浦發(fā)理財產(chǎn)品購買流程及注意事項有哪些

發(fā)布時間:2023-12-11

浦發(fā)理財產(chǎn)品和很多其他銀行的理財產(chǎn)品有異曲同工之處,那么在購買浦發(fā)理財產(chǎn)品的時候,面對眾多的產(chǎn)品種類,投資理財愛好者應(yīng)該怎樣購買呢,按照什么樣的流程才能買到真正合適自己的浦發(fā)理財產(chǎn)品,今天開心保專業(yè)理財編輯來和大家一起分享下,浦發(fā)理財產(chǎn)品購買流程及購買注意事項。

浦發(fā)理財產(chǎn)品購買流程:

1、做風險測試

浦發(fā)銀行客戶經(jīng)理會給投資者一份個人風險測試問卷投資者需根據(jù)自己的實際情情況照問題認真填寫提示不要讓浦發(fā)銀行客戶經(jīng)理代為填寫或者為了達到購買某款理財產(chǎn)品的風險等級而輕易修改分線測試內(nèi)容。

2、選擇風險等級匹配的理財產(chǎn)品

問卷填寫完畢客戶經(jīng)理會幫您核算出您的風險承受能力分值以及對應(yīng)的風險等級請根據(jù)您的風險等級來選擇相匹配的理財產(chǎn)品一般理財產(chǎn)品說明書中會注明理財產(chǎn)品的風險等級比如低風險中風險或者用星級來表示風險。

3、詳細閱讀理財產(chǎn)品說明書

第一部分是風險提示按照銀監(jiān)會的規(guī)定風險提示會出現(xiàn)在最明顯的位置一般為產(chǎn)品說明書首頁上方會揭示產(chǎn)品的風險在風險揭示中要重點關(guān)注理財產(chǎn)品到期后本金及收益是否能夠保證以及保證的比例或金額。

第二部分是產(chǎn)品概述在產(chǎn)品概述中會包括產(chǎn)品的名稱編碼產(chǎn)品風險等級描述產(chǎn)品投資期限投資及收益幣種產(chǎn)品類型認購募集期產(chǎn)品規(guī)模投資方向產(chǎn)品起息日到期日到期兌付日購買起點金額理財產(chǎn)品的相關(guān)費用收益支付頻率收益計算方法提前終止說明理財產(chǎn)品展期理財產(chǎn)品投資期限延長的說明產(chǎn)品到期最好情況最差情況備注包括一些名詞解釋等。

4、在仔細衡量后決定是否購買理財產(chǎn)品

5、在客戶經(jīng)理的幫助下填寫理財產(chǎn)品購買確認書

6、投資者本人需親筆抄寫風險確認書

浦發(fā)理財產(chǎn)品購買注意事項:

 一、浦發(fā)理財產(chǎn)品購買注意事項之清楚發(fā)行主體的信用風險

這是目前投資者最容易忽視的一個風險。浦發(fā)銀行銷售的人民幣理財產(chǎn)品一般是由金融機構(gòu)(如浦發(fā)銀行、信托投資公司、券商等)發(fā)行的,而金融機構(gòu)的信用如何,對于投資者的收益能否確保,將起著決定性的作用。

二、浦發(fā)理財產(chǎn)品購買注意事項之明確理財本金的償還性

”本金安全“是購買浦發(fā)理財產(chǎn)品的投資者們普遍關(guān)心的問題,這是非常關(guān)鍵的一點,因為它決定著你投資的安全系數(shù)高低;保本產(chǎn)品具有低風險低收益的特點,投資者應(yīng)根據(jù)個人偏好進行配置。值得注意的是:”保本策略型“并非”本金保證型“,有些字面上理解為”保本“的理財產(chǎn)品不僅收益率沒有保證,甚至有可能出現(xiàn)虧損。

浦發(fā)理財產(chǎn)品大多在說明書中會注明是否保本,有些產(chǎn)品雖然定性為非保本,但由于投資的資產(chǎn)具有較高信用級別(如政府債券、金融債券等),或是由高信用機構(gòu)提供不可撤銷的本息連帶責任,那么這類產(chǎn)品本金損失的概率將非常低。

三、浦發(fā)理財產(chǎn)品購買注意事項之確保理財產(chǎn)品的流動性

投資者在投資理財產(chǎn)品的時候,必須要了解該產(chǎn)品的期限長短、能否提前贖回、是否設(shè)有自動終止條件等關(guān)系到自己切身利益的基本問題。目前,大多數(shù)浦發(fā)銀行人民幣理財產(chǎn)品都設(shè)有客戶不可提前贖回的條款。所以一般來說,期限越長,產(chǎn)品的流動性越差。因此,投資者在投資理財產(chǎn)品的時候,最好不要選擇投資期限過長的產(chǎn)品,以防范利率、匯率、市場等因素變化所帶來的風險。當然,浦發(fā)理財產(chǎn)品在繳付違約金的情況下,允許客戶提前贖回產(chǎn)品,這時,客戶可在費用和流動性之間根據(jù)需要做出選擇。

四、浦發(fā)理財產(chǎn)品購買注意事項之正確認識理財產(chǎn)品的收益率

投資者一定要關(guān)注投資產(chǎn)品的收益率是年收益率還是整個投資期的回報率,是保證收益還是附帶條件的浮動收益,這一點也經(jīng)常被投資者所忽略。其次,要清楚收益得以實現(xiàn)的可能性到底有多大。某個投資產(chǎn)品從表面上看預(yù)期收益率可能會比較高,但是經(jīng)過仔細分析與對比之后,其收益率可能并不高,甚至處在比較低的狀態(tài)。投資者應(yīng)該理解所謂”預(yù)期收益率“是指在某一概率水平上(浦發(fā)銀行會在說明書上標明保本概率),按照既定的市場條件可能達到的收益率水平,而并非為保證收益率。也就是說預(yù)期收益不是實際收益,并非承諾。

 

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