進入2014年以來,基金市場一直處在震蕩的時期,讓不少個人理財者提心吊膽。上周更是被A 股基金經理稱為最為謹慎的一周。盡管經歷了跌宕起伏,基金定投依然是個人理財的首選。開心保專家表示,目前我國基金市場雖有調整,但大盤趨勢看好,定投者需要謹慎投資,不要盲目跟風。
根據統計,上周末公私募基金經理集體轉向謹慎。各機構觀點全面轉向風險防范。伴隨著權重股、小盤股紛紛遭遇基金減持,A股機構的防御態勢已然非常明確。
對于上一周走勢,不少基金經理直接定義為市場風險的“釋放期”。天治成長[-0.51%]基金的章旭峰認為,上周市場處于結構性調整中, 創業板 指、 中小板 指的4月以來下跌幅度已經超過20%,而上證綜指僅下跌了5%,成長股在近期調整過程中受損嚴重。
他們據此認為,支撐去年成長股卓越表現的風險溢價提升周期已然逆轉。他們認為,去年成長股表現卓越,主要因為風險溢價水平的提升+ 新股發行的暫停,從今年來看,隨著經濟基本面的逐漸惡化,風險溢價水平迅速降低,尤其是宏觀、中觀數據屢屢低于市場一直預期,比如發電量、新開工面積、 工業增加值等。一季度披露的非金融類上市公司的資產負債率、存貨占總資產比例都處于歷史高位,以 房地產 行業為代表的經營性現金流量及經營性現金流與收入比均降至歷史低點等,顯示微觀層面也在進一步惡化;其次,IPO審核重啟后成長股的供應將大幅增加,這將深刻改變成長股的估值體系及定價機制。
對于后市,他們認為依然應將控制風險+控制倉位放在首要策略,尤其在就業率穩定、市場 利率高企、流動性未有實質性放松、信用風險尚未集中暴露的前提下
賺錢靠開源節流,但是目前情況下很難開源,只能從節流上做文章。“雖然每個月工資有限,但是依靠按比例理財,還是很能積累財富的。”一般工薪族工資卡里的錢是活期存款,而目前活期存款的年利息為0.72%,如此低收益等于讓工資卡在“睡大覺”。工資卡理財從約定轉存開始。定期存款收益要遠遠超過活期存款,如果每個月將50%存入定期存款,與活期的收益差距超過5倍。
開心保理財專家介紹,不少銀行有“定期存款”的約定轉存業務,只要高于設定金額的資金就可以自動轉成存款,使用非常方便,專家建議投資者根據自己的實際需求來確定定期存款的期限,通常三個月期和半年期是較為合適的選擇,經過一段時間積累,資金可以有更多的選擇余地。
每月工資在3000元左右的小朱,并不算富裕,她選擇強制儲蓄的方式積累資產,每月定投500元股票基金。“如此每月定投,不會影響到我的日常生活必要開支。”小朱還表示,“我已經定投了一段時間,目前收益超過了20%,比起存定期劃算多了。”
人生不同階段有著不同的需求,例如購置房產、子女教育、退休養老等。盡早開始利用每個月的結余做小額定投,不僅不會造成經濟上的負擔,還可聚沙成塔,積累財富。懂得這一道理的小朱,在定投時就做好了長期投資的打算,“我投資時間至少在3年以上,而且現在經濟逐步回暖的帶動下,股市還在不斷震蕩上升,這是做長期理財規劃的好時機。”
不過,開心保理財專家表示,定期定額買基金,選定哪只基金特別重要。一般來說,這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金。而且不少銀行卡的定投業務設置比較靈活。除了按月作為扣款周期,投資者還可以選擇每隔2個月、每隔2周或是每隔5天等等。一般來說,投資者還可以根據自己的收入特點和理財目標需要的資金,來確定扣款的周期和金額。
第一份基金定投,是20出頭的青年人為早日達到擁有一套舒適小房的美滿小康生活(首付約20元)而參加基金定投。具體做法是每月把薪金中的一部分定期申購成長性好的股票型基金。經過約10年左右的時間,經過本金積累和復利收益,將能夠實現支付首套住房首期的目標,為組建幸福美滿小康生活奠定了堅實的物質基礎。
第二份基金定投,是青年夫婦為子女長大后接受優質高等教育而參加基金定投計劃。夫妻雙方在孩子出世后,每個月用一定金額定期申購混合型基金。經過本金積累和復利收益,在子女年滿18歲時,可以為子女接受良好的高等教育深造(或留學國外)提供資金保障,滿足為子女提供最好高等教育條件的心愿。
第三份基金定投,是為自己(及老伴)在退休之后繼續保持高品質生活而準備足夠生活費用開支而參加基金定投。中年家庭從40歲開始,每個月用固定金額定期申購股票型基金;50歲時再把基金定投對象轉換為風險更小的混合型基金。到60歲完全退休時,您就積累了相當的財富,再加上過去積累的強制性養老保險,足夠一對老年夫婦過上富足的晚年退休生活。
基金定投是個人理財規劃中比較穩定的一個環節,既可以當做是長期投資,也可以作為理財的補充規劃。因此,在市場環境不利的情況下,也不能夠停止基金定投,應該用長期的投資分攤個人理財中的風險。
日前,某調研機構進行了一項調查,在眾多理財產品中,基金定投憑借較長的投資周期、較為穩定的收益和便捷的購買方式,成為最受歡迎的個人理財產品。開心保理財師表示,基金定投適合范圍很廣,無論是單身人士還是家庭,都可以將基金定投納入到個人理財規劃中。
基金定投(定期定額購買基金)是普通投資者用有限的剩余收入在未來創造出可觀財富積累以滿足人生目標的“理財方式,由多家機構共同推出的針對基金定投業務的大規模推廣活動,將對引領投資者理性投資、長期投資具有十分重要的意義。
基金定投比例多少合適
基金定投已經成為很多個人投資者理想的選擇。很多投資者不了解的是,基金定投占月收入多少比例較合適?
問:上投摩根基金做為每個月的定投基金,好不好?如何建立定投賬戶?定投賬戶每月投資多少資金,占工資多少比例比較合理?
答:資金充裕的投資者應該集中投資,基金定投是減小投資風險的有效手段,比較適合工薪階層。帶上身份證到可辦理基金定投的銀行,建立定投賬戶。投入資金一般占月收入的10%比較合理。
問:想買債券基金,初次購買,到哪兒買,手續怎么辦理的?起步最低是多少錢?收益怎樣?有沒有開放式的債券型基金?
答:初次購買可以到銀行柜臺或理財中心買,需提供客戶本人身份證及銀行存折(卡),起步最低資金根據購買基金份額1000份來計。收益一般在4%-5%左右。有開放式的債券型基金,如廣發銀行代理的南方寶元債券基金,今年以來絕對收益已達18%。建議初次購買的投資者選擇相對穩健的債券型或平衡型基金。
任女士家庭屬三口之家。丈夫和自己工作收入都較穩定,家庭年收入20萬元左右,支出在10萬元左右。有私家車一輛,160平方米住房一套,存款20萬元左右,股票投資10萬元,藝術品投資20萬元,無負債。她和丈夫都買了保險,每年各繳費1200元。小孩5周歲,每年購買保險8000元。
任女士希望合理地對家庭收入進行分配,并將節余部分進行有效投資,不知基金定投是否適合?
開心保個人理財專家分析
從家庭投資結構分析,任女士較注重理財,投資渠道也較多。任女士的孩子快要上小學了,家庭將面臨子女教育這一剛性的現金流出,應及早準備。任女士很重視保險,保險投資占稅前收入的10%,這一比例較為合適。
個人理財規劃
由于基金定投存在風險較低、長期收益可觀的優點,建議小孩的初中到大學階段費用、養老費用可以以基金定投方式準備。基金定投期限建議3年以上,可以有效地規避風險。建議定期投資一些過往業績較好的基金。如上投摩根基金公司(微博)、華夏基金公司、易方達基金公司、廣發基金公司旗下的基金。
開心保個人理財師表示,基金定投成為最受歡迎的理財產品,與其投資周期、收益等綜合評價比較高是分不開的。但基金定投需要的是長期堅持,最好能夠經歷1-2個市場經濟周期,這樣會看到比較明顯的收益。
隨著人們生活水平的不斷提高,選擇理財的人有很多,選擇基金定投的人更是逐漸增多,以中國銀行基金定投為例,到底哪些人群適宜購買,購買的流程又是怎樣的呢,我們一起來看一下。
隨著人們生活水平的不斷提高,購買基金定投的朋友越來越多,那么到底面對眾多的基金定投產品,基金定投哪個好呢?選擇基金定投產品有什么注意事項呢?今天讓我們一起來跟隨開心保專業理財編輯了解下基金定投哪個好?投資基金定投的注意事項有哪些?
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