隨著市場理財產(chǎn)品的多樣和國人理財意識的逐步提高，如何選擇適合自己的理財產(chǎn)品成為一件頭疼的事，尤其是很多投資者在問：一旦買了保本型理財產(chǎn)品就真的保本沒有風險了嗎？當有人向建議有一款保本型理財產(chǎn)品的時候，你會心動嗎？如果手上有多余的資金，你是想把它們存到銀行吃那一點利息還是，還是挑一種或多種理財產(chǎn)品進行投資呢？信托、貴金屬、股票基金、國債、保險、銀行理財，你會選擇哪一個？有的投資人選擇銀行理財，有的投資者選擇股票基金，有的投資者效仿中國大媽買貴金屬，有的投資者選擇各種保險，有的投資者則干脆把錢放進了“寶寶軍團”。那么，保本型理財產(chǎn)品的優(yōu)勢在哪里呢？

如果理財產(chǎn)品是保本或者保證收益型的，那么在產(chǎn)品到期時，至少投資者投入的本金不會發(fā)生損失。不過，有的理財產(chǎn)品保本是有條件的，并設置了到期保本條款，即持有至產(chǎn)品到期才保本，那么投資者如若中途贖回，則該產(chǎn)品照樣不保本，比如投資者選擇了一份起售5萬元預期收益5%的銀行理財產(chǎn)品，如果中途贖回就不保本了。為什么寫著保本二字的理財產(chǎn)品也有虧損的風險呢？

其一，保本有期限。理財師說，不少投資者都認為保本型理財產(chǎn)品在整個投資期內(nèi)都可以100％保障本金，即使提前贖回也不會有本金損失；而實際情況是，保本型理財產(chǎn)品對本金的保證有“保本期限”，即在一定投資期限內(nèi)（一般為3年或5年），對投資者所投資的本金提供100％保證。因此，投資者在保本到期日，一般可以收回本金；如果提前贖回，且在市場走勢不盡如人意的情況下，存在本金損失的可能。

其二，不保盈利。“保本型理財產(chǎn)品的保本只是對本金而言，并不保證產(chǎn)品一定能夠盈利，也不保證最低收益。”理財師說，投資者購買的保本型理財產(chǎn)品存在著保本到期日僅能收回本金，或未到保本到期日贖回而發(fā)生虧損的可能。此外，保本型理財產(chǎn)品對本金的承諾保本比例可以有高有低，即保本比例可以低于本金，如保證本金的90％，也可以等于本金或高于本金。

其三，不少銀行愿意用這樣的字眼作為產(chǎn)品系列名稱，比如“穩(wěn)健型”、“同享”、“鑫意”、“萬利寶”、“安心”等。這些名稱看起來保本的產(chǎn)品，偏偏就是在今年到期的全部產(chǎn)品中，不保本產(chǎn)品的系列名稱。如果僅從名稱判斷，投資者誤認為其保證本金的可能性很大。還有一種情況較為常見，產(chǎn)品名稱中標明“部分保本”，而投資者只抓住“保本”的字眼，就認定本金是安全的，認為是一款低風險產(chǎn)品。實際上，這種“部分保本”的標注名稱，常用于結(jié)構性理財產(chǎn)品，因為風險較大，只能對本金給予部分保本的承諾，卻引發(fā)不少投資者的誤會，有些銀行為了業(yè)績也沒有向投資人很好地強調(diào)風險存在，只一味地強調(diào)收益，容易導致投資虧損。

其四，預期收益率不得與實際收益率。保本型理財產(chǎn)品雖然保本，但是投資的目的不是保本，而是獲取收益，因此，還是要密切關注其投資方向的。保本型理財產(chǎn)品大部分是浮動收益型，這部分產(chǎn)品往往是一些信托產(chǎn)品，投資方向多為股權投資、房地產(chǎn)等方向，而這類產(chǎn)品往往暗藏風險。有些理財產(chǎn)品雖然投資方向較穩(wěn)預期收益率高，但投資期限長，在剔除了時間因素后實際的投資收益率比預期受利率低了不少。

保本理財預期收益并不等同最終受益，“有一些客戶上銀行指定說要購買保本型理財產(chǎn)品。”交通銀行理財經(jīng)理徐雪林介紹，目前，明確標明保本收益的理財產(chǎn)品占到所售產(chǎn)品總數(shù)的三分之一。即使沒有標明保本型理財產(chǎn)品，絕大多數(shù)銀行理財產(chǎn)品都做到了保本保息。但是銀行給出的收益率也是預期收益率，因為收益率可能會收到政策、經(jīng)濟環(huán)境、股票市場的多重影響，投資者簽訂合約的時候一定要注意條款的內(nèi)容，另一方面，在簽訂合約之時，銀行理財經(jīng)理也一再地向投資人解釋投資理財產(chǎn)品有一定的風險。

作為投資者，在挑選保本型理財產(chǎn)品時，不應只盯著收益率和是否保本，還要充分考慮到相應投資保本型理財產(chǎn)品的投資方向，看信托公司品牌和團隊，比如選擇有信譽有實力的信托投資公司，要考慮相關理財產(chǎn)品投資結(jié)構所蘊含的風險以及投資的時間期限，要考慮到“投資有風險，投資要謹慎”。另外，在選擇浮動收益型保本型理財產(chǎn)品的時候，要注意分辨這個收益是否包含了相關費用。一款浮動收益的保本產(chǎn)品，在最終收益扣除產(chǎn)品管理費等相關費用之后，也有可能變得不保本，因此投資者要對費用條款需要格外注意。