進入2014年以來，基金市場一直處在震蕩的時期，讓不少個人理財者提心吊膽。上周更是被A 股基金經(jīng)理稱為最為謹慎的一周。盡管經(jīng)歷了跌宕起伏，基金定投依然是個人理財?shù)氖走x。開心保專家表示，目前我國基金市場雖有調(diào)整，但大盤趨勢看好，定投者需要謹慎投資，不要盲目跟風。

基金經(jīng)理集體轉(zhuǎn)向謹慎 基金市場風險釋放中

根據(jù)統(tǒng)計，上周末公私募基金經(jīng)理集體轉(zhuǎn)向謹慎。各機構觀點全面轉(zhuǎn)向風險防范。伴隨著權重股、小盤股紛紛遭遇基金減持，A股機構的防御態(tài)勢已然非常明確。

對于上一周走勢，不少基金經(jīng)理直接定義為市場風險的“釋放期”。天治成長[-0.51%]基金的章旭峰認為，上周市場處于結(jié)構性調(diào)整中， 創(chuàng)業(yè)板 指、 中小板 指的4月以來下跌幅度已經(jīng)超過20%，而上證綜指僅下跌了5%，成長股在近期調(diào)整過程中受損嚴重。

他們據(jù)此認為，支撐去年成長股卓越表現(xiàn)的風險溢價提升周期已然逆轉(zhuǎn)。他們認為，去年成長股表現(xiàn)卓越，主要因為風險溢價水平的提升+ 新股發(fā)行的暫停，從今年來看，隨著經(jīng)濟基本面的逐漸惡化，風險溢價水平迅速降低，尤其是宏觀、中觀數(shù)據(jù)屢屢低于市場一直預期，比如發(fā)電量、新開工面積、 工業(yè)增加值等。一季度披露的非金融類上市公司的資產(chǎn)負債率、存貨占總資產(chǎn)比例都處于歷史高位，以 房地產(chǎn) 行業(yè)為代表的經(jīng)營性現(xiàn)金流量及經(jīng)營性現(xiàn)金流與收入比均降至歷史低點等，顯示微觀層面也在進一步惡化；其次，IPO審核重啟后成長股的供應將大幅增加，這將深刻改變成長股的估值體系及定價機制。

對于后市，他們認為依然應將控制風險+控制倉位放在首要策略，尤其在就業(yè)率穩(wěn)定、市場 利率高企、流動性未有實質(zhì)性放松、信用風險尚未集中暴露的前提下

基金定投成工薪族首選

賺錢靠開源節(jié)流，但是目前情況下很難開源，只能從節(jié)流上做文章。“雖然每個月工資有限，但是依靠按比例理財，還是很能積累財富的。”一般工薪族工資卡里的錢是活期存款，而目前活期存款的年利息為0.72%，如此低收益等于讓工資卡在“睡大覺”。工資卡理財從約定轉(zhuǎn)存開始。定期存款收益要遠遠超過活期存款，如果每個月將50%存入定期存款，與活期的收益差距超過5倍。

開心保理財專家介紹，不少銀行有“定期存款”的約定轉(zhuǎn)存業(yè)務，只要高于設定金額的資金就可以自動轉(zhuǎn)成存款，使用非常方便，專家建議投資者根據(jù)自己的實際需求來確定定期存款的期限，通常三個月期和半年期是較為合適的選擇，經(jīng)過一段時間積累，資金可以有更多的選擇余地。

每月工資在3000元左右的小朱，并不算富裕，她選擇強制儲蓄的方式積累資產(chǎn)，每月定投500元股票基金。“如此每月定投，不會影響到我的日常生活必要開支。”小朱還表示，“我已經(jīng)定投了一段時間，目前收益超過了20%，比起存定期劃算多了。”

人生不同階段有著不同的需求，例如購置房產(chǎn)、子女教育、退休養(yǎng)老等。盡早開始利用每個月的結(jié)余做小額定投，不僅不會造成經(jīng)濟上的負擔，還可聚沙成塔，積累財富。懂得這一道理的小朱，在定投時就做好了長期投資的打算，“我投資時間至少在3年以上，而且現(xiàn)在經(jīng)濟逐步回暖的帶動下，股市還在不斷震蕩上升，這是做長期理財規(guī)劃的好時機。”

不過，開心保理財專家表示，定期定額買基金，選定哪只基金特別重要。一般來說，這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金。而且不少銀行卡的定投業(yè)務設置比較靈活。除了按月作為扣款周期，投資者還可以選擇每隔2個月、每隔2周或是每隔5天等等。一般來說，投資者還可以根據(jù)自己的收入特點和理財目標需要的資金，來確定扣款的周期和金額。

每個人都需要三份基金定投來實現(xiàn)人生目標

第一份基金定投，是20出頭的青年人為早日達到擁有一套舒適小房的美滿小康生活（首付約20元）而參加基金定投。具體做法是每月把薪金中的一部分定期申購成長性好的股票型基金。經(jīng)過約10年左右的時間，經(jīng)過本金積累和復利收益，將能夠?qū)崿F(xiàn)支付首套住房首期的目標，為組建幸福美滿小康生活奠定了堅實的物質(zhì)基礎。

第二份基金定投，是青年夫婦為子女長大后接受優(yōu)質(zhì)高等教育而參加基金定投計劃。夫妻雙方在孩子出世后，每個月用一定金額定期申購混合型基金。經(jīng)過本金積累和復利收益，在子女年滿18歲時，可以為子女接受良好的高等教育深造（或留學國外）提供資金保障，滿足為子女提供最好高等教育條件的心愿。

第三份基金定投，是為自己（及老伴）在退休之后繼續(xù)保持高品質(zhì)生活而準備足夠生活費用開支而參加基金定投。中年家庭從40歲開始，每個月用固定金額定期申購股票型基金；50歲時再把基金定投對象轉(zhuǎn)換為風險更小的混合型基金。到60歲完全退休時，您就積累了相當?shù)呢敻唬偌由线^去積累的強制性養(yǎng)老保險，足夠一對老年夫婦過上富足的晚年退休生活。

基金定投是個人理財規(guī)劃中比較穩(wěn)定的一個環(huán)節(jié)，既可以當做是長期投資，也可以作為理財?shù)难a充規(guī)劃。因此，在市場環(huán)境不利的情況下，也不能夠停止基金定投，應該用長期的投資分攤個人理財中的風險。