隨著保險公司的發展和人們保險意識的加強，越來越多的人打算為自己和家人購買保險。但在投保之前，一定要對各種保險產品的功能有一份清晰的了解，把買保險的錢真正用在刀刃上。 如何掌握好購買保險理財的要領就顯得尤為重要了，不然一個不小心就容易為后期帶來一系列的退保等麻煩，往往會得不償失，所以在購買前，這些保險理財知識你一定要掌握好。

理財的前提：摸清你的財務狀況→統計出資產與負債→明確定期的收入與支出→確定未來中長期的規劃→確定要達到的目標五、 理財的基本原則： 

1、 量入為出，量力而行。        

2、 風險和收益相匹配。         

3、 做好功課，不亂投資。 

4、 控制欲望，不能貪婪。

不可不知的保險理財知識：

1、重中之重：健康醫療險關注自身的健康，為健康投資已經成為時尚。一般家庭在選擇保險種類或決定投保的先后順序、保額多少時，應該將健康醫療險放在首要位置，要優先考慮購買足夠的重大疾病保險和各類住院醫療保險。 

2、及早考慮：養老保險我國已經進入了老齡化社會，眼下的家庭結構變成了“421”型，一對夫婦要養四個老人和一個孩子，經濟負擔不可謂不重。所以，應當趁年富力強、收入頗豐之時，為自己的晚年生活早作打算，盡可能多積蓄一些資金，為兒女們“減負”.在這方面，商業保險可助上你一臂之力。 

3、重要一環：分散風險投資人不應把所有的雞蛋放在一個籃子里，可以將自己的資金按一定比例投向股票、債券、房地產和保險，如果前三項投資獲得成功，保險能幫助人們合理避稅；如前三項投資失利的話，保險也能有效保障他們未來的生活，并向他們提供東山再起所需的資金。  

4、提前打算：教育婚嫁在大多數家庭之中，兒女成了生活的中心，在孩子的一生中，有三個階段最為重要，也最需要用錢--那就是教育、成家和立業，為了孩子的前途不致因經濟而受到影響，可以考慮盡早購買一些兒童教育保險，以保證孩子在教育和事業上能得到一份幫助。 

5、合理利用：避稅功能根據稅法的規定，若被保險人在保險有效期內身故，保險公司會按合同約定支付身故保證金，如投保單上指定受益人的，保險公司會將保險金支付給受益人，并不扣除所得稅，這樣可以最大限度地保全家庭財產不受損失。

理財保險是家庭理財中的重要一環。只有根據自身的家庭經濟情況和個人或者家庭的實際需要，掌握好必備基礎的保險理財知識，才能在面對繁多的保險理財產品時不至于因為一時的盲目和沖動導致陷入誤區。