有一次在上班路上刷微博的時候看到過這樣一句話：“走到人生的某一個階段時，我決心要成為一個富有之人。這并不是因為愛錢的緣故，而是為了追求那種獨立自主的感覺。我喜歡能夠自由地說出自己的想法，而不是受到他人意志的左右。”作為上班族來說，投資理財有利于增加家庭收入，做好家庭保障。下面簡單給大家講解下上班族投資理財須知：

俗話說：“小錢靠節約，大錢靠理財”。上班族投資理財需要做些什么呢？

上班族在正式進入理財行列之前，首先要開源節流，在做不到開源的情況下，就請先節流吧。

節流的最好的方式就是記賬，記賬有很多好處。

首先，記賬可以讓你明白錢花在哪？幫助你厘清“想要”和“必要”的消費欲望，從而改掉你不好的消費習慣。

第二，記賬可以達到強迫儲蓄的效果。一般人都會認為自己沒有錢存下來，那是因為他的用錢觀念是“收入-支出＝儲蓄”，但支出部分除了固定必要支出外，往往也包括更多“想要”的支出。但是如果我們以逆向的用錢觀念“收入-固定支出-儲蓄＝其它支出”來想，每月先把固定支出，例如房貸、車貸等，以及想要存下來的錢先在記帳時就扣下來，剩下的部分才用作個人其它的支出項目，這樣做也才不會讓每個月的錢在沒有計劃下花光光。 

相比節約，理財的空間更大，它能幫助家庭獲取長期且更高的收益，理財將家庭資產優化配置，讓閑置的資產“動”起來，讓錢“生”錢。

那么，上班族投資理財有哪些步驟呢？

首先，要明確理財目標。年輕家庭，消費是主要支出；中年家庭，追求穩定而有保障的收入，子女教育，養老計劃等；老年家庭，家庭保險，生活品質是重點。不同情況下，家庭風險承受能力不同，財務需求也不相同，所以必須根據實際情況制定目標。

第二，要制定理財策略。長期以來人們總結出許多家庭理財定律，如根據4321定律，分配家庭資產；根據雙10定律控制家庭保險支出等等。在制定理財策略時，可以參考這類的經驗。一般來說，家庭理財策略不宜冒進，以穩健最佳。

第三，執行適時調整。理財效果容易受到現實情況影響，市場也在不停變化之中，所以要經常性的評估效果，執行時，理財策略要適時做出一定的調整，以保證家庭資金的安全，達成理財目標。

上班族投資理財最關鍵的就是要做好理財規劃。另外，一些具備良好成長性的基金產品搭配穩健的低風險固定收益產品是長期理財最好的選擇，充分利用貨幣的時間價值使自己的財富增值，數年后，這筆資金或許能夠帶來驚喜。其實每個家庭都離不開理財，經營家庭也要像經營企業一樣細致，畢竟這與我們每個家庭的幸福息息相關。