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進入2014年以來，基金市場一直處在震蕩的時期，讓不少個人理財者提心吊膽。上周更是被A 股基金經理稱為最為謹慎的一周。盡管經歷了跌宕起伏，基金定投依然是個人理財的首選。開心保專家表示，目前我國基金市場雖有調整，但大盤趨勢看好，定投者需要謹慎投資，不要盲目跟風。

基金經理集體轉向謹慎 基金市場風險釋放中

根據統計，上周末公私募基金經理集體轉向謹慎。各機構觀點全面轉向風險防范。伴隨著權重股、小盤股紛紛遭遇基金減持，A股機構的防御態勢已然非常明確。

對于上一周走勢，不少基金經理直接定義為市場風險的“釋放期”。天治成長[-0.51%]基金的章旭峰認為，上周市場處于結構性調整中， 創業板 指、 中小板 指的4月以來下跌幅度已經超過20%，而上證綜指僅下跌了5%，成長股在近期調整過程中受損嚴重。

他們據此認為，支撐去年成長股卓越表現的風險溢價提升周期已然逆轉。他們認為，去年成長股表現卓越，主要因為風險溢價水平的提升+ 新股發行的暫停，從今年來看，隨著經濟基本面的逐漸惡化，風險溢價水平迅速降低，尤其是宏觀、中觀數據屢屢低于市場一直預期，比如發電量、新開工面積、 工業增加值等。一季度披露的非金融類上市公司的資產負債率、存貨占總資產比例都處于歷史高位，以 房地產 行業為代表的經營性現金流量及經營性現金流與收入比均降至歷史低點等，顯示微觀層面也在進一步惡化；其次，IPO審核重啟后成長股的供應將大幅增加，這將深刻改變成長股的估值體系及定價機制。

對于后市，他們認為依然應將控制風險+控制倉位放在首要策略，尤其在就業率穩定、市場 利率高企、流動性未有實質性放松、信用風險尚未集中暴露的前提下

基金定投成工薪族首選

賺錢靠開源節流，但是目前情況下很難開源，只能從節流上做文章。“雖然每個月工資有限，但是依靠按比例理財，還是很能積累財富的。”一般工薪族工資卡里的錢是活期存款，而目前活期存款的年利息為0.72%，如此低收益等于讓工資卡在“睡大覺”。工資卡理財從約定轉存開始。定期存款收益要遠遠超過活期存款，如果每個月將50%存入定期存款，與活期的收益差距超過5倍。

開心保理財專家介紹，不少銀行有“定期存款”的約定轉存業務，只要高于設定金額的資金就可以自動轉成存款，使用非常方便，專家建議投資者根據自己的實際需求來確定定期存款的期限，通常三個月期和半年期是較為合適的選擇，經過一段時間積累，資金可以有更多的選擇余地。

每月工資在3000元左右的小朱，并不算富裕，她選擇強制儲蓄的方式積累資產，每月定投500元股票基金。“如此每月定投，不會影響到我的日常生活必要開支。”小朱還表示，“我已經定投了一段時間，目前收益超過了20%，比起存定期劃算多了。”

人生不同階段有著不同的需求，例如購置房產、子女教育、退休養老等。盡早開始利用每個月的結余做小額定投，不僅不會造成經濟上的負擔，還可聚沙成塔，積累財富。懂得這一道理的小朱，在定投時就做好了長期投資的打算，“我投資時間至少在3年以上，而且現在經濟逐步回暖的帶動下，股市還在不斷震蕩上升，這是做長期理財規劃的好時機。”

不過，開心保理財專家表示，定期定額買基金，選定哪只基金特別重要。一般來說，這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金。而且不少銀行卡的定投業務設置比較靈活。除了按月作為扣款周期，投資者還可以選擇每隔2個月、每隔2周或是每隔5天等等。一般來說，投資者還可以根據自己的收入特點和理財目標需要的資金，來確定扣款的周期和金額。

每個人都需要三份基金定投來實現人生目標

第一份基金定投，是20出頭的青年人為早日達到擁有一套舒適小房的美滿小康生活（首付約20元）而參加基金定投。具體做法是每月把薪金中的一部分定期申購成長性好的股票型基金。經過約10年左右的時間，經過本金積累和復利收益，將能夠實現支付首套住房首期的目標，為組建幸福美滿小康生活奠定了堅實的物質基礎。

第二份基金定投，是青年夫婦為子女長大后接受優質高等教育而參加基金定投計劃。夫妻雙方在孩子出世后，每個月用一定金額定期申購混合型基金。經過本金積累和復利收益，在子女年滿18歲時，可以為子女接受良好的高等教育深造（或留學國外）提供資金保障，滿足為子女提供最好高等教育條件的心愿。

第三份基金定投，是為自己（及老伴）在退休之后繼續保持高品質生活而準備足夠生活費用開支而參加基金定投。中年家庭從40歲開始，每個月用固定金額定期申購股票型基金；50歲時再把基金定投對象轉換為風險更小的混合型基金。到60歲完全退休時，您就積累了相當的財富，再加上過去積累的強制性養老保險，足夠一對老年夫婦過上富足的晚年退休生活。

基金定投是個人理財規劃中比較穩定的一個環節，既可以當做是長期投資，也可以作為理財的補充規劃。因此，在市場環境不利的情況下，也不能夠停止基金定投，應該用長期的投資分攤個人理財中的風險。

日前，某調研機構進行了一項調查，在眾多理財產品中，基金定投憑借較長的投資周期、較為穩定的收益和便捷的購買方式，成為最受歡迎的個人理財產品。開心保理財師表示，基金定投適合范圍很廣，無論是單身人士還是家庭，都可以將基金定投納入到個人理財規劃中。

什么是基金定投

基金定投（定期定額購買基金）是普通投資者用有限的剩余收入在未來創造出可觀財富積累以滿足人生目標的“理財方式，由多家機構共同推出的針對基金定投業務的大規模推廣活動，將對引領投資者理性投資、長期投資具有十分重要的意義。

基金定投比例多少合適

基金定投已經成為很多個人投資者理想的選擇。很多投資者不了解的是，基金定投占月收入多少比例較合適？

問：上投摩根基金做為每個月的定投基金，好不好？如何建立定投賬戶？定投賬戶每月投資多少資金，占工資多少比例比較合理？

答：資金充裕的投資者應該集中投資，基金定投是減小投資風險的有效手段，比較適合工薪階層。帶上身份證到可辦理基金定投的銀行，建立定投賬戶。投入資金一般占月收入的10%比較合理。

問：想買債券基金，初次購買，到哪兒買，手續怎么辦理的？起步最低是多少錢？收益怎樣？有沒有開放式的債券型基金？

答：初次購買可以到銀行柜臺或理財中心買，需提供客戶本人身份證及銀行存折（卡），起步最低資金根據購買基金份額1000份來計。收益一般在4%-5%左右。有開放式的債券型基金，如廣發銀行代理的南方寶元債券基金，今年以來絕對收益已達18%。建議初次購買的投資者選擇相對穩健的債券型或平衡型基金。

個人理財規劃之基金定投案例

任女士家庭屬三口之家。丈夫和自己工作收入都較穩定，家庭年收入20萬元左右，支出在10萬元左右。有私家車一輛，160平方米住房一套，存款20萬元左右，股票投資10萬元，藝術品投資20萬元，無負債。她和丈夫都買了保險，每年各繳費1200元。小孩5周歲，每年購買保險8000元。

任女士希望合理地對家庭收入進行分配，并將節余部分進行有效投資，不知基金定投是否適合？

開心保個人理財專家分析

從家庭投資結構分析，任女士較注重理財，投資渠道也較多。任女士的孩子快要上小學了，家庭將面臨子女教育這一剛性的現金流出，應及早準備。任女士很重視保險，保險投資占稅前收入的10%，這一比例較為合適。

個人理財規劃

由于基金定投存在風險較低、長期收益可觀的優點，建議小孩的初中到大學階段費用、養老費用可以以基金定投方式準備。基金定投期限建議3年以上，可以有效地規避風險。建議定期投資一些過往業績較好的基金。如上投摩根基金公司(微博)、華夏基金公司、易方達基金公司、廣發基金公司旗下的基金。

開心保個人理財師表示，基金定投成為最受歡迎的理財產品，與其投資周期、收益等綜合評價比較高是分不開的。但基金定投需要的是長期堅持，最好能夠經歷1-2個市場經濟周期，這樣會看到比較明顯的收益。

隨著人們生活水平的不斷提高，選擇理財的人有很多，選擇基金定投的人更是逐漸增多，以中國銀行基金定投為例，到底哪些人群適宜購買，購買的流程又是怎樣的呢，我們一起來看一下。

中國銀行基金定投適宜人群：

以下投資者適合做定投：

上班族：每月余錢不多； 對證券市場不熟悉； 無暇經常光顧基金銷售機構。

未來某一時點有特殊資金需求的人：

1）初入社會的人：買房子、結婚；

2）有小孩的夫婦：積攢孩子的教育資金；

3）中年人：為退休養老做打算。

風險承受能力較低的投資者。

中國銀行基金定投怎么辦理

1. 中行沒有年限一項，即是說，只要你戶頭有錢，就自動定投下去。

2. 你辦理了基金贖回手續，只要沒取消定投，還會繼續從銀行卡上扣款的。如果你想終止定投，要到銀行辦終止手續，就是填表吧。如果你開通網銀，在網銀上定投，就直接在網銀上終止即可。

3. 當然可以終止定投不贖回，你終止了定投，只是不自動從你卡上扣錢，你的基金份額還在卡上，到凈值合適才贖回，爭取最大收益。

為什么選擇中國銀行基金定投產品：

股市大幅震蕩、跌跌不休，讓人把握不好投資的節奏。其實，基金定投可以成為避險、增值的投資工具之一。基金定投素有“懶人理財”，指的是銀行一次辦理之后，以后便可在固定的時間扣劃固定的金額投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取。而且入門條件較低，一般100-500元就可以定投一只基金。

基金定投可以攤薄成本，其價值源于華爾街流傳的一句話“要在市場中準確的踩點入市，比在空中接住一把飛刀更難。”如果采取分批買入，就克服了只選擇一個時間點買進賣出的缺陷，可以均衡成本、分散風險，這就是定投法。

在辦理基金定投前，首先要明確定投是一種長期投資，一般而言，對于剛步入工作崗位的年輕人，可以通過定投積攢買車買房的資金；對于中老年人可以通過定投來籌備教育經費和養老經費。其次，并不是任何基金都適合定投業務。股票型基金和指數型基金由于波動較大，長期投資的收益更高，更適合于定投。第三，一定要堅持長期持有，最好要持續3年以上，才能得到較好的回報，更能體現定投的復利效應。

人生中，每一個節點，每一個階段，甚至每一天，都是一個新的開始。中國銀行基金定投，依托中銀強大的金融實力，優選豐富的強勢基金，和你一起為人生中的每一個重要階段做好準備！用點滴積累，成就美好未來。

中國銀行基金定投的優勢：

１．強制投資，累積財富，還可合法節稅。

基金定期定額投資每月自動從投資人存折賬戶扣取固定金額，用以投資固定基金，可有效幫助投資人養成計劃儲蓄和投資的習慣，積少成多，累積財富。而且，相對于投資股票征收印花稅，存款利息征收利息稅而言，現在基金投資所得是免稅的。

定期定額投資計劃有強制投資的效果，對于工薪階層來說，每個月從工資和獎金中保留一定比率的資金，日積月累投入到基金產品中，追求更高的收益，這一投資方式特別適合剛工作不久，沒有太多積蓄的年輕人。如果采用這一投資方式，將發薪日設為自動扣款日，強制投資，約束過去的"月光族"的生活，妥善安排支出，確定長期理財目標，久而久之形成長期理財的好習慣，小錢也能積累成大財富。

２．平均成本，降低風險，利于長期投資。

宏觀經濟有周期性，股市也有牛熊市，定期定額投資可省去投資者擇時購買的麻煩，可以很大程度上規避因入市時機錯誤帶來的風險。

結合現今證券市場處于高位震蕩的行情，短期基金凈值波動較大，基金定期定額投資可以有效分攤基金購買成本，避免一次性在高位買入導致在短期內基金成本過高的風險。采用基金定期定額投資，不論市場行情如何波動，都會定期買入固定金額的基金，因此在基金價格走高時買進的單位數較少，而在基金價格走低時買進的單位數較多，長期累積下來就可以達到平均成本的效果。

３．手續簡單，方便快捷，可隨時解約。

投資人到銀行柜臺辦理一次基金定期定額業務的手續之后，只要客戶存折上有足夠余額，每月銀行將自動扣款進行投資，不需客戶再次到銀行轉款，一次操作，長期受益，方便快捷，省時省力。同時，客戶如需取消基金定期定額業務可隨時到柜臺解約，沒有任何懲罰和限制。

４．小額投資，聚沙成塔。

定期定額投資，投資門檻很低。一般來說，單筆申購基金的申購下限為１０００元，而定期定額最低申購起點降至１００～５００元，即使投資者目前的資金不是很充裕，照樣也能夠享受到基金公司專業的理財服務。

了解中國銀行基金定投的產品適宜人群及購買流程，明白中國銀行基金定投產品優勢后，有需要的投資理財愛好者就可以去相應的網點進行咨詢和購買啦。 

隨著人們生活水平的不斷提高，購買基金定投的朋友越來越多，那么到底面對眾多的基金定投產品，基金定投哪個好呢？選擇基金定投產品有什么注意事項呢？今天讓我們一起來跟隨開心保專業理財編輯了解下基金定投哪個好？投資基金定投的注意事項有哪些？什么是基金定投：基金定投是定期定額投資基金的簡稱，是指在固定的時間（如每月8日）以固定的金額（如500元）投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取方式。人們平常所說的基金主要是指證券投資基金。證券投資的分析方法主要有如下三種：基本分析、技術分析、演化分析，其中基本分析主要應用于投資標的物的選擇上，技術分析和演化分析則主要應用于具體投資操作的時間和空間判斷上，作為提高投資分析有效性和可靠性的重要補充。基金定投哪個好：相比較而言，波動較大的基金比較有機會在凈值下跌的階段累積較多低成本的單位數，待市場反彈后可以較快獲利。而績效平穩的基金盡管波動較小，但是也喪失了平均成本的意義，獲利也相對有限。比如債券型基金，盡管其風險低表現平穩，但如果采用定投方式，無法在波動中積累更多的基金份額，就失去了平均成本法的優勢。其實定投的意義在于長期投資的時間復利效果，分散了股市多空、基金凈值起伏的短期風險，只要能堅守長期投資原則，選擇波動幅度較大的基金其實較能提高獲利。而且風險較高基金的長期報酬率，應該勝過風險較低的基金，因此如果較長期的理財目標如五年以上至十年、二十年，不妨選擇波動較大的基金；而如果是五年內的目標，也可以考慮選績效較平穩的基金。有些人愿意把定投作為一種定期儲蓄，并不在意獲取高收益，那么選擇低波動率的基金也是可以的。在選擇具體的基金時，建議選擇過往業績表現穩健（如過去二年、三年同類排名前1/3）的股票型基金，如上投摩根阿爾法基金、中國優勢基金、成長先鋒基金。之所以要看中長期排名淡化短期排名，是因為定投屬于馬拉松項目，不適合沖刺型選手。還需要注意的是，定投最好選擇投資范圍較為寬泛的基金，尤其應避免投資范圍狹窄的單一行業基金。某些行業如果處于低谷，可能幾年都無法出現景氣，投資者甚至可能在一個經濟循環周期內都無法通過定投賺到錢。一般來說，波動度較大的區域型基金，因其行情有高有低，只要是長期前景看好的話，透過長期的定投以降低投資成本，較容易獲得投資績效。基金定投選擇的注意事項：第一，制定定投計劃而不是修正定投計劃。俗話說，正確做事比把事做正確更重要。投資者在進行基金產品投資時，制定投資計劃是非常有必要的，這對確立投資目標和方向將起到積極作用，尤其是對于定投基金產品，更是一項有紀律的投資，需要投資者在具體的基金投資過程中加以注意。第二，評定定投業績應當注重長期業績和絕對業績，忽略或者淡化短期業績。對于投資者來講，這一點是非常重要的。由于追求基金業績排名的緣故，基金管理人不得不將投資眼光停留在短期的業績方面。這對于投資者來講是極其不利的。追求短期業績的結果將使投資者養成頻繁操作的投資習慣，從而產生投資中的風險。第三，定投不是定收益。盡管基金定投是一種“積少成多、聚沙成塔”的投資方式，但對于投資者來講，定投絕不是一種簡單的資金投入，更不是盲目選擇定投品種，也不是坐享基金的收益。投資者選擇不當的定投品種，同樣會由于基金凈值波動而產生相應的投資風險。這對于投資者來講是極其不利的。因此，以固定收益的眼光看待定投產品是不可取的。第四，定投不是集中投資，也應當講究投資組合藝術。基金定投的基本特點是在固定的時間、以固定的金額購買基金，但并不表示投資者不可以構建有效的投資組合。投資者完全可以采取辦理幾份定投品種的方式，從而避免基金集中投資的風險。第五，定投不是終身投資。不同的基金產品具有不同的風險收益特征，而基金管理人管理和運作基金的能力更是千差萬別，這也造成了基金管理人在管理和運作基金產品方面的業績差異化。因此，選擇優質的具有良好成長性的基金產品，對于投資者來講是非常有利的。因此，依據市場環境，結合定投基金產品的基本面情況進行適度的基金產品轉換是非常有必要的。