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萬能險簡介

萬能險全稱萬能保險，與投連險和分紅險最大的不同在于可以任意的支付保險費及調整死亡保險金，使之可以滿足投保人的需求。用戶購買萬能險，只需要支付首期最低金額的保險費，之后就可以再任意時間支付任意保費，提高或者降低死亡給付金額就可以。需要注意的是，萬能險保單積存的現金價值必須足夠支付以后各期的成本和費用。并且一般萬能險的現金價值是需要有一個最低的保證利率，能夠保障萬能險的最低收益。

而萬能險之所以這么受歡迎，與它的靈活性密不可分。萬能險可以在人生的不同階段，調整保額、保費、繳費比例和繳費時間，讓保障和投資達到一個最佳的比例，從而使有限的資金發揮最大的現金價值。相比每年需要連續繳費的分紅險和投連險，萬能險的好處在于可以對資產進行一個靈活的管理。

為什么購買萬能險

那么，為什么購買萬能險呢？從保險的功能上來說，萬能險既有壽險的保障功能，也有投資產品的理財功能。萬能險會將個人賬戶里的資金分為兩個部分，一部分用來提供保險保障，一部分用于投資。萬能險的保障和投資額度可以由投保人自己設置，按照不同需求靈活的調節。開心保保險專家提示：萬能險一般都由一個最低收益比例，需要保證投資賬戶的金額不低于最低限額。而投入越高，收益越好，與其他的投資理財產品性質相同。

從投保人收益上看，萬能險能夠提供人身保障和投資收益，是一款多功能的產品。尤其是對于長期投資來說，萬能險更加靈活，兼具了人身保障、投資理財等多種功能，適合作為長期理財計劃來考慮。并且萬能險的收益比較穩定，能夠保證收益（一般在1.75%~2.5%之間）。保險公司按照月度或者是年度來進行保單賬戶的價值結算，并公布當月的結算利率，投保人可以查看到自己賬戶的投資收益情況。

如何選擇萬能險？哪些人適合買萬能險？

萬能險的交費和領取很靈活，保額也可以由投保人自己來確定。但是萬能險的弊端就在于“樣樣通，樣樣松”。如果說保障功能，萬能險比不上單一的養老險、健康險或者是醫療險保障力度大。如果說投資分紅，萬能險的收益也無法與其他的投連險或者是基金類理財產品相媲美。

此外，不同萬能險的側重點不同。按照額度設計不同，有如下兩種：

1、保障型

該類萬能險保險金額比較高，前期扣費也高，它將大部分資金都放在了保障類里面，壽險類保額很高，適合有一定投資風險承受能力的中青年。但是因為退保損失比較大，所以建議長期持有。

2、投資型

該類萬能險保險金額低，首期扣費很少，投資賬戶的比例比較高，所以退保的損失比較小。投資型的萬能險適合作為理財保守人士選擇。同時因為風險保障能力比較弱，最好能夠補充其他有針對性的保障產品。

所以在選擇萬能險的時候，用戶也需要根據自己的投資需求來選擇。開心保保險專家提示，老年群體保險續期時間比較短，所以無法通過長期投資看到收益，投資回報比較低，因此不是特別推薦購買。從長期投資角度來看，具有一定投資能力的中青年群體應該是萬能險的主要購買人群。

#萬能險 #壽險 #投資理財 #理財保險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊金盛保險“金生贏家”投資連結險有何特點: 摘要：投資連結保險，簡稱投連保險。投資連結保險顧名思義就是保險與投資掛鉤的保險，是指一份保單在提供人壽保險時，在任何時刻的價值是根據其投資基金在當時的投資表現來決定的。30歲的張先生想購買一份投資連結保險，聽朋友說金盛保險的“金生贏家”投資連結保險不錯，于是張先生想問，金盛保險的“金生贏家”投資連結保險有什么特點？接下來，開心保小編為您解答。一、提供增額身故保障身故保障金為保險金額與個人賬戶價值之和，個人賬戶價值上升，身故保障金額隨之增加。二、初始費用較低，管理透明，收費簡單首年初始費用為基本保險費的70%，在保險費內扣除，剩余的保費以投資單位形式轉入個人賬戶。初始費用從第二年起逐年加速遞減，至第六年起免收初始費用。額外保險費及躉交保險費免收費用。投資價格定期公布，每年出具獨立財務報告。三、投資賬戶管理費較少，資金調配自由設有三個投資賬戶，各代表積極進取型、穩健平衡型及低風險、中收益、高流動性的投資策略，每個投資賬戶收取的管理費較少。客戶根據自己的投資愛好及風險承受能力，自由選擇投資賬戶或在賬戶間進行轉換，并可隨時賣出投資單位提現，或追加投資獲取更大回報。四、附加服務較多續保獎勵：在保單生效后第十個保險合同周年日，及以后每五年均會發放續保獎金。累積的賬戶價值越大，獎金越多。保費假期：若客戶需暫緩繳納保費，只要當時的個人賬戶余額足夠支付保障費用及初始費用，不但可暫停交付保費，還繼續獲得原有保障。低手續費賬戶轉換：轉換投資賬戶，只需支付轉出金額的1%作為手續費，有效降低收益成本。五、投資業績穩定該產品投資賬戶是公司用于投連險資產管理的專用賬戶，每年由中國保險監督機構認可的會計事務所審計。賬戶資金分散投資于多種投資工具，盡量減低投資風險。因此，投資情況穩定可靠。根據相關數據顯示，該產品三個賬戶的投資業績在市場中名列前茅。上述“賬戶價值”均為假設演示，不能理解為對未來的預期。鑒于資本市場的投資有一定風險，購買投連險短期內投資賬戶會存在風險波動，但從長期來看，客戶可以獲得整個投資市場的平均收益。; #金盛保險 #投資連結險
2024-12-02 17:53:05

行業資訊平安成首家獲批投資股指期貨險企: 摘要：昨日從中國平安獲悉，平安資產管理公司和平安人壽已先后獲得中國保監會批準，可以從事金融衍生品投資業務，成為保險業內首家，也是唯一一家獲批開展股指期貨業務的機構。
市場低迷引發險企爭相嘗試
時隔9個月后，平安終于成為險資投資股指期貨的“先行者”。2012年10月23日，保監會發布《保險資金參與金融衍生產品交易暫行辦法》以及《保險資金參與股指期貨交易規定》（以下簡稱《規定》），允許保險資金參與股指期貨交易，但只能用于對沖風險，不能進行投機行為。在此之前，由于缺乏風險對沖工具，以股票作為投資方向的保險資金只能通過調整倉位來應對股市波動風險。受資本市場低迷的影響，去年保險業投資收益率僅為3.39%，甚至不敵2年期定期存款基準利率。對于股指期貨投資，已有不少險企躍躍欲試。“未雨綢繆，可以說是平安率先取得”通行證“的主要原因。”中國平安資產管理公司相關負責人表示，平安資產管理公司從數年前即開始著手股指期貨業務的研究準備工作，通過研究套保策略與風控方案、參與仿真交易、陸續上線各運營平臺與系統，全面開展股指期貨的前中后臺準備。
平安稱可獲穩定收益
股指期貨是以股價指數為依據的期貨，由于股票指數的期貨價格走勢與股票指數價格走勢趨于一致，投資方可以分別在股指期貨和現貨市場上進行相反的買賣交易，達到在一個市場上盈利、另一市場虧損的結果，用以對沖風險，控制投資的盈虧幅度。中國平安表示，保險資金進入股指期貨市場，對險資保值增值及維護股市穩定將是“雙贏”。一方面，通過應用股指期貨等金融衍生品工具對沖系統風險，有助于減緩巨額交易對市場的沖擊，降低市場波動。另一方面，保險資金也可以利用股指期貨的金融工具特性拓展投資策略，為資產配置提供更多選擇，甚至可以獲取相對穩定的絕對收益。業內人士分析稱，根據保監會的規定，保險資金投資股市和基金的額度上限為公司總資產的25%，這意味著保險資金投給股指期貨的資金最多會在10%左右，短期內不會對保險公司的資產配置結構和投資收益有較大的影響。此外，在資本市場未現好轉的大背景下，保險資金的主要配置方向還會停留在固定收益類投資上。“唯一的利好是，投資波動可能會有所減小。”; #中國平安 #投資股指期貨險企
2024-12-02 17:53:05

行業資訊壽險上半年“弱復蘇” 投資型產品受追捧: 摘要：經過了持續兩年的“低谷”，基于2012年的“低基數”，2013年上半年保費收入在壽險“弱復蘇”的帶領下，重新恢復了兩位數的同比增長。昨日保監會發布的《2013年1——6月保險統計數據報告》顯示，今年上半年保險公司原保險保費收入9512.4億元，同比增長11.48%。其中，產險公司原保險保費收入3269.81億元，同比增長16.62%；壽險公司原保險保費收入6242.5億元，同比增長8.97%。
6月沖規模
《第一財經日報》記者根據保監會統計數據發現，今年上半年，產壽險公司的原保險保費收入同比增長呈緩慢復蘇狀態。除2月有大幅下降外，其余月份的累計同比漲幅均有所上升。前3月至前6月的累計保費同比增長分別為6.53%、9.2%、9.4%及11.48%。總體保費能夠恢復兩位數增長來源于壽險保費的止跌企穩。保監會數據顯示，今年前2個月，壽險公司的原保險保費收入同比為負增長1.12%，而前6個月的保費收入同比增幅則為8.97%。在四家A股上市壽險公司中，原保險保費收入呈現“三漲一跌”的局面。其中，平安壽險的同比漲幅為15%，領跑上市壽險公司；中國人壽從2012年上半年同比5%的負增長變為今年上半年同比增長9%；而新華人壽則從去年同期10%的同比正增長變為今年上半年8%的負增長。不過，如果從單月數據來看，受年中業績考核等因素的影響，各壽險企業均發力沖規模。6月份單月壽險的同比漲幅為25.04%，遠超5月份單月的8.53%。“為了沖規模，公司在6月份會主推投資型短期產品，因為這樣的產品件均保費會較高，有利于保險公司保費的積累。”一家大型險企員工對本報記者表示。這無疑為保險公司的保費質量埋下隱患。
保費結構調整
而一些公司的保費結構亦說明了投資型產品開始“逆襲”壽險市場。從今年上半年的表現來看，生命人壽、合眾人壽、正德人壽、華夏人壽、國華人壽、光大永明等壽險公司原保險保費收入均為同比負增長，負增長幅度接近或超過20%。但是這些公司的原保險保費收入負增長緣于其保費結構的調整。其中大多數公司基于無法通過重大風險測試的投資型產品的保戶投資款新增交費，均與原保險保費收入相當甚至大幅超過后者。以正德人壽為例，其今年上半年的原保險保費收入僅為4783.15萬元，而保戶投資款新增交費則達63.73億元。在上半年的節點上，壽險保費收入的“弱復蘇”背后似乎還未迎來基本面的大幅回暖。“受目前銀保渠道競爭加劇、銀行系保險公司崛起、其他理財渠道的擠壓、公眾保險意識還有待加強等因素的共同影響，在沒有利好政策出臺的情況下，整個壽險行業尤其是依賴銀保渠道的保險公司還將維持目前較低甚至是負的增速水平。”山西證券（002500,股吧）近日發布的研究報告指出。所有壽險公司中，背靠渠道優勢的銀行系保險公司依然是那抹最亮麗的風景。建行、農行、工行、交行旗下的壽險公司均收獲同比45%以上的保費漲幅。其中，剛從金盛人壽變身而來一年的工銀安盛上半年總保費收入實現了近十倍的增長，成為如今合資壽險公司保費規模新的“霸主”。而從財產險公司保費收入表現來看，則呈現收窄的態勢。今年1月，產險公司原保險保費收入同比漲幅為23.92%，到了6月，上半年累計同比漲幅則收窄為16.62%。另外，截至今年上半年末，保險業資金運用余額7.28萬億元，較年初增長6.25%。其中，銀行存款為2.34萬億元，占比32.14%；債券3.24萬億元，占比44.42%；股票和證券投資基金7325.23億元，占比10.06%；其他投資9746.47億元，占比13.38%。; #壽險 #投資型產品
2024-12-02 17:53:05

行業資訊泰康資產管理有限責任公司企業投資業績優異: 摘要：泰康資產管理公司是經中國保監會批準設立的專業資產管理公司，2006年3月23日正式成立，是第二批獲批成立的資產管理公司中第一家正式掛牌開業的資產管理公司。公司具有完善的治理結構和科學的組織架構，擁有一支專業的投資團隊和豐富的投資管理經驗，投資業績一直位于同行業領先地位。目前公司的資產管理規模超過3000億元，是國內資本市場最大的機構投資者之一。泰康資產管理公司建立了董事會、監事會、經營管理層及內設機構，同時聘請了證券業界著名人士擔任獨立董事（是國內第一家聘請獨立董事的資產管理公司），建立了決策權、執行權和監督權相互分離、有效制衡的公司治理結構。公司成立了投資管理委員會和風險控制委員會，作為投資決策和風險控制的核心機構，負責制定投資策略和風險管理策略。泰康資產管理公司設立了12個部門和1個集中交易室，形成前臺品種投資部門、中臺資產負債匹配管理與風險控制部門、后臺清算與系統支持部門相互銜接、相互制衡、內控嚴密、運行高效的公司組織架構。泰康資產管理公司擁有優秀的投資隊伍和強大的研究力量，泰康資產管理公司員工80%以上具有碩士和博士學歷，三分之一具有海外留學或工作經歷，多人獲得注冊金融分析師（CFA）資格或國際金融風險管理者注冊資格證書（FRM）。公司人才規模和素質在國內同業中位居前列，是泰康資產管理公司實現一流投資業績的根本保證。當前，金融市場國際化進程加快，金融創新方興未艾，金融市場的快速變革給我們帶來了新的挑戰和機遇。泰康資產管理公司將繼續貫徹“專業化、國際化、規范化”的發展戰略，秉承“穩健進取、規范運作、誠信經營”的理念，不斷提高投資管理水平，增強抵御金融風險的能力。同時借鑒國際先進經驗，加強創新能力，培育核心競爭力，逐步把泰康資產管理公司打造成具有國際先進水平的、一流的資產管理公司。2007年，泰康資產管理公司獲中國保監會批準籌建，掀開了泰康資產管理公司在國際舞臺運作的帷幕，泰康資產管理公司向國際化邁出了堅實的一步。近日，“第二屆金貝獎年度金融理財評選”頒獎典禮在北京隆重舉行。憑借優秀的投資管理能力，泰康資產獲評保險業唯一的“年度最佳資產管理團隊”。這是泰康資產成立三年多以來獲得的首個年度單項大獎。泰康資產管理公司資產是國內資產管理行業的佼佼者和資本市場大型的機構投資者之一，目前，管理資產規模已逾2000億。無論是泰康人壽一般賬戶，獨立的投連賬戶，還是第三方理財產品，企業年金投資管理業務，泰康資產管理公司資產均保持了穩健優異的投資業績。2008年泰康人壽一般賬戶實現投資收益率8%以上。來自泰康資產管理公司資產最新信息顯示，至2008年12月31日，泰康資產管理的企業年金組合中，所有年金賬戶年化收益率均在10%以上，其中，債券增強組合綜合年化收益率高達28.5%，優選配置組合綜合年化收益率16.69%，均大幅超越業績比較基準。
央行意外降準的三大原因
泰康資產管理公司資產有關負責人表示，企業年金基金的資金性質特殊，是企業職工的養老錢，風險控制的要求非常高，要在嚴密控制風險的前提下，謀求基金資產的長期穩健增值。因此，任何一個年金賬戶，在投資運作上，泰康資產都會力求安全穩健起步，在積累了足夠的安全墊之后，再適度加大權益類資產的配置力度，積極把握市場投資機會。據悉，泰康資產管理公司是經人力資源和社會保障部認定的企業年金投資管理人，自2007年底正式開展企業年金投資管理業務。秉承穩健進取的投資理念，在嚴格控制風險的情況下，泰康資產為客戶取得了優異的投資回報，業務規模也得到快速擴張，一年內累計中標金額超過30億元，年金客戶總數達100多家。; #保險公司 #企業投資 #保險行業
2024-12-02 17:53:05

實事資訊如何解決資金配錯難題: 摘要：為解決資金錯配難題，業內諸多保險公司正通過各種途徑積極求解。如何解決資金配錯難題呢？專家給出一下建議。 建議一：轉變“負債驅動投資”思維 一直以來，保險資產管理主要是基于手中負債來配置投資標的，這一被動投資的做法是否需要改變，近期引發業內人士熱烈討論。光大永明人壽保險公司董事長解植春近期撰文稱，應打破長期以來在保險業流行的負債驅動資產思維，今后既要提負債驅動資產，同時資產也要引導負債。解植春認為，長期以來單純提“負債驅動資產”的慣性思維，是形成負債成本高企、營銷費用惡性競爭，并形成目前保險公司資產負債久期錯配的根源。從技術上講，傳統險比較容易產生承保利潤，具有較高內涵價值，但在目前保險市場的發展情況下，從實際費率競爭以及一些精算假設的情況看，這種可能性也僅存在于技術和理論層面。因此他認為保險公司需要低頭看路，回歸現實。要根本提升保險公司資產負債管理能力，依然要立足于金融市場發展的實際，同時思考“負債決定資產”和“資產引導負債”，運用“雙輪驅動”，一方面不斷創新銷售渠道，在負債端降低保單獲取成本；另一方面要緊密結合資產配置端的投資有效性來決定壽險公司整體經營的策略。 建議二：爭搶優質債權投資計劃 在保險公司創造性地尋找與自身負債相匹配的投資實踐中，債權投資成為一種較為成功的探索。以太平資產為例。由太平資產管理牽頭的南水北調系列債權投資計劃，是險資最大單一投資項目債權投資計劃，債權計劃累計三期，投資規模合計將達550億元。5月9日，太平人壽公布旗下“太平附加南水兩全保險”5月份年化結算利率為5%。據了解，南水北調債權投資計劃以債權方式為國務院南水北調工程提供融資，還款來源列入中央財政預算的全國重大水利工程建設基金等中央預算內財政收入，預期保底收益率高于同期國債收益。以債權投資為代表的保險另類投資雖然基數較小，但增長潛力大。根據相關政策，保險公司投資于基礎設施債權業務的比例限制為公司上季末總資產賬面余額的20%。以全行業保險資產規模測算，全國范圍內可用于基礎設施投資的保險資金規模達到1.2萬億元。事實證明，搶到一款優質的債權投資計劃可為保險公司的資產配置減輕壓力。不過，一位太平資產人士稱，保險資金對投資標的要求極高，資管公司開展債權計劃業務不僅注重追求項目質量，還要注意產品交易結構設計、產品的流動性以及項目后續管理的及時性和有效性等，對保險資產管理公司的投資經驗提出了更高要求。 建議三：增加長期債券數量 我國保險資金有一半以上是壽險資金，而壽險資金的綜合平均負債期限通常在10年以上。10年以上的壽險合同很難找到10年期的投資項目，只能投資于現有選擇中相對長期的品種，債券市場便是險資重要的配置場所。據保監會披露，近十年我國保險資金45%～55%投資于債券市場。Wind資訊顯示，截至5月9日，我國債券市場票面總量27.6萬億元，其中剩余期限在1年以內的債券票面總額占16.89%，1～3年的占20.81%，3～5年的23.82%，5～7年的占13.77%，7～10年的占13.45%，10年以上的債券票面總額僅3.1萬億，占11.26%。由此可見，我國債券市場期限結構以1～5年中短期品種為主，10年以上的可供壽險資金配置的品種僅占一成，可供保險資金配置的15年以上投資品種更為稀少。業內人士一直呼吁，建議調整債券市場結構，增加長期債券數量，如發行特別國債或者效仿新加坡發行專門針對保險資金等特殊投資者的長期債券。不過，一家壽險資產管理人士對此亦有擔憂，“財政部發行的50年長期債券中標利率僅4.25%，從現狀來看，即便是長期國債的收益率都未必能滿足保險公司要求。”; #保險公司 #保險投資
2024-12-02 17:53:05