最高點時投資高分紅股票,則到2003年底投資者已開始獲得保本打平并可能開始贏利的機會期間。而投資者如果投資低分紅股票,則到目前為止(2005年)仍處于較嚴重的虧損狀態。分析得出的結論表明:即使在中國股市這種新興的尚待規范的股市中,投資者仍可通過投資高分紅股票,獲得明顯的抵御股市價格波動及熊市股價長期低迷的能力。華夏基金看到紅利股的投資價值,精心設計華夏紅利基金,主要選擇具備良好現金分紅能力且財務健康、具備長期增長潛力、市場估值合理的上市公司進行投資。關于華夏紅利基金定投:由于今年的基金凈值越來越低了,故而最近有網友反應買的華夏紅利基金定投的利率一直在持續下降,賠了不少的人民幣,這也就從一定的程度上使投資者懷疑基金定投的一個穩定性和風險性,同時也擔心繼續定投的話風險會越來越大,以至于越賠越多,也有網友聲稱:每個月投放的基金數額不是較大在,自己能賠償的起,就怕是自己知道前邊是個坑還往里頭條,那就是傻。對于投資者的種種質疑。我們特意針對華夏紅利基金進行分析,華夏紅利基金從管理角度來說是還相當不錯的,管理系統穩定,可持續穩定性強,其在選擇基金投資方面,其在投資方面也挑選大市值類的股票,這種股票具有成長性與價值性。所以,你我貸對于廣大投資這的建議是如果你不著急用錢及不缺錢的情況下是可以堅持定投的,當然定投的面值不宜太高,要依據自己實際情況以及需求而定,目前,華夏紅利基金定投將家財險中的主險與附加險搭配成三款套餐,這一點改革讓投資者使用起來更放心。只有充分的了解產品,才能選擇出合適我們的基金理財產品,華夏紅利基金是否適合您,還要結合您自身的實際需求來決定。
2023-12-11 13:54:45
理財常識 建行基金定投好嗎?購買時需要注意什么!
摘要:基金定投是很多選擇購買基金理財產品的朋友的不二選擇,一般來說各大銀行也都有屬于自己的基金定投產品,以建行基金定投為例,我們來看下建行基金定投產品好不好,在購買時應該注意哪些問題!建行基金定投產品如何:建設銀行基金定投是“定期定額買基金”的簡稱,是指投資者約定每月扣款時間和扣款金額,由銷售機構(建行)在每月約定日從投資者指定資金賬戶內自動完成扣款和基金申購申請的一種長期投資方式。其具有手續簡便、平均成本、分散風險和復利效果等優點。基金的種類:根據投資對象不同,基金可分為股票型基金、債券型基金、混合型基金和貨幣市場基金等。在風險和收益成正比的前提下,產品風險排列為:股票型基金>混合型基金>債券型基金>貨幣市場基金。基金定投費用:和其他開放式基金一樣,投資者做基金定投時需要支付申購費,贖回時需支付贖回費。為了鼓勵投資者長期投資,銀行有時還會對定投客戶實行費率優惠。基金的種類分紅再投資:即將分得的收益再投資于基金,并折算成相應數量的基金單位擴大投資規模,長期堅持,可以發揮復利效應。基金的種類基金轉換:投資者在基金存續期間,可將其持有的全部或部分基金份額轉換為基金管理人管理的其他開放式基金份額。目前多數基金都開放了轉換業務。單位凈值和累計凈值:單位凈值是當天基金資產的總市值扣除負債(包括基金公司的管理費等)后的余額,即每一基金單位代表的基金資產的凈值;單位凈值加上基金成立后累計單位分紅的金額,如果某基金單位凈值是1.6元,累積凈值有1.89元,說明其成立以來每單位份額派息了0.29元。建行基金定投如何買:告訴你建行基金如何購買:有建行的卡,可以購買建行代銷的基金。同時,建行的卡也支持多家基金公司的支付方式,你也可以直接到基金公司上購買基金,您首次購買某個基金公司的基金是要首先開戶的,每個基金公司開戶一次就行,同一公司旗下的所有基金都公用這個已有賬戶,開戶之后可以在網上購買,但是首次開戶必須要到柜臺現在一般都是網上操作買賣基金,首先要確保您已經開通網上銀行以及基金賬戶,并且基金卡里要有足夠的金額,登陸網上銀行,按照以下步驟操作:首次使用的話,要首先把證券卡和網銀關聯:投資理財-->證券卡管理-->證券卡簽約-->填入您的個人信息-->確認。不是第一次使用或者已完成上一步:投資理財-->基金業務-->基金申購(認購)-->選擇基金公司,基金名稱,填寫基金份額-->下一步-->然后按照提示操作。注意:網上購買基金之后,三日后一定要確認一下購買是否成功,雖然不成功的機率小于1%,但是防患于未然。一般來說大多數的銀行基金定投都是和建行基金定投一樣的購買方式,那么在購買基金定投的時候應該注意些什么呢?一、無論選擇哪天扣款,只要做中長期定投,超過36個月,選擇哪天均不會有顯著的差異,投資人可選拿工資的次日供款。二、定投既可每月一次,也可二月或一季一次,特別是定投交易所基金(ETF),因無法像銀行或基金公司那樣可固定金額、時間扣款,均要靠自己在交易時間買入,且金額又是有多有少,這給投資人帶來操作難度。如每月定投改為二月或每季定投,只要是長期投資,收益也是差異不大的,這一方法甚至可以運用到定投藍籌股,一季、半年,一年定投一次。三、不斷調整定投金額,對抗通脹。通脹隨著歲月增長。30年前買1根油條僅花4分錢,如今要付出2至3元。如定投金額不作調整,財務自由將會被通脹吞噬。定投金額須隨著CPI進行調整,或1年一調,或半年一調,還可隨自己薪資上升調整。 四、定投無法降低風險。不少投資人對定投可能有誤解,認為定投可以降低風險,其實只要定投的市場沒有贏利機會,定投只能取得平均成本,并不能帶來贏利。以嘉實300指數基金為例。2010年該基金年虧損12.9%,如以每個月的首個交易日作為定投日,以12個月定投的平均成本計算,年虧損12.49%。這足以說明定投無法減輕虧損。要規避風險就不能把所有的雞蛋放在一個籃子里,也就是只定投一個市場,而是要錢進海外,進行全球資產配置。了解建行基金定投產品如何和怎樣購買之后,掌握必要的基金定投購買注意事項,我們可以完全做到心中有數,輕松結合自身的經濟條件選擇合適的建行基金定投產品。  
2023-12-11 13:54:45
理財常識 專家支招 基金定投推薦助你輕松理財
摘要:購買基金定投一直以來都被認為是一種不錯的理財方式,他可以有效的幫助我們進行資產投資風險的分散,成本非常的均衡,一般來說不需要我們踩點入市,可是基金定投哪個好呢,有什么好的基金定投推薦呢?專家支招 基金定投推薦:相比較而言,波動較大的基金比較有機會在凈值下跌的階段累積較多低成本的單位數,待市場反彈后可以較快獲利。而績效平穩的基金盡管波動較小,但是也喪失了平均成本的意義,獲利也相對有限。比如債券型基金,盡管其風險低表現平穩,但如果采用定投方式,無法在波動中積累更多的基金份額,就失去了平均成本法的優勢。其實定投的意義在于長期投資的時間復利效果,分散了股市多空、基金凈值起伏的短期風險,只要能堅守長期投資原則,選擇波動幅度較大的基金其實較能提高獲利。而且風險較高基金的長期報酬率,應該勝過風險較低的基金,因此如果較長期的理財目標如五年以上至十年、二十年,不妨選擇波動較大的基金;而如果是五年內的目標,也可以考慮選績效較平穩的基金。有些人愿意把定投作為一種定期儲蓄,并不在意獲取高收益,那么選擇低波動率的基金也是可以的。在選擇具體的基金時,建議選擇過往業績表現穩健(如過去二年、三年同類排名前1/3)的股票型基金,如上投摩根阿爾法基金、中國優勢基金、成長先鋒基金。之所以要看中長期排名淡化短期排名,是因為定投屬于馬拉松項目,不適合沖刺型選手。還需要注意的是,定投最好選擇投資范圍較為寬泛的基金,尤其應避免投資范圍狹窄的單一行業基金。某些行業如果處于低谷,可能幾年都無法出現景氣,投資者甚至可能在一個經濟循環周期內都無法通過定投賺到錢。一般來說,波動度較大的區域型基金,因其行情有高有低,只要是長期前景看好的話,透過長期的定投以降低投資成本,較容易獲得投資績效。基金定投推薦示例:剛畢業的大學本科生李某也想通過定投基金,一可以為自己以后住房首付儲備;二是學會更好的理財。但面對眾多的基金類型,他還是傻了眼。問同事基金定投推薦,同事意見不一,各執己見;在上網查了很多基金定投的知識后,李某總結了以下幾個要點:1、定投的基金要選擇股票型基金,因為股票型基金波動大收益高,比較適合分散風險的定投;而像貨幣型基金波動小收益小,比較適合大型資產配置。然后,就是最好選擇排名靠前的基金公司的基金,大基金公司往往投研團隊比較穩定,基金業績比較穩定有保障。2、基金定投雖然可以分散擇時的風險,但不是說沒有風險。短期的定投獲利的可能性和一次性投資差異不大,定投的優勢要在長期投資中才能更好的體現。所以定投的心態很重要,不能一虧錢就停止定投3、定投也要講資產配置,所以選擇不同類型的基金進行定投組合可以更好的分散風險。李某發現最近有基金公司的直銷網站已經推出了組合定投的功能,可以通過一次設置,自動定投多只基金。這方面廣發基金做的更體貼,不僅有組合定投的功能,而且還根據不同的投資者類型做了定投組合的推薦。4、定投不是一味的投入而不講究贖回,當定投收益達到一定的水平時(這個可以根據個人對于投資的期望來設定),也可以贖回止盈,但是止盈不等于后面就不定投了,定投扣款還要繼續扣下去。根據這些要點一篩選,李某最后選擇在某基金網站上通過“贏定投”的方式做組合定投,使用了積極性組合廣發核心+廣發中證500,一個主動型,一個被動型,且都是高風險高收益型產品,比較符合他自己的投資偏好。良好的基金定投推薦能夠讓我們清楚選擇合適自己的基金理財產品,了解產品的特點,幫助我們進行有效的理財。 
2023-12-11 13:54:45
理財常識 關注基金定投收益率 選擇合適的基金定投產品
摘要:隨著社會不斷的進步發展,合理的進行投資理財成為很多人的選擇,基金定投,更是在眾多基金產品中脫穎而出,但是如何選擇合適的基金定投產品,時刻關注基金定投收益率就成為最基本的問題。首先在選擇基金定投產品時,關注基金定投收益率很有必要基金定投收益率的含義和計算基金定投是協議約定每月固定日期進行申購,因為每期扣錢的時候,基金凈值是不同的,因此每月申購的基金份額不同,在各個時點的投資成本就會被攤薄,從而降低風險。基金定投收益率一般來講是指年收益率,也就是投資取得的收益和付出成本的比值。比值越高,證明收益率越高,投資收益越好。基金定投的收益不是每個月結算一次,也不是將上個月的收益投到下個月,而是將每月定投的收益累計相加得出的。舉例說明基金定投收益率的計算:假設我每月選擇基金定投投資100元,一年投資6次,該基金第一個月單價為1元,可以購買的份額是100份,第二個月單價為0.95元,可以購買105.3份,第三個月單價為0.9元,可以購買111.1份,第四個月單價為0.92元,可購108.7份,第五個月單價為1.05元,可購95.2份,第六個月單價為1.1元,可購90.9份。以上總計一年內投資600元,平均單價為0.982元(600/611.2),該基金年收益率為(1.1*611.2-600)/600=12.05%(為簡化說明問題,未考慮贖回費用,實際業務計算時應考慮贖回費用,在計算時扣除)。相信了解基金定投收益率的計算方法后,你更能理解基金定投的含義和特點,合理選擇定投基金。基金市場上基金定投收益率分析從2004年下半年至今,基金定投已經有近7年歷史。如果投資者6年前開始基金定投,選擇不同基金定投的收益率差異非常大,按紅利再投資計算最高收益率可以達到為100%以上,最低收益率卻只有不到10%。我們以一組2011年8月12日數據來說明,截至8月12日,過去一年、兩年、三年間,共有富國天惠、富國天源、廣發策略優選、國投瑞銀穩健增長四只基金穩居基金定投收益率榜前十位,并且全部取得正收益。其中,富國天惠以38.41%的三年期定投收益率居首。與之相比,同期上證綜指過去三年、過去兩年和過去一年的收益率卻分別為5.54%、-16.48%和0.69%。而若于每月1日將1000元存入銀行,按照一年期定存利率計算,截至8月12日,三年累計收益率僅為4.04%。選擇優質的基金定投,不僅能跑贏指數,即使在下跌市場中,也強于銀行存款。想繼續了解并應用基金定投收益率方面的知識,認真分析以往數據,合理預測未來走勢,選擇優質定投基金,我們就可以登錄中國平安一賬通網站,其強大的功能一定能夠讓你作為一個我們平安銀行的投資者省心省力,積少成多,獲得一個相對平均的收益,不必再為入市的擇時問題而苦惱。選擇基金定投產品后,如何合理的提高基金定投收益率:為了提高基金定投收益,投資者在基金定投時可以把握一些操作技巧:一是不要集中投資。基金定投絕不是一種簡單的資金投入,如果定投品種選擇不當,同樣會由于基金凈值波動而產生相應的投資風險。因此,投資者可以通過辦理幾份不同基金定投的方式來規避基金集中投資的風險。二是巧用基金轉換業務。投資者通過基金轉換業務變更基金投資品種,比正常的贖回再申購業務享有一定幅度的費率優惠;而且基金份額在轉換后,原持有時間仍延續計算,享受持有時間越長、贖回費率越低的優惠。基金轉換業務的具體操作方式是,在股市持續下跌時,投資者可將高風險的股票型基金轉換成低風險的債券型或貨幣型基金;股市向好時,投資者應將債券型或貨幣型基金轉換為股票型基金。三是盡量采用“后端收費”模式。投資者如果想選擇長期穩定的投資方式可以采用“后端收費”模式,這種模式的特點是持有時間越長費率越低,有利于復利增值。四是最好選擇“基金定贖”。基金定贖是投資者在每月的固定日期、按自己的需求、贖回固定份額的基金,是將基金定投反向操作的一項業務。基金定投是用時間分散了風險,基金定贖同樣如此。如果市場處于調整期,贖回的只是一部分基金;當市場轉暖時,基金市值就會持續增加,雖然每個月贖回的份額一樣,但實際上贖回的金額卻不同。最后要再提醒一下投資者,基金定投不同于零存整取,不能規避基金投資所固有的風險,不能保證投資者獲得本金絕對安全和獲取收益,也不是替代儲蓄的等效理財方式。如果投資者是短期理財目標,不適宜選用基金定投,而應選用銀行儲蓄等本金更加安全的方式。在購買基金定投后,基金定投收益率的確是我們很有必要關注的問題,不管購買哪一款理財產品。都不能只在購買時關注,購買之后就不聞不問,實時的關注能有效的幫助我們的理財獲得可觀的收益。 
2023-12-11 13:54:45
理財新聞 基金市場最謹慎一周來臨 基金定投仍是個人理財首選
摘要:

進入2014年以來,基金市場一直處在震蕩的時期,讓不少個人理財者提心吊膽。上周更是被A 股基金經理稱為最為謹慎的一周。盡管經歷了跌宕起伏,基金定投依然是個人理財的首選。開心保專家表示,目前我國基金市場雖有調整,但大盤趨勢看好,定投者需要謹慎投資,不要盲目跟風。

基金經理集體轉向謹慎 基金市場風險釋放中

根據統計,上周末公私募基金經理集體轉向謹慎。各機構觀點全面轉向風險防范。伴隨著權重股、小盤股紛紛遭遇基金減持,A股機構的防御態勢已然非常明確。

對于上一周走勢,不少基金經理直接定義為市場風險的“釋放期”。天治成長[-0.51%]基金的章旭峰認為,上周市場處于結構性調整中, 創業板 指、 中小板 指的4月以來下跌幅度已經超過20%,而上證綜指僅下跌了5%,成長股在近期調整過程中受損嚴重。

他們據此認為,支撐去年成長股卓越表現的風險溢價提升周期已然逆轉。他們認為,去年成長股表現卓越,主要因為風險溢價水平的提升+ 新股發行的暫停,從今年來看,隨著經濟基本面的逐漸惡化,風險溢價水平迅速降低,尤其是宏觀、中觀數據屢屢低于市場一直預期,比如發電量、新開工面積、 工業增加值等。一季度披露的非金融類上市公司的資產負債率、存貨占總資產比例都處于歷史高位,以 房地產 行業為代表的經營性現金流量及經營性現金流與收入比均降至歷史低點等,顯示微觀層面也在進一步惡化;其次,IPO審核重啟后成長股的供應將大幅增加,這將深刻改變成長股的估值體系及定價機制。

對于后市,他們認為依然應將控制風險+控制倉位放在首要策略,尤其在就業率穩定、市場 利率高企、流動性未有實質性放松、信用風險尚未集中暴露的前提下

基金定投成工薪族首選

賺錢靠開源節流,但是目前情況下很難開源,只能從節流上做文章。“雖然每個月工資有限,但是依靠按比例理財,還是很能積累財富的。”一般工薪族工資卡里的錢是活期存款,而目前活期存款的年利息為0.72%,如此低收益等于讓工資卡在“睡大覺”。工資卡理財從約定轉存開始。定期存款收益要遠遠超過活期存款,如果每個月將50%存入定期存款,與活期的收益差距超過5倍。

開心保理財專家介紹,不少銀行有“定期存款”的約定轉存業務,只要高于設定金額的資金就可以自動轉成存款,使用非常方便,專家建議投資者根據自己的實際需求來確定定期存款的期限,通常三個月期和半年期是較為合適的選擇,經過一段時間積累,資金可以有更多的選擇余地。

每月工資在3000元左右的小朱,并不算富裕,她選擇強制儲蓄的方式積累資產,每月定投500元股票基金。“如此每月定投,不會影響到我的日常生活必要開支。”小朱還表示,“我已經定投了一段時間,目前收益超過了20%,比起存定期劃算多了。”

人生不同階段有著不同的需求,例如購置房產、子女教育、退休養老等。盡早開始利用每個月的結余做小額定投,不僅不會造成經濟上的負擔,還可聚沙成塔,積累財富。懂得這一道理的小朱,在定投時就做好了長期投資的打算,“我投資時間至少在3年以上,而且現在經濟逐步回暖的帶動下,股市還在不斷震蕩上升,這是做長期理財規劃的好時機。”

不過,開心保理財專家表示,定期定額買基金,選定哪只基金特別重要。一般來說,這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金。而且不少銀行卡的定投業務設置比較靈活。除了按月作為扣款周期,投資者還可以選擇每隔2個月、每隔2周或是每隔5天等等。一般來說,投資者還可以根據自己的收入特點和理財目標需要的資金,來確定扣款的周期和金額。

每個人都需要三份基金定投來實現人生目標

第一份基金定投,是20出頭的青年人為早日達到擁有一套舒適小房的美滿小康生活(首付約20元)而參加基金定投。具體做法是每月把薪金中的一部分定期申購成長性好的股票型基金。經過約10年左右的時間,經過本金積累和復利收益,將能夠實現支付首套住房首期的目標,為組建幸福美滿小康生活奠定了堅實的物質基礎。

第二份基金定投,是青年夫婦為子女長大后接受優質高等教育而參加基金定投計劃。夫妻雙方在孩子出世后,每個月用一定金額定期申購混合型基金。經過本金積累和復利收益,在子女年滿18歲時,可以為子女接受良好的高等教育深造(或留學國外)提供資金保障,滿足為子女提供最好高等教育條件的心愿。

第三份基金定投,是為自己(及老伴)在退休之后繼續保持高品質生活而準備足夠生活費用開支而參加基金定投。中年家庭從40歲開始,每個月用固定金額定期申購股票型基金;50歲時再把基金定投對象轉換為風險更小的混合型基金。到60歲完全退休時,您就積累了相當的財富,再加上過去積累的強制性養老保險,足夠一對老年夫婦過上富足的晚年退休生活。

基金定投是個人理財規劃中比較穩定的一個環節,既可以當做是長期投資,也可以作為理財的補充規劃。因此,在市場環境不利的情況下,也不能夠停止基金定投,應該用長期的投資分攤個人理財中的風險。

2023-12-11 13:52:04
理財新聞 基金定投成最受歡迎個人理財產品
摘要:

日前,某調研機構進行了一項調查,在眾多理財產品中,基金定投憑借較長的投資周期、較為穩定的收益和便捷的購買方式,成為最受歡迎的個人理財產品。開心保理財師表示,基金定投適合范圍很廣,無論是單身人士還是家庭,都可以將基金定投納入到個人理財規劃中。

什么是基金定投

基金定投(定期定額購買基金)是普通投資者用有限的剩余收入在未來創造出可觀財富積累以滿足人生目標的“理財方式,由多家機構共同推出的針對基金定投業務的大規模推廣活動,將對引領投資者理性投資、長期投資具有十分重要的意義。

基金定投比例多少合適

基金定投已經成為很多個人投資者理想的選擇。很多投資者不了解的是,基金定投占月收入多少比例較合適?

問:上投摩根基金做為每個月的定投基金,好不好?如何建立定投賬戶?定投賬戶每月投資多少資金,占工資多少比例比較合理?

答:資金充裕的投資者應該集中投資,基金定投是減小投資風險的有效手段,比較適合工薪階層。帶上身份證到可辦理基金定投的銀行,建立定投賬戶。投入資金一般占月收入的10%比較合理。

問:想買債券基金,初次購買,到哪兒買,手續怎么辦理的?起步最低是多少錢?收益怎樣?有沒有開放式的債券型基金?

答:初次購買可以到銀行柜臺或理財中心買,需提供客戶本人身份證及銀行存折(卡),起步最低資金根據購買基金份額1000份來計。收益一般在4%-5%左右。有開放式的債券型基金,如廣發銀行代理的南方寶元債券基金,今年以來絕對收益已達18%。建議初次購買的投資者選擇相對穩健的債券型或平衡型基金。

個人理財規劃之基金定投案例

任女士家庭屬三口之家。丈夫和自己工作收入都較穩定,家庭年收入20萬元左右,支出在10萬元左右。有私家車一輛,160平方米住房一套,存款20萬元左右,股票投資10萬元,藝術品投資20萬元,無負債。她和丈夫都買了保險,每年各繳費1200元。小孩5周歲,每年購買保險8000元。

任女士希望合理地對家庭收入進行分配,并將節余部分進行有效投資,不知基金定投是否適合?

開心保個人理財專家分析

從家庭投資結構分析,任女士較注重理財,投資渠道也較多。任女士的孩子快要上小學了,家庭將面臨子女教育這一剛性的現金流出,應及早準備。任女士很重視保險,保險投資占稅前收入的10%,這一比例較為合適。

個人理財規劃

由于基金定投存在風險較低、長期收益可觀的優點,建議小孩的初中到大學階段費用、養老費用可以以基金定投方式準備。基金定投期限建議3年以上,可以有效地規避風險。建議定期投資一些過往業績較好的基金。如上投摩根基金公司(微博)、華夏基金公司、易方達基金公司、廣發基金公司旗下的基金。

開心保個人理財師表示,基金定投成為最受歡迎的理財產品,與其投資周期、收益等綜合評價比較高是分不開的。但基金定投需要的是長期堅持,最好能夠經歷1-2個市場經濟周期,這樣會看到比較明顯的收益。

2023-12-11 13:52:04
理財技巧 基金定投是什么 如何利用基金定投理財
摘要:對于很多初學理財的人來說,選擇基金定投無疑使一個比較不錯的選擇,首先基金定投其實的金額相對較少,并且也有專門的基金管理人來幫助我們進行打理,那么具體的基金定投到底是有什么好處呢,選擇基金定投對于我們來說真的是一種不錯的選擇么?讓我們一起來了解一下相關基金定有的事宜吧!什么是基金定投:基金定投是定期定額投資基金的簡稱,是指在固定的時間(如每月8日)以固定的金額(如500元)投資到指定的開放式基金中,類似于銀行的零存整取方式。這樣投資可以平均成本、分散風險,比較適合進行長期投資。一般流程、一般而言,基金的投資方式有兩種,即單筆投資和定期定額。由于基金“定額定投”起點低、方式簡單,所以它也被稱為“小額投資計劃”或“懶人理財”。“相對定投,一次性投資收益可能很高,但風險也很大。”由于規避了投資者對進場時機主觀判斷的影響,定投方式與股票投資或基金單筆投資追高殺跌相比,風險明顯降低。基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點,能積少成多,平攤投資成本,降低整體風險。它有自動逢低加碼,逢高減碼的功能,無論市場價格如何變化總能獲得一個比較低的平均成本, 因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷,消除市場的波動性。只要選擇的基金有整體增長,投資人就會獲得一個相對平均的收益,不必再為入市的擇時問題而苦惱。基金定投的優點:手續簡單定期定額投資基金只需投資者去基金代銷機構辦理一次性的手續,此后每期的扣款申購均自動進行,一般以月為單位,但是也有以半月、季度等其它時間限期作為定期的單位的。相比而言,如果自己去購買基金,就需要投資者每次都親自到代銷機構辦理手續。因此定期定額投資基金也被稱為“懶人理財術”,充分體現了其便利的特點。省時省力辦理基金定投之后,代銷機構會在每個固定的日期自動扣繳相應的資金用于申購基金,投資者只需確保銀行卡內有足夠的資金即可,省去了去銀行或者其他代銷機構辦理的時間和精力。定期投資投資者可能每隔一段時間都會有一些閑散資金,通過定期定額基金投資計劃所進行的投資增值(亦有可能保值)可以“聚沙成丘”,在不知不覺中積攢一筆不小的財富,其強有勁的后力支持就是當前越來越高速發展的中國經濟。不用考慮時點投資的要訣就是“低買高賣”,但卻很少有人在投資時掌握到最佳的買賣點獲利,為避免這種人為的主觀判斷失誤,投資者可通過“定投計劃”來投資市場,不必在乎進場時點,不必在意市場價格,無需為其短期波動而改變長期投資決策。平均投資資金是分期投入的,投資的成本有高有低,長期平均下來比較低,所以最大限度地分散了投資風險。復利效果“定投計劃”收益為復利效應,本金所產生的利息加入本金繼續衍生收益,通過利滾利的效果,隨著時間的推移,復利效果越明顯。定投的復利效果需要較長時間才能充分展現,因此不宜因市場短線波動而隨便終止。只要長線前景佳,市場短期下跌反而是累積更多便宜單位數的時機,一旦市場反彈,長期累積的單位數就可以一次獲利。手續便捷快速各大銀行以及證券公司都開通了基金定投業務,基金定投的進入門檻較低,例如工商銀行的定投業務,最低每月投資200元就可以進行基金定投;農業銀行的定投業務,基金定投業務最低申購額僅為每月100元。投資者可以在網上進行基金的申購、贖回等所有交易,實現基金賬戶與銀行資金賬戶的綁定,設置申購日、金額、期限、基金代碼等進行基金的定期定額定投。與此同時,網上銀行還具備基金賬戶查詢、基金賬戶余額查詢、凈值查詢、變更分紅方式等多項功能,投資者可輕松完成投資。基金定投要兼顧好攻與守:定投兼顧“攻”與“守”目前,定期定額投資,作為一種投資基金方法,正逐步被越來越多人接受。但在具體的定投應用和實踐過程中,投資者還需要領會“攻”與“守”的策略。“攻”是指:規則上要做到專攻定期定額投資基金的主要投資原理是通過固定的渠道,運用固定的資金,在規定的時間內進行扣款投資。定投的“三固定”原則確立了定投基金的規則。而隨意改變這種規則,就要考慮定投運用的有效性。品種上講究攻關藝術規則制定后,關鍵是選擇合適的定投產品。目前的基金產品眾多,不同的基金產品具有不同的風險收益特征。投資者在選擇定投產品時,一定要從自身的投資需求出發,并考慮定投基金產品的風險,從而選擇適合自己需求的基金產品。攻占投資者的心理這是指在定投基金的長期性、穩定性等方面,攻占投資者的心理,并通過組合的方式構筑定投基金產品的心理防線。這樣做的目的,在于保障投資者可以理性面對集中投資基金的風險。“守”是指:在培養定投習慣方面守信即投資者一旦選擇了基金產品定投,就應當學會適應定投扣款、定投基金產品凈值波動、定投過程的曲折性和復雜性等問題,并樂于接受,而不是造成心理上的障礙和不快。不能朝秦暮楚,徘徊猶豫,信心不足,意志不堅定。在扣款資金的運用上守約即一定要遵循運用閑錢,并保證扣款賬戶資金的充足性,不能造成扣款斷檔,或者扣款時意志不堅定。只有這樣,才能夠保證定投規則運用的持續有效。在具體操作時要守勢基金投資要把握好市場趨勢,因此,守勢對于定投基金產品收益的貢獻度是不能忽略的。 
2023-12-11 13:49:45
理財技巧 專家幫分析 基金定投好不好
摘要:對于很多想要理財的人來說,基金定投有時候確實給人們帶來很多方便,不需要自己大費心機的操作和管理,只要按照基金產品走勢進行定投和得到相應的分紅就足夠了,可是到底基金定投好不好呢,對于很多基金新手來說選擇基金定投好不好呢,讓我們一起帶著這個大家關心的問題來了解一下!基金定投好不好:基金定投不是萬能膏藥:巴菲特曾經說過,通過定期投資指數基金,一個什么都不懂的業余投資者竟然往往能夠戰勝大部分專業投資者。一個非常奇怪的現象是,當“愚笨”的金錢了解到自己的缺陷之后,就再也不愚笨了。2005年初,中國工商銀行聯合廣發、申萬巴黎、華安、國聯安、南方和融通等基金公司開辦基金定投業務,由此開啟了國內基金定投業務的先河。近幾年,基金定投更成為基金公司大力“吆喝”的重點。但是,基金定投真的有“吆喝”的那么“美”嗎?巴菲特的理論又適應中國嗎?不是“萬能膏藥”“基金公司最近幾年力推基金定投是有原因的。”銀河證券基金研究中心研究總監王群航在接受第一財經日報《財商》采訪時表示,在2007年股市單邊上漲的行情中,很多投資者申購基金,基金公司規模得到迅速擴張。但2008年股市暴跌后,大量投資者贖回基金。“這個時候基金公司沒辦法鼓動投資者大量申購買入基金后,便開始著重推廣基金定投,讓投資者每次拿出較少的錢,但持續地投入,以擴大基金公司規模。”招商銀行一位姓林的客戶經理也指出,基金定投的緣起可能就是銀行的“零存整取”。“因為目前市場存款利率比較低,用戶把錢直接存在銀行根本無法跑過通脹,所以近幾年大力宣傳基金定投,讓投資者獲得超越銀行儲蓄或者通脹的收益。”但在一些基金公司和銀行的宣傳中,似乎都把基金定投說成了“萬能膏藥”,似乎所有的投資者在所有的市場環境下,甚至所有的時間定期定額投資所有的基金產品都可以獲得不錯收益。基金定投好不好?經總結發現,基金定投主要有以下優點:1自動扣款,省心省力:投資者在設置好定投扣款日期和每次扣款金額后,系統自動扣款,投資者只需確保銀行卡內有足夠的資金即可,省去了去銀行或者其他代銷機構辦理的時間和精力。2分批投資,分散風險:資金是分期投入的,投資的成本有高有低,長期平均下來比較低,所以最大限度地分散了投資風險。3復利增長,收益可觀:每月將閑散資金做定投,既可以強制儲蓄,利用定投的復利效應,更能夠“聚沙成塔”。例如,每月投入3633.5元,如果定投年化收益15%,那10年后,累計投入本金43.6萬,卻可以收獲100萬元。基金定投好不好之定投的缺點:第一,目前除上投公司外,其他基金公司當基金暫停申購時,定投業務也同時暫停,直到恢復申購為止。如果一個基金長期處于暫停申購狀態,比如華夏大盤,這可能使投資者在相當長一段時間內失去投資機會。第二,每月扣款時間固定,可能申購的時間會恰好在階段性高點,當然如果定投時間足夠長,根據概率理論,基本上能消除這方面的影響。第三,如果和一次性申購相比,可能在牛市時定投的收益比較小,因為牛市的特征是早投資早收益,投資越大回報越大,比如我定投的上投@,如果我是從第一筆定投的時間進行申購而不定投,同樣的投入獲得的收益比我目前的定投收益要高出至少50%以上,因為當時大盤才2000點,現在都多少點了?了解了基金定投好不好之優勢和劣勢之后,相信不管是基金場上的新手還是老手,都能對于基金定投有了一定的了解,在選擇基金的時候認真研究和掌握基本的要點能有效的幫助我們進行正確的投資理財。  
2023-12-11 13:49:45
理財技巧 中國銀行基金定投適宜人群及購買流程
摘要:

隨著人們生活水平的不斷提高,選擇理財的人有很多,選擇基金定投的人更是逐漸增多,以中國銀行基金定投為例,到底哪些人群適宜購買,購買的流程又是怎樣的呢,我們一起來看一下。

中國銀行基金定投適宜人群:

以下投資者適合做定投:

上班族:每月余錢不多; 對證券市場不熟悉; 無暇經常光顧基金銷售機構。

未來某一時點有特殊資金需求的人:

1)初入社會的人:買房子、結婚;

2)有小孩的夫婦:積攢孩子的教育資金;

3)中年人:為退休養老做打算。

風險承受能力較低的投資者。

中國銀行基金定投怎么辦理

1. 中行沒有年限一項,即是說,只要你戶頭有錢,就自動定投下去。

2. 你辦理了基金贖回手續,只要沒取消定投,還會繼續從銀行卡上扣款的。如果你想終止定投,要到銀行辦終止手續,就是填表吧。如果你開通網銀,在網銀上定投,就直接在網銀上終止即可。

3. 當然可以終止定投不贖回,你終止了定投,只是不自動從你卡上扣錢,你的基金份額還在卡上,到凈值合適才贖回,爭取最大收益。

為什么選擇中國銀行基金定投產品:

股市大幅震蕩、跌跌不休,讓人把握不好投資的節奏。其實,基金定投可以成為避險、增值的投資工具之一。基金定投素有“懶人理財”,指的是銀行一次辦理之后,以后便可在固定的時間扣劃固定的金額投資到指定的開放式基金中,類似于銀行的零存整取。而且入門條件較低,一般100-500元就可以定投一只基金。

基金定投可以攤薄成本,其價值源于華爾街流傳的一句話“要在市場中準確的踩點入市,比在空中接住一把飛刀更難。”如果采取分批買入,就克服了只選擇一個時間點買進賣出的缺陷,可以均衡成本、分散風險,這就是定投法。

在辦理基金定投前,首先要明確定投是一種長期投資,一般而言,對于剛步入工作崗位的年輕人,可以通過定投積攢買車買房的資金;對于中老年人可以通過定投來籌備教育經費和養老經費。其次,并不是任何基金都適合定投業務。股票型基金和指數型基金由于波動較大,長期投資的收益更高,更適合于定投。第三,一定要堅持長期持有,最好要持續3年以上,才能得到較好的回報,更能體現定投的復利效應。

人生中,每一個節點,每一個階段,甚至每一天,都是一個新的開始。中國銀行基金定投,依托中銀強大的金融實力,優選豐富的強勢基金,和你一起為人生中的每一個重要階段做好準備!用點滴積累,成就美好未來。

中國銀行基金定投的優勢:

1.強制投資,累積財富,還可合法節稅。

基金定期定額投資每月自動從投資人存折賬戶扣取固定金額,用以投資固定基金,可有效幫助投資人養成計劃儲蓄和投資的習慣,積少成多,累積財富。而且,相對于投資股票征收印花稅,存款利息征收利息稅而言,現在基金投資所得是免稅的。

定期定額投資計劃有強制投資的效果,對于工薪階層來說,每個月從工資和獎金中保留一定比率的資金,日積月累投入到基金產品中,追求更高的收益,這一投資方式特別適合剛工作不久,沒有太多積蓄的年輕人。如果采用這一投資方式,將發薪日設為自動扣款日,強制投資,約束過去的"月光族"的生活,妥善安排支出,確定長期理財目標,久而久之形成長期理財的好習慣,小錢也能積累成大財富。

2.平均成本,降低風險,利于長期投資。

宏觀經濟有周期性,股市也有牛熊市,定期定額投資可省去投資者擇時購買的麻煩,可以很大程度上規避因入市時機錯誤帶來的風險。

結合現今證券市場處于高位震蕩的行情,短期基金凈值波動較大,基金定期定額投資可以有效分攤基金購買成本,避免一次性在高位買入導致在短期內基金成本過高的風險。采用基金定期定額投資,不論市場行情如何波動,都會定期買入固定金額的基金,因此在基金價格走高時買進的單位數較少,而在基金價格走低時買進的單位數較多,長期累積下來就可以達到平均成本的效果。

3.手續簡單,方便快捷,可隨時解約。

投資人到銀行柜臺辦理一次基金定期定額業務的手續之后,只要客戶存折上有足夠余額,每月銀行將自動扣款進行投資,不需客戶再次到銀行轉款,一次操作,長期受益,方便快捷,省時省力。同時,客戶如需取消基金定期定額業務可隨時到柜臺解約,沒有任何懲罰和限制。

4.小額投資,聚沙成塔。

定期定額投資,投資門檻很低。一般來說,單筆申購基金的申購下限為1000元,而定期定額最低申購起點降至100~500元,即使投資者目前的資金不是很充裕,照樣也能夠享受到基金公司專業的理財服務。

了解中國銀行基金定投的產品適宜人群及購買流程,明白中國銀行基金定投產品優勢后,有需要的投資理財愛好者就可以去相應的網點進行咨詢和購買啦。 

2023-12-11 13:49:45
理財技巧 基金定投哪個好 選擇基金定投注意事項
摘要:

隨著人們生活水平的不斷提高,購買基金定投的朋友越來越多,那么到底面對眾多的基金定投產品,基金定投哪個好呢?選擇基金定投產品有什么注意事項呢?今天讓我們一起來跟隨開心保專業理財編輯了解下基金定投哪個好?投資基金定投的注意事項有哪些?什么是基金定投:基金定投是定期定額投資基金的簡稱,是指在固定的時間(如每月8日)以固定的金額(如500元)投資到指定的開放式基金中,類似于銀行的零存整取方式。人們平常所說的基金主要是指證券投資基金。證券投資的分析方法主要有如下三種:基本分析、技術分析、演化分析,其中基本分析主要應用于投資標的物的選擇上,技術分析和演化分析則主要應用于具體投資操作的時間和空間判斷上,作為提高投資分析有效性和可靠性的重要補充。基金定投哪個好:相比較而言,波動較大的基金比較有機會在凈值下跌的階段累積較多低成本的單位數,待市場反彈后可以較快獲利。而績效平穩的基金盡管波動較小,但是也喪失了平均成本的意義,獲利也相對有限。比如債券型基金,盡管其風險低表現平穩,但如果采用定投方式,無法在波動中積累更多的基金份額,就失去了平均成本法的優勢。其實定投的意義在于長期投資的時間復利效果,分散了股市多空、基金凈值起伏的短期風險,只要能堅守長期投資原則,選擇波動幅度較大的基金其實較能提高獲利。而且風險較高基金的長期報酬率,應該勝過風險較低的基金,因此如果較長期的理財目標如五年以上至十年、二十年,不妨選擇波動較大的基金;而如果是五年內的目標,也可以考慮選績效較平穩的基金。有些人愿意把定投作為一種定期儲蓄,并不在意獲取高收益,那么選擇低波動率的基金也是可以的。在選擇具體的基金時,建議選擇過往業績表現穩健(如過去二年、三年同類排名前1/3)的股票型基金,如上投摩根阿爾法基金、中國優勢基金、成長先鋒基金。之所以要看中長期排名淡化短期排名,是因為定投屬于馬拉松項目,不適合沖刺型選手。還需要注意的是,定投最好選擇投資范圍較為寬泛的基金,尤其應避免投資范圍狹窄的單一行業基金。某些行業如果處于低谷,可能幾年都無法出現景氣,投資者甚至可能在一個經濟循環周期內都無法通過定投賺到錢。一般來說,波動度較大的區域型基金,因其行情有高有低,只要是長期前景看好的話,透過長期的定投以降低投資成本,較容易獲得投資績效。基金定投選擇的注意事項:第一,制定定投計劃而不是修正定投計劃。俗話說,正確做事比把事做正確更重要。投資者在進行基金產品投資時,制定投資計劃是非常有必要的,這對確立投資目標和方向將起到積極作用,尤其是對于定投基金產品,更是一項有紀律的投資,需要投資者在具體的基金投資過程中加以注意。第二,評定定投業績應當注重長期業績和絕對業績,忽略或者淡化短期業績。對于投資者來講,這一點是非常重要的。由于追求基金業績排名的緣故,基金管理人不得不將投資眼光停留在短期的業績方面。這對于投資者來講是極其不利的。追求短期業績的結果將使投資者養成頻繁操作的投資習慣,從而產生投資中的風險。第三,定投不是定收益。盡管基金定投是一種“積少成多、聚沙成塔”的投資方式,但對于投資者來講,定投絕不是一種簡單的資金投入,更不是盲目選擇定投品種,也不是坐享基金的收益。投資者選擇不當的定投品種,同樣會由于基金凈值波動而產生相應的投資風險。這對于投資者來講是極其不利的。因此,以固定收益的眼光看待定投產品是不可取的。第四,定投不是集中投資,也應當講究投資組合藝術。基金定投的基本特點是在固定的時間、以固定的金額購買基金,但并不表示投資者不可以構建有效的投資組合。投資者完全可以采取辦理幾份定投品種的方式,從而避免基金集中投資的風險。第五,定投不是終身投資。不同的基金產品具有不同的風險收益特征,而基金管理人管理和運作基金的能力更是千差萬別,這也造成了基金管理人在管理和運作基金產品方面的業績差異化。因此,選擇優質的具有良好成長性的基金產品,對于投資者來講是非常有利的。因此,依據市場環境,結合定投基金產品的基本面情況進行適度的基金產品轉換是非常有必要的。 

2023-12-11 13:49:45
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